Quels sont les montants d’un prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation dédié aux propriétaires, aux locataires et aux SCI qui veulent transformer, rénover ou améliorer une résidence. S’élevant jusqu’à 75.000€, il se rembourse sur 15 ans maximum et son TAEG varie généralement de 2,5% à 8% selon les conditions bancaires.

Les différents montants de prêt en fonction des travaux

Les établissements bancaires proposent un prêt à la consommation dédié aux travaux dans une limite de 75.000€, sous forme de prêt personnel ou de crédit affecté. Pour pouvoir bénéficier d’un crédit travaux, l’emprunteur doit justifier de revenus suffisants et réguliers avec un taux d’endettement maximal de 33%.

Un crédit travaux se destine à tous types de projets liés à l’habitat comme :

• De la rénovation (isolation des murs, changement des fenêtres, création d’une cuisine ou d’une salle de bain)
• Un agrandissement (véranda, surélévation d’une maison, création d’une pièce à vivre dans les combles)
• Un aménagement intérieur ou extérieur (jardin, piscine, terrasse en bois, garage)
• Une réparation de la toiture, ou un ravalement de la façade
• De l’entretien général (maçonnerie, menuiserie, remise aux normes de l’électricité, plomberie)
• De la décoration intérieure (peinture, carrelage, cloison)

Estimation des prix selon le type de travaux (pose comprise)

Ces prix sont approximatifs et donnés à titre indicatif. Les tarifs varient selon la qualité des matériaux et les contraintes techniques rencontrées sur le chantier.

Le prêt travaux de 60.000€ à 100.000€

Dans le cadre d’un prêt à la consommation, la durée de remboursement maximale va jusqu’à 15 ans (180 mois). Le taux annuel effectif global (TAEG) est compris entre 2,5% et 8% en moyenne pour un montant de prêt de 75.000€ maximum. Le TAEG regroupe le coût total du crédit : taux d’intérêt, frais de dossier, frais d’assurances, etc.

Plus la durée de remboursement est importante, plus le TAEG sera élevé.

Simulations avec un TAEG fixe moyen de 5%

Est-il possible d’emprunter plus de 75.000€ avec un prêt travaux ?

Un prêt à la consommation est fixé à 75.000€ maximum. Si votre besoin en trésorerie dépasse cette somme, il existe des solutions pour augmenter votre capacité d’emprunt.

• Intégrer le montant des travaux dans le prêt immobilier dans le cadre d’un achat, à condition que les travaux ne dépassent pas 10% du montant du bien
• Contracter deux prêts dans la limite du taux d’endettement de 33% du revenu
• Bénéficier et cumuler certaines aides d’état comme le prêt à taux 0, les subventions de l’ANAH, dans le respect des conditions en vigueur
• Emprunter à deux pour augmenter la capacité de revenus et donc le taux d’endettement. Attention, les deux co-signataires sont solidaires et responsables du prêt. Ils seront donc tenus de le rembourser jusqu’au dernier euro.

Le prêt travaux de 20.000€ à 50.000€

Plus le montant de l’emprunt est moindre, plus le taux est bas. On va donc supposer que le taux se situe autour de 3,5% pour un emprunt entre 20.000€ et 50.000€.

Simulations de prêts travaux avec un TAEG fixe moyen de 3,5%

Le prêt travaux petits montants de 500€ à 15.000€

Pour des petits emprunts, on prendra un TAEG fixe autour de 2,5%.

Calculer son taux d’endettement

En règle générale, la capacité d’emprunt maximal d’un foyer est équivalente à 33% du revenu. Le restant à vivre, soit 67% permet d’effectuer les dépenses du quotidien.

La formule pour calculer la capacité d’emprunt est la suivante :

Charges fixes / Revenus mensuels x 100 

Calculer votre mensualité mensuelle

La règle de calcul est la suivante : revenu net x 33%

Exemple 1

Un emprunteur dispose d’un revenu net de 3.000€ par mois

3.000 x 33 / 100 = 990€

Il pourra rembourser une mensualité de 990€ maximum par mois.

Exemple 2

Un emprunteur dispose d’un revenu net de 2.000€ par mois

2.000€ x 33 / 100 = 660€

Il pourra rembourser une mensualité de 660€ maximum par mois.

Dans certains cas, la limite de la capacité d’emprunt maximale peut être revue à la hausse si l’emprunteur a un revenu supérieur 10.000€.