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Prêt étudiant à taux zéro

Il est possible de souscrire à un prêt étudiant à taux zéro pour payer ses études. Plusieurs banques et organismes permettent d’emprunter jusqu’à 5.000€ sans frais. Le remboursement peut s’étaler jusqu’à 60 mois.

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Les informations essentielles de l’article

  • Montant du prêt étudiant à taux zéro : de 500€ à 5.000€
  • Durée : jusqu’à 60 mois
  • Organismes : BNP Paribas, Crédit Mutuel, LCL, MACIF, Caisse d’Épargne, etc.
  • Aides alternatives : prêts affectés à taux zéro, avance d’une bourse du CROUS, prêts étudiants à taux bas
  • Simulation prêt étudiant à taux zéro de 1.500€ sur 10 mois : mensualités de 150€

Le prêt étudiant à taux zéro

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation destiné aux jeunes de 18 à 28 ans étant inscrits dans un établissement d’enseignement supérieur.

Son montant varie de 1.000€ à 100.000€ selon les banques. Le taux annuel effectif global (TAEG) se situe généralement autour de 1% et la durée de remboursement  n’excède pas 10 ans.

Il permet de financer :

  • Les frais de scolarité
  • L’achat de matériel pédagogique (livres, ordinateur, etc.)
  • Les dépenses de la vie courante (logement, alimentation, transports, etc.)

Où souscrire un prêt étudiant à taux zéro ?

Certaines banques proposent des prêts étudiants à taux zéro. Ces emprunts sans intérêts remplacent l’ancien prêt d’honneur étudiant.

Vous remboursez seulement le capital, sans verser d’intérêt et les frais de dossier sont offerts par l’établissement bancaire.

Banque Montant Durée
Prélib’ Campus de BNP Paribas Jusqu’à 1.000€ 12 mois
Prêt micro du Crédit Mutuel Jusqu’à 1.500€ 3 à 24 mois
Avance Études de LCL 500€ à 1.000€ 2 à 12 mois
Offre enfants de clients de LCL 1.500€ à 5.000€ 12 à 60 mois
Crédit Jeune de la MACIF 750€ à 1.000€ 12 mois
Offre coup de pouce de la Caisse d’Épargne 500€ à 5.000€ Jusqu’à 60 mois

Offres promotionnelles

Les prêts à taux zéro sont parfois des offres promotionnelles. Dans certaines banques, leur validité est limitée dans le temps.

Les autres solutions de financement pour les étudiants

D’autres solutions de financements sont disponibles pour les étudiants :

  1. Le permis à 1€ par jour
  2. L’avance de bourse

1. Permis à 1€ par jour

Le permis à 1€ par jour est mis en place dans les banques et auto-écoles conventionnées et permet :

  • D’emprunter entre 600€ et 1.500€ pour payer une formation à la conduite auto ou moto
  • Les mensualités n’excèdent pas 30 euros
  • Les intérêts sont pris en charge par l’État et le TAEG est nul

2. Avance de la bourse CROUS

Les bénéficiaires d’une bourse du CROUS peuvent bénéficier d’une avance de bourse dans certaines banques.

Cette autorisation de découvert sur trois mois permet de régler différentes dépenses en attendant le versement de l’aide :

  • Frais d’inscription
  • Caution
  • Premier loyer, etc.

Cette facilité est aussi ouverte dans certains établissements bancaires aux étudiants non boursiers.

Faire une demande de prêt étudiant à taux zéro

Pour solliciter un prêt étudiant à taux zéro, vous devez être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur, et avoir entre 18 et 28 ans.

Certaines banques posent d’autres conditions comme :

  • Être déjà client de la banque
  • Avoir un de ses parents client de la banque
  • Être de nationalité française ou ressortissant de l’Union européenne (UE)
  • Avoir un garant

Les documents et justificatifs à fournir

Les pièces justificatives varient selon les organismes, mais vous devrez toujours transmettre :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif d’inscription dans un établissement d’enseignement supérieur
  • Un relevé d’identité bancaire
  • Les justificatifs de ressources de vos garants

S’agissant de prêts non affectés, l’établissement de crédit ne vous réclamera pas de devis ou de preuve d’achat et vous pourrez utiliser l’argent comme vous le souhaitez.

Souscrire un prêt étudiant à taux zéro sans garant

Si vous n’avez pas de caution, vous pouvez faire une demande de prêt garanti par l’État auprès d’une des cinq banques partenaires :

Votre emprunt sera garanti à hauteur de 15.000€ par la Banque Publique d’Investissement (BPI). Le TAEG sera celui appliqué par la banque pour les crédits étudiants. La durée de remboursement est de deux ans.

Nombre de PEGE limité

L’État garantit un nombre limité de prêts chaque année. Une fois le plafond dépassé, il n’est plus possible d’y prétendre.

Prêt à taux zéro pour étudiants étrangers ou sans ressources

Les étudiants étrangers peuvent solliciter un prêt étudiant. Cependant, la banque exigera presque toujours un garant établi en France. Ils peuvent aussi prétendre à une avance sur bourse s’ils sont bénéficiaires d’une bourse Erasmus par exemple.

Les étudiants qui n’ont pas de ressources peuvent contracter un prêt à taux zéro. Ils auront alors besoin d’une caution.

Prêts étudiants aux taux les plus bas

Il est possible de trouver des taux d’intérêt inférieurs à 1%. Les cinq banques qui affichent actuellement les meilleurs taux pour les prêts étudiants sont les banques conventionnées par l’État pour distribuer le crédit garanti par la BPI.

Le prêt étudiant de la Banque Populaire

La Banque Populaire est une banque mutualiste qui propose une offre destinée aux étudiants de 18 à 28 ans.

Montant Durée TAEG
850€ à 50.000€ 6 mois à 10 ans 0,9%

Le crédit étudiant de la Société Générale

La Société Générale commercialise un prêt Évolutif, ouvert à tous les étudiants majeurs, sans limites d’âge.

Montant Durée TAEG
1.000€ à 120.000€ 1 à 10 ans 0,89%

Le prêt étudiant de la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne propose un prêt étudiant accessible aux jeunes de 16 à 28 ans.

Montant Durée TAEG
1.500€ à 60.000€ 1 à 10 ans 0, 9%

Le crédit étudiant du Crédit Mutuel et le CIC

Le CIC est une filiale du Crédit Mutuel. Les conditions et les avantages de leur crédit étudiant sont les mêmes. Ils s’adressent aux étudiants et aux apprentis jusqu’à vingt-huit ans et aux salariés en reconversion professionnelle sans limites d’âge.

Montant Durée TAEG
Jusqu’à 80.000€ Jusqu’à 10 ans 0, 9%

Fonctionnement d’un prêt étudiant

Lorsque vous souscrivez à un prêt étudiant, vous choisissez de débloquer le capital en une ou plusieurs fois. Le décaissement différé (au mois, au trimestre ou à l’année) diminue le coût du crédit. En effet, les intérêts ne sont calculés que sur les fonds qui vous ont déjà été versés.

Méthodes de paiement du prêt étudiant

Il est possible de rembourser un prêt étudiant de deux manières différentes :

  1. Le capital et les intérêts sont remboursés une fois le diplôme obtenu. On parle alors de franchise totale. Le remboursement du prêt ne commence qu’à partir de la fin des études. En attendant, seule l’assurance est à payer.
  2. Remboursement des intérêts et même d’une partie du capital durant la scolarité. Cela s’appelle la franchise partielle. Cette option diminue le montant des intérêts et donc le coût total de l’emprunt.

L’assurance emprunteur

Toutes les banques proposent d’adhérer à une assurance emprunteur. Elle est la plupart du temps facultative, mais conseillée. Elle entraîne un surcoût, à hauteur de 2 à 5% du montant du prêt, à son souscripteur.

Elle assure le paiement des mensualités à votre place en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité totale temporaire ou permanente de travail.

Remboursement anticipé d’un crédit étudiant

Le prêt étudiant peut être remboursé par anticipation partielle ou totale. Un remboursement anticipé total entraîne la clôture du prêt tandis qu’un remboursement partiel peut induire une nouvelle négociation du prêt.

Indemnités de remboursement anticipé

Aucune indemnités de remboursement ne peuvent être imposées pour un prêt d’un montant inférieur à 10.000€.

En revanche, pour un crédit de plus de 10.000€, des indemnités en fonction de la durée restante du crédit seront imposées :

  • 0.5% pour une durée restante du prêt inférieure à 1 an.
  • 1% pour une durée restante supérieure à 1 an.

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