Prêt personnel rapide

Le prêt personnel rapide permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 12 à 84 mois. Le TAEG démarre à 0.50%. Le délai d’obtention des fonds varie entre 48 heures et 8 jours.

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Les caractéristiques du prêt personnel rapide

  • Montant : de 500 à 75.000€
  • Durée : entre 6 et 120 mois
  • TAEG : entre 0.5 et 17.5%
  • Délai de virement des fonds : 48h, 8 jours et jusqu’à 15 jours

Crédit personnel rapide

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Les fonds sont utilisés librement par l’emprunteur, sans justificatif. Le montant empruntable est compris entre 500 et 75.000€. La durée de remboursement s’échelonne entre 12 et 84 mois, parfois 120 mois selon les organismes. Le TAEG démarre à 0.50%.

Le délai d’obtention des fonds correspond en général au délai de rétractation légal de 14 jours conformément au Code de la Consommation. Il est cependant possible d’obtenir les fonds sous 8 jours après l’accord définitif sur demande expresse. L’emprunteur renonce alors à son délai de réflexion.

Organisme Montant Durée Taux Délai d’obtention des fonds
FLOA Bank 500 – 15.000€ 6 – 60 mois 0,5 – 9,9% 8 jours
Sofinco 1.000 – 75.000€ 12 – 120 mois 0,5 – 17,5% 8 jours
Cetelem 4.000 – 75.000€ 6 – 84 mois A partir de 1% 8 jours
Oney 1.000 – 21.500€ 12 – 60 mois 1 – 3,60% 48 heures

1. FLOA Bank

FLOA Bank est l’organisme financier du groupe Casino. Aucuns frais de dossier ne sont facturés à l’emprunteur.

  • Montant : 500 – 15.000€
  • Durée de remboursement : 6 – 60 mois
  • TAEG : entre 0,5 et 9,9%
  • Délai de réponse : 24 heures après réception du dossier

L’accord est soumis à conditions : être majeur, résider en France depuis plus de 6 mois et être solvable.

2. Sofinco

Sofinco est une filiale du Crédit Agricole.

  • Montant : 1.000 – 75.000€
  • Durée de remboursement : 12 – 120 mois
  • TAEG : 0,50 et 17,5%
  • Délai de réponse : 8 jours après réception du dossier

Les personnes éligibles au prêt personnel Sofinco doivent être âgés de 18 à moins de 80 ans, résider en France et être stables professionnellement.

3. Cetelem

Cetelem fait partie du groupe BNP Paribas.

  • Montant : 4.000 – 75.000€
  • Délai de remboursement : 6 – 84 mois
  • TAEG : à partir de 1%
  • Délai de réponse : 72 heures

L’emprunteur doit être majeur, résident français et solvable. Des justificatifs de charges lui seront demandés pour étudier son taux d’endettement. Les personnes inscrites sur le fichier de la Banque de France (FICP) sont exclues du prêt.

4. Oney

Oney est une filiale du groupe BPCE et de l’enseigne Auchan.

  • Montant : 1000 – 21.500€
  • Délai de remboursement : 12 – 60 mois
  • TAEG : entre 1 et 3,60%
  • Délai de réponse : 48 heures

Le souscripteur doit être majeur, résider en France et solvable. Le dernier relevé de compte sera exigé.

Alternatives au prêt personnel rapide

Lorsque le prêt personnel ne répond pas aux besoins de l’emprunteur, il y a d’autres solutions de financement rapides : le micro-crédit ou le crédit renouvelable des organismes et de la grande distribution.

1. Micro crédit rapide

Le micro-crédit permet d’emprunter des sommes moins importantes. Toutefois, son avantage est double : le déblocage des fonds peut intervenir sous 24 à 48 heures, les délais de remboursement sont très courts.

C’est un crédit à la consommation non affecté : l’emprunteur dispose des fonds librement. Le capital empruntable est compris entre 100 et 6.000€ remboursable jusqu’à 60 mois. Le TAEG oscille entre 1.4 et 25.7%.

Exemples de micro-crédits rapides :

Organisme Montant Durée TAEG Délai d’obtention des fonds
Lydia 100 à 3.000€ 3 à 36 mois Entre 2.99 et 25.7% 24 heures
Coup de Pouce Cdiscount 100 à 2.500€ 4 mensualités Entre 1.48 et 3.11% 24 heures
Finfrog 100 à 600€ 3 à 6 mois Entre 3.3 et 4.1% 24h à 48h
Boursorama Banque Clic 200 à 2.000€ 3 mois Entre 6 et 13% 48h
Cashper 199 à 1.000€ 15 ou 30 jours 17.9% 24h

Coup de Pouce Cdiscount – FLOA Bank

Coup de Pouce Cdiscount est commercialisé par FLOA Bank.

  • Montant : 100 – 2.500€
  • Durée de remboursement : 4 mensualités
  • TAEG : entre 1.48 et 3.11%

Le crédit est accordé sous condition d’éligibilité : être majeur, résider en France et percevoir des revenus stables.

Cashper

Cashper est spécialisé dans le micro-crédit rapide.

  • Montant : 199€ – 1.000€
  • Durée de remboursement : 15 ou 30 jours
  • TAEG : 17.9%
  • Délai de réponse : instantané

Seuls les clients existants peuvent prétendre à une réserve de 1.000€ (Crédit Plus). Les nouveaux clients ont accès au Crédit Start (montant de 199€).

Pour être éligible, il faut être âgé de 21 à moins de 70 ans, résider en France et percevoir des revenus de 800€ par mois au minimum.

Finfrog

Finfrog est une plateforme de prêt entre particuliers.

  • Montant : de 100 à 600€
  • Durée de remboursement : 3, 4 ou 6 mensualités
  • TAEG : entre 3.3 et 4.1%
  • Délai de réponse : immédiat

Pour obtenir ce prêt, l’emprunteur doit télécharger l’application Finfrog sur son mobile. Il doit être majeur, résider en France et posséder un compte courant depuis au moins deux mois en France.

Prêt Lydia

Lydia est un micro-crédit proposé par FLOA Bank.

  • Montant : 100 – 3.000€
  • Durée de remboursement : 3 à 36 mois
  • TAEG : entre 2.99 et 25.7%
  • Délai de réponse : immédiat

Les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement de la Banque de France (FICP) ou dont les revenus sont bas sont éligibles au mini-crédit Lydia.

Boursorama Banque Clic

Boursorama Banque Clic est réservé aux clients de Boursorama Banque.

  • Montant : 200 – 2.000€
  • Durée de remboursement : 3 mois
  • TAEG : frais entre 5 et 20€ selon le montant emprunté

Le mini-crédit de Boursorama Banque est accordé sous réserve des encours du client sur son compte courant ou d’autres produits d’épargne.

2. Crédit renouvelable rapide

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent. En tant que prêt non affecté, l’utilisation des fonds est libre. Le capital se reconstitue au fil des remboursements, il est donc à nouveau disponible. Tant que les fonds ne pas utilisés, l’emprunteur ne paie aucun frais.

Exemple de crédits renouvelables rapides :

Organismes Montant Délai de remboursement TAEG Déblocage des fonds
FLOA Bank 500 – 6.000€ Jusqu’à 60 mois À partir de 2,4% 48 heures
Cetelem 500 – 4.000€ Jusqu’à 60 mois Entre 6,17 et 21,15% 7 jours
Sofinco 500 – 6.000€ Jusqu’à 60 mois Entre 5,1 et 20,8% 7 jours
+
Bon à savoirLe taux du crédit renouvelable ou crédit revolving est révisable à l’inverse du prêt personnel qui est à taux fixe.

Les conditions d’éligibilité sont les mêmes que pour le prêt personnel.

3. Carte de crédit renouvelable de la grande distribution

Les cartes de crédits délivrées par les grandes enseignes de la distribution sont adossées à un crédit renouvelable dont le montant varie en fonction des revenus de l’emprunteur.

Elles proposent plusieurs solutions de paiement :

  • Comptant avec débit immédiat ou différé
  • A crédit sur la réserve d’argent disponible
  • En plusieurs fois au taux en vigueur (X3, X4, X5 ou X10)

Exemples de cartes de crédit :

Organismes Montant Délai de remboursement TAEG Réception de la carte
Cdiscount 500 – 6.000€ Jusqu’à 60 mois Jusqu’à 21,15% 15 jours
Fnac 500 – 10.000€ Jusqu’à 60 mois Entre 5,1 et 20,5% 10 jours
Boulanger 150 – 21.600€ Jusqu’à 60 mois Jusqu’à 20% 6 jours

Carte Cdiscount

  • Montant : 500 – 6.000€
  • Délai de remboursement : jusqu’à 60 mois
  • Type de carte : Mastercard à paiement différé
  • Prix : 15€ par an ou 54€ pour la Gold
  • Délai de réponse : immédiat

Carte Fnac

  • Montant : 500 – 10.000€
  • Délai de remboursement : jusqu’à 60 mois
  • Type de carte : Mastercard à débit différé
  • Prix : gratuite
  • Délai de réponse : 8 jours

Carte B+ Boulanger

  • Montant : 150 – 21.600€
  • Délai de remboursement : jusqu’à 60 mois
  • Type de carte : banque Oney
  • Prix : 10€ par an
+
Où utiliser la carte ?La carte Boulanger est acceptée seulement chez Boulanger et les enseignes partenaires de Oney.

Simulation de prêt personnel rapide

Le prêt personnel permet de financer n’importe quel projet : loisirs, mariage, voyage, etc.

Exemples de simulations de prêts personnels :

Nom de l’organisme Montant Durée Mensualité à partir de TAEG indicatif Coût du crédit
FLOA Bank 10.000€ 60 mois 298€ 5.1% 798€
Sofinco 8.000€ 36 mois 232€ 2.9% 368€
Cetelem 15.000€ 60 mois 273€ 3.5% 1.384€
Oney 10.000€ 12 mois 836€ 0.8% 43€

Les taux sont toujours plus intéressants si l’on rembourse sur de courtes durées.

Simulations de micro-crédits

Nom de l’organisme Montant Durée Mensualités TAEG indicatif Coût du crédit
Coup de pouce Cdiscount 450€ 3 mois 168€ 3.2% 14.86€
Lydia 150€ 3 mois 54€ 7.8% 12€
Boursorama Banque Click 600€ 3 mois 203€ Frais fixe 10€
Cashper 200€ 30 jours 202€ 17.9% 2.70€

L’avantage du micro-crédit est de ne pas engager l’emprunteur dans un crédit long. Il permet de régler une facture imprévue ou de combler un découvert bancaire ponctuel.

Simulations de crédit renouvelable et cartes des enseignes

Nom de l’organisme Montant Durée Mensualités TAEG indicatif Coût du crédit
Cdiscount 500€ 10 mois 54€ 13.9% 30€
Fnac 400€ 3 mois 135€ 12.6% 5€
Boulanger 1.500€ 60 mois 29€ 17% 240€

Les cartes enseignes sont de bonnes solutions pour payer en plusieurs fois un achat coup de cœur.

Demande de prêt personnel rapide

Le parcours de souscription en ligne est entièrement dématérialisé. Il s’effectue en quelques minutes seulement.

Etapes :

  1. Simuler sa mensualité en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement
  2. Remplir le formulaire de renseignements
  3. Télécharger les pièces justificatives demandées
  4. Signer le dossier par SMS

Justificatifs à fournir :

  • 1 pièce d’identité en cours de validité
  • 1 justificatif de domicile de moins de 6 mois
  • 1 justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition, bulletin de retraite, etc.)
  • Tableaux d’amortissement des prêts en court
  • 1 RIB

Récapitulatif

Chaque solution de financement répond à un besoin précis :

  • Prêt personnel : projet à moyen terme (délai d’obtention entre 8 et 14 jours)
  • Crédit renouvelable avec ou sans carte de crédit : achat immédiat (réserve d’argent disponible)
  • Micro-crédit : dépense imprévue (délai d’obtention entre 24 et 48 heures)

Attention toutefois : le crédit renouvelable mal utilisé coûte cher (taux jusqu’à 21% selon les organismes).

Prêt personnel express Floa Bank 100% en ligne
Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.

FAQ

En cas de rentrée d’argent, il est tout à fait possible de rembourser partiellement ou totalement un prêt personnel. Il suffit de demander le solde à l’organisme de crédit qui a accordé le prêt.

Il faut solder l’encours et adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme de crédit.

Le co-emprunteur devra joindre ses propres justificatifs (identité, revenus, etc.).

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