Le prêt sans condition est un type de crédit à la consommation permettant d’emprunter jusqu’à 75.000€ sans justificatifs de dépenses (factures, devis). Aussi appelé crédit non affecté, il doit être remboursé entre 15 jours et 84 mois après la signature du contrat. Son taux d’intérêt oscille de 0% à 21%.
0% de taux d’intérêt, frais de dossier d’entre 5 à 20€
Un déblocage des fonds sous 24h
Ce micro crédit est réservé au client Boursorama Banque.
Qu’est-ce qu’un prêt sans condition ?
Un prêt sans condition permet l’accès à une somme de jusqu’à 75.000€ sans justificatif de dépenses (factures, devis). Son taux d’intérêt oscille entre 0% et 21% tandis que les délais de remboursement sont d’entre 15 jours à 84 mois.
L’argent peut être utilisé pour n’importe quel type de projet :
Équipement électroménager
Voyage
Voiture d’occasion
Permis de conduire
Projet de réinsertion sociale ou professionnelle
Besoin en trésorerie
Il existe trois types de prêt sans condition :
Le micro prêt: jusqu’à 8.000€, disponible pour tous les types de profils y compris les fichés au FICP
Le prêt personnel: jusqu’à 75.000€, peut être disponible pour les plus précaires avec la présence d’un garant, les fichés au FICP ne peuvent pas y prétendre
Le crédit renouvelable: jusqu’à 15.000€, peut être disponible pour les plus précaires s’ils fournissent une caution personnelle, les fichés au FICP ne peuvent pas y prétendre
Le prêt sans condition est un prêt non affecté
Cela signifie donc qu’aucun justificatif de dépenses n’est à fournir au prêteur. En revanche, des justificatifs de revenus, d’identité en tant qu’individu ou d’identité bancaire seront toujours demandés.
Tableau récapitulatif des caractéristiques du prêt sans condition
Montant
Taux d’intérêt
Durée de remboursement
50€ – 75.000€
0% – 21%
15 jours – 84 mois
1. Quel est le montant d’un prêt sans condition ?
Le montant d’un prêt sans condition est compris entre 50€ et 75.000€ pour un taux d’intérêt d’entre 0% à 21%.
Simulations de prêt sans condition
Montant
Taux d’intérêt
Mensualités
Coût du prêt
2.000€
10%
4
42€
6.000€
3%
24
189€
2. Quels sont les types de prêts sans condition ?
Les types de prêt à la consommation sont donc le micro prêt, le prêt renouvelable et le prêt personnel. Ils appartiennent à la catégorie des crédits à la consommation.
Tableau d’exemples de prêts sans condition
Type de prêts
Montant
Taux d’intérêt
Durée
Micro prêt
50€ – 8.000€
Jusqu’à 21%
3 – 36 mois
Prêt renouvelable
50€ – 15.000€
Jusqu’à 21%
3 – 60 mois
Prêt personnel
750€ – 75.000€
0.5% – 18%
6 – 120 mois
3. En combien de temps obtenir un prêt sans condition ?
Beaucoup d’organismes promettent une réponse immédiate à une demande de prêt sans condition. Cela peut parfois prendre quelques jours.
Le déblocage des fonds, lui, peut se faire sous 24h, notamment dans le cas des micro crédits express. Si l’option express permettant cette opération n’est pas choisie, le délai de versement peut être de 7 à 14 jours.
L’effet de l’option express sur le droit de rétractation
Lorsque les fonds sont délivrés en 24h, l’emprunteur renonce à son droit légal de rétractation de 14 jours.
4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un prêt sans condition ?
Pour bénéficier d’un prêt sans condition, il faut :
Être majeur
Être de nationalité française (ou résident en France depuis au moins 5 ans)
Résider fiscalement en France
Comment souscrire un prêt sans condition ?
La souscription d’un prêt sans condition peut se faire en ligne comme en agence. Pour plus de rapidité et de simplicité, il est vivement conseillé de privilégier la première option.
1. Comment obtenir un prêt sans condition en ligne ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La souscription d’un prêt sans condition se fait en 5 étapes :
Le demandeur trouve le site internet ou l’application du prêteur
Il simule le montant de son prêt et la durée de son remboursement
Il valide l’offre la plus adaptée à son projet
Il complète le formulaire de souscription et effectue la signature électronique de son contrat de prêt
Il dépose les pièces justificatives demandées
La réponse au dossier est la plupart du temps immédiate.
2. Est-ce possible d’obtenir un prêt sans condition en 24h ?
Un prêt sans condition peut très bien être obtenu en moins de 24h. Certains organismes de micro prêt (Finfrog, Floa Bank, Cashper) proposent des réponses immédiates au dossier et un déblocage des fonds en moins de 24h.
Ce dernier peut être payant comme gratuit. Il entraîne une suppression du droit légal de rétractation.
3. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Pièce d’identité
Relevé d’identité bancaire (RIB)
Les justificatifs indispensables sont la pièce d’identité et le relevé d’identité bancaire (RIB). Viennent potentiellement s’y ajouter un justificatif de domicile et un justificatif de revenus (bulletin de paie, de pension ou avis d’imposition).
Remboursement et garanties d’un prêt sans condition
1. Est-ce possible de rembourser un prêt sans condition par anticipation ?
Le remboursement par anticipation d’un prêt sans condition est tout à fait possible, que ce soit partiellement ou en totalité. En dessous de 10.000€, aucune pénalité ne peut être infligée à l’emprunteur. Si pénalités il y a, elles seront généralement situées entre 1% et 5% du capital restant dû selon le nombre d’échéances à rembourser.
2. Est-ce possible de racheter un prêt sans condition ?
Le rachat d’un prêt sans condition est possible. Il consiste en un regroupement de plusieurs prêts contractés par l’emprunteur pour faire baisser ses mensualités. Cette opération provoque aussi un allongement de la durée de remboursement et potentiellement une hausse du coût global des prêts.
Frais en cas d’impayé
Un impayé peut entraîner des frais supplémentaires. Si l’emprunteur est source de trop d’impayés, il risque de se retrouver inscrit au Fichier des incidents de paiement de la Banque de France et de ne plus pouvoir contracté de prêt.
3. Est-il obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur n’est en aucun cas obligatoire, peu importe le type de prêt. Elle ne peut pas non plus être imposée par le prêteur puisque l’emprunteur peut faire jouer la concurrence. Elle est utile en cas de force majeure empêchant le paiement des mensualités : chômage, invalidité ou décès.
4. Est-ce possible d’emprunter un prêt sans condition en étant FICP ?
Certains micro crédits spécial FICP existent et peuvent permettre à ces profils d’accéder à une somme d’argent. Un grand suivi au niveau de la réalisation du projet ainsi que du bon remboursement des échéances sera effectué par l’organisme prêteur.
5. Est-ce possible d’emprunter un prêt sans condition avec un co-emprunteur ?
Un seul et même prêt sans condition peut être souscrit par plusieurs emprunteurs. Cela rassure l’organisme prêteur sur la solvabilité des emprunteurs et peut permettre l’accès à de plus grandes sommes.
Les alternatives au prêt sans condition
Il existe des alternatives au prêt sans condition : les crédits auto et travaux. Des justificatifs de dépenses sont néanmoins à prévoir.
Le crédit auto fait partie de la catégorie des prêts affectés : il est destiné à une dépense précise (une automobile ici) et l’emprunteur doit pouvoir prouver son achat (factures).
Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ (à rembourser sur 4 à 120 mois) pour financer l’achat de véhicules neufs ou d’occasion comme :
Le crédit travaux est aussi un prêt affecté : il doit être utilisé pour une dépense précise (des travaux ici) et l’emprunteur doit pouvoir prouver son achat (factures).
Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ (à rembourser sur 4 à 120 mois) pour financer :
L’installation d’une pompe à chaleur
La rénovation d’une des pièces de son logement
La création d’une terrasse
Etc.
Le taux d’intérêt d’un crédit auto est situé entre 0,90 et 10%.
Qui peut proposer un crédit travaux ?
Le crédit travaux est proposé par des banques classiques et des banques en ligne. Les offres de ces dernières sont très souvent d’un plus faible montant que celles des premières (50.000€ contre 75.000€).
En combien de temps obtenir un crédit travaux ?
Les fonds d’un crédit travaux peuvent être débloqués sous 7 jours.
Avec un prêt sans condition, il est possible de toucher jusqu’à 75.000€.
Le versement d’un prêt sans condition peut prendre entre 24h (micro prêt express) et 14 jours.
Le prêt affecté est un prêt pour lequel on vous demandera un justificatif de dépense (facture, devis). Le crédit auto ou le crédit travaux font partie de cette catégorie de prêt.
Laisser un commentaire