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Comment faire un prêt entre amis sans intérêt ?

Le prêt entre amis sans intérêt est une très bonne alternative pour éviter d’être confronté au système bancaire. Avec ce prêt, il est possible d’emprunter jusqu’à 5 000€ sans faire de déclaration. La durée et le taux sont fixés par le membre de la famille ou l’ami en amont du prêt.

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Système bancaireNon
ObligationsDéclarer au service des impôts les prêts de plus de 5 000€
Conditions et modalitésÀ déterminer avec le créditeur

Est-ce possible d’obtenir un prêt entre amis sans intérêt ?

Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt entre amis sans intérêt. Dans le cas d’un prêt familial ou entre particuliers, le taux d’intérêt est absolument facultatif.

C’est le prêteur qui est libre de choisir s’il veut ou non appliquer des intérêts.

En revanche, il est possible que le prêteur fasse payer l’enregistrement de l’acte de prêt de 125€. Cet enregistrement est facultatif mais si le prêt est conséquent, cela reste conseillé.

Quelle somme peut-on prêter à un ami sans déclarer ?

Il est possible de prêter jusqu’à 5 000 euros par an à un ami sans avoir à le déclarer. Cela vaut également si plusieurs prêts sont contractés : si la somme de tous les prêts atteint 5 000 euros, il faut tous les déclarer.

La déclaration se fait à l’aide du formulaire n°2062, directement auprès du service des impôts.

Pourquoi faire un prêt entre amis sans intérêt ?

Il peut être utile de faire ce type de prêt dans toutes les situations possibles. Pour la rénovation d’une maison, l’achat d’une future voiture ou encore un simple prêt pour aider, le prêt entre amis n’est pas régi par le Code de la Consommation et reste très flexible.

Lorsqu’une personne veut faire un prêt entre amis sans intérêt, il est très important pour un créancier de faire rédiger la reconnaissance de dettes. Cela permettra de ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de litige.

Quels sont les prêts entre amis sans intérêt ?

Il existe deux types de prêts pour pouvoir prêter à un ami et cela sans intérêt : le prêt familial et le prêt entre particuliers.

Le prêt familial ou amical

Accord entre personnes de la même famille

Souvent sans paiement d’intérêt

À partir de 1 500€, besoin d’une déclaration écrite

Le prêt familial fonctionne comme un prêt bancaire, sauf qu’il a lieu entre membres d’une même famille. Si la somme dépasse 500€, la rédaction d’un écrit est une garantie pour celui qui prête l’argent.

Cela dit, il est donc possible de se prêter 3 000€, 5 000€, 10 000€, 50 000€ ou toute autre somme d’argent entre amis, tant que ces opérations sont déclarées au fisc.

Il est également possible de faire enregistrer l’acte de prêt auprès du bureau de l’enregistrement. Cela va permettre de prouver qu’il s’agit bien d’un prêt à rembourser et d’attester d’une date de début de contrat. Cette opération coûte 125€.

Qu’est-ce que le prêt entre particuliers ?

Le prêt entre particuliers classique, en dehors du cadre familial, est aussi une solution, mais nous la déconseillons fortement.

En effet, méfiez-vous des annonces sur les forums en ligne et des mails vous proposant des prêts entre particuliers alléchants. Ce sont des arnaques.

Vous ne trouverez jamais de particulier honnête qui vous offrira un prêt aussi facilement, puisqu’en réalité ce serait pour lui synonyme de risques bien trop élevés de défaut de paiement.

Dans tous les cas, si le facteur confiance n’est pas établi entre les deux partis, ne faites pas de prêt entre particuliers.

Avantages et inconvénients du prêt entre amis

Avantages

  • Rapide et sans frais de dossier
  • Coup de pouce pour un jeune entrepreneur n’ayant pas encore de garanties
  • Modalités librement définies entre le prêteur et l’emprunteur : montant, taux, durée, modalités de remboursement…

Inconvénients

  • Risque de surendettement
  • Moins protégé qu’un prêt souscrit auprès d’un établissement
  • Présence de taux potentiellement élevés (au-delà de 5%)
  • N’est pas une solution adéquate pour le néophyte
  • Si non souscrit entre amis, forte probabilité d’être une arnaque

Comment souscrire à un prêt entre amis sans intérêt ?

Les différentes étapes d'un crédit à la consommation

La souscription à un prêt entre amis sans intérêt est très simple puisqu’elle ne fait pas intervenir d’établissement bancaire.

Il suffit de se mettre d’accord sur le montant de l’emprunt, de rédiger un contrat ou une reconnaissance de dettes, puis de le signer et de recevoir les fonds.

Aucune pièce justificative n’est généralement à fournir (sauf si le créancier en exige).

Est-ce qu’il y a des règles à respecter pour un prêt entre amis sans intérêt ?

Lors de la souscription à un prêt entre amis sans intérêt, il existe quelques règles à prendre en compte :

  • Lorsque le prêt dépasse 5 000€, il doit être déclaré dans les 12 mois suivants la souscription
  • Faire une reconnaissance de dettes ou un contrat de prêt en cas de litige ultérieur, ou tout simplement pour authentifier l’opération et faciliter la gestion du prêt
  • Faire un acte sous seing privé (avec cela, l’emprunteur ne pourra pas affirmer qu’aucune somme n’a été versée)

Quelles sont les conditions pour souscrire ?

Pour souscrire à un prêt entre amis sans intérêt, il n’y a pas de conditions particulières à respecter.

Cependant, l’emprunteur doit être un ami ou un membre de la famille, il doit être français et une relation de confiance de longue date doit avoir été construite dans le passé.

Remboursement et garanties du prêt entre amis sans intérêt

L’emprunteur peut rembourser son prêt de deux manières différentes.

Remboursement échelonné

Le prêt entre amis sans intérêt est un crédit amortissable. L’emprunteur rembourse le capital par petites mensualités. Dès que le prêt est accordé, il reçoit un tableau d’amortissement avec indication des montants dus à chaque échéance. Au terme du crédit, le contrat prend fin automatiquement.

Remboursement anticipé

Selon l’article L312-34 du code de la consommation, l’emprunteur peut librement rembourser par anticipation son crédit. Le remboursement peut être partiel ou total.

Lorsque le remboursement anticipé est total, le capital restant se fait en une seule fois. Si le montant du remboursement anticipé dépasse 10 000€, alors des pénalités peuvent être infligées.

L’emprunteur peut effectuer un remboursement partiel pour raccourcir le délai de remboursement ou diminuer sa mensualité. Dans ce cas, il verse au prêteur une partie de la somme restante due. Un nouveau tableau d’amortissement sera automatiquement édité.

L’assurance emprunteur pour le prêt entre amis sans intérêt

Dans la plupart des cas, il sera difficile pour l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt dans le cadre d’un contrat de prêt entre ami ou entre particuliers. En cas de perte d’emploi ou d’incapacité de travail, il se retrouvera donc dans une situation compromettante.

Le prêt entre ami sans intérêt, arnaque et défaut de paiement

Le prêt entre amis comporte un certain nombre de risques pour l’emprunteur, mais aussi pour le prêteur.

Défaut de paiement, recours pour l’emprunteur et le prêteur

Sans contrat de prêt ou de reconnaissance de dettes, le prêteur n’arrivera pas à prouver qu’il a consenti à un prêt entre ami ou familial, même s’il a versé les fonds par chèque ou par virement bancaire.

L’emprunteur pourra toujours évoquer le don et le tribunal ira dans le même sens que lui. Il exigera notamment de l’emprunteur qu’il s’acquitte des droits de donation.

Arnaques, recours pour l’emprunteur

Les arnaques sont nombreuses sur Internet, beaucoup d’emprunteurs se font avoir. Les principaux pièges sont l’usurpation d’identité, le paiement de frais de dossier avant le versement des fonds, l’absence de justificatifs de revenus à fournir, le démarchage par mail, etc.

Des règles de prudence s’imposent :

  • Consulter la liste noire des sites ou sociétés frauduleuses sur le site de l’AMF
  • Vérifier l’orthographe, elle est souvent hasardeuse

Numéro à contacter en cas d’arnaque

En cas d’arnaque, l’emprunteur peut alerter le service Info Escroqueries au 0 805 805 817.

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Antonio macaluso
    Antonio macaluso

    Bonsoir jais besoin que vous essayez de me aider jais des soucis financiers et pour survivre

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Il existe des micro crédits sociaux spécialement destinés aux personnes en situation financière compliquée comme celui de la Croix-Rouge, de l’allocation familiale, du Crédit Municipal, de Crésus ou du Restos du Coeur.

      En s’adressant à eux, il peut être possible d’obtenir une aide. Néanmoins, il faut bien savoir que ce sont des prêts qui doivent être remboursés.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Françoise
    Françoise

    bonjour
    Vous écrivez:
    Le prêt entre ami sans intérêt est un CREDIT AMORTISSABLE. L’emprunteur rembourse le capital par petites mensualités. Dès que le prêt est accordé, il reçoit un tableau d’amortissement, c‘est-à-dire la REPARTITION ENTRE CAPITAL ET INTERETS en fonction de la durée du crédit.
    Si le prêt est SANS INTERET, il ne peut y a voir de tableau d’amortissement ou de répartition entre capital et intérêts !
    Merci pour votre réponse Cordialement Françoise

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Dans un crédit entre particuliers, il est conseillé d’effectuer un tableau d’amortissement de manière à ce que les deux partis puissent se rendre compte des montants dus à chaque échéance.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  3. Avatar de Chérubin Raphaël
    Chérubin Raphaël

    Bonjour,

    Comment allez-vous ?

    Je me permets de vous contacter afin d’obtenir au près de vous un prêt de 30 000 euro que je rembourserai sur un délai de 200 mois si bien évidemment vous êtes disposé à me faire cette empreint. Je souhaiterais obtenir cette empreint afin de pouvoir m’acheter une voiture pour pouvoir effectuer mes déplacements au travail.

    Cordialement

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Nous ne proposons pas de prêts entre particuliers.

      Pour votre projet, vous avez accès à plusieurs possibilités :
      – Le crédit auto : 30.000€ pour un remboursement maximal de 84 mois, ce prêt est accessible si vous avez des revenus réguliers et que vous n’êtes pas en situation de surendettement
      – Le crédit social : jusqu’à environ 12.000€ pour un remboursement sur 84 mois maximum, ce prêt est accessible pour tous les profils, y compris les FICP (fiché Banque de France), grâce à l’aide d’associations comme La Croix Rouge ou Le Crédit Municipal

      Vous pouvez effectuer une simulation et obtenir des offres intéressantes en cliquant ici.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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