Comparaison des prêts travaux sur 120 mois

Généralement, ce prêt est d’une durée de 84 mois maximum, mais il est possible d’en trouver certains allant jusqu’à 120 mois. Un prêt travaux est un crédit à la consommation affecté, ce dernier est uniquement destiné à l’achat d’un bien en particulier, ici le financement de travaux. Les principaux établissements qui le proposent pour cette durée sont Sofinco, Franfinance, MACIF, Groupama, la MAAF, Matmut, GMF, la Caisse d’Épargne et le Crédit Agricole.

Qui propose un crédit travaux sur 120 mois ?

Trois types d’établissements proposent ce type de crédit :

• Les sociétés spécialisées dans le crédit : Sofinco, Franfinance, Crédit Social des Fonctionnaires…
• Les assureurs : MACIF, Groupama, MAAF, Matmut, GMF…
• Les banques traditionnelles : Crédit Coopérative, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole…

1. Les offres des sociétés de crédit

Les deux principales sociétés spécialisées dans le crédit proposant ce type de prêt sur 120 mois sont Sofinco et Franfinance. Les deux sont sérieuses et détenues par des banques dignes de confiance, respectivement le Crédit Agricole et la Société Générale.

Pour 120 mois, ces offres ne proposent pas de montants inférieurs à 15.000€, contrairement à leurs concurrents du côté des assureurs et des banques traditionnelles. Néanmoins, nous conseillons de choisir cette durée pour de gros travaux coûteux, donc cela ne constitue pas vraiment un inconvénient.

2. Les offres des assureurs

Elles sont réservées aux sociétaires ou détenteurs d’un produit dans la société d’assurance choisie.

Un des avantages majeurs de souscrire un crédit dans une assurance est que vous recevrez une offre d’assurance personnalisée et permettant de couvrir, à moindre prix que les assurances proposées en banque, un plus grand nombre de situations : accident de la vie, décès, perte plus ou moins grande d’autonomie, impossibilité temporaire ou non de travailler, invalidité partielle ou totale.

La possibilité de souscrire en agence est intéressante pour les profils les moins autonomes et qui veulent être accompagnés tout au long du processus par un conseiller compétent.

Mais la raison pour laquelle vous devriez réellement considérer ces offres est leur faible coût :

• Un TAEG à partir de 5,79% pour la MAAF
• Un TAEG à partir de 6,26% pour la MACIF et Matmut

C’est environ 1% de moins que leurs concurrents.

Simulation de deux offres de prêts aux taux différents

Même si cela peut vous paraître peu, voici une simulation de deux emprunts de 30.000 euros qui vous permettra de mieux vous rendre compte de cet avantage :

On note une différence de coût de 2.229€, ce qui est considérable. Privilégiez donc les offres aux taux d’intérêt les plus bas.

3. Les offres des banques

Le choix d’un crédit travaux dans votre banque actuelle peut vous permettre d’obtenir le prêt plus rapidement si votre historique bancaire avec la banque est positif (pas de retard de paiement, pas de découvert, des revenus réguliers).

Les offres de prêt travaux sur 120 mois des banques traditionnelles sont sinon plutôt intéressantes, avec des taux qui sont dans la moyenne de ce qui se trouve chez leurs concurrents, malgré des offres souvent plus coûteuses que ce qu’il se fait chez les assureurs.

Comment souscrire un prêt travaux 120 mois ?

1

Trouver le prêteur

2

Simuler les offres de crédits

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Pour souscrire à un prêt travaux, il faut :

1. Simuler des prêts travaux auprès des établissements qui vous intéressent
2. Choisir l’offre la plus intéressante à vos yeux, en prenant en compte, en particulier, le taux d’intérêt
3. Remplir le dossier de demande de prêt qui suit la simulation
4. Fournir les documents demandés et obligatoires
5. Signer l’offre de prêt, électroniquement ou physiquement

1. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Les justificatifs demandés et obligatoires sont les suivants :

• Une pièce d’identité valide
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Un justificatif de revenu
• Un RIB

Certains établissements, pour accélérer l’obtention de leur prêt, utilisent l’Open Banking. Ce système de partage de données bancaires facilite l’analyse de votre situation financière pour ces établissements.

Vous devrez simplement renseigner vos identifiants bancaires puis l’établissement aura accès aux flux de votre compte en banque et pourra déterminer si vous êtes éligible.

2. Est-ce possible de souscrire sans justificatif d’achat ?

Pour un crédit travaux, il est impératif de justifier avec un bon de commande, un devis ou une facture l’utilité du prêt.

Existe-t-il d’autres prêts sur 120 mois ?

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est une option alternative pour financer vos travaux sur 120 mois.

C’est un crédit non affecté, il peut donc être utilisé pour n’importe quel achat (voiture, rénovation, ordinateur, etc.). Il permet d’emprunter entre 200€ et 75.000€ sur 3 mois à 120 mois.

Le taux d’intérêt pour un prêt personnel est compris entre 0.20% et 21% et aucun justificatif d’achat ne sera exigé lors de l’emprunt.

Même si le prêt personnel est une option envisageable, le crédit travaux doit être préféré puisqu’il est généralement pourvu d’un meilleur taux d’intérêt. Il en est ainsi car il vise à améliorer les conditions de vie du demandeur et qu’on dénombre moins de cas de défaut de paiement sur ce type de prêt.

2. Le crédit immobilier

Ce crédit peut être utilisé pour réaliser des travaux dans votre logement. Il doit être choisi si la somme que vous voulez emprunter dépasse les 75.000€, le plafond d’un prêt travaux. Son taux, situé entre 1 et 4%, est plus intéressant que celui du prêt travaux.

Le crédit immobilier est d’ailleurs une solution qui peut exploser le plafond des 120 mois avec jusqu’à 300 mois, voire 324 mois.

3. Le crédit renouvelable

Un prêt renouvelable est un crédit à la consommation qui ne peut pas être remboursé sur plus de 60 mois.

Il s’agit d’un crédit non affecté : l’argent prêté n’est pas destiné à un achat en particulier. Contrairement à un prêt personnel, il ne s’agit pas d’un prêt amortissable. C’est une réserve d’argent disponible en permanence.

Elle contient entre 100€ et 6.000€ pour un taux d’intérêt moyen de 21% environ. La souscription peut se faire en ligne, en agence ou dans une grande enseigne. Pour un crédit travaux, nous ne vous conseillons pas de souscrire ce type de prêt puisqu’il est bien moins avantageux niveau coûts.

Cependant, si vous effectuez souvent des achats ponctuels et non prévus, sa souscription permet de ne pas avoir à ouvrir de nouveau prêt.