Dossier complet sur le prêt travaux sur 10 ans

Généralement, ce prêt est d’une durée de 84 mois maximum, mais il est possible d’en trouver certains allant jusqu’à 120 mois. Un prêt travaux est un crédit affecté, cela veut dire qu’il faut prouver le financement de travaux à l’aide de factures ou de bons de commande.

Est-il possible de souscrire un prêt sur 120 mois ?

Un prêt travaux peut être remboursé sur une durée maximale de 120 mois, soit 10 ans. Plus la durée d’un prêt est longue, plus son coût augmente.

Un prêt travaux est un crédit à la consommation affecté, il est donc uniquement destiné à financer des travaux ou des rénovations dans un logement. Son montant oscille entre 200€ et 99 999€.

Prêt travaux sur 10 ans : pour quels travaux ?

Le prêt travaux 120 mois peut être utilisé pour tous les types de travaux. Cependant, il est le plus souvent utilisé pour des travaux de gros œuvres et de seconds œuvres :

• Rénovation d’une ou plusieurs pièces
• Rénovation de la façade
• Construction d’une extension

Les appareils électroménagers ne sont pas éligibles en soi à un crédit travaux. Ils le sont cependant lorsqu’ils sont inclus dans la rénovation complète d’une cuisine.

Quelles sont les conditions d’obtention ?

Afin de souscrire à ce type de prêt, il faut impérativement :

• Être majeur
• Résider en France métropolitaine
• Avoir une situation financière stable
• Ne pas dépasser le taux d’endettement maximal de 35%

Pourquoi faire un crédit sur 10 ans ?

Cette durée permet de réduire au maximum le montant des mensualités à rembourser, ce qui peut être avantageux pour les emprunteurs qui souhaitent disposer d’un reste à vivre plus important mensuellement.

Choisir une durée plus élevée permet aussi d’être éligible à une plus grande somme d’argent (jusqu’à 99 000€), et donc de financer des travaux importants, puisque plus la durée est longue et plus le taux d’endettement se réduit.

Cependant, cette durée va considérablement augmenter le coût de votre crédit. En effet, le TAEG est calculé chaque année sur le capital restant dû. Plus la durée de remboursement est longue, plus vous devrez rembourser d’intérêts.

Une durée longue peut également limiter la capacité à entreprendre de l’emprunteur, puisqu’il devra respecter l’engagement financier, qui rappelons-le, s’étale sur 10 ans.

Les avantages et inconvénients

Comment choisir son prêt travaux sur 10 ans ?

Dans un premier temps, soyez certain de votre projet et du budget accordé pour celui-ci. Ceci fait, comparez les offres et apportez une attention toute particulière au TAEG, aux frais de dossier ou encore aux conditions de remboursement.

Si vous ne vous y retrouvez pas dans vos recherches, vous pouvez faire appel à un courtier. Ce dernier va vous orienter du côté de la meilleure offre possible pour vos besoins et votre profil financier.

Quels sont les meilleurs prêts travaux sur 120 mois ?

Trois types d’établissements proposent des prêts travaux sur 120 mois :

• Les sociétés spécialisées dans le crédit : Sofinco, Franfinance, Crédit Social des Fonctionnaires…
• Les banques traditionnelles : Crédit Coopérative, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole…
• Les assureurs : MACIF, Groupama, MAAF, Matmut, GMF…

Le critère numéro 1 pour déterminer quel prêt est plus intéressant qu’un autre est, selon nous, le taux d’intérêt. Dans ce domaine, c’est la MAAF qui l’emporte avec un taux de départ à 5,59%.

Quelles sont les offres sur 10 ans des sociétés de crédit ?

Les deux principales sociétés spécialisées dans le crédit proposant ce type de prêt sur 120 mois sont Sofinco et Franfinance. Les deux sont sérieuses et détenues par des banques dignes de confiance, respectivement le Crédit Agricole et la Société Générale.

Pour 120 mois, ces offres ne proposent pas de montants inférieurs à 15 000€, contrairement aux assureurs et aux banques traditionnelles. Néanmoins, nous conseillons de choisir cette durée pour de gros travaux coûteux, donc cela ne constitue pas vraiment un inconvénient.

Quelles sont les offres sur 10 ans des assureurs ?

Elles sont réservées aux sociétaires ou détenteurs d’un produit dans la société d’assurance choisie.

Mais la raison pour laquelle vous devriez réellement considérer ces offres est leur faible coût :

• Un TAEG à partir de 5,59% pour la MAAF
• Un TAEG à partir de 6,29% pour la MACIF et Matmut

C’est environ 1,5% de moins que leurs concurrents.

Quelles sont les offres sur 10 ans des banques ?

Le choix d’un crédit travaux dans votre banque actuelle peut vous permettre d’obtenir le prêt plus rapidement si votre historique bancaire avec la banque est positif (pas de retard de paiement, pas de découvert, des revenus réguliers).

Les offres de prêt travaux sur 120 mois des banques traditionnelles sont sinon plutôt intéressantes, avec des taux qui sont dans la moyenne de ce qui se trouve chez leurs concurrents, malgré des offres souvent plus coûteuses que ce qu’il se fait chez les assureurs.

Simulation de deux offres de prêts sur 10 ans

Voici une simulation de deux emprunts de 50 000 euros qui vous permettra de mieux vous rendre compte de l’importance du taux d’intérêt :

On note une différence de coût de 3 715€, ce qui n’est pas négligeable. De même, l’offre à 7,01% représente une perte de 31€ par mois pendant 10 ans par rapport à une offre à 5,79%. Privilégiez donc les offres aux taux d’intérêt les plus bas.

Quelles aides en parallèle ou en substitution d’un prêt travaux ?

L’éco-PTZ et les aides à la rénovation énergétique

En cas de travaux de rénovation énergétique, privilégiez l’éco-PTZ pour les financer plutôt qu’un prêt travaux classique.

Pour ces mêmes travaux, vous êtes potentiellement éligibles à des aides financières cumulables entre elles : Prime énergie (jusqu’à 5 000€), MaPrimeRénov’ (jusqu’à 11 500€) ou MaPrimeRénov’ Sérénité (22 750€).

L’isolation, l’installation d’une pompe à chaleur, la rénovation de l’isolation thermique sont autant de travaux qui sont éligibles.

Le PAS ou Prêt d’Accession Sociale

Le prêt d’Accession Sociale peut financer l’entièreté ou une partie de travaux dans votre logement principale :

• Transformation d’un local en logement
• Agrandissement, extension ou surélévation de votre logement
• Améliorer des performances énergétiques du logement

Le montant des travaux doit être d’au moins 4 000€. Le logement doit exister depuis le 1er juillet 1981. Les travaux envisagés doivent être finis avant la fin du remboursement du prêt PAS.