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Comment faire un rachat de crédit de 20.000 euros ?

Il est possible de réduire les mensualités cumulées de plusieurs prêts de 60% grâce au rachat de crédit. Le rachat concerne les crédits à la consommation (jusqu’à 75.000€ – 100.000€ en moyenne) et les crédits immobiliers (jusqu’à 250.000€). Il engage sur une durée de remboursement allant d’1 an à 25 ans.

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Rachat de crédit 20.000 euros

: l’essentiel

Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
DuréeJusqu’à 300 mois
TauxEn moyenne 5.5%

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit de 20.000 euros ?

Il y a plusieurs avantages à racheter ses crédits. Le plus important reste la baisse des mensualités totales de 60%. Le rachat permet de réduire son taux d’endettement et de pouvoir ainsi emprunter à nouveau. De plus l’opération rassemble tous les prêts choisis en une seule échéance mensuelle, ce qui clarifie ses finances.

Comment choisir son rachat de crédit de 20.000 euros ?

La majorité des rachats de crédit vont jusqu’à 75.000€. Les banques en ligne et les petits établissements de crédit pourront répondre à la demande et seront peut-être plus enclins à négocier les modalités.

Le principal critère dans son choix doit être le taux d’intérêt. C’est lui qui aura le plus d’influence sur le coût total de l’opération. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) représentent le second type de frais majeur. Les autres frais éventuels restent moins importants et sont souvent offerts.

Les options et garanties du rachat peuvent être un critère d’importance.

1. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit de 20.000 euros ?

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédits est de 5.5%. Ce chiffre est une moyenne constatée sur une multitude d’offres. Il augmente considérablement selon les modalités choisies et notamment pour les petits projets au remboursement rapide.

2. Comment calculer le coût d’un rachat de crédit de 20.000 euros ?

Le coût total d’un rachat de crédit se calcule en multipliant la moitié du montant emprunté par le taux d’intérêt annuel. Ensuite, il faut multiplier ce résultat par la durée du prêt (en années).

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Si on connait le montant des mensualités, le coût peut aussi se calculer en multipliant le montant de la mensualité par la durée du crédit en mois. Ensuite, il faut soustraire le montant emprunté au résultat.

Exemple du coût détaillé d’un rachat de crédit de 20.000 euros

Soit un rachat de crédit avec les conditions suivantes :

  • Montant : 20.000€
  • Durée : 4 ans (48 mois)
  • Taux : 5.97%

Coût du crédit = Montant / 2 x taux intérêt (annuel) x durée (année)

Coût du crédit = 20.000 / 2 x 5,97 / 100 x 4

Coût du crédit = 2.388€

Dans cet exemple, le coût du crédit de 20.000€ est de 2.388€.

3. Tableau de simulation des mensualités d’un rachat de crédit de 20.000 euros

Taux annuelDuréeMensualitésCoût
15%48 mois542€6.000€
6%48 mois466€2.388€
4%48 mois4501.600€

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un emprunteur rembourse plusieurs crédits d’une valeur totale de 43.750€. Il voudrait baisser ses mensualités de 60% afin de pouvoir contracter un nouveau prêt auto.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto10.000€6%300€41 mois
Crédit renouvelable50.000€11%800€45 mois
Prêt personnel3.750€18%100€40 mois
Cumul total43.750€/1.200€50 mois

Actuellement, le souscripteur rembourse 1.200€ de mensualité.

2. Situation après rachat de crédit

Montant du nouveau prêt43.750€
Ancienne mensualité1.200€
Nouvelle mensualité480€
Taux d’intérêt9.90%
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • Les mensualités sont bien réduites de 60%
  • Le nouveau taux négocié est plus attractif que la moyenne des taux des prêts rachetés
  • Le souscripteur dispose de 720€ mensuels supplémentaire et peut contracter son crédit auto

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit de 20.000 euros ?

Le rachat de crédit désigne l’opération permettant de regrouper plusieurs prêts. L’organisme procède au remboursement anticipé des crédits avant de souscrire le demandeur à un autre aux conditions nouvelles.

Le rachat rallonge la durée et augmente le coût d’un prêt en contrepartie d’une réduction des mensualités de 60%.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

Le montant maximum d’un rachat de crédits à la consommation est souvent plafonné à 75.000€ sur une durée de 12 ans maximum. Néanmoins, certains organismes proposent jusqu’à 100.000€, ou plus encore, selon les revenus et besoins de l’emprunteur.

Le montant des rachats de crédits immobiliers va jusqu’à 250.000€ pour la plupart des offres. Il peut aussi être déplafonné pour certaines. Ce plafond dépend du taux d’endettement sur 25 ans.

2. Quels sont les crédits qui peuvent être rachetés avec un rachat de crédit ?

Il est impossible de racheter un crédit seul. Le nombre minimum est de deux, mais il n’y a pas de limite maximum. Toutefois, un même prêt ne peut être racheté qu’une fois tous les ans.

La majorité des prêts peuvent être rachetés :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Seuls les dettes de jeu et le crédit professionnel ne peuvent pas être rachetés.

3. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit de 20.000 euros ?

Le délai d’obtention des fonds est de 8 à 15 jours, en moyenne, pour un rachat de crédit.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit de 20.000 euros ?

Tous les établissements de crédit proposent des rachats de 20.000€, que ce soit pour ces crédits immobiliers ou des crédits à la consommation. Les banques en ligne et autres établissements spécialisés offriront souvent de meilleures conditions.

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Pour souscrire à un rachat de crédit, il faut soit se rendre dans une agence de l’organisme, le contacter par téléphone ou se rendre sur le site internet. Peu importe la méthode, le parcours est le même :

  1. Choisir le bon organisme
  2. Faire une simulation de son rachat
  3. Remplir un formulaire de données personnelles
  4. Joindre les justificatifs demandés
  5. Envoyer le dossier

Une fois son dossier transmis, l’établissement va l’étudier pour déterminer le risque du profil du souscripteur. En cas d’acceptation, le contrat est ensuite signé (électroniquement ou en physique).

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit de 20.000 euros ?

Pour pouvoir souscrire à un prêt en France, il faut légalement être résident français et présenter un relevé d’identité bancaire.

Encore plus important, il faut prouver sa capacité à rembourser la totalité du prêt. Les établissements privilégient les profils avec des CDI ou à minima des revenus stables et suffisamment confortables.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici la liste des justificatifs nécessaires pour la souscription à un rachat de crédit :

  • Documents administratifs : carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.
  • Documents financiers : Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
  • Contrats actifs : Prêts en cours, dettes, etc.
  • Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat d’un crédit bénéficie des mêmes fonctionnalités que les prêts classiques : remboursement par anticipation, report des mensualités, etc.

1. Report des mensualités

Les établissements acceptent de procéder à des pauses dans les mensualités. Cela doit être justifié par des circonstances exceptionnelles et ces reports durent en général 1 à 3 mois.

2. Remboursement anticipé

Un rachat de crédit peut être remboursé avant d’arriver à échéance. Tout emprunteur peut, sans que l’organisme puisse refuser, rembourser l’intégralité du prêt, mettant fin à celui-ci, ou une partie. Dans ce dernier cas, la durée du prêt est raccourcie proportionnellement.

3. Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur se charge de rembourser partiellement ou intégralement le rachat en cas d’accident influant sur les revenus. L’assurance n’est pas obligatoire. Les organismes ne peuvent forcer la souscription à l’une d’elles. Toutefois, certaines offres sont uniquement accessibles en étant assuré.

4. Comment obtenir le meilleur rachat de crédit 20.000 euros ?

Afin de maximiser les avantages du rachat de crédit, il faut déjà bien sélectionner ses prêts à racheter. Plus le crédit approche de son terme et moins il est intéressant de le racheter. Toutefois, il faut aussi opter pour les crédits avec un taux important afin de renégocier ce dernier.

À l’heure où les offres pullulent, des comparateurs en ligne se chargent de classer les différents groupes avec les avantages et inconvénients de chacun, mais aussi les promotions en cours. Il est conseillé de prendre son temps et de bien comparer les nombreuses offres.

Notre avis sur le rachat de crédit

Un rachat de crédit permet de réduire de 60% le total des mensualités de ses prêts en cours. En échange, il va rallonger la durée de remboursement et par conséquent revenir plus cher. L’opération simplifie sa situation financière en généralisant les échéances et baisse le taux d’endettement pour pouvoir emprunter à nouveau.

Avantages

  • Baisser le taux d’endettement
  • Éviter le surendettement
  • Simplification financière

Inconvénients

  • Coût total majoré
  • Engagement rallongé

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

La FLOA Bank rachète les crédits à la consommation compris entre 10.000€ et 75.000€. Il propose une durée de remboursement située entre 2 ans et 15 ans et une réduction des mensualités de 60% au maximum.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt concurrentiel
  • Souscription 100% en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Plafond plutôt bas
  • Limité aux crédits à la consommation

2. Le rachat de crédits Cetelem

Cetelem rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers d’un montant total compris entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement allant de 3 ans à 25 ans au maximum. La réduction des mensualités est plafonnée à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt très bas
  • Plafonds confortables
  • Souscription 100% en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux d’intérêt très variable
  • Réduction des mensualités de 30% seulement

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers d’un montant total compris entre 3.000€ et 80.000€. L’e rachat de crédits de Cofidis engage sur une durée de remboursement comprise entre 1 an et 12 ans. La réduction des mensualités est de -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Points positifs

  • Limite très basse (3.000€)
  • Souscription en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux très variable
  • Durée d’engagement plutôt courte pour un crédit immobilier

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis rachète les crédits à la consommation compris entre 7.500€ et 250.000€ et engage sur durée comprise entre 1 an et 12 ans. L’organisme rachète également les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces montants peuvent être déplafonnés au besoin, si les revenus de l’emprunteur le permettent.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt concurrentiel
  • Montants très importants (déplafonnés au besoin)
  • Souscription en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Pas de point négatif pour Creatis

5. Le rachat de crédit CGI Finance

La CGI Finance rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Les conditions de ces opérations varient en fonction des modalités demandées (montant, durée, etc.) et des revenus de l’emprunteur.

Les caractéristiques comme le taux d’intérêt sont exclusives à chaque demande ne sont communiquées qu’à la fin de la simulation d’une offre. La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

Points positifs

  • Conditions sur mesure
  • Réduction de 60% sur les mensualités
  • Souscription en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque d’information
  • Conditions très variables

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Credit Lift rachète les crédits à la consommation au montant total compris entre 25.000€ et 100.000€ et les crédits immobiliers à partir de 50.000€. La durée de remboursement va de 3 ans à 12 ans. La réduction des mensualités est plafonnée à -60%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt exclusif
  • Montants déplafonnés
  • Souscription 100% en ligne
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque d’information

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