Où trouver un prêt d’une longue durée pour ses travaux ?

Vous pouvez bénéficier d’un prêt travaux remboursable sur 7 à 12 ans auprès de sociétés spécialisées dans le crédit, de banques généralistes, de banques en ligne, de mutuelles ou de caisses d’épargne.

Quelle est la durée maximale d’un prêt travaux ?

La durée maximale d’un prêt travaux est de 12 ans ou 144 mois, même si la plupart des offres s’arrêtent en réalité à 7 ans ou 84 mois.

Faut-il choisir une longue durée de remboursement ?

En général, on choisit une longue durée parce qu’on n’a pas la possibilité de faire autrement. Cela permet d’obtenir des mensualités basses et de respecter les 35% de taux d’endettement.

Une longue durée est cependant synonyme de coût élevé. Prêtez attention au TAEG (taux annuel effectif global) et au coût global du prêt avant de signer une longue durée.

Quelle alternative au prêt travaux pour une durée supérieure ?

Le crédit immobilier doit financer un bien immobilier. Ceci dit, le coût d’éventuelles rénovations dans le bien en question peut être pris en charge par une partie du crédit.

La durée de remboursement de celui-ci peut atteindre jusqu’à 30 ans ou 360 mois, soit quasiment le triple d’un prêt travaux.

Quelles sont les banques qui prêtent sur une longue durée ?

Nombreux sont les établissements qui proposent des prêts travaux longue durée, parmi eux on peut par exemple citer :

• La Banque Postale avec 144 mois à partir de 8 000€
• Macif avec 120 mois à partir de 1 500€
• La Caisse d’Épargne avec 120 mois à partir de 15 000€
• Franfinance avec 120 mois à partir de 15 001€
• Sofinco avec 120 mois à partir de 21 501€
• Cetelem avec 120 mois à partir de 15 000€

Quel est le meilleur prêt travaux longue durée ?

Si vous souhaitez vraiment étendre au maximum votre prêt travaux, alors il faut vous tourner vers La Banque Postale. C’est le seul établissement qui permet d’emprunter sur 144 mois, soit 24 mois de plus que la concurrence.

De plus, son taux (7,71%) est similaire à ce que l’on retrouve chez ses concurrents (environ 7%). Il n’est donc pas plus cher qu’ailleurs. Toutefois, la durée étant plus longue, le coût total du crédit sera supérieur.

Pourquoi l’éco-PTZ est peut-être la meilleure solution ?

On évoquait les coûts du prêt travaux, qui sont assez importants en raison du TAEG fixé à 7% environ. L’avantage énorme de l’éco-PTZ, c’est qu’il ne demande le paiement d’aucuns intérêts.

Il permet d’obtenir jusqu’à 50 000€ dans le but de financer des travaux d’amélioration de la performance énergétique d’un logement, et rien que cela. Il est donc plus limité qu’un prêt travaux.

Quelle est la durée de remboursement du PTZ ?

Sous conditions, le prêt peut être remboursé sur 20 ans maximum (240 mois).

Y a-t-il des conditions d’obtention ?

Il est accessible à tous les propriétaires occupants ou bailleurs, sans condition de ressources. Le logement doit être achevé depuis plus de deux ans et être la résidence principale du propriétaire ou du locataire.

Pour en bénéficier, il faut s’adresser à une banque ayant signé une convention avec l’État (c’est le cas de la grande majorité).

Simulation mensualités pour des prêts de 10 à 30 ans

Que financer avec un prêt travaux longue durée ?

Le prêt travaux longue durée permet de financer des projets très différents, généralement de grande ampleur. En fonction de vos besoins, plusieurs types de travaux sont ainsi éligibles à ce genre de crédit :

• Un aménagement intérieur : installation de double vitrage pour une fenêtre, aménagement des combles habitables, installation d’une piscine
• Un agrandissement de l’existant : création d’une véranda, d’un garage, d’un étage
• Une rénovation : pose un nouveau revêtement de sol, réparation de votre toiture
• De la décoration : peinture des murs, pose de tapisserie
• Un renouvellement d’équipement pour la maison
• De l’entretien : électricité, menuiserie, plomberie

Comment obtenir cet emprunt ?

Vous disposez de deux moyens pour souscrire un prêt travaux sur une longue durée :

• En choisissant un prêt travaux sous la forme d’un crédit à la consommation (jusqu’à 75 000€)
• En intégrant les travaux dans un projet de crédit immobilier

Le dossier de demande de prêt travaux sur une longue durée doit contenir certaines pièces indispensables afin de maximiser vos chances d’obtention. Un dossier non conforme ou dans lequel manquent des éléments risque de rencontrer plus facilement un rejet.

Quelles sont les conditions d’emprunt ?

La souscription d’un prêt travaux longue durée dépend majoritairement de 3 éléments principaux :

• Les revenus disponibles : salaires, dividende de votre entreprise, pension de retraite, rentes locatives, allocation, indemnités chômage, etc.
• Le taux d’endettement : on déduit vos éventuels autres emprunts et vos charges de vos revenus disponibles
• Votre situation personnelle : composition de votre foyer, votre âge, le nombre d’enfants à charge, fichage au FICP

Le type de travaux à financer n’est pas un critère qui conditionne le montant et la durée de l’emprunt. Votre statut (propriétaire ou locataire) n’est pas un obstacle. Il est possible d’obtenir un prêt travaux pour une location.

Quels sont les différents justificatifs à prévoir ?

Voici, les différents éléments réclamés pour un dossier prêt, travaux longue durée :

• Vos documents personnels : passeport ou carte d’identité valide, 1 justificatif de domicile (facture d’énergie par exemple)
• Des justificatifs financiers : dernier avis d’imposition, RIB, dernière fiche de paie
• Des justificatifs pour les travaux à réaliser : devis d’entreprises ou d’artisans, factures, bons de commande, justificatifs d’achat de matériaux

Est-ce qu’il existe des subventions ou des aides pour compléter le prêt ?

Les subventions et aides pour l’habitat peuvent vous aider à financer vos travaux de longue durée comme :

• Le prêt d’accession sociale (PAS) : prêt à taux réduit destiné aux foyers modestes qui souhaitent acheter un logement. Il peut également être utilisé pour financer des travaux
• Le prêt pass-travaux : dispositif du « 1% Logement » qui permet de financer des travaux dans un logement sans condition de ressources
• Le prêt amélioration de l’Habitat (PAH) : prêt accordé par la CAF pour financer des travaux dans un logement. Il est accessible aux locataires et propriétaires
• Le prêt à taux Zéro (PTZ) : prêt sans intérêt accordé aux foyers modestes qui souhaitent acheter leur résidence principale
• Les aides de l’ANAH proposent des aides financières pour financer des travaux d’amélioration énergétique, d’adaptation ou de remise en état dans un logement