Prêt travaux et simulations

Le prêt travaux est un crédit à la consommation dédié aux propriétaires, aux locataires et aux SCI qui veulent transformer, rénover ou améliorer une résidence. S’élevant jusqu’à 75.000€, il se rembourse sur 15 ans maximum et son TAEG varie généralement de 2,5% à 8% selon les conditions bancaires.

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Les différents montants de prêt en fonction des travaux

Les établissements bancaires proposent un prêt à la consommation dédié aux travaux dans une limite de 75.000€, sous forme de prêt personnel ou de crédit affecté. Pour pouvoir bénéficier d’un crédit travaux, l’emprunteur doit justifier de revenus suffisants et réguliers avec un taux d’endettement maximal de 33%.

Un crédit travaux se destine à tous types de projets liés à l’habitat comme :

  • De la rénovation (isolation des murs, changement des fenêtres, création d’une cuisine ou d’une salle de bain)
  • Un agrandissement (véranda, surélévation d’une maison, création d’une pièce à vivre dans les combles)
  • Un aménagement intérieur ou extérieur (jardin, piscine, terrasse en bois, garage)
  • Une réparation de la toiture, ou un ravalement de la façade
  • De l’entretien général (maçonnerie, menuiserie, remise aux normes de l’électricité, plomberie)
  • De la décoration intérieure (peinture, carrelage, cloison)

Estimation des prix selon le type de travaux (pose comprise)

Travaux à réaliser Budget à prévoir
Rénovation complète de cuisine ou salle de bain (électricité, plomberie, aménagement, cloison, achat matériel) 1.000€/m²
Rénovation plomberie cuisine, WC, salle de bain 100€/m²
Remplacement complet du système de chauffage 10.000 à 15.000€
Construction d’une piscine • 10.000€ pour une piscine hors-sol
• 20.000 à 50.000€ pour une piscine enterrée
Construction d’une véranda • Véranda PVC de 10.000€ à 20.000€
• Véranda bois alu ou acier de 15.000€ à 30.000€
• Véranda bioclimatique 20.000€ à 40.000€
Rénovation toiture 200€/m²
Ravalement de façade 100 à 140€/m²
Pose terrasse en bois 100 à 200€/m²
Aménagement de jardin par paysagiste (engazonnement, allée, terrasse, etc.) 5.000€ pour un jardin de 500m²

Ces prix sont approximatifs et donnés à titre indicatif. Les tarifs varient selon la qualité des matériaux et les contraintes techniques rencontrées sur le chantier.

Le prêt travaux de 60 000 € à 100 000 €

Dans le cadre d’un prêt à la consommation, la durée de remboursement maximale va jusqu’à 15 ans (180 mois). Le taux annuel effectif global (TAEG) est compris entre 2,5% et 8% en moyenne pour un montant de prêt de 75000€ maximum. Le TAEG regroupe le coût total du crédit : taux d’intérêt, frais de dossier, frais d’assurances, etc.

Plus le montant du crédit et la durée de remboursement sont importants, plus le TAEG sera élevé.

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Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est facultative, mais conseillée pour assurer le remboursement du prêt en cas de Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT) et Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT).

L’emprunteur a le droit de choisir librement son assureur. Son coût est calculé en fonction de l’âge et de la situation personnelle du souscripteur varie entre 2% et 5%.

Simulations de prêts travaux avec un TAEG fixe moyen de 5% (hors assurance facultative)

Crédit Sur 5 ans Sur 8 ans Sur 10 ans Sur 15 ans
60.000€ 1.050€ 656€ 525€ 350€
65.000€ 1.137€ 710€ 568€ 379€
70.000€ 1.225€ 765€ 612€ 408€
75.000€ 1.322€ 826€ 656€ 440€

Emprunter plus de 75 000 €

Un prêt à la consommation est fixé à 75.000€ maximum. Si votre besoin en trésorerie dépasse cette somme, il existe des solutions pour augmenter votre capacité d’emprunt.

  • Intégrer le montant des travaux dans le prêt immobilier dans le cadre d’un achat, à condition que les travaux ne dépassent pas 10% du montant du bien
  • Contracter deux prêts dans la limite du taux d’endettement de 33% du revenu
  • Bénéficier et cumuler certaines aides d’état comme le prêt à taux 0, les subventions de l’ANAH, dans le respect des conditions en vigueur
  • Emprunter à deux pour augmenter la capacité de revenus et donc le taux d’endettement. Attention, les deux co-signataires sont solidaires et responsables du prêt. Ils seront donc tenus de le rembourser jusqu’au dernier euro.

Le prêt travaux de 20 000 € à 50 000 €

Plus le montant de l’emprunt est moindre, plus le taux est bas. On va donc supposer que le taux se situe autour de 3,5% pour un emprunt entre 20.000€ et 50.000€.

Simulations de prêts travaux avec un TAEG fixe moyen de 3,5% (hors assurance facultative)

Crédit Sur 5 ans Sur 8 ans Sur 10 ans Sur 15 ans
20.000€ 345€ 215€ 172€ 115€
25.000€ 431€ 269€ 215€ 143€
30.000€ 517€ 323€ 258€ 172€
35.000€ 603€ 377€ 301€ 201€
40.000€ 690€ 431€ 345€ 230€
45.000€ 776€ 485€ 388€ 258€
50.000€ 862€ 539€ 431€ 287€

Le prêt travaux petits montants de 500 € à 15 000 €

Pour des petits emprunts, on prendra un TAEG fixe autour de 2,5%

Crédit Sur 5 ans Sur 8 ans Sur 10 ans Sur 15 ans
500€ 9€ 5€ 4€ 3€
1.000€ 17€ 10€ 8€ 6€
1.500€ 25€ 16€ 13€ 9€
2.000€ 34€ 21€ 17€ 11€
3.000€ 51€ 32€ 25€ 17€
5.000€ 85€ 53€ 43€ 28€
7.000€ 119€ 75€ 60€ 37€
8.000€ 136€ 85€ 68€ 45€
9.000€ 153€ 98€ 76€ 51€
10.000€ 170€ 106€ 85€ 57€
12.000€ 205€ 128€ 102€ 68€
15.000€ 256€ 160€ 128€ 85€

Calculer son taux d’endettement

En règle générale, la capacité d’emprunt maximal d’un foyer est équivalente à 33% du revenu. Le restant à vivre, soit 67% permet d’effectuer les dépenses du quotidien.

La formule pour calculer la capacité d’emprunt est la suivante :

Charges fixes / Revenus mensuels x 100 

Calculer votre mensualité mensuelle

La règle de calcul est la suivante : revenu net x 33%

Exemple 1

Un emprunteur dispose d’un revenu net de 3.000€ par mois

3.000 x 33 / 100 = 990€

Il pourra rembourser une mensualité de 990€ maximum par mois.

Exemple 2

Un emprunteur dispose d’un revenu net de 2.000€ par mois

2.000€ x 33 / 100 = 660€

Il pourra rembourser une mensualité de 660€ maximum par mois.

Dans certains cas, la limite de la capacité d’emprunt maximale peut être revue à la hausse si l’emprunteur a un revenu supérieur 10.000€.

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FAQ

L’État a mis en place des prêts aidés pour effectuer certains travaux, notamment de la rénovation énergétique. L’obtention du prêt est souvent conditionnée au montant des ressources et aux types de travaux effectués. Il est conseillé de se renseigner auprès des organismes comme l’Anah pour connaître vos droits.

Si le montant du prêt travaux est supérieur à 8.000€, il est conseillé de souscrire un prêt affecté. Le crédit affecté est également obligatoire si vous souscrivez un éco prêt à taux zéro.

Dans le cadre d’un prêt personnel, l’emprunteur peut utiliser librement le montant car aucun justificatif ou devis travaux ne lui sera demandé. Ce prêt s’adresse généralement aux personnes qui souhaitent effectuer eux-même les travaux.

Dans le cadre d’un crédit affecté, le montant du prêt sert uniquement à effectuer les travaux prévus. Des factures, des devis et des justificatifs peuvent être réclamés par la banque. Le prêt affecté offre une meilleure protection de l’emprunteur car le prêt peut être annulé si les travaux n’ont pas été livrés ou effectués, ce qui n’est pas le cas avec un prêt personnel. L’emprunteur pourra aussi être remboursé des mensualités versées si le prêt a déjà pris effet.

 

 

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