Rachat de crédit a la consommation

Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation en un seul qui profite de nouvelles conditions renégociées. Le rachat réduit le total des mensualités de 60% au maximum. Il englobe souvent les crédits à la consommation d’une valeur comprise entre 10.000€ et 100.000€ sur une durée allant de 1 an à 25 ans. Certaines offres augmentent ces plafonds selon les besoins.

Notre sélection d’offres de rachat de crédit a la consommation

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Le rachat de crédit de FLOA Bank englobe les prêts d’une valeur située entre 10.000€ et 75.000€ au maximum sur une durée de remboursement comprise entre 2 ans et 15 ans. La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Le rachat de crédit FLOA Bank présente un taux d’intérêt attractif. Il peut être souscrit en ligne, sur le site de l’établissement, avec un outil de simulation et une réponse de principe immédiate. En revanche, l’offre propose un plafond relativement bas par rapport à la concurrence de 75.000€.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Le rachat de crédit Cetelem concerne les prêts dont le montant est compris entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement située entre 3 ans et 25 ans. Il permet une réduction des mensualités de 30% au maximum.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

L’offre de Cetelem présente un plafond légèrement supérieur à la moyenne. En contrepartie, elle plafonne la réduction des mensualités à 30%, soit moitié moins que les offres concurrentes. Le groupe permet la souscription en ligne et offre une réponse immédiate.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis propose de racheter les crédits à la consommation dont le montant total est compris entre 3.000€ et 80.000€ sur une durée de remboursement située entre 1 an et 12 ans. La réduction des mensualités atteint 60% au maximum.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

L’inscription peut se faire totalement en ligne, avec une réponse immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours.

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis propose le rachat des crédits à la consommation d’une valeur cumulée totale située entre 7.500€ et 250.000€. Ce rachat engage sur une durée de remboursement allant de 1 an à 25 ans. La réduction des mensualités atteint 60% au maximum.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Creatis est un groupe spécialisé dans le rachat de crédits. Son offre est l’une des plus flexibles sur le marché et garantit un taux d’intérêt très attractif. La réduction des mensualités va jusqu’à 60% de leur ancienne valeur. La souscription en ligne est possible, avec une réponse immédiate.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Le rachat de crédits à la consommation de la CGI Finance présente des conditions exclusives à chaque souscripteur en fonction de ses besoins. Le montant maximum, la durée de remboursement et le taux d’intérêt sont proposés sur mesure avant d’être négociés. La CGI Finance débloque une réduction des mensualités de 60% au maximum.

L’établissement CGI Finance est spécialisé dans le rachat de crédits. Il accompagne chaque souscripteur tout au long du processus qui peut être totalement réalisé en ligne.

Dans ce cas, un outil de simulation est disponible. Il apporte une réponse de principe immédiate, avant de procéder au virement des fonds sous 8 à 15 jours.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Credit Lift rachète les crédits à la consommation dont le montant total cumulé se situe entre 5.000€ et 150.000€. Ce plafond peut être augmenté sur demande en fonction du profil du souscripteur. La durée de remboursement est comprise entre 3 ans et 12 ans.

Le rachat de crédit à la consommation de Credit Lift permet une réduction des mensualités de 60%.

Les conditions du rachat de crédits à la consommation de Credit Lift présentent les conditions les plus libres des offres du marché. Le plafond, déjà très haut, peut être débloqué en fonction de ses besoins.

La souscription peut être réalisée en ligne, avec une réponse de principe immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit à la consommation ?

Le rachat de crédits à la consommation permet de regrouper tous ses prêts à la consommation (prêt personnel, micro crédit, crédit renouvelable, prêt auto, crédits travaux, etc.).

Le principal intérêt de l’opération est de réduire ses mensualités (jusqu’à -60% des précédentes) afin de débloquer de nouveaux fonds pour un nouveau projet ou simplement stabiliser sa situation financière.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit à la consommation ?

Une grande majorité des offres de rachat de crédits à la consommation présentent un montant compris entre 10.000€ et 75.000€.

Certains établissements dépassent le plafond légal de 75.000€ pour un crédit à la consommation et proposent des montants maximums atteignant 100.000 ou 150.000€. Quelques groupes déplafonnent même totalement en fonction des besoins et du profil du souscripteur.

2. Quels sont les prêts qui peuvent être rachetés ?

Pour procéder à un rachat de crédits, il faut obligatoirement rassembler deux prêts au minimum. Il n’y a pas de nombre maximum de crédits à la consommation qu’il est possible de racheter en une fois.

Voici la liste des types de prêts pouvant être rachetés :

• Les crédits à la consommation (crédit auto, prêt travaux, micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, etc.)
• Le crédit immobilier
• Les retards de paiement du loyer, des impôts, etc.
• Le découvert bancaire

3. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit à la consommation ?

Le déblocage des fonds pour un rachat prend 8 à 15 jours à partir de la signature du contrat. Grâce à l’inscription 100% en ligne, tout le processus de rachat de crédit à la consommation peut se réaliser en une dizaine de minutes.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit à la consommation ?

Les banques traditionnelles et en ligne proposent souvent des rachats de crédits à la consommation. Il existe toutefois d’autres établissements, spécialisés dans le rachat de crédit.

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit à la consommation

Considérons un couple ayant souscrit à plusieurs crédits à la consommation pour montant total cumulé de 55.000€. Il voudrait réduire ses mensualités de 60% afin de pouvoir emprunter et commencer un nouveau projet de travaux.

1. Situation avant rachat de crédit à la consommation

Type de prêt	Montant restant dû	Taux indicatif	Mensualité	Durée restante
Crédit auto	26.400€	6%	828€	36 mois
Crédit renouvelable	11.600€	11%	544€	48 mois
Prêt personnel	17000€	20%	498€	40 mois
Cumul total	55.000€	/	1.870€	48 mois

Avant le rachat de ses crédits à la consommation, le couple devait rembourser 1.870€ tous les mois.

2. Situation après rachat de crédit à la consommation

Montant du nouveau prêt	55.000€
Ancienne mensualité	1.870€
Nouvelle mensualité	748€
Taux d’intérêt	9.90€
Durée d’engagement	84 mois

Comment souscrire un rachat de crédit à la consommation ?

Pour souscrire à un rachat de crédit, il convient d’en faire la demande directement en ligne, sur le site du groupe, ou bien de se rendre en agence et de demander un conseiller. Dans les deux cas, le processus reste identique :

1. Trouver le créancier adéquat
2. Simuler les offres de rachat de crédits
3. Remplir un formulaire en guise de dossier
4. Transmettre les justificatifs nécessaires
5. Envoyer le dossier

La suite des opérations est prise en charge par l’organisme de crédit qui procède à une étude de faisabilité complète avant d’apporter une réponse. De son côté, l’inscription en ligne permet aussi une réponse de principe immédiate en fonction des informations renseignées.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit à la consommation ?

Le véritable critère de sélection pour un rachat de crédits à la consommation est la capacité à rembourser. Il faut non seulement être capable d’honorer chacune des mensualités futures mais aussi et surtout de pouvoir le prouver à l’établissement de crédit.

Un CDI est par conséquent un grand atout dans les négociations. Pour le cas des professions libérales, il faudra présenter plusieurs bulletins de salaire. Deux autres critères importent : avoir des papiers valides en France et un compte bancaire associé à un RIB.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit à la consommation ?

Voici ci-dessous la liste des pièces demandées au minimum lors d’un rachat de crédit à la consommation :

• Pièce d’identité française (carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.)
• Bulletins de salaire ou autres preuves de revenus
• Prêts en cours
• Dettes en cours
• Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit à la consommation ?

Le rachat de crédit à la consommation profite des mêmes options que les crédits traditionnels : pause des échéances, remboursement par anticipation, assurances et garanties.

1. Report des mensualités

Il est possible de reporter les mensualités de son rachat de crédits. La demande doit être justifiée et rester exceptionnelle. La durée de ce report de mensualités est négociée avec l’organisme. En moyenne, la pause des mensualités dure 1, 2, voire 3 mois au maximum.

2. Remboursement anticipé

Le rachat de crédit à la consommation peut être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut concerner la totalité du crédit ou seulement un pourcentage. Dans les deux cas, l’établissement de crédit ne peut refuser la demande de remboursement anticipé.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit peut s’accompagner d’une assurance crédit conso. Cette assurance n’est pas obligatoire même si fortement conseillée.

De plus, les banques ne peuvent pas forcer la souscription à leur assurance, mais elles peuvent en revanche imposer d’en avoir une pour souscrire à certaines de leurs offres de crédits ou de rachats de crédit.

Notre avis sur le rachat de crédit à la consommation

Le rachat de crédit à la consommation est une opération très commune. Elle permet en effet de réduire fortement les mensualités totales de ses prêts pour éviter un surendettement ou simplement profiter de nouveaux fonds pour emprunter.

En outre, l’opération profite également d’une simplification administrative grâce au regroupement de tous les crédits en cours.

En contrepartie de ces avantages, le rachat de crédit engage sur une plus longue durée pour un coût majoré sur le long terme.

Nos conseils pour réussir votre rachat de crédit à la consommation

Pour être sûr de bien choisir son rachat de crédit, il est primordial d’appliquer les quelques conseils ci-dessous.

Faire les calculs et choisir ses prêts

Pour rappel, plus un crédit est proche de son échéance et moins il est financièrement intéressant de le soumettre à un rachat.

C’est pourquoi la première étape, lors d’un rachat de crédits, est de calculer les mensualités restantes totales pour tous les prêts en cours.

Il faut vérifier s’il est intéressant pour tous d’être rachetés en même temps selon les conditions négociées avec l’établissement de crédit. Il est souvent préférable de ne racheter que la moitié ou une partie de ses crédits à la consommation.

Comparer les nombreuses offres

La seconde étape consiste à comparer les très nombreuses offres. Des sites recensent les établissements, en listant les avantages, inconvénients et promotions en cours des rachats de crédits à la consommation qu’ils proposent.

Il faut également ne pas hésiter à se renseigner sur les établissements spécialisés. Ils offrent souvent de meilleures conditions que les grandes banques traditionnelles.