Un compte Revolut ne permet pas d’avoir de découvert. Il est impossible de régler un paiement d’un montant supérieur à celui présent sur son compte et même les prélèvements automatiques n’ont lieu que si le montant présent sur le solde bancaire est suffisant pour le permettre.
C’est cette autorisation systématique qui empêche le découvert sur Revolut. Le groupe ne partage pas de raison sur ce fonctionnement. Aucune exception de découvert n’est autorisée sur un compte Revolut puisque le système informatique est pensé pour empêcher tous découverts.
Découvert non autorisé Revolut
Le découvert non autorisé, aussi désigné comme dépassement de découvert, survient lorsqu’un client bancaire enfreint les modalités de découvert convenu dans son contrat. Cela peut concerner le montant de découvert autorisé ou bien la durée de jours consécutifs en situation de découvert.
Le découvert non autorisé entraîne tout de suite des frais supplémentaires :
Majoration du taux d’intérêt appliqué sur le montant en situation de découvert : le taux atteint souvent le taux d’usure défini par la Banque de France. Ce taux maximum applicable par une banque varie chaque mois, mais se cantonne à 21,09% pour un prêt inférieur à 3.000€.
Coût de la lettre d’information : environ 13€ prélevés par la banque pour envoyer une lettre prévenant de la situation
Commissions d’intervention : 8€ en général pour chaque opération sur un compte en dépassement de découvert
Frais réduits pour les personnes en situation de fragilité financière
Pour éviter des situations de surendettement, beaucoup de banques réduisent leurs frais pour les personnes en situation financière précaire.
Comparatif taux découvert
De nombreuses banques, qu’elles soient digitales ou traditionnelles, proposent un service de découvert. Néanmoins chacune possède ses taux d’intérêt et modalités qui sont à négocier pour chaque client.
Tableau des principales caractéristiques des découverts proposés par une sélection de banques
Comparatif taux crédit à la consommation et découvert
Le crédit à la consommation propose des taux d’intérêt décroissants avec la hauteur du montant emprunté. Il est souvent plus attractif que les taux appliqués aux découverts bancaires et permet de débloquer une somme bien plus importante que n’importe quel découvert.
Le crédit à la consommation est une bonne alternative au découvert, mais il implique de prévoir le besoin de fonds. En outre, plus la somme empruntée est réduite et plus le taux d’intérêt augmente pour finalement rejoindre ceux pratiqués par un découvert autorisé, voire par un découvert non autorisé.
En général, un crédit à la consommation de 10.000€ ou plus débloquera un taux moyen d’intérêt avoisinant les 5%, tandis qu’un prêt inférieur à 2.000€ aura un taux aux alentours de 15%.
Les alternatives au découvert bancaire Revolut
Prêt travaux
Prêt personnel
Micro crédit
Rachat de crédit
Crédit renouvelable
Prêt étudiant
Prêt auto
La principale alternative au découvert bancaire est le crédit à la consommation. Regroupant de nombreux sous-types de crédits pour convenir à tous les besoins et profils, le crédit à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 12 ans.
Le micro crédit est un prêt variant généralement entre 50€ et 5.000€. Son remboursement peut se faire entre 15 jours et 60 mois. Les différents taux d’intérêt proposés varient de 2% pour les moins chers à 18% voire 20% parfois. Les fonds parviennent en général en 24h ou en 48h au plus tard.
Le prêt personnel est un prêt non affecté que proposent beaucoup de banques. Il concerne des sommes entre 1.500€ et jusqu’à 75.000€ sur des périodes de 6 mois à 12 ans. Le taux moyen d’un prêt personnel se situe aux alentours des 5%. Le déblocage des fonds prend souvent une semaine.
Le crédit renouvelable, aussi nommé crédit revolving ou réserve d’argent, permet de débloquer des fonds compris entre 100€ et 15.000€ sur des périodes allant de 3 mois jusqu’à 6 ans. Il présente un taux d’intérêt moyen de 5% pour les gros montants à 15% ou plus pour les petites sommes.
Plusieurs grandes enseignes comme But ou Ikea par exemple proposent un crédit renouvelable. Matérialisé sous la forme d’une carte de crédit, un emprunteur peut l’utiliser pour régler ses différents achats dans tout point de vente acceptant le paiement par carte bancaire.
Un compte Revolut ne permet pas le découvert. Le compte bancaire ne peut procéder à un paiement dépassant son solde actuel. Pareillement, les prélèvements automatiques ne fonctionnent que lorsque le solde est supérieur à la somme prélevée. Aucune exception n’est permise.
La meilleure alternative au découvert est le crédit à la consommation. Il regroupe de nombreux types de crédits comme le crédit revolving ou le prêt personnel par exemple et propose la plupart du temps des taux d’intérêt avantageux par rapport à ceux du découvert.
Être interdit bancaire signifie que l’on est inscrit sur le Fichier Central des Chèques de la Banque de France après un incident de paiement. L’interdiction bancaire est l’impossibilité de pouvoir régler par chèques pour un client. Il jouit de tous ses autres privilèges bancaires, mais une banque peut toutefois décider de clôturer son compte.
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