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SCPI Crédit agricole

Présentation de la SCPI Edissimmo

Description SCPI Edissimmo

Tandis que les SCPI connaissent un succès grandissant auprès des investisseurs, le Crédit Agricole propose à son tour une de ses principales SCPI, la SCPI Edissimmo.
Créée en 1986, elle est aujourd’hui l’une des plus anciennes et l’une des plus importantes sur le marché immobilier.

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SCPI de rendement par définition, elle a pour objectif de proposer les meilleurs gains à ses investisseurs.
Cette SCPI est principalement constituée d’actifs immobiliers de prestige qui se trouvent surtout à Paris et en région parisienne (70 %).
Capitalisée à hauteur de 3 milliards d’euros, c’est la 1ère SCPI en immobilier d’entreprise en matière de capitalisation.
Sa très grande taille (et près de 58 630 associés) lui permet d’assurer une mutualisation conséquente qui se répartit ainsi sur 121 immeubles avec une valeur de plusieurs millions d’euros.
Ainsi, fin 2018, la SCPI Edissimmo disposait d’une collecte nette de 369,5 M€ et affichait un taux d’occupation de 86,80 %.

Le prix de la souscription est de 235 € avec une 1ère souscription de 25 parts au minimum.
Si vous souhaitez revendre vos parts de SCPI Edissimmo, le prix d’un retrait est de 215,30 %/part, soit une baisse de 8 % par rapport à son prix d’émission.

Simulation de rendements de la SCPI Crédit Agricole

Investir des montants conséquents comme 10 000, 50 000 voire 100 000 € demande d’avoir une certaine disponibilité en termes de temps.

Voici quelques exemples de rendements :

Montant de l’investissement Revenu net moyen mensuel Valeur de l’investissement à terme Gain net de l’imposition Revenu net mensuel en l’absence de revente
20 000 € 38€ 18 000 € 7 128€ 38€
50 000 € (en cash) 95,00€ 45 000 € 17 819 € 95€
50 000 € (à crédit) 144,00€ 45 000 € 10 414 € 95€
100 000 € (en cash) 190€ 90 000 € 35 640 € 190€
100 000 € (à crédit) 288,00€ 90 000 € 20 830 € 190€

Avantages de la SCPI du Crédit Agricole

Plusieurs atouts sont à mettre au crédit de la SCPI Edissimmo.

Avantages Détail
Une gestion confortable C’est la société de gestion qui propose une gestion clés en main moyennant une commission annuelle (frais de gestion)
Des fonctionnalités accessibles Accessibilité des services et options : versement régulier, choix de l’enveloppe d’investissement
Une rémunération intéressante et régulière Apporte un complément de revenu chaque trimestre
2 possibilités majeures d’investir • Par emprunt en profitant de l’effet de levier du crédit immobilier
• Par démembrement (en nue-propriété ou en usufruit)

Les risques avec la SCPI Edissimmo

Alors que la SCPI Edissimmo du Crédit Agricole représente un placement à long terme, il est toutefois recommandé de conserver vos arts de SCPI pendant 8 années au minium.

La SCPI Edissimmo présente des risques à l’image de toute SCPI de rendement.
En effet, le 1er risque inhérent à son fonctionnement est un risque de perte de capital et le versement du capital n’est jamais garanti à 100 %.
Le rendement d’un investissement dans une SCPI comme celle du Crédit Agricole dépend habituellement des éventuels dividendes versés. Ces derniers peuvent varier à la hausse comme à la baisse selon le niveau des loyers et des conditions d’occupation des immeubles.
De même, le montant du capital n’est pas assuré de manière sûre et certaine. Il dépend principalement du prix de cession du patrimoine immobilier détenu par la SCPI Edissimmo, mais aussi de l’évolution du marché immobilier au moment de la cession des parts.

Le 2nd risque majeur avec la SCPI Edissimmo est le risque de liquidités.
Ce sont les statuts de la SCPI Edissimmo qui régissent les conditions de cession des parts. Il n’existe pas de marché secondaire organisé, c’est pourquoi aucun organisme ni aucun gérant ne peuvent garantir le rachat des parts.
Avec Edissimmo, l’associé peut demander un rachat total ou partiel de ses parts à tout instant à la seule condition qu’il existe une contrepartie, car la société de gestion ne garantit pas la liquidité du marché.

L’avantage d’investir à travers un contrat d’Assurance-vie

Le principal avantage d’investir dans la SCPI Edissimmo par le biais d’un contrat d’assurance-vie est de pouvoir bénéficier de la fiscalité avantageuse liée à l’assurance-vie.
En effet, cette fiscalité dépend de la durée de détention du contrat d’assurance-vie.

On propose alors à l’associé ou à l’investisseur 2 propositions : soit une imposition à l’impôt sur les revenus (IR), soit un prélèvement forfaitaire libératoire.

À propos des prélèvements sociaux, ils demeurent obligatoires, quel que soit le choix d’imposition de l’associé.
Mais, dans le cadre d’une assurance-vie, l’associé est imposé uniquement en cas de rachat. Dès lors, seule la part rachetée sera imposée.
Les revenus générés par la SCPI, en l’occurrence Edissimmo, ne seront alors pas imposés.

De plus, investir via une assurance-vie dans Edissimmo propose plusieurs autres avantages :

  • Un prix d’acquisition intéressant : entre 2.5 et 5 % ;
  • Une liquidité d’investissement plus importante ;
  • La possibilité de transmettre des parts avec un abattement de plus de 150 000 € ;
  • Un délai de détention raccourci ;
  • Une flexibilité concernant la date de perception des revenus ;
  • La possibilité de revendre le nombre de parts que l’on veut.

Pourquoi choisir une SCPI du Crédit Agricole ?

Atouts d’une SCPI du Crédit Agricole

Choisir une SCPI du Crédit Agricole, c’est faire le choix d’une fiscalité avantageuse.
En effet, les détenteurs de parts de la SCPI Edissimmo, par exemple, peuvent distinguer des revenus qui sont distribués de manière trimestrielle (correspondant aux loyers perçus) du prix de la revente à la cession des parts.
Quand les loyers sont soumis aux prélèvements sociaux et imposés par la suite à hauteur de votre TMI (tranche marginale d’imposition), les plus-values générées en cas de revente des parts sont soumises aux mêmes règles que celles des actifs immobiliers.
En tant qu’investisseur, vous recevez alors une quote-part de revenus locatifs nets de toutes charges (versée chaque trimestre).

Un autre atout d’une SCPI du Crédit Agricole est la gestion sérieuse et efficace des SCPI par une société de gestion, Amundi.

La solidité de la banque, son expertise immobilière et son appui sur Amundi en font définitivement un choix pertinents en matière d’investissements de parts SCPI.

Les autres offres SCPI du Crédit Agricole

Désignation Type de contrat Frais SCPI
SCPI Amundi OPCI Prem Opcimmo (immobilier d’entreprise) Frais de gestion : 2,1 %
Amundi Prudent • Frais d’entrée : 0,5 %
• Frais de gestion : 1,04 %
Amundi Patrimoine Frais de gestion : entre 1,52 et 1,55 %
Amundi Vie Frais de gestion : 1,16 %
Amundi Edissimmo Frais de gestion : 8,7 %
Solidarité Habitat et Humanisme Produit d’épargne solidaire • Frais d’entrée : 1 %
• Frais de gestion : 0,97 %

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