Peut-on acheter une voiture avec un prêt étudiant ?
Le prêt étudiant est une solution de financement qui peut permettre d’acheter un véhicule. Le montant du capital emprunté peut atteindre 120 000€ remboursables en 10 ou 12 ans selon les banques, différé compris.
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Comment est-ce possible ?
Le prêt étudiant est un crédit à la consommation non affecté. L’utilisation des fonds est libre.
Il permet donc de financer à la fois les frais liés à ses études et/ou l’achat de son premier véhicule, ou tout autre projet.
Le prêt étudiant ne doit-il pas être lié aux études ?
Il est vrai qu’en général, ce type de prêt est souscrit pour financer des frais d’inscription dans une école.
Cependant, la banque exige uniquement que le demandeur soit étudiant. L’utilisation des fonds n’est pas contrôlée.
Les fonds peuvent être utilisés par l’étudiant comme bon lui semble, et donc pour le financement d’un véhicule.
Quel est l’intérêt d’y souscrire ?
Selon nous, l’intérêt de souscrire un prêt étudiant pour l’achat d’une voiture est certain car il permet de bénéficier :
- D’un taux très avantageux : entre 0 et 3% contre 5 à 6% environ pour un prêt auto
- D’un différé de remboursement jusqu’au premier emploi
- De la gratuité des frais de dossier
- D’une période de remboursement jusqu’à 10 ans, parfois 12 ans
Y a-t-il un risque ?
Le crédit est toujours risqué, car il engage l’emprunteur. Si le remboursement ne se passe pas selon les termes du contrat, l’emprunteur peut se retrouver dans une situation de surendettement et interdit bancaire.
Ce risque est plus ou moins décuplé pour l’étudiant, car ses débuts professionnels peuvent parfois être compliqués et sa situation financière est amenée à évoluer régulièrement.
Cependant, les différés de remboursement, la caution et les intérêts bas sont autant de modalités qui permettent d’alléger le poids du crédit pour ces profils, et d’ainsi limiter les risques au maximum.
Quelles sont les offres de prêt étudiant à taux zéro ?
Elles sont nombreuses : le Crédit Mutuel, le CIC, la Caisse d’Épargne, LCL et le Crédit Agricole sont tout autant d’établissements à le proposer. Elles permettent généralement d’obtenir jusqu’à 50 000€.
Ce sont les mêmes conditions pour y accéder cependant : il faut détenir un compte courant ou un service associé dans la banque choisie, avoir un quotient familial inférieur ou égal à 28 797€ et détenir une caution solidaire.
Ces offres se terminent le 21 décembre 2024.
Quelle voiture choisir pour un étudiant ?
Pour éviter de trop s’endetter et parce qu’il est jeune permis, l’étudiant a tout intérêt à porter son choix sur un véhicule d’occasion.
Toutefois, un véhicule trop ancien induira des frais d’entretien potentiellement important.
Le bon compromis est d’opter pour une voiture âgée de 2/3 ans. L’étudiant profitera ainsi d’une forte décote du véhicule tout en profitant d’une bonne fiabilité, avec un véhicule qui ne nécessitera pas beaucoup d’entretien.
Quelles sont les conditions ?
Le prêt étudiant est soumis à conditions :
- Justifier son statut d’étudiant dans un cycle d’études supérieures, quel que soit le niveau
- Être âgé de 18 à 28 ans
- Être de nationalité française ou ressortissant d’un pays de l’UE ou de l’espace économique européen
- Résider en France
Il faut également avoir un garant ou une caution. En général, il s’agit des parents de l’étudiant.
L’étudiant étranger peut-il l’obtenir ?
Un étudiant étranger peut souscrire un prêt étudiant selon les mêmes conditions. Il doit néanmoins présenter un garant résidant en France.
Quels sont les justificatifs à prévoir ?
Liste des pièces justificatives à fournir :
- Copie d’une pièce d’identité en cours de validité
- Carte étudiant ou attestation d’inscription
- Relevé d’identité bancaire (RIB)
- Justificatif de domicile
- Justificatifs éventuels des dépenses et des revenus (relevés de compte)
Quels sont les justificatifs du garant ?
Pour les garants, il y a d’autres documents à prévoir :
- Copie d’une pièce d’identité en cours de validité
- Fiche familiale d’état civil ou livret de famille
- Justificatifs de revenus (bulletins de salaire)
- Justificatifs de charges (tableau d’amortissement des éventuels prêts en cours, quittance de loyer, etc.)
Comment faire sans garant ?
Si l’étudiant n’a pas de garant, une solution est disponible pour emprunter jusqu’à 20 000€ : le prêt étudiant garanti par l’État.
Comment se font le déblocage et le remboursement ?
Les fonds peuvent être débloqués en une ou plusieurs fois. Le déblocage progressif est intéressant dans la mesure où les intérêts sont calculés uniquement sur les sommes débloquées.
Le différé peut s’étirer jusqu’à 5 ans, parfois 7 ans. Durant cette période, l’emprunteur dispose de deux options :
- Une exonération totale de remboursement, le coût du crédit sera un peu plus élevé
- Un remboursement partiel limité au paiement des intérêts et de l’assurance de prêt
Le remboursement anticipé total ou partiel est possible lors de la période d’amortissement. Il est totalement gratuit dès lors que la somme remboursée est de moins de 10 000€.
Faut-il assurer un prêt étudiant ?
L’assurance de prêt est facultative et permet de protéger l’étudiant et ses proches en cas de décès, d’invalidité totale ou partielle ou de perte d’emploi empêchant l’étudiant de rembourser correctement son prêt.
Son coût reste modeste dans la mesure où l’emprunteur est jeune et en bonne santé. Il est exprimé par le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) et se situe généralement aux alentours des 1%.
Simulation de prêt étudiant auto
| Véhicule | Montant | Durée | TAEG | Mensualité | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Véhicule d’occasion | 5 000€ | 60 mois | 1% | 85€ | 128€ |
| Véhicule neuf | 10 000€ | 120 mois (différé compris) | 1.5% | 89€ | 770€ |
| Scooter | 1 200€ | 36 mois | 1% | 33€ | 18€ |
| Moto | 13 000€ | 90 mois (différé compris) | 1% | 149€ | 499€ |
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