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Comment effectuer un rachat de crédits de 10.000 euros ?

Les crédits à la consommation et immobiliers peuvent être rachetés afin de réduire les mensualités de 60%. Ce rachat permet de renégocier le taux d’intérêt moyen et la durée de remboursement de ses prêts en cours. En contrepartie, l’opération va rallonger le crédit et en augmenter le coût sur le long terme. En moyenne le montant total d’un rachat de crédit va de 5.000€ à 50.000€.

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Rachat de crédit 10.000 euros

: l’essentiel

Types de créditsCrédits à la consommation et crédits immobiliers
DuréeJusqu’à 300 mois
TauxEn moyenne 5.5%

Notre comparateur d’offres

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

Pourquoi avoir recours à un rachat de crédit de 10.000 euros ?

Le premier avantage du rachat de crédits est de baisser le montant total des mensualités de 60%. Cela permet d’assainir sa situation financière et parfois de réduire suffisamment son taux d’endettement pour pouvoir souscrire à un autre prêt.

L’opération permet tout de même de renégocier certains termes de ses crédits. Le regroupement des anciennes mensualités en une seule permet aussi de voir plus clair dans ses finances.

Comment choisir son rachat de crédit de 10.000 euros ?

Le choix d’un rachat de crédit de 10.000 euros se fait en fonction :

  1. Du taux d’intérêt
  2. De la durée du crédit
  3. Des frais annexes (dossier, indemnités de remboursement anticipé, etc.)
  4. Des types de crédits à regrouper

L’entièreté des organismes de crédits propose des offres de rachat de crédit supérieures à 10.000€.

La caractéristique la plus importante d’un rachat pour un souscripteur reste un faible taux d’intérêt. Il est le premier facteur sur le coût total de l’opération et constitue donc le premier critère de sélection.

Il faut ensuite regarder les autres frais, comme les indemnités de remboursement anticipé ou les éventuels frais de dossier.

Enfin, certains établissements ne proposent qu’un type de rachat de crédits (immobilier ou consommation). Pour le rachat de plusieurs types en même temps, il faut bien vérifier que l’organisme propose le service.

1. Quel est le taux d’intérêt d’un rachat de crédit ?

En moyenne, le taux d’intérêt d’un rachat de crédits est d’environ 5.5%. Ce chiffre varie en fonction de nombreux paramètres comme la durée de remboursement, le montant du rachat et les garanties du souscripteur.

2. Comment calculer le coût d’un rachat de crédit ?

Afin de calculer le coût total d’un rachat, il faut multiplier la moitié du montant emprunté par le taux d’intérêt annuel. Il faut ensuite multiplier ce résultat par la durée du prêt (en années).

Calcul du coût d’un crédit

Coût du crédit = (Montant emprunté/2) x Taux d’intérêt annuel x Durée (années)

Dans le cas où le montant de la nouvelle mensualité est connu, on peut aussi estimer le coût en multipliant la mensualité par la durée du crédit en mois. Ensuite, il suffit de soustraire le montant emprunté au résultat.

Exemple détaillé du coût d’un rachat de crédit de 10.000 euros

Soit un rachat de crédit avec les conditions suivantes :

  • Montant : 10.000€
  • Durée : 3 ans (36 mois)
  • Taux : 4.5%

Coût du crédit = montant / 2 x taux intérêt (annuel) x durée (année)

Coût du crédit = 10.000 / 2 x 4.5 / 100 x 3 = 675€

Dans cet exemple, le coût total du crédit de 10.000€ est de 675€.

3. Tableau de simulation des mensualités d’un rachat de crédit de 10.000 euros

TauxDuréeMensualitésCoût
5.5%60 mois180€825€
5%45 mois239€750€
4.5%36 mois296€675€

Simulation de l’utilisation du rachat de crédit

Un emprunteur rembourse actuellement trois crédits d’une valeur totale de 10.000€. Il souhaiterait baisser ses mensualités de 50% afin de pouvoir souscrire à un nouveau prêt.

1. Situation avant rachat de crédit

Type de prêtMontant restant dûTaux indicatifMensualitéDurée restante
Crédit auto5.000€7%120€39 mois
Crédit renouvelable3.000€12%100€42 mois
Prêt personnel2.000€15%80€38 mois
Cumul total10.000€/300€48 mois

Avant le rachat de ses prêts, le souscripteur remboursait 300€ tous les mois.

2. Situation après rachat de crédit

Montant du nouveau prêt10.000€
Ancienne mensualité300€
Nouvelle mensualité150€
Taux d’intérêt9.90%
Durée d’engagement84 mois

Récapitulatif de la situation après le rachat de crédits

  • La réduction des mensualités 50% a bien été mise en place
  • Le nouveau taux est plus intéressant que le taux moyen des prêts rachetés
  • L’emprunteur dispose de 150€ mensuels et peut contracter un nouveau crédit

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits est une procédure proposée par les banques et autres organismes de crédits. Elle permet de regrouper au moins deux prêts en cours en un nouveau et ainsi de renégocier les termes comme la durée de remboursement et le taux d’intérêt.

Concrètement, l’organisme rachète par anticipation les crédits du demandeur avant de le faire souscrire.

1. Quel est le montant d’un rachat de crédit ?

Crédit à la consommation
75.000€ sur 12 ans maximum

Crédit immobilier
en fonction du taux d’endettement sur 25 ans

Le montant maximum d’un rachat de crédits à la consommation est limité à 75.000€ sur une durée de 12 ans, même si certains établissements augmentent jusqu’à 100.000€, ou davantage en fonction des revenus et besoins du demandeur.

Le montant maximum d’un rachat de crédits immobiliers est limité à 250.000€ en moyenne (et peuvent aussi être déplafonnés avec certaines offres). Ce nombre dépend du taux d’endettement sur 25 ans et des termes souhaités.

Toutefois, ces limites théoriques sont souvent refusées et pour y prétendre, il faut présenter de très gros revenus. En général, le montant accordé pour un rachat de crédit varie entre 5.000€ et 50.000€.

2. Quels sont les crédits qui peuvent être rachetés avec un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits doit regrouper deux crédits au minimum. Il n’y a pas de nombre maximum de prêts qu’il est possible de racheter en une fois. La limite se fait sur le montant.

Voici la liste des types de prêts qui peuvent être rachetés :

Quels prêts sont exclus du rachat de crédit ?

Seulement deux types de crédits sont exclus du rachat de crédits : le crédit professionnel et les dettes de jeu.

3. Quel est le délai d’obtention des fonds ?

En général, l’obtention des fonds pour un rachat de crédits prend 8 à 15 jours. Cela tient compte du droit de rétractation de 14 jours calendaires.

4. Quels sont les organismes qui proposent un rachat de crédit ?

La grande majorité des établissements de crédit proposent des rachats de crédits :

  • Banques : Caisse d’Epargne, BNP Paribas, etc.
  • Banques en ligne : FLOA Bank, etc.
  • Organismes de crédit en ligne : Cetelem, Cofidis, etc.
  • Organismes spécialisés dans le rachat de crédits : Cafpi, Creatis, etc.

Comment souscrire un rachat de crédit ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

6

Étude de faisabilité

7

Réponse de l’organisme

Pour souscrire à un rachat de crédit, il faut soit se rendre dans une des agences du groupe, ou appeler un conseiller par téléphone. Il est aussi possible faire tout le parcours directement en ligne sur le site de l’organisme en suivant les étapes ci-dessous :

  1. Trouver l’organisme adéquat
  2. Simuler les offres de rachat de crédits
  3. Remplir les formulaires pour faire son dossier
  4. Transmettre les pièces demandées
  5. Envoyer le dossier

Après la transmission du dossier final, l’établissement procède à une étude de faisabilité pour vérifier de la capacité à rembourser du souscripteur avant de délivrer sa réponse. Cette étape est automatique et presque instantanée en ligne.

1. Quels sont les critères pour accéder au rachat de crédit ?

Pour pouvoir souscrire à un crédit en France, il faut au préalable être reconnu comme résident et avoir un compte bancaire personnel.

Toutefois, le véritable critère d’accès est la capacité à pouvoir rembourser l’intégralité du crédit. Les établissements privilégient les profils avec des CDI ou à minima des revenus stables et proportionnels au montant demandé.

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Documents administratifs
(pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, mariages)

Documents financiers
(bulletins de salaire, contrat de travail, avis d’imposition, relevés bancaires, allocations familiales, loyer)

Contrats de prêts en cours
(Prêt, tableaux d’amortissement, crédits renouvelables)

Voici ci-dessous la liste des pièces demandées pour la souscription d’un rachat de crédit :

  • Documents administratifs : carte d’identité, passeport, carte de résident, etc.
  • Documents financiers : Bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus
  • Contrats actifs : Prêts en cours, dettes contractées, etc.
  • Patrimoine

3. Quelles sont les fonctionnalités du rachat de crédit ?

Report des mensualités

Remboursement anticipé

Assurance emprunteur

Le rachat de crédit profite des mêmes fonctionnalités que les prêts classiques : remboursement anticipé, report des mensualités ou assurance emprunteur.

1. Report des mensualités

Le report des mensualités dure entre 1 et 3 mois en général. Il doit être justifié par une situation exceptionnelle. La demande est à chaque fois finement étudiée par l’établissement avant l’accord ou le refus.

2. Remboursement anticipé

Il est possible de procéder au remboursement anticipé de son rachat de crédit. Cette opération peut concerner la totalité du prêt ou un pourcentage de ce dernier. Dans les deux cas, l’organisme ne peut refuser la demande.

3. Assurance emprunteur

L’assurance prend en charge le remboursement du prêt en cas d’accident de la vie impactant les revenus du souscripteur. Cette assurance n’est pas obligatoire mais les établissements peuvent demander d’en avoir une pour accéder à leurs offres. En revanche, ils ne peuvent pas imposer celle de leur choix.

4. Comment obtenir le meilleur rachat de crédit ?

La première étape est de correctement choisir les prêts les plus intéressants à racheter. Pour cela, il faut opter pour les crédits encore longs ou ceux ayant un important taux d’intérêt.

Le choix de l’organisme reste crucial. La forte concurrence pousse les groupes à réduire les frais ou proposer des promotions régulières. Les comparateurs en ligne regroupent toutes les informations et permettent d’obtenir les meilleurs prix.

La dernière étape consiste à négocier les modalités de son rachat. En préparant un dossier complet, un profil de confiance négociera plus facilement une réduction des frais par exemple.

Notre avis sur le rachat de crédit

Le rachat de crédit rallonge la durée d’engagement, le nombre de mensualités et le coût total du crédit. En contrepartie, il constitue l’une des rares solutions à un surendettement et le seul moyen de contracter un nouvel emprunt en réduisant le taux d’endettement.

Avantages

  • Échapper au surendettement
  • Emprunter à nouveau
  • Rassemblement des mensualités

Inconvénients

  • Coût total majoré
  • Durée de remboursement rallongée

Notre sélection d’offres de rachat de crédits

Notre coup de coeur
Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le rachat de crédits FLOA Bank

Rachat de crédits
Floa Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum10.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale180 mois
  • Taux d’intérêtA partir 5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le rachat de crédits de la FLOA Bank cible les crédits à la consommation dont le montant est compris entre 10.000€ et 75.000€. Il propose une durée de remboursement allant de 2 ans à 15 ans. La réduction des mensualités va jusqu’à -60% au maximum.

Le taux d’intérêt démarre à 4.90%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt adapté au marché
  • Réponse de principe immédiate
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Plafond un peu faible
  • Limité aux crédits à la consommation

2. Le rachat de crédits Cetelem

Rachat de crédits
Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5 000€
  • Montant maximal99 999€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtDe 1% à 10%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités30% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cetelem rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers dont le montant total est situé entre 5.000€ et 100.000€. L’opération engage sur une durée de remboursement allant de 3 ans à 25 ans au maximum. La réduction des mensualités est plafonnée à 30%.

Le taux d’intérêt varie de 2% à 9%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt très bas
  • Plafonds confortables
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux d’intérêt très variable
  • Réduction des mensualités limitée à 30%

3. Le rachat de crédits Cofidis

Rachat de crédits
Cofidis
  • Jusqu’à80 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal80.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtDe 5% à 21%
  • CompositionCrédit conso et crédit immobilier
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Cofidis rachète les crédits à la consommation et les crédits immobiliers dont le montant total est situé entre 3.000€ et 80.000€. Le rachat de crédits de Cofidis propose de s’engager sur une durée de remboursement comprise entre 1 an et 12 ans. La réduction des mensualités va jusqu’à -60%.

Pour cette offre, le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

Points positifs

  • Permet les petits rachats (3.000€)
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Taux très variable (selon conditions)

4. Les rachats de crédits Creatis

Conso
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à250 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum7.500€
  • Montant maximal250.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale144 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Immo
Creatis
Logo Creatis
  • Jusqu’à500 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum80.000€
  • Montant maximal500.000€
  • Durée minimum120 mois
  • Durée maximale300 mois
  • Taux d’intérêtEnviron 5.5%
  • CompositionCrédits immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Creatis rachète les crédits à la consommation au montant compris entre 7.500€ et 250.000€ et engage sur une durée de remboursement comprise entre 1 an et 12 ans. L’organisme rachète aussi les crédits immobiliers compris entre 80.000€ et 500.000€. Ces montants peuvent être déplafonnés selon les revenus et besoins du souscripteur.

Le taux d’intérêt moyen des offres de rachat de crédits est de 5%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt adapté au marché
  • Montants très importants (déplafonnés au besoin)
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Caractéristiques dévoilées après réception du dossier

5. Le rachat de crédit CGI Finance

Immo
CGI Finance
Logo CGI Finance
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • MontantSelon le projet
  • Durée maximaleSelon le projet
  • Taux d’intérêtSelon le projet
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La CGI Finance rachète les crédits à la consommation ainsi que les crédits immobiliers. Les conditions de ces opérations varient en fonction des modalités demandées (montant, durée, etc.) et des revenus du souscripteur. Elles ne sont communiquées qu’à la fin de la simulation d’une offre.

La réduction des mensualités est plafonnée à -60%.

Points positifs

  • Conditions sur mesure
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque d’information
  • Conditions très variables

6. Les rachats de crédits Credit Lift

Hypolift Conso
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum50.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Consolift
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum25.000€
  • Montant maximal100.000€
  • Durée minimum36 mois
  • Durée maximal144 mois
  • CompositionCrédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Hypolift Immo
Credit Lift
Logo Credit Lift
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum85.000€
  • Montant maximalSelon projet
  • Durée minimum60 mois
  • Durée maximal300 mois
  • CompositionCrédits conso et immo
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Credit Lift rachète les crédits à la consommation dont le montant total est situé entre 25.000€ et 100.000€ et les crédits immobiliers à partir de 50.000€. La durée de remboursement va de 3 ans à 12 ans. La réduction des mensualités est limitée à -60%.

Points positifs

  • Taux d’intérêt sur mesure
  • Montants déplafonnés
  • Virement sous 8 à 15 jours

Points négatifs

  • Manque d’information

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