Comment faire un prêt entre amis sans intérêt ?

Le prêt entre particuliers est une très bonne solution pour éviter d’être confronté aux intérêts pratiqués dans le système bancaire. Avec ce prêt, il est possible d’emprunter jusqu’à 5 000€ sans faire de déclaration. La durée et le taux sont fixés par le membre de la famille ou l’ami en amont du prêt.

Est-ce possible d’obtenir un prêt entre amis sans intérêt ?

Le prêteur peut choisir de ne pas facturer d’intérêts. Dans ces cas-là, seul le capital emprunté doit être remboursé.

En revanche, il est possible que le prêteur fasse payer l’enregistrement de l’acte de prêt de 125€. Cet enregistrement est facultatif mais si le prêt est conséquent, il est conseillé pour sécuriser l’opération et attester officiellement de la date de prêt.

Cet enregistrement se fait auprès du service de l’enregistrement de l’administration fiscale.

Dans cette même optique de sécurisation de l’opération, il est très important pour un créancier de faire rédiger une reconnaissance de dettes ou un contrat de prêt. Cela permettra de ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de litige.

Pourquoi faire un prêt entre amis à taux 0 ?

En général, le potentiel emprunteur veut faire un prêt entre amis sans intérêts pour trois raisons :

1. Il se trouve dans une situation délicate où il n’a pas le temps de faire les démarches de prêt
2. Il n’a pas une situation financière assez forte pour espérer obtenir un prêt classique
3. Il souhaite payer le moins de frais possible

Le prêt entre amis n’est pas régi par le Code de la Consommation et est donc très flexible. Il n’y a par exemple aucune obligation de respect du délai de rétractation de deux semaines après la signature du contrat.

À quoi faut-il faire attention ?

Faites attention à vos finances personnelles. Il est conseillé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 35%, auquel cas vous pourriez vous retrouver en situation de surendettement.

Pour calculer votre taux d’endettement potentiel avec le nouveau prêt, il suffit de réaliser ce calcul simple : ((loyer + mensualités de crédits en cours + mensualité du nouveau crédit) x 100) / revenus net mensuels).

N’empruntez pas à n’importe qui. Les arnaques sont légion. Méfiez-vous des annonces sur les forums en ligne et des mails vous proposant des prêts entre particuliers alléchants. Ce sont des arnaques.

Vous ne trouverez jamais de particulier inconnu qui vous offrira un prêt facilement, puisqu’en réalité ce serait pour lui synonyme de risques bien trop élevés de défaut de paiement.

Dans tous les cas, si le facteur confiance n’est pas établi entre les deux partis, ne faites pas de prêt entre particuliers.

Quels sont les avantages et inconvénients ?

Comment souscrire à un prêt entre amis sans intérêt ?

La souscription est très simple puisqu’elle ne fait pas intervenir d’établissement bancaire.

Il suffit de se mettre d’accord sur le montant de l’emprunt, de rédiger un contrat ou une reconnaissance de dettes, puis de le signer et de recevoir les fonds.

Aucune pièce justificative n’est généralement à fournir (sauf si le créancier en exige).

Est-ce qu’il y a des règles à respecter ?

Lors de la souscription, il existe quelques règles à prendre en compte :

• Lorsque le prêt dépasse 5 000€, il doit être déclaré dans les 12 mois suivants la souscription
• Faire une reconnaissance de dettes ou un contrat de prêt en cas de litige ultérieur, ou tout simplement pour authentifier l’opération et faciliter la gestion du prêt
• Faire un acte sous seing privé (avec cela, l’emprunteur ne pourra pas affirmer qu’aucune somme n’a été versée)

Quelles sont les conditions pour souscrire ?

Pour souscrire à un prêt entre amis sans intérêt, il n’y a pas de conditions particulières à respecter. Cependant, on conseille de suivre les mêmes conditions que les établissements de prêt :

• Les deux partis doivent être domiciliés en France
• L’emprunteur doit être solvable et percevoir des revenus réguliers
• L’emprunteur doit être majeur et détenir un compte bancaire en France
• L’emprunteur ne doit pas être fiché au FICP (interdit bancaire)

Est-il possible de souscrire une assurance emprunteur ?

Dans la plupart des cas, il est difficile pour l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt dans le cadre d’un contrat de prêt entre ami ou entre particuliers.

Mais ce n’est pas impossible. En cas de perte d’emploi ou d’incapacité de travail, l’assurance prend le relais des remboursements.

Cardif Liberté Emprunteur est une assurance que vous pouvez envisager. Téléphonez à un conseiller pour obtenir un devis gratuit en composant le 09 88 29 15 65.

Le prêt entre amis : arnaque et défaut de paiement

Le prêt entre amis comporte un certain nombre de risques pour l’emprunteur, mais aussi pour le prêteur.

Défaut de paiement, recours pour l’emprunteur et le prêteur

Sans contrat de prêt ou de reconnaissance de dettes, le prêteur n’arrivera pas à prouver qu’il a consenti à un prêt entre ami ou familial, même s’il a versé les fonds par chèque ou par virement bancaire.

L’emprunteur pourra toujours évoquer le don et le tribunal ira dans le même sens que lui. Il exigera notamment de l’emprunteur qu’il s’acquitte des droits de donation.

Arnaques, recours pour l’emprunteur

Les arnaques sont nombreuses sur Internet, beaucoup d’emprunteurs se font avoir. Les principaux pièges sont l’usurpation d’identité, le paiement de frais de dossier avant le versement des fonds, l’absence de justificatifs de revenus à fournir, le démarchage par mail, etc.

Des règles de prudence s’imposent :

• Consulter la liste noire des sites ou sociétés frauduleuses sur le site de l’AMF
• Vérifier l’orthographe, elle est souvent hasardeuse