Rachat de crédits

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Rachat de crédit auto

Le rachat de crédits consiste à faire racheter son crédit par un établissement concurrent pour bénéficier d’une meilleure offre ou faire face à une situation d’endettement excessif. Pour un rachat de crédits majoritairement composé de prêts à la consommation, son montant est plafonné à 75.000€ et sa durée est limitée à 12 ans. Pour un rachat de crédits immobilier, le montant dépend du taux d’endettement du client et sa durée peut aller jusqu’à 25 ans.

Rachats de crédits

sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.

Rachat de crédit auto

: l’essentiel

Types de crédits éligiblesCrédits à la consommation et crédits immobiliers
Crédits exclusMicro crédits sociaux, prêts à taux zéro, crédits professionnels
TauxSelon la composition du rachat de crédits
MontantsJusqu’à 75.000€ (60% ou plus de crédits conso), selon taux d’endettement (60% ou plus de crédits immo)
DuréesJusqu’à 12 ans (60% ou plus de crédits conso), Jusqu’à 25 ans (60% ou plus de crédits immo)

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit auto ?

Le rachat de crédits permet de :

  • Baisser sa mensualité pour augmenter son restant à vivre de jusqu’à 60%
  • Éviter le surendettement en ramenant son taux d’endettement en dessous de la barre des 35%
  • Augmenter sa capacité d’emprunt pour financer un nouveau projet ou disposer d’une trésorerie supplémentaire
  • Renégocier son taux

Notre sélection d’offres de rachat de crédits autos

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank propose un rachat de crédits d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€, sur une durée de 24 à 180 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 2% à 9%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédits Cetelem concerne un montant compris entre 5.000€ à 100.000€, sur une durée entre 36 et 300 mois. Les nouvelles mensualités peuvent représenter jusqu’à 70% de diminution maximum.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédits Cofidis est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ à 80.000€, sur une durée entre 12 et 144 mois. La diminution des mensualités après l’opération est plafonnée à 60%.

Le taux d’intérêt se situe généralement entre 5 et 21%.

4. Les rachats de crédits Creatis

Rachat de crédits Conso
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à250 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal250.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédits hypothécaire
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à400 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximal400.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédits immo
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à500 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum80.000€
  • Montant maximal500.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédits Projet
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à200 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal200.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Conditions d’accèsPropriétaires voulant faire un prêt personnel
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Creatis est un organisme spécialisé dans le rachat de crédits. Les rachats concernent des montants allant de 3.000€ à 500.000€ selon la composition du regroupement. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 300 mois.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Rachat de crédits immo
CGI Finance
Logo CGI Finance
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantSelon le projet
  • Durée maximaleSelon le projet
  • Taux d’intérêtSelon le projet
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

CGI Finance propose une offre complète de rachat de crédits qui permet de regrouper des crédits à la consommation et immobilier. Le montant de l’opération, la durée et le taux varient en fonction de l’opération. Cependant, la diminution des mensualités est plafonnée à 60%.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Rachat de crédits Consolift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum25.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédits Hypolift Conso
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédits Hypolift Immo
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum85.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédits Minilift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à25 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal25.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal96 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Rachat de crédits Unilift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à150 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximal150.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois (180 mois sous condition)
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Credit Lift propose une gamme de rachats de crédits qui permettent de regrouper l’ensemble de ses crédits. Le montant du regroupement de crédit peut aller jusqu’à 150.000€ pour les rachats de crédits conso. Le montant maximal des rachats de crédits immobiliers et hypothécaires est défini sur devis en fonction de son projet.

Le remboursement du rachat de crédits se fait sur 36 à 300 mois. Le taux moyen est défini en fonction du projet.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit auto ?

Un rachat de crédit auto consiste à rassembler plusieurs crédits (un crédit auto avec un crédit immobilier ou encore un crédit à la consommation) en un seul et unique prêt. Cette opération permet de réunir l’ensemble de ces crédits sous une seule et même mensualité. Les crédits sont regroupés sous un taux d’intérêt unique, à taux fixe ou taux variable.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit auto ?

Le montant et la durée maximum d’un rachat de crédit auto varient en fonction de la répartition des types de crédits.

Si le crédit auto est regroupé avec un crédit à la consommation, le rachat est considéré comme un crédit à la consommation. Mais si le crédit auto est regroupé avec un crédit immobilier dont le reste à payer est supérieur à 60% du montant total du regroupement, alors le rachat est considéré comme un crédit immobilier.

Les différents plafonds du rachat de crédit

Selon la structure du rachat de crédits, le montant évolue :

  • Si le crédit auto est regroupé avec un crédit à la consommation : le montant peut aller jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 12 ans maximum
  • Si le crédit auto est regroupé avec un crédit immobilier (part supérieure ou égale à 60%) : le montant maximum du rachat dépend du taux d’endettement et le remboursement peut se faire sur 25 ans

2. Quel taux d’intérêt est appliqué lors d’un rachat de crédit auto ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) d’un rachat de crédit varie en fonction de la durée de celui-ci ainsi que de la situation de l’emprunteur. En général, on considère un rachat de crédit intéressant pour l’emprunteur s’il y a au moins un point d’écart entre le taux moyen des anciens crédits et le nouveau.

Le taux prend aussi en compte le type de crédit concerné par le rachat :

  • 60% ou plus de crédit à la consommation : l’organisme applique le taux d’un crédit à la consommation
  • 60% ou plus d’un crédit immobilier : l’organisme applique le taux d’un crédit immobilier

3. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés avec un crédit auto ?

Dans le cadre d’un rachat de crédits, le crédit auto est compatible avec différents emprunts :

  • Un autre crédit auto
  • Un prêt immobilier
  • Un crédit à la consommation

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Les dettes de jeu, les crédits professionnels, les crédits sociaux et les prêts à taux zéro sont exclus des rachats de crédits.

Tableau des crédits éligibles aux rachats de crédits

Prêt immobilierCrédit immobilier classique, crédit immobilier pour travaux, crédit immobilier à taux zéro
Crédit à la consommationPrêt personnel, affecté ou non, crédit renouvelable, microcrédit

4. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit auto ?

Pour un rachat de crédit à la consommation, le délai oscille entre 10 et 30 jours à la suite du premier contact avec l’organisme de rachat. S’il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire, la banque nécessite un délai de 3 à 6 semaines avant le déblocage des fonds.

5. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit auto ?

Le rachat de crédits est proposé par l’ensemble des acteurs du secteur bancaire. Il est possible d’en obtenir un auprès :

  • Des banques traditionnelles : La Banque Postale, Caisse d’Épargne, etc.
  • Des banques en ligne : Cetelem, Cofidis, etc.
  • Des organismes de crédits spécialisés : Cafpi, Fivens, etc

Exemples d’organismes de rachat de crédits

OrganismeMontant maximalDurée maximale
FLOA Bank75.000€180 mois
Cetelem100.000€300 mois
Creatis500.000€300 mois
Cofidis80.000€144 mois

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit auto

Un couple a souscrit plusieurs crédits à la consommation. Le capital restant dû s’élève à 15.500€. Ils souhaitent réduire leurs mensualités pour garder un reste à vivre plus confortable.

1. Situation avant rachat de crédit auto

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Micro crédit1.500€12%140€12 mois
Crédit auto9.000€8%243€40 mois
Crédit auto5.000€8%180€30 mois
Total15.500€/563€40 mois

Les échéances du couple s’élèvent à 563€ par mois.

2. Situation après rachat de crédit auto

Montant du nouveau prêt15.500€
Ancienne mensualité563€
Nouvelle mensualité244€
Taux moyen10%
Durée70 mois

Récapitulatif de l’utilisation du rachat de crédit auto

Suite à ce rachat de crédit :

  • La mensualité est réduite de 57%
  • L’emprunteur dispose de 319€ supplémentaires sur son budget mensuel

Comment souscrire un rachat de crédit auto ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Pour un rachat de crédit auto, il est possible de :

  • Faire racheter les prêts par la banque ou l’établissement de crédit actuel de l’emprunteur
  • Faire racheter les crédits par un autre établissement financier

La souscription d’un rachat de crédits se déroule comme pour n’importe quel crédit à la consommation. Il faut monter un dossier de rachat de crédit et faire sa demande auprès des établissements sélectionnés. Après étude de la faisabilité du projet, une réponse est donnée sous 10 jours.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit auto ?

Les critères à respecter pour accéder au rachat de crédit auto sont :

  • Âge : le rachat de crédit auto est accessible de 18 à 80 ans (dernière mensualité à 80 ans)
  • Nationalité : être français ou résider en France métropolitaine
  • Solvabilité : généralement, le montant total des remboursements mensuels du crédit ne doit pas excéder le tiers des revenus de l’emprunteur
  • Garantie : disposer d’un capital pour offrir une garantie de remboursement

Est-ce possible d’accéder à un rachat de crédit sans revenus fixes ?

Il est très difficile pour une personne sans revenus fixes d’accéder à un rachat de crédit. Cependant, ce n’est pas impossible. Certains établissements acceptent contre un taux très élevé pour couvrir tout risque d’impayé. Dans certains cas, une personne sans revenus fixes peut également faire un rachat de crédit si elle possède un garant.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédits ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Les justificatifs d’État civil

  • Photocopie de carte d’identité ou passeport
  • Photocopie du livret de famille
  • RIB
  • Photocopie du contrat de mariage (si marié), photocopie du jugement de divorce (si divorcé)

Les justificatifs d’habitation

  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Photocopie de la taxe d’habitation
  • Photocopie de la taxe foncière et du titre de propriété (si propriétaire), dernière quittance de loyer (si locataire) ou attestation d’hébergement et photocopie de la carte d’identité de l’hébergeur (si hébergé)

Les justificatifs de revenus

  • Photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
  • Photocopie de l’avis d’imposition N-1
  • Attestation allocations familiales ou APL (si bénéficiaire)
  • Justificatifs d’autres revenus (locatifs, pensions, etc.)

Les justificatifs de charges

  • 3 derniers relevés bancaires (incluant tous les comptes)
  • Copie des relevés des comptes épargne
  • Contrats et tableaux d’amortissement des crédits en cours

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédits ?

1. Report des mensualités

Le report de mensualités permet de faire une pause dans les mensualités et de remettre à plus tard leur paiement. Cette pause est généralement comprise entre 3 et 24 mois.

Le report peut être total ou partiel :

  • Report partiel : l’emprunteur paie les intérêts et l’assurance de prêt.
  • Report total : l’emprunteur paie l’assurance de prêt. Des intérêts intercalaires sont alors facturés.

2. Remboursement anticipé

Il est possible de rembourser totalement ou partiellement son prêt par anticipation. Il est toutefois possible qu’il y ait des frais.

  • Crédit à la consommation : sans frais supplémentaires si le capital restant dû est inférieur à 10.000€.
  • Crédit immobilier : sans frais supplémentaires en fonction des contrats. En cas d’indemnités dues, elles représentent 3% du capital restant dû sans excéder 6 mois d’intérêts.

3. Assurance emprunteur

Ce type d’assurance prend en charge le remboursement du prêt au cas où l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser (décès, maladie, etc.). Pour un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative, mais elle est exigée pour un crédit immobilier.

En réalisant un rachat de crédits, vous n’aurez plus qu’une seule assurance de prêt à payer.

Notre avis sur le rachat de crédit auto

Faire un rachat de crédits dispose de certains avantages. Cette solution financière permet de soulager les emprunteurs qui risquent le surendettement. Souvent, le rachat de crédit est fait dans le but de baisser les mensualités pour permettre à l’emprunteur d’avoir plus de reste à vivre.

Mais le rachat de crédit à plusieurs autres bénéfices. Il peut permettre d’obtenir un taux plus avantageux, de rassembler les crédits pour une vision plus sereine de sa situation financière, d’obtenir de la trésorerie pour un futur projet et de ne payer qu’une seule assurance emprunteur.

Cependant, le rachat de crédit a le désavantage d’avoir un coût non négligeable. La baisse des mensualités entraîne l’allongement de la durée du crédit et la hausse de son coût total. De plus, il y a plusieurs frais à prendre en compte (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.).

Avantages d’un rachat de crédit auto

  • Baisse du montant des mensualités
  • Nouvelle durée de remboursement
  • Taux d’intérêt plus avantageux
  • Baisse du taux d’endettement
  • Trésorerie et regroupement de toutes les dettes

Inconvénients d’un rachat de crédit auto

  • Rallongement de la durée du crédit
  • Coût total du crédit plus élevé
  • Pénalités de remboursement anticipé à prévoir

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit auto

1. Faire appel à un courtier

Confier son dossier de rachat de prêt à un courtier permet à l’emprunteur de gagner du temps. Il économise aussi potentiellement sur le montant total de son crédit (taux d’emprunt et d’assurance préférentiels, frais de dossier éventuellement réduits…).

2. Choisir le bon timing

Il est préférable de racheter les prêts s’ils sont dans le premier tiers de la durée de remboursement. C’est la période où la part d’intérêts sur le capital remboursé est plus importante.

3. Étudier la différence de taux

On considère qu’entre le taux de rachat et le taux moyen des anciens crédits, il doit y avoir un différentiel d’au moins 1% hors assurance pour que l’opération financière soit pleinement profitable à l’emprunteur.

4. Comparer le coût du crédit par rapport à la durée

Souvent, un rachat de crédits permet de faire baisser les mensualités. Toutefois, la durée est généralement allongée et peut augmenter le coût total du crédit. C’est une information à prendre en compte.

5. Calculer les frais pour vérifier la rentabilité de l’opération

Le rachat de crédit peut entraîner des frais (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.). Pour s’assurer de la rentabilité de l’opération financière, l’emprunteur doit additionner ce coût à celui du montant total du rachat, puis comparer le résultat au coût restant de ses prêts actuels.

Rachats de crédits

sans justificatifs 100% en ligne. Réponse immédiate. Sans engagement.

Foire aux questions

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