Découvert banque

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Qonto découvert

Qualifiée de néo-banque, Qonto est conçue pour s’adapter aux besoins des professionnels, allant de l’automatisation de la comptabilité, de la gestion des dépenses facilitée à l’accès au crédit simplifié. Elle ne propose pas de découvert bancaire mais d’autres solutions existent pour anticiper un besoin en trésorerie.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Les caractéristiques du découvert Qonto

  • Découvert Qonto : non disponible
  • Les alternatives au découvert autorisé : prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, crédit renouvelable, micro crédit

Peut-on être à découvert avec un compte Qonto ?

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

Qonto est une néo-banque qui propose un compte et des services 100% en ligne. Elle n’est pas rattachée à un établissement bancaire traditionnel et n’est pas considérée comme un véritable établissement de crédit.

Découvert Qonto

Ainsi, ne disposant pas de licence bancaire, Qonto n’est pas en mesure de proposer de crédit ni d’autoriser les découverts.

Découvert non autorisé Qonto

Le découvert non autorisé intervient lorsque le titulaire d’un compte a dépassé le montant de son autorisation de découvert. En l’absence de découvert autorisé, toute dépense supérieure au solde entraîne un découvert non autorisé.

Autorisé ou non autorisé, le compte bancaire Qonto ne peut pas être à découvert. Le solde du compte est toujours vérifié avant l’autorisation d’un paiement.

Si le solde du compte est insuffisant, la transaction ne peut être effectuée et ce, quel que soit le moyen utilisé (carte bancaire, prélèvement automatique ou virement). Les fonds disponibles sur le compte doivent être suffisants pour régler les dépenses.

À titre d’exemple, un découvert non autorisé implique le paiement d’intérêts débiteurs auquel s’ajoute d’autres frais bancaires. Les frais pratiqués par les établissements bancaires et les banques en ligne sont en général :

Frais pour défaut ou insuffisance de provisions Montant
Commission d’intervention Gratuit jusqu’à 8€ par opération (plafonné à 80€)
Agios De 5.2% À 21.06%
Forfait de frais chèque rejeté* • Si chèque ≤ 50€ : de 28.5€ à 30€
• Si chèque > 50€ : de 45€ à 50€
Frais de rejet de prélèvement • Si montant ≤ 20€ : montant du prélèvement
• Si montant > 20€ : 20€

*Comprend les frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision, le blocage de provision pour chèque impayé et l’établissement d’un certificat de non-paiement.

Ce tableau s’appuie sur les frais pratiqués d’un échantillon de 3 établissements bancaires et une banque en ligne.

Comparatif taux découvert

Voici un comparatif des différents frais prélevés par les banques en cas de découvert non autorisé ou de rejet de prélèvement.

Établissements bancaires Commission d’intervention Frais de lettre d’information Chèque rejeté Rejet de prélèvement Taux débiteur
Boursorama Banque Gratuit Gratuit 30€ 20€ maximum De 7% à 16%
LCL 8€ Entre 12.75€ et 14.80€ • Si chèque ≤ 50€ : 30€
• Si chèque > 50€ : 50€
20€ maximum De 5.19% à 20.83%
Société Générale 8€ 15€ 20€ De 5.2% à 21.06%
BNP Paribas Inclus* 14€ • Si montant ≤ 20€ : gratuit
• Si montant > 20€ : 20€
À partir de 15.9%
Crédit Agricole 8€ 12.5€ 20€ maximum n.d
Caisse d’Épargne 8€ 12.5€ • Si chèque ≤ 50€ : 22€
• Si chèque > 50€ : 42€
12€ maximum À partir de 12%

*La commission d’intervention est incluse dans les forfaits des frais de rejet.

Les alternatives au découvert bancaire

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Les crédits à la consommation peuvent être une réponse efficace aux dépassements réguliers de découvert. Il s’agit de prêts affectés ou non affectés, signifiant qu’ils permettent dans un cas de financer un achat précis, dans l’autre de financer aussi bien des biens de consommation que de répondre à un besoin ponctuel de trésorerie.

Le montant du crédit oscille entre 200€ et 75.000€ et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.

Parmi les crédits à la consommation, il existe :

Type de prêt Montant Durée Taux
Micro-crédit Jusqu’à 6.000€ De 3 à 6 mois De 2 à 21.03%
Prêt personnel De 500€ à 75.000€ De 3 à 84 mois De 1.00% à 20.92%
Crédit renouvelable De 100€ à 8.000€ De 12 à 36 mois Jusqu’à 21%

Micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro-crédit se caractérise par le prêt d’une petite somme d’argent, accordé le plus souvent aux personnes en situation de fragilité financière, exclues du système bancaire traditionnel.

Nom de l’organisme Montant Durée TAEG moyen Délai d’obtention
Mon coup de pouce De 100€ Jusqu’à 6.000€ 3 mois 18% Virement des fonds en 24h avec l’option express
Finfrog De 100 à 600€ De 3 à 6 mois 20.5% Virement des fonds sous 24h à 48h
Cashper De 50 à 1.000€ De 15 à 30 jours 18% Virement des fonds en 24h avec l’option express

Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel permet l’achat de biens ou de services sans justificatif, il entre ainsi dans le champ des prêts non affectés. Les fonds permettent de financer différents projets et permet de moduler les dépenses à sa convenance.

La durée et le montant du prêt sont définis contractuellement, l’emprunteur rembourse ainsi un montant fixe selon un échéancier.

Organismes Montant Durée TAEG moyen
Crédit Mutuel 5.000€ 48 mois 5.12%
Caisse d’Épargne 5.000€ 52 mois 3%
BNP Paribas 5.000€ 48 mois 2.01%
Crédit Agricole 5.000€ 48 mois 3.87%

Crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est une ligne de crédit, reconstituée au fur et à mesure des remboursements du montant du choix du bénéficiaire. Ce crédit est utilisable, en une ou plusieurs fois, dans la limite du montant défini.

La différence avec un crédit à la consommation tel que le prêt personnel est que le crédit n’est pas défini à l’avance et il n’y a donc pas d’échéancier de remboursement.

Organismes Montant Durée TAEG moyen
BNP Paribas 2.000€ 12 mois 18.92%
Sofinco 2.000€ 18 mois 9.83%
Cetelem 2.000€ 20 mois 15.84%
Darty 2.000€ 12 mois 18.5%

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