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Comment faire un rachat de crédit de 15.000 euros?

Les prêts à la consommation et immobiliers peuvent être rachetés afin de réduire le total des mensualités de 60%. Le montant cumulé des crédits doit être compris entre 5.000€ et 75.000€. Le rachat de crédit fonctionne comme un prêt bancaire classique. Il se souscrit de la même façon et profite des mêmes fonctionnalités.

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Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
DuréeJusqu’à 300 mois
TauxEn moyenne 5.5%

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit de 15.000 euros ?

Le rachat de crédit offre la possibilité de réduire son taux d’endettement grâce à une baisse des mensualités de 60%. Cela signifie que l’emprunteur peut, suivant sa situation financière, souscrire à nouveau, pendant le remboursement de ses prêts actuels, afin de mener un autre projet.

Le rachat entraine une nouvelle négociation des termes comme le taux d’intérêt et la durée du crédit. L’opération permet également de simplifier ses finances en regroupant toutes les mensualités en une seule.

Comment choisir son rachat de crédit de 15.000 euros ?

Le choix d’un rachat de crédit de 15.000 euros dépend :

  1. Du taux d’intérêt de l’offre
  2. De la durée du rachat de crédits
  3. Des frais annexes liés à la constitution du dossier, des indemnités de remboursement anticipé, etc.
  4. Des types de crédits à rassembler (consommation et immobilier)

Tous les établissements de crédit proposent des offres de rachat allant au moins jusqu’à 15.000€.

Le critère de sélection le plus important dans le choix de son rachat de crédit reste les frais. Parmi ces derniers, le taux d’intérêt représente le facteur principal sur le coût total de la procédure.

Viennent ensuite les indemnités de remboursement anticipé sur les prêts rachetés, et enfin les autres frais auxiliaires, moins importants, comme les éventuels frais de dossier.

Les autres critères intéressants sont les éventuelles fonctionnalités propres à l’offre ou encore la prise en charge de tous les types de prêts (immobilier et à la consommation).

1. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit ?

Le taux d’intérêt moyen parmi les nombreuses offres de rachats de crédits est d’environ 5.5%. Ce chiffre dépend des caractéristiques de l’opération comme la durée de remboursement, le montant total et les garanties apportées.

2. Comment calculer le coût d’un rachat de crédit ?

Le coût total d’un rachat se calcule en multipliant la moitié du montant emprunté par le taux d’intérêt annuel. Ce résultat doit ensuite être multiplié par la durée du prêt (en années).

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Dans le cas où la nouvelle mensualité est connue, on peut également estimer le coût en faisant la multiplication entre ladite mensualité et la durée du crédit en mois. Ensuite, il faut soustraire le capital emprunté au résultat.

Exemple détaillé du coût d’un rachat de crédit de 15.000 euros

Soit un rachat de crédit avec les conditions suivantes :

  • Montant : 15.000€
  • Durée : 5 ans (60 mois)
  • Taux : 5.5%

Coût du crédit = montant / 2 x taux intérêt (annuel) x durée (année)

Coût du crédit = 15.000 / 2 x 5.5 / 100 x 5 = 2.062.5€

Dans cet exemple, le coût total du crédit de 15.000€ est de 2.062.5€.

3. Tableau de simulation des mensualités d’un rachat de crédit de 15.000 euros

TauxDuréeMensualitésCoût
5.5%60 mois284€2.062.5€
5%60 mois281,25€1.875€
4.5%60 mois278€1.687.5€

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un couple rembourse trois crédits d’une valeur totale de 15.000€. Il voudrait baisser leurs mensualités de 50% afin de pouvoir souscrire à un nouveau prêt personnel.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto5.000€7%120€39 mois
Crédit renouvelable6.000€12%200€42 mois
Prêt personnel4.000€11%130€38 mois
Cumul total15.000€/450€48 mois

Avant le rachat de ses prêts, le couple remboursait 450€ tous les mois.

2. Situation après rachat de crédit

Montant du nouveau prêt15.000€
Ancienne mensualité450€
Nouvelle mensualité225€
Taux d’intérêt9.90%
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • La réduction des mensualités 50% a bien été respectée
  • Le nouveau taux est plus attractif que le taux moyen des prêts rachetés
  • Le couple dispose de 225€ mensuels et peut contracter un nouveau prêt

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit désigne l’opération de regroupement des prêts en cours de remboursement. L’organisme procède au rachat par anticipation avant de souscrire le demandeur à nouveau crédit aux termes renégociés.

Il n’est pas possible de racheter un seul prêt, mais il n’existe pas de limite maximum au nombre de crédits qu’il est possible de racheter en une fois.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

La limite de montant pour un rachat de crédits à la consommation est fixée à 75.000€ sur une durée de 12 ans. Certaines offres proposent jusqu’à 100.000€, ou davantage en fonction des revenus et besoins du demandeur.

La limite de montant pour un rachat de crédits immobiliers est fixée à 250.000€ au maximum. Certaines offres déplafonnent également pour répondre aux plus gros projets. Ce nombre dépend du taux d’endettement sur 25 ans.

Attention, ces limites restent théoriques et elles sont souvent refusées pour une majorité de profil. Il faut présenter de très gros revenus ou un patrimoine plus que confortable pour y avoir accès.

En moyenne, le montant accordé pour un rachat de crédits oscille entre 5.000€ et 50.000€.

2. Quels sont les crédits qui peuvent être rachetés avec un rachat de crédit ?

Voici, ci-dessous, la liste des types de prêts qui peuvent connaître un rachat :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Il n’existe que deux types de prêts qui ne peuvent pas être rachetés : le crédit professionnel et les dettes de jeu.

3. Quel est le délai d’obtention des fonds ?

La très grande majorité des offres de rachat de crédits proposent de virer les fonds sous 8 à 15 jours. Ce délai tient compte du droit de rétractation dû à toute souscription de crédit qui est de 14 jours calendaires.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit ?

Les grandes banques et les banques en ligne proposent toutes, ou presque, des offres de rachats de crédit. À côté, il existe aussi de plus modestes établissements spécialisés dans le rachat. Ces derniers sont souvent plus ouverts à la négociation.

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Il est possible de souscrire à un rachat de crédit en contactant un conseiller de l’organisme par téléphone, en se rendant dans une des agences ou directement sur le site du groupe. Dans les trois cas, la procédure reste la même :

  1. Choix de l’organisme adéquat
  2. Simulation des offres de rachat de crédits
  3. Saisie des formulaires pour faire son dossier
  4. Transmission des pièces justificatives
  5. Envoi du dossier

Une fois le dossier transmis, l’établissement de crédit va étudier le profil du demandeur avant d’accorder ou de refuser le rachat. Il est aussi possible qu’ils revoient certains paramètres comme le montant demandé. Cette étude de faisabilité est souvent instantanée sur le parcours web.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit ?

Les premiers critères pour souscrire à un crédit ou un rachat de crédits en France, il faut être reconnu comme résident grâce à un document d’identité valide et posséder un compte bancaire personnel associé à un RIB.

Le critère le plus important reste la capacité à pouvoir rembourser l’intégralité du rachat. Les établissements privilégient les profils avec des revenus stables et proportionnels au montant souhaité.

2. Quels sont les justificatifs demandés ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici ci-dessous la liste des pièces nécessaires à la souscription d’une offre de rachat de crédit :

  • Documents administratifs : carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.
  • Documents financiers : Bulletins de salaire, avis d’imposition ou autres justificatifs de revenus
  • Contrats actifs : Prêts en cours, dettes contractées, etc.
  • Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit jouit des mêmes options que les prêts traditionnels : report des mensualités, remboursement anticipé, ou assurance emprunteur.

1. Report des mensualités

La demande d’un report des mensualités doit être motivée par une circonstance exceptionnelle empêchant le paiement. Cette pause des échéances dure entre 1 et 3 mois au maximum en général.

2. Remboursement anticipé

Le rachat de crédit peut être remboursé par anticipation avant la dernière échéance programmée. Ce remboursement anticipé peut être partiel et dans ce cas, il est exprimé en pourcentages. Un établissement ne peut refuser la demande de remboursement anticipé.

3. Assurance emprunteur

Le rachat de crédit est souvent accompagné d’une assurance. Même si elle n’est pas obligatoire, elle permet de prendre en charge le remboursement des mensualités en cas d’accident de la vie entrainant une importante perte de revenus. L’organisme peut demander d’avoir une assurance pour souscrire à leur offre, mais il ne peut pas imposer celle de leur choix.

4. Comment obtenir le meilleur rachat de crédit ?

Pour commencer, il faut correctement choisir les prêts les plus intéressants à racheter. Pour cela, il faut écarter les prêts arrivant à leur terme ou ceux bénéficiant déjà d’un très faible taux d’intérêt.

Le choix de l’organisme est capital. Il existe plusieurs sites qui comparent toutes les offres disponibles en ligne, parmi lesquelles il est possible de naviguer en fonction de critères à définir : montant maximum, taux d’intérêt, options, garanties, etc.

La dernière étape consiste à négocier les caractéristiques de son contrat. En peaufinant son dossier, un profil de confiance négociera plus facilement une réduction sur certains frais ou un meilleur taux.

Notre avis sur le rachat de crédit

Racheter des crédits est une opération qui revient plus chère pour le souscripteur. Malgré ce fait, le rachat de crédit est une très bonne solution pour assainir ses finances et l’un des seuls moyens de réduire son taux d’endettement pour pouvoir contracter d’autres prêts en parallèle.

Avantages

  • Éviter le surendettement
  • Contracter d’autres prêts
  • Regroupement des mensualités

Inconvénients

  • Coût total augmenté
  • Durée de remboursement rallongée

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

Comment fonctionne le rachat de crédits FLOA Bank ?

Le rachat de crédits de la FLOA Bank vise les crédits à la consommation dont le montant est situé entre 10.000€ et 75.000€. Il propose une durée de remboursement comprise entre 2 ans et 15 ans. La réduction des mensualités est limitée à -60% au maximum.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt concurrentiel
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Plafond un peu faible
  • Limité aux crédits à la consommation

Comment fonctionne le rachat de crédits Cetelem ?

Le rachat de crédit proposé par Cetelem cible les crédits à la consommation et les crédits immobiliers dont le montant total est compris entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement comprise entre 3 ans et 25 ans au grand maximum. La réduction des mensualités est limitée à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt très bas
  • Plafonds très confortables
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux d’intérêt très variable
  • Réduction des mensualités plafonnée à 30%

Comment fonctionne le rachat de crédits Cofidis?

Le rachat de crédits de Cofidis cible les crédits à la consommation et les crédits immobiliers dont le montant total est compris entre 3.000€ et 80.000€. Ce rachat engage sur une durée de remboursement allant de 1 an à 12 ans. La réduction des mensualités atteint -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Points positifs

  • Permet les petits rachats (3.000€)
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux très variable (selon conditions)

Comment fonctionne les rachats de crédits Creatis ?

Le rachat de crédits de Creatis concerne les crédits à la consommation dont le montant est compris entre 7.500€ et 250.000€. Il engage sur une durée de remboursement allant de 1 an à 12 ans. Le groupe rachète également les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces montants peuvent être déplafonnés pour les très gros besoins (justifiés par de très gros revenus).

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt adapté au marché
  • Montants très confortables (déplafonnés au besoin)
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Modalités communiquées après réception du dossier

Comment fonctionne le rachat de crédit CGI Finance?

Les rachats de crédits de la CGI Finance ciblent les crédits à la consommation ainsi que les crédits immobiliers. Les conditions changent selon les caractéristiques souhaitées (montant, durée, etc.) ainsi que des revenus du souscripteur. Elles ne sont dévoilées qu’à la fin de la simulation d’une offre.

La réduction des mensualités atteint -60%.

Points positifs

  • Conditions exclusives à chaque projet
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque d’information
  • Caractéristiques très variables

Comment fonctionne les rachats de crédits Credit Lift?

Les rachats de crédits de Credit Lift concernent les crédits à la consommation dont le montant total est compris entre 25.000€ et 100.000€ et les crédits immobiliers à partir de 50.000€. La durée de remboursement est comprise entre 3 ans et 12 ans au maximum.

La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt exclusif à chaque demande
  • Montants déplafonnés au besoin
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque d’information

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