Prêt travaux

Estimer ma future mensualité

Gratuit, immédiat et sans engagement

Prêt pour travaux de rénovation

Les crédits travaux permettent aux emprunteurs de financer la réalisation de tous les types de travaux. Les banques proposent plusieurs formes de prêts travaux de rénovation : le crédit travaux classique, l’éco prêt à taux zéro, ou le prêt travaux d’amélioration.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Faire un prêt pour des travaux de rénovation

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

Le prêt travaux est un type de crédit à la consommation conçu pour aider à la réalisation des différents travaux au sein d’un logement. Il y a plusieurs distinctions entre ces prêts.

Le prêt travaux pour une rénovation est adapté pour les projets suivants de rénovation énergétique notamment:

  • fenêtres
  • toiture
  • isolation
  • chauffage

Les budgets estimatifs à prévoir sont les suivants:

Projet Montant
Isolation 5.000 à 50.000€
Changer 6 fenêtres 2.000 à 6.000€
Chaudière à partir de 2.500€
Toiture 20.000 à 150.000€

Le prêt personnel travaux

Le prêt personnel pour travaux est un crédit qui n’est pas lié aux achats effectués. Le client pourra utiliser le montant du prêt librement. Il n’a pas à fournir de justificatifs d’achats à la banque. Le crédit devra être remboursé même si les travaux sont annulés.

Bon à savoir

Ce prêt conviendra aux personnes qui souhaitent réaliser des travaux seules, sans l’aide de professionnels.

Le crédit travaux affecté

Le crédit travaux affecté est lié aux travaux réalisés par son bénéficiaire. Des justificatifs d’achats sont nécessaires (factures, devis, etc.) pour enclencher le prêt.

Si le projet est modifié ou reporté, le prêt pourra être annulé et n’aura donc pas besoin d’être remboursé.

Pourquoi faire un prêt travaux ?

Ce crédit permet à l’emprunteur d’effectuer plusieurs sortes de travaux. Vous pourrez ainsi agrandir, aménager, rénover ou entretenir votre maison ou appartement. Il permet aussi d’aider au renouvellement de l’équipement d’une résidence.

Ainsi, il peut par exemple être utile pour acheter un nouveau réfrigérateur, remplacer une machine à laver en panne ou s’offrir une gazinière électrique neuve.

Existe-t-il un prêt à taux zéro pour des travaux de rénovation ?

L’écoprêt à taux zéro, également surnommé l’éco-PTZ, aide les emprunteurs à financer la rénovation énergétique de leur résidence principale. C’est un crédit sans intérêts. Son objectif ? Réduire les consommations d’énergie et les émissions de gaz à effet de serre. Le montant maximal du prêt peut s’élever jusqu’à 30.000€ par résidence selon le type de travaux effectué.

Quels travaux sont éligibles avec L’écoprêt à taux zéro ?

  • Isolation thermique de l’ensemble d’une toiture
  • Isolation thermique des murs qui donnent l’extérieur (50% des surfaces minimum)
  • Isolation thermique des fenêtres (les parois remplacées doivent être en simple vitrage, et les portes doivent donner sur l’extérieur)
  • Isolation des planchers bas sur sous-sol, vide sanitaire ou passage ouvert (100% des surfaces)
  • Installation, régulation ou remplacement d’un système de chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire
  • Installation d’équipements de chauffage qui utilisent une source d’énergie renouvelable
  • Installation d’équipements de production d’eau chaude, ou sanitaires qui utilisent une source d’énergie renouvelable

Les avantages du prêt travaux de rénovation

Le principal avantage du crédit travaux est qu’il fixe un cadre à l’emprunteur. Par exemple, un bénéficiaire empruntant 10.000€ pour refaire sa toiture saura en avance la durée de remboursement de son crédit et ses mensualités.

Il arrive parfois que l’organisation des travaux ne se réalise pas comme prévu (problème avec le chef de chantier, matériaux absents, etc.). Avec le crédit travaux, l’emprunteur est protégé et n’a pas à rembourser son crédit si les travaux n’arrivent pas à leur terme.

Le prêt travaux se distingue également par la multitude de projets qu’il peut financer : de l’achat d’un lave-vaisselle, au financement de la décoration d’une chambre, l’emprunteur a le choix de réaliser les travaux qu’il désire.

Simulation de prêt travaux de rénovation

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de financement avec L’écoprêt à taux zéro :

Montant du prêt Achat Durée TAEG fixe Mensualités Frais de dossier Montant total dû
7.500€ Isolation 3 ans 0% 208€ 0€ 7.500€
10.000€ Rénovation énergétique 10 ans 0% 83€ 0€ 10.000€
20.000€ Chauffage 15 ans 0% 111€ 0€ 25.000€
30.000€ Toiture 15 ans 0% 167€ 0€ 30.000€

Peut-on faire un prêt travaux à plus de 75.000€ ?

Le montant maximal des crédits travaux est limité à 75.000€. Dans certains cas, lorsque les travaux sont très conséquents, les banques pourront alors vous proposer de souscrire un crédit immobilier.

Il est important de savoir que les conditions d’obtention d’un crédit immobilier sont beaucoup plus strictes et encadrées que celles d’un prêt travaux. Les établissements bancaires veilleront à ce que vos capacités d’emprunt et de remboursement soient suffisantes. L’emprunteur devra également justifier l’intégralité de ses travaux à l’aide de factures, devis, ou plans effectués par des professionnels.

En revanche, les taux des crédits immobiliers sont nettement plus bas que ceux des crédits travaux.

Le prêt travaux action logement

Action Logement propose le prêt travaux d’amélioration. Il est destiné aux salariés du secteur privé. Le crédit permet de financer les travaux de rénovation d’une résidence principale. Le montant du prêt peut s’élever jusqu’à 10.000€ sur une durée allant jusqu’à 10 ans. Son taux est faible et attractif.

Quels types de travaux avec le prêt travaux amélioration ?

  • Les travaux de décoration : peintures, papiers peints, tapisserie, revêtements de sols, etc.
  • Les travaux de mise aux normes : chauffage, sanitaire, toiture, fenêtres…
  • Les travaux d’économie d’énergie : isolation thermique, installation d’un chauffe-eau solaire ou thermodynamique, etc.
  • Les travaux d’amélioration de l’habitat et de la vie quotidienne
  • Les travaux visant à améliorer la sécurité des biens et des personnes dans les immeubles et leurs parties communes intérieures et extérieures, etc.
  • Les menus travaux : remplacement partiel des sanitaires, d’éléments de chauffage ou de menuiseries extérieures

Les organismes qui proposent un crédit travaux de rénovation

Organisme Montant Durée TAEG Fixe
Macif De 0€ à 30.000€ De 0 à 120 mois 4%
Crédit Mutuel De 1.000€ à 50.000€ De 6 à 84 mois 3%
Cetelem De 0€ à 75.000€ De 6 à 84 mois 5%
Crédit Agricole De 3.000€ à 50.000€ De 12 à 144 mois 2,227 2%
Carrefour Banque De 1.000€ à 50.000€ De 12 à 84 mois 4,70%
Cofinoga De 4.000€ à 75.000€ De 12 à 96 mois 5,19%
MAAF De 3.000€ à 75.000€ De 12 à 120 mois 3,69%
Groupama De 3.000€ à 75.000€ De 12 à 120 mois 4,79%
Cofidis De 500€ à 35.000€ De 12 à 84 mois 5,17%
Domofinance De 1.500€ à 75.000€ De 12 à 96 mois 3,59%
LCL De 3.000€ à 75.000€ De 12 à 84 mois 3,96%
AXA De 3.000€ à 75.000€ De 12 à 120 mois 3,90%
Matmut De 1.500€ à 30.000€ De 6 à 120 mois 3,93%
Sofinco De 1.000€ à 75.000€ De 12 à 120 mois 5,18%
CIC De 1.000€ à 50.000€ De 6 à 84 mois 3,08%
BNP Paribas De 760€ à 75.000€ De 4 à 108 mois 3,86%

Conditions de souscription

Pour contracter un prêt travaux, les emprunteurs devront  :

  • Être majeur
  • Résider en France métropolitaine
  • Ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France

Les emprunteurs doivent généralement fournir les documents suivants :

  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Vos trois derniers bulletins de paie
  • Vos trois derniers relevés de compte bancaire
  • Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)

Bon à savoir

Dans le cadre d’un prêt affecté, les banques demandent aux emprunteurs de justifier leur achat. Ainsi, il sera essentiel de garder les devis, factures et bons de commande liés à vos travaux.

Délais de réponse, et de déblocage des fonds

Les organismes bancaires disposent de 7 jours pour répondre à une demande de crédit travaux.

Une fois la demande acceptée et le crédit signé, la banque débloquera les fonds au fur et à mesure de l’avancement des travaux.

Report de mensualités des crédits travaux

Certains organismes bancaires proposent aux emprunteurs d’effectuer un report de mensualités et de faire ainsi une pause dans leur remboursement. Il est généralement possible d’utiliser cette option 1 à 2 fois par an.

Assurance emprunteur

Les bénéficiaires d’un crédit peuvent s’assurer contre différents risques en souscrivant à une assurance emprunteur. L’assurance permet de se protéger en cas de perte d’emploi, de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie ou d’incapacité temporaire totale de travail.

Peut-on faire des travaux dans un logement dont on est locataire ?

La loi autorise les locataires à effectuer certains travaux légers :

  • Peintures, papier peint, tapisserie, etc.
  • Aménagement de la cuisine
  • Entretien du jardin

Autorisation du propriétaire requise

Pour effectuer de gros travaux (abattre un mur, changer la désignation d’une pièce, etc.), un locataire devra impérativement demander l’autorisation à son propriétaire.

Cas particuliers pour un prêt travaux de rénovation

Sans revenus

Avant d’accorder un crédit, les établissements bancaires vont évaluer la capacité de remboursement des emprunteurs. Il sera donc très difficile pour un client sans revenu de souscrire un crédit travaux.

Fonctionnaires

Les fonctionnaires pourront souscrire un crédit travaux s’ils remplissent les conditions d’éligibilité de leur banque.

Où trouver le meilleur taux de crédit travaux de rénovation ?

Le choix de l’établissement bancaire pour effectuer un crédit est une étape primordiale pour les emprunteurs. Ce moment peut également être très chronophage.

Gotoinvest vous propose donc d’effectuer une simulation pour votre crédit travaux de rénovation.

Nos experts vous proposeront les offres qui correspondent le mieux à votre situation personnelle et votre projet de travaux.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :