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Peut-on acheter une voiture avec un prêt étudiant?

Le prêt étudiant est une solution de financement pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant du capital emprunté peut atteindre 120.000€ remboursables en 10 ou 12 ans selon les banques, différé compris. Les taux hors assurance démarrent à 0.8%.

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Faire un crédit auto en étant étudiant

En tant qu’étudiant, il existe deux solutions de financement pour l’achat d’une voiture :

Le crédit auto ;
Le crédit étudiant dans lequel on intégrerait l’achat d’une voiture.

Le crédit auto est un prêt à la consommation affecté au financement d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur doit fournir au créancier une facture. Les fonds sont directement versés au vendeur ou au concessionnaire.

Le montant accordé varie selon l’organisme financier ou bancaire, il peut atteindre 75.000€ remboursables jusqu’à 84 mois. Son taux est toutefois moins intéressant que celui du prêt étudiant et oscille généralement entre 1 et 20%.

Les étudiants sont de bons profils pour les banques malgré leur situation financière précaire. Ils représentent des clients potentiellement intéressants en tant que futurs actifs. C’est pourquoi la plupart d’entre elles leur proposent de financer leur véhicule via un crédit étudiant.

Faire un prêt étudiant pour achat d’une voiture

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation non affecté (l’utilisation des fonds est libre). Il permet donc de financer à la fois les frais consécutifs à ses études et l’achat de son premier véhicule.

Différé de remboursement

En l’absence de revenus, le remboursement est différé jusqu’au premier emploi.

L’intérêt de souscrire un prêt étudiant est de bénéficier :

D’un taux très avantageux ;
De la gratuité des frais de dossier ;
D’une période de remboursement jusqu’à 10 ans (parfois 12 ans), différé compris.

De nombreuses banques proposent cette solution de financement :

Banques	Offre de prêt étudiant
Société Générale	• De 1.000 à 120.000€ • TAEG à partir de 0.89% • Déblocage progressif des fonds • Mensualités modulables
Caisse d’Épargne	• De 1.500 à 60.000€ • TAEG à partir de 0.9% • Déblocage progressif des fonds • Mensualités modulables
La Banque Postale	• 1.000 à 50.000€ • TAEG à partir de 0.9% • Report de crédit • Déblocage progressif des fonds possible
BNP Paribas	• 760 à 75.000€ • TAEG à partir de 0.8% • Durée de remboursement plafonnée à 8 ans

Le montant accordé dépendra en général des études poursuivies.

Bon à savoir

BNP Paribas a passé des accords avec de grandes écoles, le taux sera encore plus attractif. Elle accorde des crédits étudiants jusqu’à l’âge de 35 ans.

Pour éviter de trop s’endetter, l’étudiant aura intérêt à porter son choix sur un véhicule d’occasion. Toutefois, un véhicule trop ancien induira des frais d’entretien.

Le bon compromis est d’opter pour une voiture âgée de 2/3 ans. Il profitera ainsi de la forte décote sur les véhicules neufs.

Le prêt étudiant est soumis à conditions :

Justifier son statut d’étudiant dans un cycle d’études supérieures, quel que soit le niveau ;
Être âgé de 18 à 30 ans ;
Proposer un garant : ses parents ou toute autre personne solvable. À défaut, l’État peut se porter caution. Le montant du capital sera alors plafonné et la durée de remboursement plus limitée.

Liste des pièces justificatives à fournir :

Copie d’une pièce d’identité en cours de validité ;
Carte étudiant ou attestation ;
Justificatifs éventuels des dépenses et des revenus (relevés de compte).

Pour les garants :

Copie d’une pièce d’identité en cours de validité ;
Fiche familiale d’état civil ou livret de famille ;
Justificatifs de revenus (bulletins de salaire) ;
Justificatifs de charges (tableau d’amortissement des éventuels prêts en cours, quittance de loyer, etc.).

Les fonds peuvent être débloqués en une ou plusieurs fois. Le déblocage progressif est intéressant dans la mesure où les intérêts sont calculés uniquement sur les sommes débloquées.

La franchise peut s’étirer jusqu’à 5 ans, parfois 7 ans. Durant cette période, l’emprunteur dispose de deux options :

Une exonération totale de remboursement, le coût du crédit sera un peu plus élevé ;
Un remboursement partiel limité au paiement des intérêts et de l’assurance de prêt.

L’assurance de prêt est facultative. Elle peut cependant être exigée en l’absence de garants. Son coût reste modeste dans la mesure où l’emprunteur est jeune et en bonne santé.

Le remboursement anticipé total ou partiel est possible lors de la période d’amortissement. Il est totalement gratuit.

Simulation de prêt étudiant auto

Un crédit étudiant peut financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, d’un scooter ou d’une moto selon les besoins du souscripteur.

Exemple de simulations d’un prêt étudiant pour l’achat d’un véhicule :

Types de véhicule	Montant emprunté	Durée du crédit	TAEG	Mensualités	Coût total du crédit
Véhicule d’occasion	5.000€	60 mois	1%	85€	128€
Véhicule neuf	10.000€	120 mois (différé compris)	1.5%	89€	770€
Scooter	1.200€	36 mois	1%	33€	18€
Moto	13.000€	90 mois (différé compris)	1%	149€	499€

Étudiant étranger

Un étudiant étranger peut souscrire un prêt étudiant à condition que le garant réside en France.

Que choisir entre l’achat de voiture grâce à un prêt étudiant ou un crédit auto ?

Nous vous recommandons de choisir de financer votre voiture grâce à un prêt étudiant plutôt qu’un crédit auto, pour 2 raisons principales:

Un taux d’intérêt plus avantageux ;
Un différé de remboursement.