Rachat de crédit propriétaire

Le rachat de crédits permet de rassembler tous ses prêts sous l’égide d’un nouveau. Le rachat de crédits concerne aussi bien les prêts à la consommation, souvent pour une valeur maximale de 100.000€, comme les crédits immobiliers allant jusqu’à 250.000€. La démarche réduit les mensualités de 60%, pour une durée d’engagement d’1 an à 25 ans.

Notre sélection de rachat de crédits propriétaire

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

FLOA Bank propose de racheter les crédits à la consommation et immobiliers d’une valeur comprise entre 10.000€ et 75.000€ sur une durée comprise entre 2 ans et 15 ans.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

En plus d’apporter une réponse immédiate à toute simulation faite sur le site, le déblocage des fonds prend en moyenne 8 à 15 jours. En contrepartie, le montant maximum des rachats est légèrement plus faible que certaines autres offres.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Le groupe Cetelem offre des rachats de crédit à la consommation et immobiliers dont le montant est compris entre 5.000€ et 100.000€ sur une durée allant de 3 ans à 25 ans.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Le groupe Cetelem propose une souscription 100% en ligne avec une réponse de principe immédiate et les fonds sont versés sous 8 à 15 jours. En revanche la réduction maximale obtenue sur les mensualités reste bien en dessous (moitié moins).

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis propose de racheter des crédits à la consommation et immobiliers dont le montant est compris entre 3.000€ et 80.000€ sur une durée allant de 1 an à 12 ans au maximum.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

En plus de proposer une souscription 100% en ligne avec une réponse de principe immédiate, le rachat de crédits de Cofidis permet une réduction de 60% sur les anciennes mensualités. En contrepartie, le groupe propose un taux d’intérêt qui varie énormément en fonction des conditions souhaitées.

4. Les rachats de crédits Creatis

Le groupe Creatis est un établissement de crédit spécialisé dans le rachat de crédits à la consommation et immobiliers mais il ne communique pas d’informations sur les conditions.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Creatis apporte une réponse personnalisée et des conditions exclusives (montant, durée, taux) en fonction de chaque demande. Toutefois, ces offres sur mesure peuvent aussi varier avec le temps et les objectifs du groupe.

5. Le rachat de crédits CGI Finance

CGI Finance propose le rachat de crédits à la consommation comme immobiliers. Les opérations du groupe permettent de réduire ses mensualités jusqu’à -60% de leur ancienne valeur.

L’offre du groupe est personnalisée et adaptée pour chaque profil et chaque demande. C’est pourquoi il ne communique pas sur un montant ou une durée maximum.

Le Groupe CGI Finance permet la souscription en ligne comme en agence. Dans le premier cas, il apporte une réponse de principe immédiate. De plus, le déblocage des fonds prend 8 à 15 jours.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Credit Lift propose toute une gamme de rachats de crédits à la consommation et immobiliers. Les nombreuses offres possèdent chacune leurs caractéristiques, comme le rachat de crédits à la consommation de 100.000€ maximum pour une durée de remboursement comprise entre 3 et 12 ans.

La souscription peut se faire dans une agence ou directement en ligne et dans ce dernier cas, l’utilisateur obtient une réponse de principe immédiate et les fonds sous 8 à 15 jours.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits propriétaire ?

Il est possible de faire un rachat de crédits auprès des organismes de crédits comme les banques ou les banques en lignes. Pour y souscrire, il suffit d’avoir des revenus ou un patrimoine suffisant.

Le rachat de crédits désigne l’opération permettant de rassembler tous ses prêts sous un nouveau.

Les intérêts sont nombreux : baisser ses mensualités pour éviter une situation de surendettement, simplifier les démarches administratives, ou encore débloquer de nouveaux fonds pour commencer un nouveau projet (achat de voiture, travaux, etc.).

1. Quel est le montant d’un rachat de crédits propriétaire ?

En moyenne, le plafond d’un rachat de crédits à la consommation culmine aux alentours des 100.000€ pour les plus grosses offres.

Pour un crédit immobilier, le plafond augmente jusqu’à 250.000€ ou plus. Toutefois ces montants sont indicatifs et dépendent des souhaits et du profil du demandeur. Certains organismes déplafonnent totalement pour les plus gros projets.

2. Quel taux d’intérêt est appliqué lors d’un rachat de crédits propriétaire ?

Le taux d’un rachat de crédits varie énormément en fonction des établissements, des revenus de l’emprunteur et des conditions choisies (montant et durée). Il commence en moyenne à 5% et peut monter jusqu’à 21%.

3. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

Voici ci-dessous la liste des différents types de prêts pouvant être rachetés :

• Le crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, etc.)
• Le crédit immobilier
• Découvert bancaire
• Retards (loyer, impôt, etc.)

Tableau des crédits éligibles aux rachats de crédits

Crédits éligibles au rachat de crédits	Crédits non éligibles au rachat de crédits
Crédit à la consommation Crédit immobilier Retards (loyers, impôts, etc.) Découvert bancaire	Crédit professionnel Dettes de jeu

4. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédits propriétaire ?

Un rachat de crédits conserve le même délai de déblocage des fonds qu’un prêt bancaire classique : l’opération prend en moyenne 8 à 15 jours.

5. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédits propriétaire ?

De nos jours, toutes les banques ou presque proposent des rachats de crédits. Il existe d’autres organismes, des établissements de crédit spécialisés dans le rachat de crédits. Plus petits et avec des moyens moins importants, ils sont toutefois plus proches de leurs clients et leur proposent souvent des études de cas et solutions personnalisées.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédits propriétaire

Soit un client ayant deux crédits immobiliers d’une valeur totale de 75.000€ à rembourser sur 10 ans avec un taux d’intérêt fixé à 10%.

1. Situation avant rachat de crédits propriétaire

Montant	Durée	Taux moyen	Mensualités	Coût
75.000€	10 ans	10%	937.5€	37.500€

Le coût des mensualités avant le rachat est de 937.5€.

2. Situation après rachat de crédits propriétaire

Montant	Durée	Taux	Mensualités	Coût
75.000€	22 ans	5,5%	455.96€	45.375€

Le cout des mensualités après le rachat de crédits est de 455.96€ mais ce nouveau prêt engage sur une durée doublée pour un coût total majoré.

Comment souscrire à un rachat de crédits propriétaire ?

Pour souscrire à un rachat de crédits, il est possible de passer par téléphone, de se rendre dans une des agences du groupe ou simplement sur le site. Dans tous les cas, le processus reste le même :

• 1 Simulation de ses conditions
• 2 Saisie de ses données
• 3 Remise des justificatifs
• 4 Envoi du dossier

Ensuite, c’est la banque qui prend le relais en procédant à l’analyse du dossier fourni. Sur ces informations, elle donnera sa réponse définitive avant de procéder à la signature du contrat.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédits propriétaire ?

Le critère principal d’accès à un rachat de crédits propriétaire, est de prouver sa capacité à rembourser les mensualités pour toute la durée d’engagement. Il faut donc justifier de revenus conséquents et stables ou d’un patrimoine très confortable.

De plus, il faut également disposer d’une pièce d’identité valide en France et d’un relevé d’identité bancaire pour souscrire à un organisme français.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédits propriétaire ?

Pour souscrire à un rachat de crédits, il faut fournir :

• Pièce d’identité Française (carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.)
• Justificatif de revenu (bulletins de salaire, attestation bancaires, etc.)
• Prêts en cours
• Dettes en cours
• Patrimoine

3. Quelles sont les garanties du rachat de crédits propriétaire ?

Le rachat de crédits profite des mêmes garanties que les crédits classiques comme le remboursement anticipé, le report des mensualités ou encore l’assurance emprunteur.

1. Report des mensualités

Il est possible, même lors d’un rachat de crédits, de demander le report de mensualités. Cette option doit toutefois être justifiée par une situation financière exceptionnelle. De plus, le report des mensualités est en général accordé sur une période de 1 à 3 mois.

2. Remboursement anticipé

Il est tout à fait possible de procéder au remboursement anticipé de son rachat de crédits propriétaire. Cette opération peut concerner l’ensemble du contrat, ou seulement une partie (20%, 50%, 80%, …).

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédits peut être souscrit avec une assurance emprunteur. Cette assurance est fortement conseillée mais n’est jamais obligatoire. Les organismes de crédit peuvent toutefois exiger une assurance pour souscrire à certaines de leurs offres.

Toutefois, ils ne peuvent imposer l’assurance de leur choix. L’emprunteur est libre de choisir celle qui lui convient le mieux.

Notre avis sur le rachat de crédits propriétaire

Le rachat de crédits est une très bonne solution pour équilibrer sa situation financière. L’opération permet en effet d’éviter une situation de surendettement inextricable en réduisant le cumul des mensualités de 60%.

De plus, le rachat de crédits va aussi grandement simplifier les différentes opérations administratives en regroupant tous les prêts en un seul. Enfin, le dernier gros avantage est la réduction du taux d’endettement pour offrir la possibilité d’emprunter à nouveau. La contrepartie est que le rachat coute plus cher sur le long terme.

Nos conseils pour réussir son rachat de crédits propriétaire

Le rachat de crédits peut être la solution parfaite pour éviter de s’endetter ou commencer un nouveau projet important, en parallèle de ses prêts en cours. Il convient toutefois d’appliquer les conseils ci-dessous afin d’obtenir les meilleurs résultats.

Calculer les mensualités et du cout total

En premier lieu, il faut impérativement faire les calculs de ses nouvelles mensualités, mais aussi du cout total du nouveau crédit.

Le rachat de crédits propriétaire va souvent revenir plus cher puisqu’il va engager sur une plus longue période. En revanche, il est possible d’économiser sur cette majoration notamment en rachetant de jeunes crédits.

Plus un prêt est proche de son échéance finale et moins il est avantageux de le racheter.

Comparer les nombreuses offres

Avant de procéder à un rachat de crédits, il est très important de fouiller parmi les nombreuses offres afin de trouver la plus attractive.

En plus des nombreux concurrents baissant les prix ou améliorant les conditions, il y a aussi des promotions limitées. Beaucoup de sites se proposent déjà de comparer les offres en ligne.