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Prêt travaux avec différé

Il n’est en général pas possible de demander un différé pour un prêt travaux. Un différent de remboursement consiste à décaler le début de remboursement des mensualités d’un prêt. Les montants seront débloqués et le début de la durée de remboursement ne débutera que plusieurs mois après.

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Prêt travaux avec différé

: l’essentiel

Est-ce possible ? Oui sous forme de crédit immobilier
MoyensPartiellement ou totalement
DuréeJusqu’à 96 mois pour le prêt travaux et 25 ans pour le crédit immobilier

Le prêt travaux sous la forme d’un crédit immobilier

Pour bénéficier d’un différé, le montant des travaux devra être compris dans le crédit immobilier ayant servi à l’acquisition du bien. Il faudra donc privilégier la souscription à un prêt immobilier, qui lui, aura la possibilité d’être différé.

Est-ce possible d’obtenir un prêt travaux avec différé ?

Il n’est pas possible d’obtenir un prêt travaux avec différé en tant que tel. La seule option qui s’offre à l’emprunteur pour bénéficier du différé est de transformer le crédit travaux en crédit immobilier.

Est-ce possible de transformer un prêt travaux en crédit immobilier ?

Il est possible de transformer un prêt travaux en crédit immobilier uniquement si le montant des prestations et des achats dépasse les 75.000€.

Le différé consiste à rembourser uniquement les intérêts pendant une période donnée. La cotisation des frais d’assurance devra être régularisée au même titre que les intérêts.

Le remboursement différé peut se faire de deux manières : partiellement et totalement.

1. Remboursement différé partiel du prêt

Il est tout à fait possible de faire un remboursement différé partiellement. Cela permet de ne pas payer le capital tant que la période du différé n’est pas finie. Seuls les intérêts et l’assurance sont à régulariser chaque mois.

Cependant, la somme restante du capital ne change pas. À la fin de la période de différé partiel, le capital et les intérêts devront être payés simultanément.

2. Remboursement différé total du prêt

Il est possible d’effectuer le remboursement avec un différé total. Cela consiste à ne payer ni capital ni intérêts. Les seuls frais à payer sont ceux de l’assurance. En revanche, il est important de noter que les intérêts s’ajoutent au capital restant dû.

Le montant total à rembourser va grimper chaque mois.

Remboursement différé total

Ce cas de figure est extrêmement rare, en général le différé sera partiel et l’emprunteur devra tout de même payer les intérêts et la prime d’assurance tous les mois.

Pourquoi demander un prêt travaux avec différé ?

La demande de différé sur un prêt peut se faire en prévision de l’aménagement d’une maison, une rénovation ou l’achat d’un fonds de commerce.

Pendant la durée des travaux, l’acheteur ne pourra pas bénéficier du bien et devra continuer de payer un loyer ou un crédit d’un autre bien.

1. Lors de l’aménagement d’un logement

Lors de l’aménagement d’un local ou d’une maison, cela permet à l’emprunteur de prévoir les dépenses et de ne pas faire trop d’aménagements . Si l’emprunteur ne gère pas ses dépenses, il peut vite se retrouver en situation de surendettement.

Qu’est-ce que le surendettement ?

Le surendettement se traduit par l’impossibilité de faire face à ses dettes. En France, le taux maximum d’endettement est fixé à 35%.

2. Lors de la rénovation d’un logement ou d’un local

Le différé pour une rénovation est parfois nécessaire pour de plus grosses rénovations que prévu. Si de plus grosses rénovations sont faites, il est primordial de gérer son argent afin d’éviter le surendettement.

3. Lors de l’achat d’un fonds de commerce

Lors de l’achat d’un fonds de commerce, effectuer un différé sur un prêt travaux est une solution. Lors de cet achat, les travaux à réaliser sont connus et cela permet d’effectuer le maximum de travaux avant de régulariser les mensualités.

Est-ce possible d’utiliser ce prêt pour n’importe quels travaux ?

Un prêt travaux avec différé servira uniquement à effectuer des travaux sur le bien que l’emprunteur vient d’acheter.

Qu’est-ce qu’un prêt travaux avec différé ?

Un prêt travaux avec différé est un prêt travaux qui peut prendre la forme d’un crédit immobilier. Pour un prêt travaux, jusqu’à 75.000€ sur 96 mois sont empruntables contre 100.000€ minimum sur 25 ans pour un crédit immobilier.

Les taux d’intérêt varient selon la forme du crédit mais aussi la durée, le montant et le créancier.

Tous les crédits à la consommation peuvent prendre en charge le remboursement avec différé.

Quels montants pour un prêt travaux avec différé ?

Les montants pour un prêt travaux se situent entre 1.000€ et 99.999€. Les taux d’intérêt pour les prêts travaux sont compris entre 0.7% et 18%.

Quels délais de versements pour un prêt travaux avec différé ?

Le délai de versement pour un prêt travaux comme celui-ci est le même qu’un prêt travaux “normal”, il faudra compter entre 48h et 15 jours pour obtenir les fonds.

Quelles conditions pour un prêt travaux avec différé ?

Afin de souscrire à ce type de prêt, il faut impérativement :

  • Être majeur
  • Résider en France métropolitaine
  • Avoir une situation financière stable
  • Ne pas dépasser le taux d’endettement maximal

Est-ce possible de faire deux prêt travaux avec différé en même temps ?

Si la capacité d’emprunt le permet, il est possible de faire deux prêts en même temps. Toutefois, cela engage deux fois plus l’emprunteur et peut vite le faire basculer dans une situation de surendettement.

Qui proposent des prêts travaux avec différé ?

Le prêt travaux avec différé est proposé par tous les organismes de crédits un prêt travaux “basique”. Ce sont aussi bien les banques traditionnelles que les banques en ligne qui proposent ce crédit.

Comment souscrire un prêt travaux avec différé ?

1

Trouver le prêteur

2

Simuler les offres de crédits

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Pour souscrire à un prêt travaux avec différé, il faut :

  1. Trouver le créditeur
  2. Simuler les offres de prêts travaux
  3. Remplir le formulaire en guise de dossier
  4. Fournir les pièces justificatives nécessaires
  5. Envoyer le dossier

2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

L’emprunteur peut souscrire un prêt travaux non utilisé en fournissant certaines pièces justificatives requises :

  • Une pièce d’identité valide
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un justificatif de revenu
  • Un RIB

Le justificatif d’achat est-il obligatoire ce prêt ?

Pour un crédit affecté, le bon de commande, le devis ou une facture attestant l’utilité du prêt est obligatoire.

3. Est-ce possible de souscrire en agence ?

La souscription en agence est possible, toutes les étapes de la souscription se feront avec le conseiller bancaire directement.

Remboursement et garanties d’un prêt travaux avec différé

Le prêt travaux avec différé est un crédit affecté, il peut donc être racheté, rembourser par anticipation ou encore souscrit avec un co-emprunteur.

1. Est-ce possible de racheter un prêt travaux avec différé ?

Oui, il est généralement possible de faire racheter un prêt travaux avec différé. Le rachat de prêt permet de regrouper ses crédits en un seul. C’est-à-dire qu’un seul organisme rachète tous les crédits.

Généralement, le rachat de crédit permet de faire baisser les mensualités, mais l’inconvénient d’avoir un coût global plus élevé (durée du crédit allongée et taux d’intérêt majoré).

2. Est-ce possible de rembourser par anticipation un prêt travaux avec différé

Selon l’article L312-34 du code de la consommation : « L’emprunteur peut toujours, à son initiative, rembourser par anticipation, en partie ou en totalité, le crédit qui lui a été consenti ».

En d’autres termes, l’emprunteur peut rembourser son prêt par anticipation, s’il en a la capacité.

3. Est-ce possible d’emprunter avec un co-emprunteur ?

Il est possible de faire un prêt travaux avec différé avec un co-emprunteur. Le fait d’emprunter à plusieurs permet d’accéder à des sommes plus importantes et ainsi le crédit à plus de chances d’être accordé.

Les co-emprunteurs signent tous les deux le contrat de prêt et sont solidaires dans le remboursement des mensualités.

4. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur prend en charge le paiement des échéances du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur (décès, maladie, etc.). L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation.

L’assureur peut-il imposer son assurance emprunteur ?

L’emprunteur est libre de choisir l’assureur emprunteur qu’il souhaite. Un établissement bancaire ne peut en aucun cas imposer la sienne.

Notre sélection de prêts travaux

Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
Prêt travaux
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours

1. Le prêt travaux Cetelem

Crédit Travaux Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum99.999€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum 96 mois
  • TauxJusqu’à 5%
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt travaux Cetelem permet d’emprunter entre 500€ et 99.999€ sur une durée de 96 mois maximum. La réponse de Cetelem est immédiate.

Le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 5%.

2. Le prêt travaux Cofidis

Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt travaux de Cofidis permet d’emprunter entre 500€ et 35.000€ sur une période de 6 mois à 84 mois. Le versement des fonds se fait en 48h grâce à une réponse de principe immédiate.

Le taux d’intérêt du prêt travaux de Cofidis est de 4.90%.

3. Le prêt travaux FLOA Bank

Prêt travaux
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.5 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le prêt travaux de FLOA Bank permet d’emprunter entre 3.000€ et 40.000€ pour une durée de remboursement allant de 6 jusqu’à 84 mois. Le versement des fonds se fait en 48h après les 14 jours de rétractation.

Le taux d’intérêt oscille entre 0.5 et 15%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

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