Quels sont les avantages d’un rachat de crédits hypothécaires ?

Le rachat de crédit hypothécaire désigne le regroupement de plusieurs crédits en un nouveau, accompagné de l’hypothèque d’un bien immobilier. L’opération permet une réduction de 60% maximum sur ses mensualités pour des crédits à la consommation de 100.000€, voire plus selon les offres, ainsi que des crédits immobiliers de 250.000€. Grâce à une hypothèque, il est plus facile d’accéder à un rachat de crédit et de négocier de meilleures conditions comme un taux d’intérêt très bas.

Notre sélection de rachat de crédits pour la retraite

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Le rachat de crédit proposé par FLOA Bank englobe les prêts à la consommation d’une valeur située entre 10.000€ et 75.000€ au maximum. L’opération engage sur une durée de remboursement comprise entre 2 ans et 15 ans. La réduction des mensualités atteint 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Le rachat de crédit FLOA Bank possède un faible taux d’intérêt. Il peut se faire en ligne, sur le site du groupe, avec une simulation poussée et une réponse de principe immédiate. En revanche, l’offre est limitée aux crédits à la consommation et avec un plafond plutôt bas de 75.000€.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Le rachat de crédit de Cetelem englobe les crédits à la consommation (affectés et non affectés) et les crédits immobiliers dont le montant est compris entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement allant de 3 ans à 25 ans. L’opération réduit les mensualités de 30% au maximum.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Le rachat de crédit proposé par Cetelem est plus flexible que certaines offres concurrentes. En revanche, elle limite la réduction des mensualités à 30%, soit la moitié de ce qu’il se fait. Cetelem permet l’inscription en ligne et apporte une réponse immédiate.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis propose de racheter les crédits à la consommation et immobiliers dont la valeur totale se situe entre 3.000€ et 80.000€. Le rachat de crédit engage sur une durée de remboursement comprise entre 1 an et 12 ans. La réduction des mensualités est de 60% au maximum.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Le rachat de crédit proposé par Cofidis possède une offre complète, prenant en charge tous les types de crédits. En revanche son taux varie beaucoup et les conditions se limitent à 80.000€ pour 12 ans. Toutefois, l’inscription en ligne est possible, avec une réponse immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours.

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis possède la plus large gamme de rachats de crédits. Le groupe offre de racheter des crédits à la consommation allant de 7.500€ à 250.000€ sur une durée de remboursement comprise entre 1 an et 12 ans. Creatis rachète aussi les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces montants peuvent augmenter selon le projet et le profil de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Le groupe Creatis est un établissement de crédit spécialisé dans le rachat de ces derniers. Il offre les conditions les plus flexibles parmi ses principaux concurrents tout en garantissant un faible taux d’intérêt. La réduction des mensualités va jusqu’à 60% de leur ancienne valeur.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Le rachat de crédits proposé par la CGI Finance englobe les crédits à la consommation et immobiliers. Le groupe établit des conditions exclusives à chaque projet et emprunteur. C’est pourquoi le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt varient d’une demande à une autre. CGI Finance permet une réduction des mensualités de 60% au maximum.

L’établissement CGI Finance apporte une attention toute particulière à chaque demande. Spécialisé dans le rachat de crédits, elle accompagne chaque client grâce à son inscription en ligne et ses conseillers dévoués. La réponse est immédiate après la simulation et le versement survient sous 8 à 15 jours après la signature électronique du contrat.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Le groupe Credit Lift rachète les crédits à la consommation d’une valeur située entre 25.000€ et 100.000€ sur une durée de remboursement comprise entre 3 ans et 12 ans. Il rachète également les crédits immobiliers d’une valeur minimum de 50.000€. Pour les deux types de rachat, le montant maximum peut se redéfinir en fonction du projet. La réduction de mensualité atteint 60%.

Credit Lift propose une gamme complète de rachats de crédits à la consommation et immobiliers des conditions très souples. L’inscription peut se faire en agence ou directement ligne, avec une réponse de principe immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours à compter de la signature.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit hypothécaire ?

Le rachat de crédit hypothécaire désigne un rachat de crédit (regroupement de différents prêts sous un nouveau plus long et avec des conditions renégociées) tout en mettant en gage un bien immobilier. Ainsi, en cas de défaut de paiement, l’établissement de crédit pourra saisir et vendre le bien immobilier afin de se rembourser. En échange, les conditions du rachat sont plus facilement négociables (gros montant, faible taux, etc.).

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit hypothécaire ?

Une majorité d’offres de rachats de crédits plafonnent à 100.000€ pour les crédits à la consommation et 250.000€ pour les crédits immobiliers. Certaines propositions vont plus loin :

• 250.000€ pour les rachats de crédits à la consommation
• 500.000€ pour les rachats de prêts immobiliers

Ces montants peuvent même être totalement déplafonnés en fonction du projet. De plus, une hypothèque peut constituer la parfaite assurance à un établissement pour accorder d’importants montants.

2. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

La plupart des prêts peuvent être rachetés comme :

• Les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, micro crédit, crédit renouvelable, etc.)
• Le crédit immobilier
• Les retards de paiement (loyers, impôts, etc.)
• Le découvert bancaire

3. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit hypothécaire ?

L’obtention des fonds pour un rachat de crédit prend 8 à 15 jours après la signature du contrat. Grâce à l’inscription 100% en ligne à la fois facile et rapide, tout le processus de rachat de crédit peut se faire en quelques minutes.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit hypothécaire ?

Tous les établissements de crédit traditionnels proposent le rachat de crédit, avec ou sans hypothèque. Que ce soient les banques, rassurées d’avoir une garantie, ou les organismes spécialisés dans le rachat de crédits, qui pourront augmenter le montant maximum accordé.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit hypothécaire

Soit un couple ayant plusieurs crédits à la consommation d’un montant total de 54.000€. Il souhaite réduire ses mensualités de 60% pour pouvoir emprunter et commencer un nouveau projet de travaux domestiques.

1. Situation avant rachat de crédit hypothécaire

Type de prêt	Montant restant dû	Taux indicatif	Mensualité	Durée restante
Crédit auto	26.400€	6%	828€	36 mois
Crédit renouvelable	11.600€	11%	544€	48 mois
Prêt personnel	16.000€	20%	468€	40 mois
Cumul total	54.000€	/	1.840€	48 mois

Avant le rachat de ses crédits, le couple doit rembourser 1.840€ tous les mois.

2. Situation après rachat de crédit hypothécaire

Montant du nouveau prêt	54.000€
Ancienne mensualité	1.840€
Nouvelle mensualité	726€
Taux d’intérêt	9.90€
Durée d’engagement	84 mois

Comment souscrire un rachat de crédit hypothécaire ?

Pour souscrire à un rachat de crédit hypothécaire, il est possible de faire la demande directement en ligne ou bien de se rendre en agence. Dans les deux cas, le processus reste identique :

1. Trouver le créancier adéquat
2. Simuler les offres de rachat de crédits
3. Remplir un formulaire en guise de dossier
4. Transmettre les justificatifs nécessaires
5. Envoyer le dossier

La suite des opérations est réalisée par l’organisme de crédit avec une étude de faisabilité complète avant de délivrer une réponse. Toutefois, l’inscription en ligne offre une réponse de principe immédiate.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit hypothécaire ?

Le véritable critère d’accès aux rachats de crédit est de prouver sa capacité à rembourser les mensualités. Le rachat de crédit hypothécaire permet de rassurer les organismes en offrant une véritable garantie en cas de défaut de paiement. Ainsi, il est beaucoup plus facile d’obtenir un rachat de crédit avec une hypothèque d’une valeur proportionnelle à la demande.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit hypothécaire ?

Voici ci-dessous la liste minimum des pièces demandées pour un rachat de crédit hypothécaire :

• Pièce d’identité Française (carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.)
• Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
• Patrimoine (valeur et conditions du bien en hypothèque)
• Prêts en cours
• Dettes en cours

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit hypothécaire ?

Un rachat de crédit profite d’options comme une pause dans les mensualités, le remboursement par anticipation ou encore la possibilité de prendre une assurance sur son emprunt.

1. Report des mensualités

La demande de report des mensualités doit être justifiée et exceptionnelle. La durée de cette dernière est à négocier avec l’organisme mais concerne en général 1, 2, voire 3 mois.

2. Remboursement anticipé

Le rachat de crédit peut être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut viser la totalité du rachat de crédit ou seulement un pourcentage de celui-ci.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit peut être souscrit avec une hypothèque et une assurance. Celle-ci n’est pas obligatoire, mais des établissement en imposent une pour souscrire à certaines de leurs offres. Une hypothèque peut constituer un remplacement à cette assurance du point de vue des organismes de crédit. Toutefois, il est très fortement conseillé de prendre une assurance avec un rachat de crédit hypothécaire.

Notre avis sur le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit est une solution intéressante mais aussi situationnelle. L’opération s’avère financièrement défavorable sur le long terme, puisqu’elle engage sur une plus longue durée ; mais elle peut aussi éviter un surendettement. Le rachat peut aussi être le seul moyen de baisser son taux d’endettement pour pouvoir emprunter à nouveau.

L’hypothèque représente un poids non négligeable dans les négociations des conditions, mais elle implique d’être sûr et certain de son engagement. De plus, l’estimation de la valeur de cette garantie est réalisée par l’organisme de crédit.

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit est une décision à ne pas prendre à la légère, à fortiori lorsqu’il est accompagné d’une hypothèque. Il convient donc d’étudier l’opération afin de rentabiliser au maximum les bénéfices du crédit hypothécaire.

Estimer correctement la valeur

Tout d’abord, il faut considérer l’ensemble de ses prêts et l’échéancier de chacun pour dégager la meilleure rentabilité. Pour rappel, plus un crédit arrive à son terme et moins il est intéressant de le racheter.

Dans le cas d’un rachat avec hypothèque, il est important de ne pas surestimer la valeur de son bien. L’établissement procédera à sa propre estimation et fera une offre adaptée en fonction de leur évaluation et non pas sur le prix d’achat ou un éventuel prix au mettre carré.

Comparer les nombreuses offres

Il ne faut pas hésiter à comparer les nombreuses offres de rachat de crédits. Des sites web proposent de comparer en temps réels les différentes offres de rachat de crédits avec les avantages, inconvénients et promotions de chacune.

Il peut être judicieux de se tourner vers les établissements spécialisés dans le rachat de crédit. Ces derniers offrent souvent de meilleures conditions que les grands groupes concurrents. De plus, ils seront souvent plus réceptifs à des négociations importantes, surtout avec une hypothèque.