Estimer ma future mensualité

Réduire mes mensualités

Gratuit, immédiat et sans engagement

Dernière modification le

Comment faire un rachat de crédit de 30.000€?

Un rachat de crédit regroupe deux prêts (au minimum) en une seule mensualité, souvent réduite de 60% par rapport au cumul des précédentes. Le rachat peut se faire pour un crédit à la consommation (prêt personnel, prêt auto, crédit renouvelable, etc.) ou un crédit immobilier. Les montants maximums varient souvent entre 100.000€ et 250.000€ suivant les organismes et les projets.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et regroupement en 24h

Rachat de crédit 30.000 euros

: l’essentiel

Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
DuréeJusqu’à 300 mois
TauxEn moyenne 5.5%

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit de 30.000 euros ?

Les intérêts d’un rachat de crédits sont multiples. L’aspect le plus intéressant reste la réduction de 60% du montant total des échéances. Cela permet d’emprunter à nouveau pendant le remboursement de son rachat ou de retrouver une meilleure stabilité financière.

Un autre avantage est de regrouper toutes les mensualités en une seule. L’opération apporte une meilleure visibilité dans ses finances et évite de multiples démarches administratives.

Comment choisir son rachat de crédit de 30.000 euros ?

Tous les organismes de crédit proposent des rachats de crédits de 30.000€. Que ce soit les grandes banques, ou les établissements spécialisés. Ceux-ci offrent souvent des taux plus attractifs et sont plus ouverts à la négociation.

Le premier critère de sélection est donc le taux d’intérêt proposé, puisque ce dernier va décider en majeure partie du coût total de l’opération. Ensuite, les indemnités de remboursement anticipé vont également représenter une grande part des frais. Enfin, il reste les autres frais, plus anecdotiques, et souvent offerts.

Un autre critère peut être les options et garanties complémentaires de l’offre. Ou encore les promotions exclusives limitées dans le temps.

1. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit de 30.000 euros ?

Le taux d’intérêt moyen d’un rachat de crédits est de 5.5%. Ce chiffre dépend néanmoins de nombreux paramètres comme la durée de remboursement sélectionnée et les revenus du souscripteur.

2. Comment calculer le coût d’un rachat de crédit de 30.000 euros ?

Pour calculer le coût total d’un rachat de crédit, il convient de multiplier la moitié du montant emprunté par le taux d’intérêt annuel. Ensuite, il faudra multiplier ce résultat par la durée du prêt (en années).

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Si les mensualités de son rachat de crédits sont connues, il est possible d’estimer le coût en multipliant la mensualité par la durée du crédit en mois. Puis, il faut soustraire le montant emprunté au résultat.

Exemple détaillé du coût d’un rachat de crédit de 30.000 euros

Soit un rachat de crédit avec les conditions suivantes :

  • Montant : 30.000€
  • Durée : 3 ans (36 mois)
  • Taux : 4.5%

Coût du crédit = montant / 2 x taux intérêt (annuel) x durée (année)

Coût du crédit = 30.000 / 2 x 4.5 / 100 x 3

Coût du crédit = 2.025€

Dans cet exemple, le coût total du crédit de 30.000€ est de 2.025€.

3. Tableau de simulation des mensualités d’un rachat de crédit de 30.000 euros

TauxDuréeMensualitésCoût
5.5%60 mois569€4.125€
5%45 mois729€2.813€
4.5%36 mois890€2.025€

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un souscripteur rembourse actuellement trois crédits d’une valeur totale de 87.500€. Il souhaiterait réduire ses mensualités de 50% afin de pouvoir emprunter à nouveau.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto20.000€7%600€39 mois
Crédit renouvelable60.000€12%1.600€42 mois
Prêt personnel7.500€19%200€38 mois
Cumul total87.500€/2.400€48 mois

Avant le rachat de ses crédits, le souscripteur remboursait 2.400€ tous les mois.

2. Situation après rachat de crédit

Montant du nouveau prêt87.500€
Ancienne mensualité2.400€
Nouvelle mensualité1.200€
Taux d’intérêt9.90%
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • La réduction des mensualités 50% a bien eu lieu
  • Le nouveau taux négocié reste plus intéressant que le taux moyen des prêts rachetés
  • L’emprunteur dispose de 1.200€ mensuels et peut contracter un nouveau crédit

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit de 30.000 euros ?

Le rachat de crédit est une opération proposée par les banques et autres organismes de crédits. Elle consiste à racheter par anticipations des prêts avant de souscrire le demandeur à un nouveau au montant correspondant et aux autres conditions renégociées (durée de remboursement et taux d’intérêt).

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

Les rachats de crédits à la consommation plafonnent souvent à 75.000€ sur une durée de 12 ans maximum, mais certains établissements augmentent jusqu’à 100.000€, ou davantage en fonction de ses revenus et besoins.

Les rachats de crédits immobiliers vont jusqu’à 250.000€ en moyenne (et peuvent aussi être déplafonnés avec certaines offres). Le montant maximum dépend du taux d’endettement sur 25 ans et des termes souhaités.

2. Quels sont les crédits qui peuvent être rachetés avec un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits regroupe deux crédits au minimum. Il n’existe pas de nombres maximums de crédits qu’il est possible de racheter en une fois.

Une majorité des types de prêts peuvent être rachetés :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Les seuls crédits exclus d’un rachat de crédit sont les dettes de jeu et le crédit professionnel.

3. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit de 30.000 euros ?

Il faut compter en moyenne 8 à 15 jours de la signature du contrat à l’obtention des fonds. Il s’agit de la même durée que pour les crédits classiques.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit de 30.000 euros ?

Les banques traditionnelles, les banques en ligne et les établissements spécialisés dans le rachat de crédits proposent tous des offres de rachat entre 30.000€ et 75.000€. Certains organismes comme Creatis ou Credit Lift augmentent considérablement ces montants.

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Il est possible de souscrire à un rachat de crédit en agence, par téléphone ou en ligne sur le site. A chaque fois, le parcours reste identique :

  1. Trouver l’organisme adéquat
  2. Simuler les offres de rachat de crédits
  3. Saisir un formulaire pour faire son dossier
  4. Transmettre les pièces demandées
  5. Envoyer le dossier

Enfin, l’établissement de crédit étudie le profil de l’emprunteur et juge sa capacité à rembourser la totalité du prêt. La souscription sur le site apporte une réponse de principe immédiate par rapport aux informations transmises.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit de 30.000 euros ?

Pour avoir le droit de souscrire à un prêt en France, il faut obligatoirement être reconnu comme résident et posséder un compte bancaire personnel.

Ensuite, il faut montrer sa capacité à pouvoir rembourser l’intégralité du crédit. Les organismes préfèrent les profils avec des CDI ou à minima des revenus stables et proportionnels à la demande.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici la liste des pièces nécessaires pour la demande d’un rachat de crédit :

  • Documents administratifs : carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.
  • Documents financiers : Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
  • Contrats actifs : Prêts en cours, dettes contractées, etc.
  • Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit dispose des mêmes options que les prêts conventionnels : remboursement anticipé, report des mensualités ou assurance emprunteur.

1. Report des mensualités

Le report des mensualités doit être justifié à chaque fois par des circonstances exceptionnelles. La durée de cette pause est négociée avec l’établissement de crédit en fonction de sa situation. Un report dure généralement entre 1 et 3 mois.

2. Remboursement anticipé

Le rachat peut, comme tout crédit, être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut englober l’entièreté du crédit, ou un pourcentage du contrat. Une banque ne peut refuser une demande de remboursement anticipé.

3. Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement (partiel ou intégral) du rachat en cas d’accident grave influant sur les revenus. L’assurance n’est pas légalement obligatoire et les établissements ne peuvent en forcer la souscription. En revanche, certaines offres sont uniquement accessibles en étant déjà assurées.

4. Comment obtenir le meilleur rachat de crédit 30.000 euros ?

Tout d’abord, il faut correctement choisir les prêts les plus intéressants à racheter. Il faut privilégier les crédits encore longs ou ceux ayant un haut taux d’intérêt.

Ensuite, le choix de l’établissement est crucial. La forte concurrence pousse les organismes à réduire les taux ou proposer des promotions régulières. Il faut bien vérifier les comparateurs en ligne afin d’obtenir les meilleurs prix.

Enfin, les termes d’un rachat de crédit se négocient. En préparant un dossier complet, le travail est déjà mâché pour les banques qui se basent uniquement sur les revenus pour accorder ou refuser le rachat. Un profil de confiance négociera plus facilement une réduction de frais par exemple.

Notre avis sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération situationnelle. Elle rallonge la durée d’engagement, le nombre de mensualités et le cout total du crédit. En contrepartie, elle est l’une des seules solutions à un surendettement et l’un des rares moyens de contracter un nouvel emprunt avant la fin du remboursement.

Le rachat permet en outre de renégocier les termes et d’obtenir une seule mensualité généralisée.

Avantages

  • Éviter le surendettement
  • Emprunter à nouveau
  • Regroupement en une seule mensualité

Inconvénients

  • Coût total augmenté
  • Durée de remboursement plus longue

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Le rachat de crédits de la FLOA Bank vise les crédits à la consommation au montant compris entre 10.000€ et 75.000€. Il propose une durée de remboursement située entre 2 ans et 15 ans et apporte une réduction des mensualités de 60% au maximum.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt adapté au marché
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Plafond relativement bas
  • Réservé aux crédits à la consommation

2. Le rachat de crédits Cetelem

Cetelem rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers pour un montant total situé entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement comprise entre 3 ans et 25 ans au maximum. La réduction des mensualités est plafonnée à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt très bas
  • Plafonds confortables
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux d’intérêt très variable
  • Réduction des mensualités de 30% seulement

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers pour un montant total situé entre 3.000€ et 80.000€. Le rachat de crédits de Cofidis propose de s’engager sur une durée de remboursement allant d’1 an à 12 ans. La réduction des mensualités est de -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Points positifs

  • Permet les petits rachats (3.000€)
  • Souscription en ligne
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux très variable (selon conditions)

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis rachète les crédits à la consommation compris entre 7.500€ et 250.000€ sur une durée de remboursement allant d’1 an à 12 ans. L’organisme rachète également les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces montants peuvent être déplafonnés au besoin, si les revenus du souscripteur le permettent.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt adapté au marché
  • Montants très importants (déplafonnés au besoin)
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Modalités dévoilées après étude du dossier

5. Le rachat de crédit CGI Finance

La CGI Finance propose de racheter les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Les conditions de ces rachats varient en fonction des conditions souhaitées (montant, durée, etc.) et des revenus du demandeur.

Les caractéristiques telles que le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt sont exclusives à chaque profil. Elles ne sont communiquées qu’à la fin de la simulation d’une offre. La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

Points positifs

  • Conditions sur mesure
  • Réduction de 60% sur les mensualités
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque de communication
  • Conditions très variables

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Credit Lift rachète les crédits à la consommation au montant cumulé compris entre 25.000€ et 100.000€ et les crédits immobiliers à partir de 50.000€. La durée de remboursement oscille entre 3 ans et 12 ans et la réduction des mensualités plafonne à -60%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt sur mesure
  • Montants déplafonnés
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque d’information

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et regroupement en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Estimer ma future mensualité

Réduire mes mensualités

Gratuit, immédiat et sans engagement