Rachat de crédits avis
Le rachat de crédit permet de regrouper des crédits à la consommation et les crédits immobiliers en un seul et de ramener le taux d’endettement à 35%. Son montant varie selon sa constitution. Cela permet généralement de réduire ses mensualités pour éviter un endettement excessif. Mais ce rachat peut aussi avoir des effets négatifs sur le long terme.
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Rachat de crédits avis
: l’essentiel
| Avis | Baisse des mensualités mais augmentation du coût total |
| Montant | Jusqu’à 2.500.000€ |
| Durée | Jusqu’à 300 mois |
| Taux | De 2% à 15% |
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Quels sont les avis sur le rachat de crédits ?
Notre avis sur le rachat de crédits
Grâce au rachat de crédits, l’emprunteur pourra bénéficier d’une nouvelle durée de remboursement, d’une possibilité de baisser ses mensualités et de renégocier le taux d’intérêt.
En revanche, le coût total du crédit peut s’avérer être plus important et différents frais peuvent apparaître (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.).
1. Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Le rachat de crédit permet de faire face à une situation d’endettement excessif. Il s’agit de faire racheter son crédit par un établissement concurrent pour bénéficier d’une meilleure offre. Généralement, l’objectif du rachat de crédits est de diminuer le montant global des remboursements mensuels.
Les avis sur le rachat de crédits
Cela permet une baisse des mensualités, une baisse du taux d’endettement, une renégociation du taux et le regroupement de toutes les dettes en une mensualité.
Néanmoins, le rallongement de la durée du crédit, l’augmentation du coût du crédit sont à prévoir.
2. Quels sont les avis sur le montant du rachat de crédits ?
Notre avis sur le choix du rachat de crédits ?
Le montant du rachat de crédit est variable en fonction des établissements de crédit. Il est important de comparer les offres existantes pour choisir celle qui sera le plus adaptée à chaque situation.
Il y a la possibilité d’inclure une trésorerie, c’est-à-dire, d’un capital ajouté au crédit de base pour un nouveau projet.
Généralement, le montant d’un rachat de crédit peut aller de 200€ à 2.500.000€.
Il est possible de racheter n’importe quel crédit. En effet, tous les crédits à la consommation (prêt personnel, micro crédit, crédit auto, prêt travaux etc.) ainsi que les prêts immobiliers sont éligibles au rachat de crédits.
Le rachat de crédit présente de nombreux avantages vis-à-vis de son montant :
- Si le rachat s’opère par une renégociation du taux d’intérêt alors le coût total du crédit peut baisser
Mais aussi des inconvénients :
- Lors d’une baisse de mensualité, la durée du crédit et le coût total du crédit sont plus élevés
- Des frais à prendre en compte (pénalités de remboursement anticipé, garanties, etc.)
Avantages
- Pas besoin de justificatif d’achat
- Coup de pouce pour financer des projets conséquents
Inconvénients
- Nombreuses arnaques sur internet
- Risque pour l’emprunteur de rembourser un bien acheté défectueux
3. Quels sont les avis sur le taux du rachat de crédits ?
Notre avis sur les taux du rachat de crédits
Le taux d’intérêt est variable d’un établissement de crédit à l’autre. Il est important de bien définir l’objectif du rachat de crédit.
En effet, celui-ci aura un impact sur le taux d’intérêt. Par exemple, un rachat de crédit qui a pour but la baisse globale des mensualités aura sans doute un taux d’intérêt assez élevé.
Le taux d’intérêt du rachat de crédit se situe généralement entre 2% et 15%. Le taux d’intérêt est variable en fonction de l’objectif du rachat de crédit, du type de crédits et de l’organisme de crédits.
Le rachat de crédit à l’avantage de permettre un regroupement de crédits sous le même taux. De plus, ce rachat de crédit offre parfois la possibilité de renégocier le taux à la baisse.
Mais l’inconvénient principal est que le taux d’intérêt peut aussi être élevé lors du rachat de crédit, afin de faire baisser les mensualités.
- Avantage
- Inconvénient
4. Quels sont les avis sur le délai d’obtention du rachat de crédits ?
Notre avis sur le délai d’obtention du rachat de crédits
Pour un rachat de crédit à la consommation, le délai oscille entre 10 et 30 jours à la suite du premier contact avec l’organisme de rachat.
S’il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire, la banque nécessite un délai de 3 à 6 semaines avant le déblocage des fonds.
Le rachat d’un crédit à la consommation a donc l’avantage d’être relativement rapide. Cependant, il a tout de même l’inconvénient de ne pas être une solution immédiate en cas de besoin urgent, comme pour l’être un micro crédit, par exemple.
Avantages
- Pas besoin de justificatif d’achat
- Coup de pouce pour financer des projets conséquents
Inconvénients
- Nombreuses arnaques sur internet
- Risque pour l’emprunteur de rembourser un bien acheté défectueux
Quels sont les avis sur les organismes de rachat de crédits ?
Les organismes qui proposent des offres de rachat de crédits sont :
- Les banques traditionnelles : BNP Paribas, Caisse d’Épargne, etc.
- Les organismes en ligne : Cetelem, Cofidis, etc.
- Les organismes spécialisés : Cafpi, Fivens, etc.
| Établissement | Note Trustpilot | Note Hellomonnaie |
|---|---|---|
| CAFPI | 2/5 (27 avis) | / |
| Floa Bank | 4/5 (5.448 avis) | 2.1/5 (121 avis) |
| Cetelem | 3.7/5 (728 avis) | 2.9/5 (26 avis) |
| Cofidis | 4.8/5 (17 156 avis) | 2.7/5 (48 avis) |
1. Quels sont les avis sur la souscription d’un rachat de crédits ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
6
Étude de faisabilité
7
Réponse de l’organisme
Notre avis sur la souscription à un rachat de crédits
Chaque établissement a son propre processus pour une demande de rachat de crédit. Toutefois, il y a toujours un cheminement à suivre.
Celui-ci peut être fastidieux, mais il est important de remplir correctement son dossier et d’y joindre toutes les pièces justificatives demandées pour éviter le rallongement des délais de traitement. Passer par un courtier peut être une solution qui facilite les démarches.
La souscription d’un crédit se déroule en 3 étapes importantes :
- Construire son dossier de rachat de crédits
- Faire une demande de rachat de crédit auprès de plusieurs organismes
- La banque étudie la faisabilité du projet et rend sa réponse
La souscription d’un rachat de crédit peut être faite en ligne ou en personne dans les banques traditionnelles. Les démarches sont similaires à une demande de crédit, mais peuvent être plus complexes, notamment dues à la possibilité de regrouper plusieurs crédits.
Avantages
- Pas besoin de justificatif d’achat
- Coup de pouce pour financer des projets conséquents
Inconvénients
- Nombreuses arnaques sur internet
- Risque pour l’emprunteur de rembourser un bien acheté défectueux
2. Quels sont les avis sur les conditions d’accès d’un rachat de crédits ?
Notre avis sur les conditions à un rachat de crédits
Il existe un a priori sur le rachat de crédit : celui-ci ne serait accessible qu’aux personnes en situation de surendettement. C’est faux, le rachat de crédits ne concerne pas uniquement les personnes en situation de surendettement.
Il y a plusieurs conditions pour le rachat d’un crédit :
- La solvabilité : le montant total des remboursements mensuels du crédit ne doit pas excéder le tiers des revenus de l’emprunteur
- La garantie : l’emprunteur doit offrir une garantie de remboursement en capital, via l’hypothèque de ses biens immobiliers ou un cautionnement par un tiers
- L’âge : il est possible d’effectuer un rachat de crédits jusqu’à 80 ans maximum
- L’objet du rachat de crédits : un contrat de rachat de crédit doit inclure au minimum un prêt (voiture, renouvelable, personnelle, etc.) en cours de remboursement
Le rachat de crédit peut s’adapter à tous les profils : propriétaire ou locataire, salarié ou profession libérale, célibataire ou en famille, etc.
Toutefois, il faudra bien étudier ses revenus puisque le montant total des remboursements ne peut généralement pas dépasser le tiers des revenus de l’emprunteur.
Avantages
- S’adaptent à tous les profils
Inconvénients
- Il vaut mieux être jeune et en bonne santé
- Le rachat ne doit pas excéder le tiers des revenus de l’emprunteur
3. Quels sont les avis sur les services clients des organismes de rachat de crédits ?
Notre avis sur les services clients des organismes de rachat de crédits
Le professionnalisme du service client est un élément à prendre en compte dans le choix de son organisme de crédit. Pour cela, il faut vérifier avant souscription quels sont les moyens de contact de l’organisme. De plus, il faudra déterminer ses préférences.
Par exemple, si un suivi avec un conseiller en face à face est très important, il faudra privilégier les banques traditionnelles ou les organismes spécialisés avec agence.
Généralement, il est possible de contacter son organisme de crédit via :
- messagerie en ligne sur le compte client
- téléphone
- rendez-vous en agence pour les banques traditionnelles
| Banques traditionnelles | Banques en ligne | Organismes spécialisés | |
|---|---|---|---|
| Messagerie sur le compte client | ✅ | ✅ | ✅ |
| Rendez-vous en agence | ✅ | ❌ | ❌ |
| ✅ | ✅ | ✅ | |
| Téléphone | ✅ | ✅ | ✅ |
L’avantage d’une banque traditionnelle est la possibilité de rencontrer son conseiller en agence. Cela peut être essentiel pour les personnes ne maîtrisant pas les nouvelles technologies.
En revanche, l’avantage du contact à distance est qu’il permet de faire une demande de rachat sans se déplacer de chez soi et de suivre son dossier en ligne.
Cependant, il y a aussi des inconvénients. Dans une banque traditionnelle, il peut parfois être difficile d’avoir un rendez-vous urgemment.
Tandis que pour une banque en ligne, la problématique pourrait venir de l’impossibilité de rencontrer un conseiller en personne.
Notre sélection de rachat de crédits
1. Le rachat de crédits chez FLOA Bank
Floa Bank propose un rachat de crédit d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€, sur une durée de 24 à 180 mois. Le versement des fonds se fait sous 8 à 15 jours.
Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.
2. Le rachat de crédits chez Cofidis
Le rachat de crédit Cofidis est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ à 80.000€, sur une durée entre 12 et 144 mois. Le versement des fonds s’opère sous 8 à 15 jours.
Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.
3. Le rachat de crédits chez Cetelem
Le rachat de crédit Cetelem propose un montant compris entre 5.000€ à 100.000€, sur une durée entre 36 mois et 300 mois. Le versement des fonds s’effectue sous 8 à 15 jours.
Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.
4. Le rachat de crédits chez Carrefour Banque
Carrefour banque propose plusieurs formules de rachat de crédit. Pour les regroupements de crédits avec garantie hypothécaire, il est possible de regrouper les crédits dès 30.000 € et sans limites de plafond en remboursant de 96 à 300 mois.
Pour les regroupements sans garantie, il est possible de regrouper les crédits de 1.500€ à 150.000€ sur une durée de 60 à 120 mois.
Le taux d’intérêt est en moyenne de 5%.
5. Le rachat de crédits chez Creatis
Le rachat de crédit de Creatis se divise en plusieurs entités, le rachat de crédits immobiliers, le rachat de crédits à la consommation, hypothécaire ainsi qu’un rachat de crédits projets.
Le rachat de crédits à la consommation de Creatis permet de regrouper les crédits dès 7.500€ jusqu’à 500.000€. La durée de remboursement commence à 12 mois et finit à 300 mois maximum.
Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.
Foire aux questions
-
Le prêt hypothécaire est un prêt bancaire garanti par une hypothèque sur un ou plusieurs biens immobiliers dont l’emprunteur est propriétaire.
-
Généralement, le montant d’un rachat de crédit peut aller de 200 à 2.500.000€.
-
Les établissements prêteurs tolèrent généralement l’âge de 80 ans pour la dernière échéance de remboursement, et jusqu’à 90 ans dans le cas d’un crédit hypothécaire.
Rachats de crédits
sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.
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