Prêt ou crédit travaux sans justificatifs ou factures

Vous pouvez obtenir un prêt pour financer des travaux sans justificatif de dépense. Cependant, les taux pratiqués peuvent être plus élevés (à partir de 2% pour 5.000€ sur 3 ans) que ceux accordés pour les prêts travaux avec justificatif. La meilleure solution pour obtenir un prêt travaux sans justificatif est de contracter un prêt personnel.

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Faire une demande de prêt travaux sans justificatif

Obtenir un prêt travaux sans justificatif est possible à condition de choisir le bon. Les prêts peuvent être destinés à un usage spécifique. Il s’agit des prêts affectés, ce qui signifie que les emprunteurs doivent justifier du bon usage des fonds par la communication d’un devis et/ou d’une facture.

À l’inverse, les prêts non affectés, appelés également prêts personnels, permettent à l’emprunteur de ne pas justifier au préalable ou a posteriori l’utilisation des fonds.

Pour financer des travaux, la grande majorité des banques et organismes de crédits proposent des prêts personnels, comme la Société Générale, le Crédit Mutuel, BNP Paribas, CIC, La Banque Postale, le Crédit du Nord, ou LCL.

De nombreuses banques en ligne proposent également ce type de prêts comme Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque, etc.

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Prêt travaux sans justificatif

Il faut avoir en tête qu’un prêt travaux est un prêt affecté (nécessite des justificatifs). Pour obtenir un crédit travaux sans justificatif la meilleure solution est donc de souscrire à un prêt personnel, pour lequel vous ne devez rien justifier. Toutefois les taux sont plus élevés que pour un prêt travaux classique.

Lorsque le client choisit un prêt non affecté (sans justificatif), il bénéficie d’une grande flexibilité puisqu’il peut utiliser immédiatement les sommes pour financer les travaux, les mettre de côté pour les financer plus tard, ou les utiliser pour un autre usage s’il a changé de projet.

Cette flexibilité a un prix : les taux d’intérêt proposés par les banques pour les prêts personnels sont plus élevés que les prêts affectés aux travaux

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Prêt travaux à taux 0 sans justificatif : est-ce possible ?

Sauf offre commerciale exceptionnelle et temporaire, il n’est pas possible d’obtenir un crédit à taux zéro dans le cadre d’un prêt personnel, tandis qu’il existe un prêt travaux à taux 0, non vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt travaux à taux 0 sans justificatif.

La durée de remboursement des prêts non affectés (sans justificatif) est généralement comprise entre 12 mois et 8 ans. Il n’est donc pas possible de rembourser ces travaux sur de longues périodes (15 ans ou 20 ans), comme c’est le cas lorsque des travaux sont financés par un prêt immobilier.

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Ce qu'il faut retenir

  • Un prêt travaux est un prêt affecté et nécessite des justificatifs
  • Un prêt personnel est un prêt non affecté et ne nécessite pas de justificatifs
  • Pour obtenir un prêt travaux sans justificatif vous devez souscrire à un prêt personnel

Simulation prêt travaux sans justificatifs

Il faut compter environ :

  • 5.000€ pour des travaux limités d’embellissement : peinture, carrelage, travaux des combles pour réaliser des économies d’énergies, etc.
  • 10.000€ ou 25.000€ pour la construction d’une piscine enterrée selon la gamme
  • 50.000€ pour une rénovation d’un appartement ou une maison de 50m² à 100m²

Le tableau ci-dessous présente des simulations sur ces montants.

Montant Taux Durée Mensualités Coût total
5.000€ 2% 36 mois 143€ 156€
10.000€ 2,50% 60 mois 177€ 648€
25.000€ 3% 74 mois 330€ 2.748€
50.000€ 4% 120 mois 506€ 10.747€

Conditions et étapes pour un prêt travaux sans justificatifs

L’établissement prêteur analysera la situation de l’emprunteur avant d’accorder le prêt afin de s’assurer de sa capacité à le rembourser. L’emprunteur devra aussi constituer un dossier comprenant plusieurs pièces justificatives :

  • Une pièce d’identité : passeport, permis de conduire ou carte d’identité
  • Un justificatif de domicile : facture d’eau, d’électricité ou de gaz, facture d’internet, avis de taxe d’habitation
  • Des renseignements concernant les revenus de l’emprunteur : bulletins de salaire, revenus locatifs, autres revenus
  • Un état des lieux des charges dont fait face l’emprunteur : pensions, enfants à charge, loyers
  • La liste des prêts en cours : capital restant dû et mensualités

L’emprunteur pourra suivre l’avancée du traitement de sa demande par des mails automatiques de la banque ou en se connectant à son espace client.

Les délais pour obtenir un prêt sont assez semblables entre les établissements financiers. Il faut compter environ 2 semaines pour avoir une réponse définitive de la banque quant à l’accord pour délivrer le prêt.

Les sommes seront versées à l’issue d’un délai de rétractation de 14 jours qui commence à courir après la signature du contrat de prêt. Pendant ce délai, l’emprunteur peut se rétracter librement et sans motif.

Si l’emprunteur nécessite de disposer des fonds rapidement, il peut demander la mise en place anticipée du prêt. Dans un tel cas, les sommes seront versées dès le 8e jour.

Pour accélérer la procédure, pensez à bien constituer votre dossier avec toutes les pièces demandées.

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Remboursement anticipé, pénalités et somme minimale

Les remboursements anticipés portant sur la totalité ou une partie du capital restant dû sont souvent acceptés. Certains contrats imposent cependant des conditions : somme minimale, pénalités, etc.

Veillez à négocier avant la signature du contrat de prêt les conditions de remboursement anticipé.

Un garant n’est pas nécessaire, sauf si l’emprunteur n’a pas convaincu la banque de sa capacité à rembourser le prêt qu’il souhaite. C’est par exemple le cas pour des personnes percevant des revenus insuffisants (étudiants), irréguliers (travailleurs précaires, autoentrepreneurs, chômeurs, etc.), ou des personnes à risques (retraités, clients ayant déjà eu des impayés, etc.).

Obtenir le meilleur taux et un prêt pas cher pour des travaux sans justificatif

Sans justificatif de travaux, l’emprunteur ne peut pas bénéficier des crédits à la consommation affectés aux travaux, et se prive ainsi de prêts avec un taux d’intérêt souvent plus faibles que pour les prêts non affectés.

Par conséquent, l’enjeu pour des travaux sans justificatif sera donc d’obtenir un prêt pas cher en bénéficiant d’un taux bas. Plusieurs astuces sont à connaître :

  • Faire jouer la concurrence : Go to Invest propose un comparateur vous permettant d’identifier rapidement le prêt au meilleur taux
  • Souligner l’antériorité commerciale que vous avez avec votre banque
  • Souscrire des produits et services tiers proposés par votre banque : assurance habitation, assurance auto, produits d’épargne, etc.
  • Mettre en avant la qualité de votre profil et votre capacité à rembourser le prêt CDI, fonctionnaire, revenus suffisants et réguliers, propriétaire de la résidence principale, etc.

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FAQ

Vous pouvez souscrire un prêt servant à financer des travaux sans justificatif. Il s’agira d’un prêt personnel non affecté.

Un prêt non affecté permet à l’emprunteur d’utiliser les sommes prêtées comme il l’entend. Il peut par exemple décider de changer de projets quand il le souhaite.

Cette souplesse a un coût qui se traduit généralement par des taux plus élevés que les taux pratiqués pour des crédits travaux avec justificatifs.

Vous ne pouvez pas obtenir un crédit à taux zéro sans justificatif de dépense.

Il faut compter environ 3 semaines entre la date de communication du dossier complet à la banque et le versement des fonds prêtés.

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