Le prêt express 24h est une offre commerciale de crédit à la consommation dont les fonds peuvent être disponibles sous 24h. Cette offre reste soumise au Code de la consommation et le montant des prêts influe sur la durée de déblocage des fonds. Seuls les prêts express dont la somme est inférieure ou égale à 200€ peuvent être obtenus sous 24h.
OrganismesBanques ayant signé une convention avec l’Etat
CumulableOui
Prêt étudiant
Banque Populaire
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 2.15%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Caisse d’Épargne
Jusqu’à60 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum60.000€
Durée minimale4 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtEntre 0.90 et 3.99%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Agricole
Jusqu’à50 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum750€
Montant maximum50.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêt1%
ÂgeEntre 16 et 30 ans
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
Crédit Mutuel
Jusqu’à80 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.000€
Montant maximum80.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt étudiant
LCL
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 48h
Montant minimum1.500€
Montant maximum75.000€
Durée minimale1 an
Durée maximale10 ans
Taux d’intérêtEntre 0.99 et 1.51%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne et en agence
Qu’est-ce qu’un prêt express 24h ?
Le prêt express 24h est une offre commerciale de prêt à la consommation qui permet de répondre à un besoin de trésorerie express, qui est principalement proposé par les banques en ligne et certaines banques traditionnelles (Banque Postale).
Il englobe différents crédits non affectés (sans justification d’achat) comme le prêt personnel, le crédit renouvelable et le micro crédit. Son montant varie de 100 à 75.000€ et peut être remboursé sur 7 ans.
Le prêt express 24h ne signifie pas que les fonds seront versés en moins de 24h, mais que le prêt sera accordé en moins de 1 jour. La loi Lagarde réglemente la délivrance des fonds et empêche les établissements bancaires de verser des prêts supérieurs à 200€ sans vérification de la solvabilité du client.
Toutefois, il reste possible d’obtenir un prêt express en 24h si le montant est inférieur ou égal à 200€. Si la demande est effectuée assez tôt dans la journée, la somme pourra être versée dans la journée.
Prêt express 24h et la loi Lagarde
La loi Lagarde n’autorise pas les banques classiques ou en ligne à débloquer des fonds supérieurs à 200€ en moins de 24h. Il est obligatoire d’exercer un délai de rétractation d’au moins 7 jours ouvrés (demande express) pour verser le montant du prêt.
1. Quel est le montant d’un prêt express 24h ?
Le montant d’un prêt express 24h peut aller jusqu’à 75.000€. Le plus souvent un prêt express 24h correspond à un micro crédit qui permet un déblocage des fonds en moins de 24h.
Lydia propose une offre de micro crédit, le Petit Prêt express, qui permet d’emprunter 1.000€, remboursable sous 36 mois, mais les fonds ne seront disponibles que 24h après validation du dossier.
En revanche, le micro crédit aura un coût, pour un prêt Lydia de 1.000€ sur 3 mois, il faudra compter un surcoût (intérêts) de 150€.
2. Quels sont les différents types de prêt express 24h ?
Il existe plusieurs types de prêts express 24h :
Le prêt personnel : permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sans justificatifs d’achat. Il est soumis au code de la consommation et les sommes empruntées ne peuvent être obtenues qu’après la fin du délai de rétractation ou sur demande
Le micro crédit : offre de prêt préférentielle lorsqu’il est question de prêt express, il permet d’emprunter une petite somme sur une durée plus courte que le prêt personnel. Le coût de ce type de prêt est important puisque le taux d’intérêt pratiqué est en moyenne de 18%
Le crédit renouvelable : permet de disposer d’une réserve d’argent plafonnée, utilisable librement, qui permet de financer ses besoins de trésorerie ou ses achats. La somme du prêt se reconstitue progressivement au fur et à mesure des remboursements. Le taux d’intérêt pratiqué est élevé (entre 18 et 21%), mais seule la somme utilisée est taxée
3. Qui peut proposer un prêt express 24h ?
Les offres de prêts express en 24h sont proposées principalement par les banques en ligne qui proposent une procédure de demande de prêt plus facile, plus accessible et plus rapide (en ligne) que les banques classiques.
Le prêt express 24h de la Banque Postale
Le crédit renouvelable de La Banque Postale est l’un des seuls crédits proposés en 24h par une banque traditionnelle. Les fonds ne seront, par contre, débloqués que 48h après signature du dossier.
Comment souscrire un prêt express 24h ?
La demande de prêt express 24h se fait directement en ligne auprès de l’établissement choisi. Il suffit de réaliser une simulation et le client obtient une réponse de principe immédiate. Il ne lui suffit plus qu’à retourner le mail signé avec les pièces justificatives demandées pour recevoir les fonds.
1. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Le demandeur doit transmettre les pièces justificatives suivantes :
Une pièce d’identité
Un relevé d’identité bancaire (RIB)
Un justificatif de domicile
2. Remboursement et garanties d’un prêt express 24h
Un prêt express 24h peut être le sujet d’un remboursement anticipé total ou partiel, à la demande de l’emprunteur. Des pénalités peuvent être appliquées lors d’un remboursement, mais elles ne peuvent être appliquées que pour une somme supérieure ou égale à 10.000€.
Est-ce possible de racheter un prêt express 24h ?
Un prêt express 24h que cela soit un micro crédit, un crédit renouvelable ou un prêt personnel est éligible au rachat de crédits.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale et l’établissement bancaire ne peut pas obliger l’emprunteur à souscrire son offre.
Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
Un individu en interdit bancaire ne peut pas accéder à un prêt. Certains organismes sociaux proposent tout de même des micro crédits sociaux permettant d’emprunter une somme inférieure ou égale à 1.000€.
Le prêt express 24h désigne l’ensemble des produits bancaires proposés par les banques (généralement en ligne) qui peuvent être obtenus en 24h. Cela ne signifie pas pour autant que les fonds seront débloqués sous 24h. Les prêts express 24h sont soumis au Code de la consommation et à un délai de rétractation de 7 jours minimum.
Les prêts express 24h d’un montant inférieur ou égal à 200€ peuvent être validés et débloqués en moins de 24h si la demande de prêt est faite assez tôt dans la journée. Au-dessus de ce montant, il faudra attendre au minimum 24h de plus pour obtenir son prêt.
Il est possible de souscrire un prêt express 24h dans des organismes spécialisés dans le micro crédit comme Finfrog, Cashper, sur l’application Lydia ou dans des banques en ligne comme Franfinance ou Floa Bank.
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