Estimer ma future mensualité

Réduire mes mensualités

Gratuit, immédiat et sans engagement

Dernière modification le

Comment faire un rachat de crédit de 100.000 euros?

Le plafond réglementaire pour un crédit à la consommation est de 75.000€. C’est la raison pour laquelle beaucoup d’offres de rachats de crédits ne dépassent pas ce montant. Toutefois, certains établissements proposent des rachats de crédits à la consommation de 100.000€ (et plus) et des rachats de crédits immobiliers de 250.000€ ou plus. Pour les deux types de rachats, l’opération permet de réduire ses mensualités de 60%.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et regroupement en 24h

Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
DuréeJusqu’à 300 mois
TauxEn moyenne 5.5%

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit de 100.000 euros ?

Le premier intérêt d’un rachat de crédit est de baisser ses mensualités de 60%. Cela peut éviter un surendettement, ou réduire le taux d’endettement afin de pouvoir emprunter. Un rachat simplifie également le suivi administratif en rassemblant les échéances en une seule mensualité. L’opération permet également de renégocier les termes de son crédit (taux général et durée de remboursement).

Comment choisir son rachat de crédit de 100.000 euros ?

Le principal critère de sélection pour un rachat de crédit est le taux d’intérêt. Ce dernier régit à la fois les mensualités et le cout total du prêt.

Tous les organismes ne proposent pas de rachats de crédits de 100.000€, mais c’est notamment le cas des établissements spécialisés. Ces derniers offrent souvent des taux plus attractifs que les grandes banques.

Il faut également vérifier le montant des autres frais comme les éventuels frais de dossier ou les indemnités de remboursement anticipé.

1. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit de 100.000 euros ?

Le taux d’intérêt d’un rachat de crédits est de 5.5% en moyenne. Ce taux dépend toutefois de beaucoup de paramètres comme la durée de remboursement choisie et les revenus de l’emprunteur.

2. Comment calculer le coût d’un rachat de crédit de 100.000 euros ?

Pour calculer le coût total d’un rachat de crédit, il suffit de multiplier la moitié du montant emprunté par le taux d’intérêt annuel. Puis de multiplier ce résultat par la durée du prêt (en années).

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Si les mensualités de son rachat de crédits sont connues, il est aussi possible d’estimer son coût en multipliant sa mensualité par la durée du crédit en mois et de soustraire le montant emprunté au résultat.

Exemple du coût détaillé d’un rachat de crédit de 100.000 euros

Soit un rachat de crédit avec les termes ci-dessous :

  • Montant : 100.000€
  • Durée : 12 ans (144 mois)
  • Taux : 4,5%

Coût du crédit = montant / 2 x taux intérêt (annuel) x durée (année)

Coût du crédit = 100.000 / 2 x 4,5 / 100 x 12

Coût du crédit = 27.000€

3. Tableau de simulation des mensualités d’un rachat de crédit de 100.000 euros

Taux annuelDuréeMensualitésCoût
6%144 mois944€36.000€
5%144 mois902€30.000€
4,5%144 mois881€27.000€

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un souscripteur rembourse actuellement trois crédits d’une valeur totale de 175.000€. Il voudrait réduire ses mensualités de 50% afin d’éviter une situation de surendettement.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto40.000€7%1 200€39 mois
Crédit renouvelable120.000€12%3.200€42 mois
Prêt personnel15.000€19%400€38 mois
Cumul total175.000€/4.800€48 mois

Avant le rachat de ses crédits, le souscripteur rembourse 4.800€ tous les mois.

2. Situation après rachat de crédit

Montant du nouveau prêt175.000€
Ancienne mensualité4.800€
Nouvelle mensualité1 920€
Taux d’intérêt9.90%
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • La réduction des mensualités souhaitée de 60% a bien été mise en place
  • Le nouveau taux négocié est plus intéressant que le taux moyen des précédents prêts
  • L’emprunteur dispose de 2.880€ supplémentaires chaque mois pour leur projet

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit de 100.000 euros ?

Un rachat de crédits est un regroupement de plusieurs crédits dont le montant total cumulé est de 100.000€. Techniquement, l’établissement de crédit rachète par anticipation les prêts du demandeur avant de le faire souscrire à un nouveau aux termes (durée de remboursement, taux d’intérêt) renégociés.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

Une majorité d’offres de rachats de crédits à la consommation plafonnent le montant à 75.000€ sur une durée de 12 ans maximum, mais certains établissements proposent un plafond de 100.000€, voire plus.

Concernant les rachats de crédits immobiliers, les établissements augmentent jusqu’à 250.000€ en moyenne, et davantage selon les projets. Le montant maximum dépend du taux d’endettement sur 25 ans et des conditions souhaitées.

2. Quels sont les crédits qui peuvent être rachetés avec un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits doit rassembler deux crédits au minimum. Il n’existe pas de limite maximum de crédits qu’il est possible de racheter en une seule fois.

La majorité des différents types de crédits peuvent être rachetés :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Il n’y a que deux types de crédits qui ne peuvent pas être rachetés : le crédit professionnel et les dettes de jeu contractées.

3. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un rachat de crédit de 100.000 euros ?

Le délai de virement des fonds est de 8 à 15 jours à partir de la signature du contrat. Grâce à la souscription en ligne, le processus total d’enrôlement pour un rachat de crédit peut être réalisé en moins de 10 minutes.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit de 100.000 euros ?

Pour un rachat de crédit important, il est préférable de se tourner vers les grands établissements de crédit spécialisés dans le rachat. Des groupes comme Creatis ou Credit Lift proposent par exemple des offres avec des montant déplafonnés.

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

La souscription à un rachat de crédit peut être effectuée en ligne, par téléphone ou dans une agence de l’organisme. A chaque fois, le processus se découpe selon les mêmes étapes :

  1. Trouver le créancier adéquat
  2. Simuler les offres de rachat de crédits
  3. Remplir un formulaire en guise de dossier
  4. Transmettre les justificatifs nécessaires
  5. Envoyer le dossier

La suite est prise en charge par l’établissement de crédit qui étudie le profil de l’emprunteur et juge sa capacité à rembourser la totalité des échéances. L’inscription en ligne offre une réponse de principe immédiate basée sur les informations communiquées.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit de 100.000 euros ?

Le premier critère de sélection est sa capacité à rembourser. Il faut montrer à l’organisme de crédit des revenus stables et confortables. Avoir une pièce d’identité française et un RIB est également nécessaire.

Les critères peuvent varier selon le montant. Il n’est pas obligatoire d’avoir un garant ou une hypothèque, mais les organismes de crédits peuvent l’imposer pour des profils pour lesquels ils ne sont pas convaincus.

2. Quels sont les justificatifs demandés pour un rachat de crédit ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici la liste des pièces demandées au minimum lors d’un rachat de crédit :

  • Documents administratifs : carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.
  • Documents financiers : Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
  • Contrats actifs : Prêts en cours, dettes contractées, etc.
  • Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit dispose des mêmes fonctionnalités que les crédits classiques comme le remboursement anticipé, le report de mensualités ou encore la possibilité de souscrire à une assurance.

1. Report des mensualités

Le rachat de crédit inclue la possibilité de demander un report de mensualités. Cette requête doit être justifiée. La durée du report des échéances se négocie avec l’établissement de crédit en fonction de sa situation. En moyenne, la pause des mensualités dure entre 1 et 3 mois au mieux.

2. Remboursement anticipé

Un rachat de crédit peut être remboursé par anticipation. Ce remboursement anticipé peut concerner l’entièreté du crédit, ou un pourcentage de celui-ci. L’établissement ne peut refuser une demande de remboursement anticipé d’un crédit ou rachat de crédits.

3. Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement en cas d’accident grave coupant les revenus. Cette dernière n’est pas obligatoire. Les organismes n’ont pas le droit d’imposer leur assurance, mais ils peuvent demander d’en avoir une pour souscrire à leurs crédits.

Pour un rachat de crédits de 100.000€, beaucoup d’établissements demanderont d’avoir une assurance.

4. Comment obtenir le meilleur rachat de crédit 100.000 euros ?

Pour obtenir le meilleur rachat de crédits, il faut tout d’abord bien choisir ses prêts à racheter. Il faut ensuite bien choisir l’établissement de crédit en fonction des conditions que chacun propose. Pour gagner autant de poids que possible dans les négociations, il est important de bien préparer son dossier en présentant tous les avantages de son profil.

Notre avis sur le rachat de crédit de 100.000 euros

Un rachat de crédit de 100.000€ est une opération de grande importance. Elle présente de nombreux avantages, à commencer par la réduction des mensualités de 60%, qui peut permettre d’éviter de s’endetter. De plus, l’opération profite aussi d’une simplification administrative grâce au rassemblement des crédits en cours.

En contrepartie, le rachat de crédit engage souvent sur une très longue durée et présente un coût total plus important sur le long terme.

Avantages

  • Éviter le surendettement
  • Assainir sa situation financière
  • Simplification administrative
  • Démarrer de nouveaux prêts

Inconvénients

  • Cout total plus important
  • Engagement plus long

Notre sélection d’offres

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Le rachat de crédits de FLOA Bank concerne uniquement les crédits à la consommation d’un montant compris entre 10.000€ et 75.000€. Le rachat de crédit de FLOA Bank a une durée de remboursement comprise entre 2 ans et 15 ans. Il permet de une réduction des mensualités de 60%.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

FLOA Bank propose une offre attractive avec un taux d’intérêt intéressant. Elle peut être souscrite en ligne de la simulation à la signature, avec une réponse de principe immédiate et un versement des fonds sous 8 à 15 jours. L’offre reste limitée aux crédits à la consommation avec un plafond de 75.000€.

2. Le rachat de crédits Cetelem

Cetelem rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers dont le montant est compris entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement située entre 3 ans et 25 ans au maximum. La réduction des mensualités est en revanche plafonnée à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

L’offre de Cetelem est plus complète qu’une partie du marché avec un plafond un peu plus élevé. La souscription peut être faite en ligne avec une réponse de principe immédiate. Toutefois, la réduction des échéances n’est que de 30% au maximum, soit la moitié de ce que proposent les offres concurrentes.

3. Le rachat de crédits Cofidis

Cofidis propose de racheter les crédits à la consommation et les crédits immobiliers avec un montant total compris entre 3.000€ et 80.000€. Le rachat de crédits de Cofidis présente sur une durée de remboursement d’1 an à 12 ans. La réduction des mensualités est de -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

L’offre de Cofidis est intéressante. Elle englobe la plupart des grands types de prêts et apporte un plafond confortable. La souscription peut être faite en ligne avec une réponse de principe immédiate, avec un versement des fonds effectué sous 8 à 15 jours. Toutefois, le taux d’intérêt varie beaucoup en fonction des conditions souhaitées.

4. Les rachats de crédits Creatis

Creatis propose une large gamme d’offres de rachats de crédits. L’organisme rachète les crédits à la consommation dont la valeur totale est comprise entre 7.500€ et 250.000€ sur une durée de remboursement située entre 1 an et 12 ans. Creatis rachète également les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces montants peuvent être déplafonnés selon le projet et le profil de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Creatis est un établissement spécialisé dans le rachat de crédits. Il offre les conditions les plus flexibles du marché avec de hauts plafonds, un taux d’intérêt très compétitif et une réduction des mensualités de -60%. La souscription peut être réalisée en ligne ou en agence, avec une réponse immédiate dans les deux cas.

5. Le rachat de crédit CGI Finance

La CGI Finance propose de racheter les crédits à la consommation comme les crédits immobiliers. Les conditions de ces rachats varient selon le profil du demandeur et des conditions souhaitées (montant, durée,…). Les termes du rachat comme le montant, la durée de remboursement et le taux d’intérêt sont exclusifs à chaque demande. Ils ne sont communiqués qu’une fois la simulation faite et les données renseignées. La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

CGI Finance est un établissement spécialisé dans le rachat de crédits qui accompagne chaque souscripteur. La demande peut être faite gratuitement sur le site du groupe, avec une réponse immédiate. Les fonds sont versés sous 8 à 15 jours après la signature du contrat.

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Le rachat de crédits du groupe Credit Lift cible les crédits à la consommation d’une valeur comprise entre 25.000€ et 100.000€ et les crédits immobiliers à partir de 50.000€. La durée de remboursement va de 3 ans à 12 ans et la réduction des mensualités atteint -60%.

L’organisme Credit Lift propose les offres les plus flexibles. Les conditions comme le montant sont à négocier avec son conseiller pour pouvoir répondre à tous les besoins. La souscription peut se faire en ligne, grâce à un enrôlement rapide, avec une réponse de principe immédiate à la fin de la simulation.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et regroupement en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Estimer ma future mensualité

Réduire mes mensualités

Gratuit, immédiat et sans engagement