Rachat de crédit c’est quoi ?

Le rachat de crédit permet de regrouper des crédits à la consommation et les crédits immobiliers en un seul et d’augmenter sa capacité d’endettement. Son montant est plafonné à 75.000€ et sa durée est limitée à 12 ans. En cas de rachat de crédits immobiliers, son montant, sa durée et son taux d’intérêt dépendent du dossier de regroupement et de la capacité d’emprunt de l’emprunteur.

Notre comparateur d’offres de rachat de crédit

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est l’opération permettant de regrouper différents prêts sous un seul. Le but est d’ainsi réduire les mensualités totales (jusqu’à 60%), notamment grâce à un taux global préférentiel.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Le montant maximum pour un rachat de crédit dépend du type de crédit et du groupe. La plupart offrent la limite légale pour les crédits à la consommation : 75.000€. Certains vont plus haut, jusqu’à 250.000€ ou plus pour des projets immobiliers.

2. Quel taux d’intérêt est appliqué lors d’un rachat de crédit ?

Le taux d’intérêt dépend beaucoup du contrat précédent et des modalités voulues par l’emprunteur. En moyenne, il oscille entre 2% et 10% pour un rachat de crédit. Toutefois, beaucoup offrent une réduction de 60% sur les mensualités précédentes.

3. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés avec un crédit ?

La très grande majorité des différents types de prêts peuvent être rachetés. Parmi eux, on retrouve :

• Prêt personnel
• Crédit immobilier
• Prêt travaux
• Crédit auto
• Crédit renouvelable

Tableau des crédits éligibles aux rachats de crédits

Type de crédit	Éligible au rachat de crédit
Prêt personnel	✔
Crédit immobilier	✔
Crédit travaux	✔
Crédit auto	✔
Crédit renouvelable	✔
Crédit professionnel	❌
Endettement (jeu)	❌

4. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit ?

Pour un rachat de crédit ou un crédit classique avec une banque traditionnelle, le délai d’obtention des fonds est de 8 à 15 jours. Il demande souvent d’attendre la fin de la période de rétractation.

5. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit ?

La très grande majorité des banques et des organismes proposant des crédits offrent aussi le rachat de crédit. Il existe également des établissements spécialisés dans le rachat de crédit uniquement comme Créatis ou la CAFPI par exemple.

Comment souscrire un rachat de crédit ?

Pour souscrire à un rachat de crédit, il faut contacter l’organisme. Pour ce faire, il est possible de se rendre dans une agence, de contacter un conseiller par téléphone ou même de directement se rendre sur le site pour faire la simulation et commencer le processus de souscription.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit ?

Les critères d’accès au rachat de crédit vont dépendre de chaque organisme, mais aussi de chaque demande, avec le taux d’intérêt actuel, le montant et la durée. Toutefois, la condition essentielle est de pouvoir prétendre au remboursement via des revenus suffisants et stables.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédits ?

Les justificatifs nécessaires au rachat de crédit dépendent des établissements. Cependant, beaucoup demandent un maximum d’informations, avec notamment :

• Justificatif d’identité : carte d’identité, passeport, etc.
• Justificatif de revenu : bulletins de salaire, etc.
• Contrat du crédit actuel
• Patrimoine
• Dettes

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédits ?

Le rachat de crédit comporte beaucoup des fonctionnalités accordées aux crédits : remboursement anticipé partiel ou total, pause ou report des mensualités, etc.

1. Report des mensualités

Avec un rachat de crédit, il est possible de demander un report des mensualités au besoin. Cela permettra de faire une pause, souvent de quelques mois, dans le remboursement.

2. Remboursement anticipé

Le rachat de crédit peut, comme tout autre crédit, être remboursé par anticipation. Cette opération peut être partielle pour un pourcentage du prêt ou concernait sa totalité.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit étant considéré comme un nouveau crédit, il peut s’accompagner d’une assurance. Comme pour les prêts, cette assurance est choisie par l’emprunteur et ne peut être imposée par l’organisme de crédit.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un couple a contracté plusieurs prêts à la consommation et souhaite effectuer un rachat de crédits pour réduire la charge des emprunts et libérer de la trésorerie en prévision du financement d’un projet futur :

• Montant total des crédits à la consommation contractés : 50.000€
• Crédits contractés : prêt personnel, crédit auto et crédit renouvelable
• Durée restante : 5 ans

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêt	Prêt personnel	Crédit auto	Crédit renouvelable	Total
Montant restant dû	30.000€	15.000€	5.000€	50.000€
Taux indicatif	8%	5%	20%	–
Mensualité	608€	456€	463€	1.527€
Durée restante	60 mois	36 mois	12 mois	60 mois
Coût	6.480€	1.416€	556€	8.452€

Les échéances du couple avant rachat de crédits sont d’environ 1.527€ par mois pour un coût cumulé des crédits de 8.452€.

2. Situation après rachat de crédit

Montant	50.000€
Taux indicatif	10%
Mensualité	661€
Durée	10 ans
Coût	29.320€

Notre avis sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit permet de réduire les mensualités de ses prêts jusqu’à 60%. Cela peut éviter une situation d’endettement ou de surendettement. En revanche, l’opération s’avère plus coûteuse sur le long terme puisqu’elle engage sur de plus longues durées.

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit

Il n’est pas toujours avantageux de racheter tous ses crédits, notamment pour ceux entrés dans la seconde moitié de leur remboursement. Il est important de bien calculer en fonction des différents taux, montants et du montant déjà remboursé.

De nombreux organismes se proposent de racheter des crédits. Les banques traditionnelles le font, mais certains groupes spécialisés peuvent proposer de meilleures offres plus spécifiques.

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Le rachat de crédits proposé par la FLOA Bank prend en charge des prêts allant de 10.000€ à 75.000€ sur une durée comprise entre 2 ans et 15 ans.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Il permet de réduire ses mensualités de jusqu’à 60%. La réponse est immédiate et les fonds sont versés sous 8 à 15 jours.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Cetelem rachète des crédits compris entre 5.000€ et 100.000€ sur une durée allant de 3 ans à 25 ans. Cetelem permet de baisser ses mensualités jusqu’à 30%. La souscription peut se faire en ligne comme en agence.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Le rachat de crédits proposé par Cofidis concerne les prêts de 3.000€ à 80.000€ avec un engagement de 1 an à 12 ans. Cofidis prétend tout de même à une réduction de 60% par rapport aux anciennes mensualités.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Les rachats de crédits Creatis

Le rachat de crédit du groupe Creatis cible les crédits compris entre 7.500€ et 250.000€. La durée d’engagement va de 1 an à 12 ans et il permet de réduire les mensualités jusqu’à 60%. La réponse est immédiate et les fonds sont versés sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Le rachat de crédit par la CGI Finance est spécialisé dans les projets immobiliers. Le montant, la durée et le taux d’intérêt sont adaptés selon le prêt et les caractéristiques de l’emprunteur. Le groupe offre une réponse immédiate à une souscription en ligne ou en agence.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Le groupe Credit Lift rachète des crédits allant de 5.000€ à 25.000€. Il engage sur une durée minimale de 36 mois qui peut s’étendre jusqu’à 96 mois au besoin. Le taux d’intérêt est selon le profil et les caractéristiques, mais les mensualités peuvent être baissées de 60%.

La réponse est immédiate et la souscription peut se faire en ligne et en agence.