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Comparaison des prêts travaux sur 120 mois

Généralement, ce prêt est d’une durée de 84 mois maximum, mais il est possible d’en trouver certains allant jusqu’à 120 mois. Un prêt travaux est un crédit à la consommation affecté, ce dernier est uniquement destiné à l’achat d’un bien en particulier, ici le financement de travaux. Les principaux établissements qui le proposent pour cette durée sont Sofinco, Franfinance, MACIF, Groupama, la MAAF, Matmut, GMF, la Caisse d’Épargne et le Crédit Agricole.

🧐 Est-ce que ça existe ?

Un prêt travaux peut être remboursé sur une durée maximale de 120 mois, soit 10 ans. Plus la durée d’un prêt est longue, plus son coût augmente.

Cette durée permet de réduire au maximum le montant des mensualités à rembourser, ce qui peut être avantageux pour les emprunteurs qui souhaitent disposer d’un reste à vivre plus important mensuellement.

Choisir une durée plus élevée permet aussi d’être éligible à une plus grande somme d’argent (jusqu’à 75.000€), et donc de financer des travaux importants.

🧾 Sous quelles conditions ?

Afin de souscrire à ce type de prêt, il faut impérativement :

  • Être majeur
  • Résider en France métropolitaine
  • Avoir une situation financière stable
  • Ne pas dépasser le taux d’endettement maximal de 35%

Le profil parfait pour emprunter sur 120 mois

Le profil parfait est une personne propriétaire de 40 ans disposant d’un CDI depuis un certain temps. La stabilité financière est l’argument numéro 1 pour convaincre des établissements de crédit. Il faut également avoir un taux d’endettement faible. Il ne doit pas dépasser 35% avec l’obtention de ce nouveau crédit.

🤷‍♂️ Dans quels cas est-il possible de choisir 120 mois ?

Le prêt travaux 120 mois peut être utilisé pour tous les types de travaux. Cependant, il est le plus souvent utilisé pour des travaux de gros œuvres et de seconds œuvres.

  • Rénovation d’une ou plusieurs pièces : salle de bain, cuisine, chambres, séjour…
  • Rénovation de la façade
  • Construction d’une extension

Les appareils électroménagers ne sont pas éligibles en soi à un crédit travaux. Ils le sont cependant lorsqu’ils sont inclus dans la rénovation complète d’une cuisine.

🕵️‍♀️ Comment le choisir ?

Dans un premier temps, soyez certain de votre projet et du budget accordé pour celui-ci. Ceci fait, comparez les offres et apportez une attention toute particulière au TAEG, aux frais de dossier ou encore aux conditions de remboursement.

Si vous ne vous y retrouvez pas dans vos recherches, vous pouvez faire appel à un courtier. Ce dernier va vous orienter du côté de la meilleure offre possible pour vos besoins et votre profil financier.

Qui propose un crédit travaux sur 120 mois ?

Offres

Souscription100% en ligne100% en ligneEn ligne ou en agenceEn ligne ou en agenceEn ligne ou en agenceEn ligne ou en agenceEn ligne ou en agenceEn ligne ou en agence
Montant21.501 à 75.000€15.000 à 75.000€1.500 à 50.000€3.000 à 75.000€3.999 à 50.000€21.501 à 46.000€3.000 à 75.000€1.500 à 50.000€
Taux7,01%7,01%6,29%5,79 à 6,69%6,29%6,92%6,60 à 9,84%5,83%

Trois types d’établissements proposent ce type de crédit :

  • Les sociétés spécialisées dans le crédit : Sofinco, Franfinance, Crédit Social des Fonctionnaires…
  • Les assureurs : MACIF, Groupama, MAAF, Matmut, GMF…
  • Les banques traditionnelles : Crédit Coopérative, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole…

1. Les offres des sociétés de crédit

Particularités-Obtention rapide
-100% en ligne
MontantEntre 15.000 et 75.000€
Taux7,01%

Les deux principales sociétés spécialisées dans le crédit proposant ce type de prêt sur 120 mois sont Sofinco et Franfinance. Les deux sont sérieuses et détenues par des banques dignes de confiance, respectivement le Crédit Agricole et la Société Générale.

Pour 120 mois, ces offres ne proposent pas de montants inférieurs à 15.000€, contrairement à leurs concurrents du côté des assureurs et des banques traditionnelles. Néanmoins, nous conseillons de choisir cette durée pour de gros travaux coûteux, donc cela ne constitue pas vraiment un inconvénient.

2. Les offres des assureurs

Particularités-Grand choix de montant
-Taux les plus bas
MontantEntre 1.500 et 75.000€
TauxEntre 5,79 et 6,69%

Elles sont réservées aux sociétaires ou détenteurs d’un produit dans la société d’assurance choisie.

Un des avantages majeurs de souscrire un crédit dans une assurance est que vous recevrez une offre d’assurance personnalisée et permettant de couvrir, à moindre prix que les assurances proposées en banque, un plus grand nombre de situations : accident de la vie, décès, perte plus ou moins grande d’autonomie, impossibilité temporaire ou non de travailler, invalidité partielle ou totale.

La possibilité de souscrire en agence est intéressante pour les profils les moins autonomes et qui veulent être accompagnés tout au long du processus par un conseiller compétent.

Mais la raison pour laquelle vous devriez réellement considérer ces offres est leur faible coût :

  • Un TAEG à partir de 5,79% pour la MAAF
  • Un TAEG à partir de 6,26% pour la MACIF et Matmut

C’est environ 1% de moins que leurs concurrents.

Simulation de deux offres de prêts aux taux différents

Même si cela peut vous paraître peu, voici une simulation de deux emprunts de 30.000 euros qui vous permettra de mieux vous rendre compte de cet avantage :

Taux5,79%7,01%
Durée120 mois120 mois
Mensualités330€348€
Coût9.589€11.818€

On note une différence de coût de 2.229€, ce qui est considérable. Privilégiez donc les offres aux taux d’intérêt les plus bas.

3. Les offres des banques

Particularités-Grand choix de montant
-Offre sûre et complète
MontantEntre 1.500 et 75.000€
TauxEntre 5,83 et 9,84%

Le choix d’un crédit travaux dans votre banque actuelle peut vous permettre d’obtenir le prêt plus rapidement si votre historique bancaire avec la banque est positif (pas de retard de paiement, pas de découvert, des revenus réguliers).

Les offres de prêt travaux sur 120 mois des banques traditionnelles sont sinon plutôt intéressantes, avec des taux qui sont dans la moyenne de ce qui se trouve chez leurs concurrents, malgré des offres souvent plus coûteuses que ce qu’il se fait chez les assureurs.

Comment souscrire un prêt travaux 120 mois ?

1

Trouver le prêteur

2

Simuler les offres de crédits

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Pour souscrire à un prêt travaux, il faut :

  1. Simuler des prêts travaux auprès des établissements qui vous intéressent
  2. Choisir l’offre la plus intéressante à vos yeux, en prenant en compte, en particulier, le taux d’intérêt
  3. Remplir le dossier de demande de prêt qui suit la simulation
  4. Fournir les documents demandés et obligatoires
  5. Signer l’offre de prêt, électroniquement ou physiquement

1. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Les justificatifs demandés et obligatoires sont les suivants :

  • Une pièce d’identité valide
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un justificatif de revenu
  • Un RIB

Certains établissements, pour accélérer l’obtention de leur prêt, utilisent l’Open Banking. Ce système de partage de données bancaires facilite l’analyse de votre situation financière pour ces établissements.

Vous devrez simplement renseigner vos identifiants bancaires puis l’établissement aura accès aux flux de votre compte en banque et pourra déterminer si vous êtes éligible.

2. Est-ce possible de souscrire sans justificatif d’achat ?

Pour un crédit travaux, il est impératif de justifier avec un bon de commande, un devis ou une facture l’utilité du prêt.

Existe-t-il d’autres prêts sur 120 mois ?

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est une option alternative pour financer vos travaux sur 120 mois.

C’est un crédit non affecté, il peut donc être utilisé pour n’importe quel achat (voiture, rénovation, ordinateur, etc.). Il permet d’emprunter entre 200€ et 75.000€ sur 3 mois à 120 mois.

Le taux d’intérêt pour un prêt personnel est compris entre 0.20% et 21% et aucun justificatif d’achat ne sera exigé lors de l’emprunt.

Même si le prêt personnel est une option envisageable, le crédit travaux doit être préféré puisqu’il est généralement pourvu d’un meilleur taux d’intérêt. Il en est ainsi car il vise à améliorer les conditions de vie du demandeur et qu’on dénombre moins de cas de défaut de paiement sur ce type de prêt.

2. Le crédit immobilier

Ce crédit peut être utilisé pour réaliser des travaux dans votre logement. Il doit être choisi si la somme que vous voulez emprunter dépasse les 75.000€, le plafond d’un prêt travaux. Son taux, situé entre 1 et 4%, est plus intéressant que celui du prêt travaux.

Le crédit immobilier est d’ailleurs une solution qui peut exploser le plafond des 120 mois avec jusqu’à 300 mois, voire 324 mois.

3. Le crédit renouvelable

Un prêt renouvelable est un crédit à la consommation qui ne peut pas être remboursé sur plus de 60 mois.

Il s’agit d’un crédit non affecté : l’argent prêté n’est pas destiné à un achat en particulier. Contrairement à un prêt personnel, il ne s’agit pas d’un prêt amortissable. C’est une réserve d’argent disponible en permanence.

Elle contient entre 100€ et 6.000€ pour un taux d’intérêt moyen de 21% environ. La souscription peut se faire en ligne, en agence ou dans une grande enseigne. Pour un crédit travaux, nous ne vous conseillons pas de souscrire ce type de prêt puisqu’il est bien moins avantageux niveau coûts.

Cependant, si vous effectuez souvent des achats ponctuels et non prévus, sa souscription permet de ne pas avoir à ouvrir de nouveau prêt.

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