Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Dernière modification le

Où trouver un prêt d’une longue durée pour ses travaux ?

Vous pouvez bénéficier d’un prêt travaux remboursable sur 10 ans. C’est une solution adaptée pour financer vos projets de rénovation, d’aménagement, de décoration, ou d’entretien dans votre logement d’un montant allant jusqu’à 75 000€. Au-delà, il est nécessaire de demander un crédit immobilier qui permet d’emprunter une plus grande somme (en moyenne 250 000€) sur 30 ans.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Durée maximum10 ans (prêt travaux), 7 ans (prêt personnel) & 30 ans (crédit immo)
MontantJusqu’à 75 000€ (prêt travaux et prêt personnel) & dès 50 000€ (crédit immo)
TauxDès 0.90% (prêt travaux et prêt personnel) & dès 3.10% (crédit immo)

Quelle est la durée maximum d’un prêt travaux ?

La durée maximale d’un prêt travaux est de 10 ans, mais celle-ci peut varier en fonction du montant emprunté :

  • Pour un prêt inférieur à 75 000€ : le prêt travaux est considéré comme un crédit à la consommation
  • Pour un prêt supérieur à 75 000€ : le prêt travaux est considéré comme un prêt immobilier et la durée de remboursement peut alors varier de 5 à 30 ans

Quelles sont les banques qui prêtent sur une longue durée ?

Un prêt travaux peut être souscrit auprès d’un établissement financier, qu’il s’agisse d’une banque classique, d’une banque en ligne ou d’un organisme de crédit à la consommation.

Parmi les établissements financiers qui proposent des prêts travaux sur une durée de 120 mois, on peut citer la Caisse d’Épargne, Franfinance ou Sofinco. Il est également possible de faire appel à un courtier en prêt bancaire pour vous aider à comparer les offres et trouver le meilleur taux.

Quels sont les taux actuels pour un prêt travaux longue durée ?

Le coût du prêt travaux varie en fonction du montant que vous empruntez, mais également selon la durée de vos remboursements. Plus la durée est longue, plus le taux et le coût du crédit s’accroissent.

Le taux appliqué en 2024 pour un prêt travaux classique est compris entre 0.90% et 7.18%. Ce taux débute à 3.99% pour les prêts travaux de longue durée (10 ans).

Si vous optez pour un prêt personnel, le taux est compris entre 0.90% et 7.34% (sur 7 ans). Enfin, les taux appliqués en 2024 pour un crédit immobilier sont compris entre 3.10% et 4.88%.

Type de créditTaux en 2024
Prêt travaux0.90% à 7.18%
Prêt travaux longue durée3.99% à 12.93%
Prêt personnel0.90% à 7.34%
Crédit immobilier3.10% à 4.88%
Les taux variant selon les conditions du prêt et le profil, ces informations sont des exemples approximatifs.

Comment choisir son prêt travaux ? Notre top 3 des meilleures offres

Pour vos travaux, il est recommandé de souscrire un prêt travaux. Il rassure les banques et les organismes spécialisés et offre davantage de sécurité à l’emprunteur, son coût est souvent moins cher qu’un prêt personnel.

Voici une liste des banques et organismes proposant un prêt travaux longue durée intéressant et leurs conditions.

OrganismeMontantDuréeTAEG

Jusqu’à 75 000€Jusqu’à 120 mois3.99% à 7.35%

Jusqu’à 75 000€Jusqu’à 120 mois7.35% à 12.93%

Jusqu’à 75 000€Jusqu’à 120 mois6.66% à 12.93%

Comment choisir la durée de son prêt travaux adaptée à son montant ?

La durée d’un prêt travaux est une décision importante à prendre. D’un côté, une durée courte permet de réduire le coût total du prêt, car les intérêts sont calculés sur une période plus courte. Cependant, les mensualités sont alors plus élevées.

D’un autre côté, une durée longue permet de réduire le montant des mensualités, mais le coût total du prêt est alors plus élevé, car les intérêts sont calculés sur une période plus longue.

La durée idéale pour un prêt travaux dépend de plusieurs facteurs, notamment du montant emprunté, de la capacité de remboursement du souscripteur et du taux d’intérêt du prêt.

Un emprunteur avec une capacité de remboursement élevée pourra choisir une durée courte pour réduire le coût total de son prêt, même si les mensualités sont plus élevées.

À l’inverse, un emprunteur avec une capacité de remboursement plus faible devra choisir une durée plus longue pour réduire le montant des mensualités, même si le coût total du prêt est alors plus élevé.

Prêt travaux : courte durée ou longue durée ?

La durée du prêt travaux dépend de votre situation financière et de vos besoins. Si vous pouvez rembourser rapidement, optez pour une durée courte. Les mensualités seront plus élevées, mais le coût total du prêt sera plus faible.

Si vous avez une capacité de remboursement plus faible ou si vous souhaitez contracter un second emprunt, optez pour une durée plus longue. Les mensualités seront plus basses, mais le coût total du prêt sera plus élevé.

Quels types de prêts pour quels types de travaux ?

Avant de vous lancer dans un projet de travaux de longue durée (10 à 30 ans), vous avez le choix entre l’option du prêt travaux, du prêt personnel et du crédit immobilier :

Le prêt travaux : adapté pour le financement de tout type de travaux, allant jusqu’à 75 000€ avec une durée maximale de 120 mois. Étant un prêt affecté les taux sont souvent meilleurs que pour un prêt personnel classique.

Le prêt personnel : le montant emprunté est directement versé sur votre compte bancaire. Vous êtes libre de son utilisation, au fur et à mesure de l’avancée du chantier. Aucune justification de dépense n’est requise.

Le crédit immobilier : la somme empruntée doit être minimum de 50 000€. Son remboursement peut s’étalonner jusqu’à 30 ans. Le crédit immobilier est parfait donc pour la mise en place de travaux longs ou si les travaux interviennent au moment de l’achat de votre bien, vous pourrez alors inclure le prix des travaux dans votre crédit immobilier.

Mais si vous le pouvez, il est judicieux d’inclure le prêt travaux dans votre prêt immobilier, car son coût est inférieur en général au coût d’un prêt travaux.

Financer ses travaux avec un éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt bancaire sans intérêt d’un montant plafonné à 30 000€, accordé par les établissements financiers, pour financer des travaux d’amélioration de la performance énergétique d’un logement.

Il est accessible à tous les propriétaires occupants ou bailleurs, sans condition de ressources. Le logement doit être achevé depuis plus de deux ans et être la résidence principale du propriétaire ou du locataire.

Pour en bénéficier, il faut s’adresser à une banque ayant signé une convention avec l’État.

Simulation de taux et mensualités pour des prêts travaux de 10 à 30 ans

MontantDuréeMensualitéTAEGCoût total
15 000€10 ans152€3.99%18 240€
50 000€10 ans506€3.99%60 720€
75 000€15 ans522€3.10%93 960€
75 000€20 ans420€3.10%100 800€
100 000€25 ans479€3.10%143 700€
150 000€30 ans641€3.10%230 760€
Source : Calculs réalisés par Gotoinvest en 2024

Comment fonctionne un prêt travaux ?

Le prêt travaux longue durée permet de financer des projets très différents. En fonction de vos besoins, plusieurs types de travaux sont ainsi éligibles à ce genre de crédit :

  • Un aménagement intérieur : installation de double vitrage pour une fenêtre, aménagement des combles habitables, installation d’une piscine
  • Un agrandissement de l’existant : création d’une véranda, d’un garage, d’un étage
  • Une rénovation : pose un nouveau revêtement de sol, réparation de votre toiture
  • De la décoration : peinture des murs, pose de tapisserie
  • Un renouvellement d’équipement pour la maison
  • De l’entretien : électricité, menuiserie, plomberie

Comment obtenir un emprunt de longue durée ?

Vous disposez de 2 moyens pour souscrire un prêt travaux sur une longue durée :

  • En choisissant un prêt travaux sous la forme d’un crédit à la consommation (à condition de ne pas dépasser 75 000€ et une certaine durée de remboursement) : aucune justification de réalisation de travaux.
  • En intégrant les travaux dans un projet de crédit immobilier : vous aurez besoin de justifier vos travaux

Le dossier de demande de prêt travaux sur une longue durée doit contenir certaines pièces indispensables afin de maximiser vos chances d’obtention. Un dossier non-conforme ou dans lequel manquent des éléments risque de rencontrer plus facilement un rejet.

Voici, les différents éléments réclamés pour un dossier prêt, travaux longue durée :

  • Vos documents personnels : passeport ou carte d’identité valide, 1 justificatif de domicile (facture d’énergie par exemple)
  • Des justificatifs financiers : dernier avis d’imposition, RIB, dernière fiche de paye
  • Des justificatifs pour les travaux à réaliser : devis d’entreprises ou d’artisans, factures, bons de commande, justificatifs d’achat de matériaux

Assurance prêt travaux

L’assurance pour un prêt travaux de longue durée est facultative pour la législation française, cependant, il est rare qu’une banque ou qu’un organisme spécialisé ne vous propose pas une telle garantie.

Quelles sont les conditions d’emprunt pour un prêt ?

Le type de travaux à financer n’est pas un critère qui conditionne le montant et la durée de l’emprunt. Votre statut (propriétaire ou locataire) n’est pas un obstacle. Il est possible d’obtenir un prêt travaux pour une location.

La souscription d’un prêt travaux longue durée dépend majoritairement de 3 éléments principaux :

  • Les revenus disponibles : salaires, dividende de votre entreprise, pension de retraite, rentes locatives, allocation, indemnités chômage, etc.
  • Le taux d’endettement : on déduit vos éventuels autres emprunts et vos charges de vos revenus disponibles
  • Votre situation personnelle : composition de votre foyer, votre âge, le nombre d’enfants à charge

Est-ce qu’il existe des subventions ou des aides pour financer ses travaux de longue durée ?

Les subventions et aides pour l’habitat peuvent vous aider à financer vos travaux de longue durée comme :

  • Le prêt d’accession sociale (PAS) : prêt à taux réduit destiné aux foyers modestes qui souhaitent acheter un logement. Il peut également être utilisé pour financer des travaux
  • Le prêt pass-travaux : dispositif du « 1% Logement » qui permet de financer des travaux dans un logement sans condition de ressources
  • Le prêt amélioration de l’Habitat (PAH) : prêt accordé par la CAF pour financer des travaux dans un logement. Il est accessible aux locataires et propriétaires
  • Le prêt à taux Zéro (PTZ) : prêt sans intérêt accordé aux foyers modestes qui souhaitent acheter leur résidence principale
  • Les aides de l’ANAH proposent des aides financières pour financer des travaux d’amélioration énergétique, d’adaptation ou de remise en état dans un logement

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Estimer ma future mensualité

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement