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Est-il possible de trouver un prêt travaux avec un différé ?

Il est impossible de souscrire directement à un prêt travaux avec différé. Il est nécessaire de demander un prêt immobilier. Cette option offre une souplesse financière pour des projets de rénovation, mais entraîne l’accumulation d’intérêts intercalaires, augmentant le coût total du prêt. Les conditions d’obtention sont rigoureuses, exigeant un apport personnel important et un dossier financier solide.

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Différé possible ?Oui (si crédit immobilier)
Différés de remboursementPartiel ou total
DuréeJusqu’à 120 mois pour le prêt travaux et 25 ans pour le crédit immobilier

Est-ce possible d’obtenir un prêt travaux avec différé ?

Il n’est pas possible d’obtenir un prêt travaux avec différé en tant que tel. La seule option qui s’offre à l’emprunteur pour bénéficier du différé est de transformer le crédit travaux en crédit immobilier.

Pour bénéficier d’un différé, le montant des travaux devra être compris dans le crédit immobilier ayant servi à l’acquisition du bien. Il faudra donc privilégier la souscription à un prêt immobilier, qui lui, aura la possibilité d’être différé.

Est-ce possible de transformer un prêt travaux en crédit immobilier ?

Il est possible de transformer un prêt travaux en crédit immobilier uniquement si le montant des prestations et des achats dépasse les 75 000€.

Le différé consiste à rembourser uniquement les intérêts pendant une période donnée. La cotisation des frais d’assurance devra être régularisée au même titre que les intérêts. Le remboursement différé peut se faire de deux manières : partiellement et totalement.

Comment fonctionne le différé de remboursement partiel d’un prêt ?

Il est tout à fait possible de faire un remboursement différé partiellement. Cela permet de ne pas payer le capital tant que la période du différé n’est pas finie. Seuls les intérêts et l’assurance sont à régulariser chaque mois.

Cependant, la somme restante du capital ne change pas. À la fin de la période de différé partiel, le capital et les intérêts devront être payés simultanément.

Comment estimer le coût de son crédit lors d’un différé de remboursement partiel ? Notre simulation

Prenons un prêt travaux de 100 000 euros remboursable sur 180 mois à un taux de 4%. Le différé de remboursement partiel est demandé sur 12 mois.

MensualitésMois 0 à 12Mois 13 à 180
Montant333€ (intérêts)778€
Capital emprunté100 000€100 000€
Calculs réalisés par Gotoinvest

Sans différé, les mensualités à rembourser (capital + intérêts) s’élèvent à 740€ pour un coût total du crédit de 133 200€. Lors d’une demande de différé de remboursement partiel, les mensualités s’élèvent à 778€ et le coût total du crédit à 134 700€.

Comment fonctionne le différé de remboursement total d’un prêt ?

Il est possible d’effectuer le remboursement avec un différé total. Cela consiste à ne payer ni capital ni intérêts. Les seuls frais à payer sont ceux de l’assurance. En revanche, il est important de noter que les intérêts s’ajoutent au capital restant dû.

Le montant total à rembourser va grimper chaque mois. Ce cas de figure est extrêmement rare, en général le différé sera partiel et l’emprunteur devra tout de même payer les intérêts et la prime d’assurance tous les mois.

Comment estimer le coût de son crédit lors d’un différé de remboursement total ? Notre simulation

Exemple d’un crédit travaux de 100 000 euros, sur 180 mois avec un taux de 4%. Le différé de remboursement total est demandé sur 12 mois.

MensualitésMois 0 à 12Mois 13 à 180
Montant0€809€
Capital emprunté100 000€104 000€
Calculs réalisés par Gotoinvest

Lors d’une demande de différé de remboursement total, les mensualités au bout du 13ème mois s’élèvent à 809€ pour un coût total du crédit de 135 912€.

Il faut ajouter aux remboursements la somme des intérêts impayés les 12 premiers mois, soit environ 4 000€ dans notre cas. Attention, les frais d’assurance et les frais de dossier restent tout de même à payer.

Quels sont les avantages et inconvénients du différé ?

Le différé de remboursement offre une souplesse financière en repoussant le remboursement du capital, idéal si vous ne disposez pas immédiatement des fonds nécessaires ou si d’autres dépenses sont prioritaires.

Cette option peut vous permettre d’accéder à un montant d’emprunt plus élevé pour des projets ambitieux, par exemple des rénovations importantes ou des constructions neuves, et dans certains cas, elle peut offrir des avantages fiscaux pour les travaux de rénovation énergétique.

En revanche, le différé de remboursement entraîne l’accumulation d’intérêts intercalaires, augmentant le coût total du prêt. Il est essentiel d’évaluer attentivement cet impact financier sur votre budget final et de comparer les offres pour obtenir le taux le plus avantageux.

Une fois la période de différé écoulée, les mensualités de remboursement du capital seront plus élevées, nécessitant une préparation financière adéquate pour éviter toute difficulté à l’avenir.

Les conditions d’obtention sont souvent plus strictes pour les prêts avec différé, exigeant un apport personnel substantiel et un dossier solide pour démontrer votre capacité de remboursement et votre solvabilité.

Pourquoi demander un prêt travaux avec différé ?

La demande de différé sur un prêt peut se faire en prévision de l’aménagement d’une maison, une rénovation ou l’achat d’un fonds de commerce. Pendant la durée des travaux, l’acheteur ne pourra pas bénéficier du bien et devra continuer de payer un loyer ou un crédit d’un autre bien.

Pourquoi demander un différé lors de l’aménagement d’un logement ?

Lors de l’aménagement d’un local ou d’une maison, cela permet à l’emprunteur de prévoir les dépenses et de ne pas faire trop d’aménagements . Si l’emprunteur ne gère pas ses dépenses, il peut vite se retrouver en situation de surendettement.

Qu’est-ce que le surendettement ?

Le surendettement se traduit par l’impossibilité de faire face à ses dettes. En France, le taux maximum d’endettement est fixé à 35%.

Pourquoi demander un différé lors de la rénovation d’un logement ou d’un local ?

Le différé pour une rénovation est parfois nécessaire pour de plus grosses rénovations que prévu. Si de plus grosses rénovations sont faites, il est primordial de gérer son argent afin d’éviter le surendettement.

Pourquoi demander un différé lors de l’achat d’un fonds de commerce ?

Lors de l’achat d’un fonds de commerce, effectuer un différé sur un prêt travaux est une solution. Lors de cet achat, les travaux à réaliser sont connus et cela permet d’effectuer le maximum de travaux avant de régulariser les mensualités.

Qui proposent des prêts travaux avec différé ?

Le prêt travaux avec différé est proposé par tous les organismes de crédits un prêt travaux “basique”. Ce sont aussi bien les banques traditionnelles que les banques en ligne qui proposent ce crédit.

Quelles conditions pour un prêt travaux avec différé ?

Pour souscrire à ce type de prêt, certaines conditions sont essentielles :

  • Être majeur
  • Résider en France métropolitaine
  • Disposer d’une situation financière stable et respecter le taux d’endettement maximal autorisé

De plus, les banques et organismes de crédit demandent généralement un apport personnel minimum de 10% du montant du prêt, représentant une part importante de la transaction.

Vous devez également justifier votre besoin de différé de paiement, notamment si vous n’avez pas encore vendu votre ancien logement ou si d’autres dépenses prioritaires sont en jeu.

Enfin, pour obtenir un différé, un dossier financier solide, incluant votre historique de crédit, est nécessaire afin que les prêteurs puissent évaluer votre solvabilité et déterminer votre éligibilité au différé.

Qui peut bénéficier d’un différé sur prêt travaux ?

Chaque banque ou organisme de crédit peut offrir des conditions variables pour le différé, incluant la durée maximale, le taux d’intérêt et les frais éventuels. Bien que toute personne puisse demander un différé, certains profils sont plus susceptibles d’être acceptés pour un différé sur un prêt travaux :

  • Les primo-accédants à l’achat d’un logement peuvent bénéficier du différé pour financer l’achat et les travaux de rénovation sans affecter immédiatement leur budget
  • Pour les propriétaires entreprenant des travaux de rénovation énergétique, le différé peut faciliter l’accès aux aides et subventions disponibles
  • De même, les personnes ayant des revenus temporaires peuvent utiliser le différé pour reporter le remboursement du capital pendant une période de transition financière

Comment demander un différé ?

Pour demander un différé, il faut suivre plusieurs étapes. Tout d’abord, comparer les offres de différentes banques et organismes de crédit.

Ensuite, simuler les offres de prêts travaux pour estimer le montant du prêt et les mensualités de remboursement après la période de différé. Rassembler ensuite les pièces justificatives requises pour constituer votre dossier de demande.

Une fois votre dossier complet, l’envoyer à la banque ou à l’organisme de crédit choisi et attendre leur réponse. Si votre demande est acceptée, vous devrez signer un contrat de prêt, et les fonds seront ensuite versés sur votre compte bancaire.

Est-ce possible de faire deux prêts travaux avec différé en même temps ?

Si la capacité d’emprunt le permet, il est possible de faire deux prêts en même temps. Toutefois, cela engage deux fois plus l’emprunteur et peut vite le faire basculer dans une situation de surendettement.

Est-ce qu’il faut fournir des justificatifs supplémentaires pour un prêt avec différé ?

Non, les justificatifs nécessaires pour un prêt avec différé sont les mêmes que pour un prêt travaux standard. Cela comprend généralement une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent, un justificatif de revenu et un relevé d’identité bancaire (RIB).

Est-ce possible de rembourser par anticipation un prêt travaux avec différé ?

Vous pouvez rembourser votre prêt travaux avec différé par avance, mais vous devrez payer des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Elle est limitée par la loi et peut être calculée de deux manières :

  • Soit six mois d’intérêts sur le montant remboursé
  • Soit 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé, selon le montant le plus bas des deux

Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur prend en charge le paiement des échéances du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur (décès, maladie, etc.). L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.

L’emprunteur est libre de choisir l’assureur emprunteur qu’il souhaite. Un établissement bancaire ne peut en aucun cas imposer la sienne.

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Foire aux questions

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