Prêt d’argent pour personne sans emploi

Les personnes sans emploi disposent de plusieurs solutions de financement. Le micro-crédit personnel ou professionnel permet d’emprunter jusqu’à 10.000€ remboursables sur 36 mois à un taux compris entre 0.7 et 7.5%. Les prêts d’honneur sont à taux zéro.

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Solutions de prêt d'argent pour personne sans emploi
Le micro crédit social :

  • Caf : jusqu’à 8.000€ à des taux entre 0% et 1%
  • Adie et Pôle Emploi : jusqu’à 10.000€ remboursable sur 36 mois maximum, au taux de 7,45%
  • Autres solutions : micro crédit personnel, crédit renouvelable

Crédit d’argent pour personne sans emploi

L’une des conditions nécessaires pour obtenir un prêt est de percevoir suffisamment de revenus pour honorer ses mensualités. Toutefois, un chômeur même indemnisé aura plus de difficultés à convaincre une banque traditionnelle.

Heureusement, certains organismes ont assoupli leurs règles d’attribution de manière à offrir des solutions de financement à ceux qui en ont besoin.

C’est le cas du micro-crédit social par exemple. Les demandes doivent cependant être motivées :

  • Réparer un bien de première nécessité (une voiture par exemple)
  • Se rendre à une formation professionnelle visant une réinsertion
  • Acheter un véhicule
  • Couvrir des frais d’obsèques ou d’avocat
  • Soigner ses enfants, etc.

Il existe d’autres formes de financement : le prêt d’honneur ou prêt d’urgence à taux zéro délivré par la CAF en plus de certaines aides spécifiques.

Le prêt entre particuliers constitue également un recours précieux en cas d’éviction du système bancaire classique. Le montant empruntable est compris entre 760 et 5.000€. Younited Crédit est la plateforme de prêts entre particuliers la plus connue.

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AttentionLe taux d’intérêt doit respecter le taux d’usure en vigueur au moment de la demande. Il change tous les trimestres.

Récapitulatif des solutions de financements :

Type de crédit Montant Durée Taux
CAF (prêt d’urgence) 1.000€ * 0%
Adie et Pôle Emploi Jusqu’à 10.000€ Jusqu’à 36 mois 7,45%
Younited Crédit 1.000 à 50.000€ 6 – 84 mois 0,7% – 17,7%

*Dans le cas du prêt d’honneur ou prêt d’urgence délivré par la CAF, sur 1.000€ empruntés, 400€ au titre d’une aide complémentaire ne seront pas à rembourser.

Micro crédit social

Le micro-crédit social s’adresse spécifiquement aux allocataires des minimas sociaux, aux personnes sans emploi ou à faibles revenus.

L’Adie en partenariat avec Pôle Emploi accordent des micro-crédits personnels et professionnels.

Micro-crédit personnel :

  • Montant : 300 – 5.000€
  • Durée de remboursement : 6 mois – 4 ans
  • Taux d’intérêt : 1.5 – 4%
  • Délai de virement des fonds : 48 heures après l’accord définitif

Micro-crédit professionnel :

  • Montant : jusqu’à 10.000€
  • Durée de remboursement : 6 à 36 mois
  • Taux : 7.45%
  • Déblocage des fonds : 48 heures après la réponse définitive
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Aide aux parents isolésPôle Emploi attribue également des aides non remboursables aux parent isolés pour faire garder un enfant ou aux chômeurs pour la prise en charge de leur frais de déplacement (aide mobilité).

Adie

Le prêt d’honneur de l’Adie permet d’emprunter jusqu’à 3.000€. Les conditions d’octroi sont très souples, il n’y a pas de revenus minimums exigés. Le prêt doit en revanche être destiné à la réinsertion sociale ou professionnelle.

Caf

La Caf délivre des prêts dont les taux sont très bas. Ils sont remboursés par prélèvement sur les allocations versées à l‘emprunteur.

  • Prêt d’honneur : entre 1.800 et 3.500€ à taux zéro
  • Aide de secours : 600€ par an non remboursable
  • Prêt équipement : 800€ +500€ en complément, taux à 1%
  • Aide à l’amélioration de l’habitat lié au handicap : 1.000€ à 1% remboursable jusqu’à 36 mois
  • Prêt achat caravane : entre 3.000 et 8.000€ à 1% remboursable jusqu’à 36 mois

Le délai de réception des fonds varie entre 2 et 3 semaines après la demande.

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Conditions pour obtenir les prêts de la CafPour bénéficier des prêts de la Caf, il faut remplir plusieurs conditions : avoir un enfant à charge (né ou à naître), ne pas dépasser le quotient familial fixé à 800€, ne pas être en situation de surendettement.

Autres organismes de micro-crédit social

Il est possible de demander un micro-crédit social auprès d’une association : le secours Catholique, les Restos du cœur, la Croix-Rouge, etc.

Le montant peut atteindre 12.000€ à rembourser sur 36 mois, parfois jusqu’à 60 mois. Le taux est compris entre 1.5 et 4%. Les personnes FICP sont éligibles à condition d’obtenir l’autorisation de la Banque de France.

Autres solutions de prêt d’argent pour personne sans emploi

Certains organismes financiers accordent des mini crédits rapides ou des crédits renouvelables aux personnes sans emploi. Les conditions d’octroi sont peu contraignantes. Le plus souvent, une carte d’identité, un RIB et un numéro de téléphone suffisent.

Exemples d’organismes spécialisés dans le mini-crédit rapide :

Organisme Montant Durée Taux
FLOA Bank – Coup de Pouce Cdiscount Entre 200 et 2.500€ 4 mois Entre 1,48 et 3,11%
Prêt Lydia Entre 100 et 3.000€ Entre 3 et 36 mois Entre 2,99 et 25,7%
Finfrog Entre 100 et 600€ 3 ou 4 mois Entre 3,3 et 4,1%
Cashper Entre 50 et 199€ 15 ou 30 jours 18%

Micro crédit personnel

1. Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank

Coup de Pouce Cdiscount est distribué par FLOA Bank.

  • Montant : 200 – 2.500€
  • Durée  de remboursement : 4 mois
  • Taux : 1.48 – 3.11%
  • Délai d’obtention des fonds : 24h (option payante) sinon 10 jours

Le prêt est accordé sous condition d’être majeur, de posséder un compte bancaire en France et un numéro de téléphone portable.

2. Prêt Lydia

Le petit Prêt Lydia est un crédit mis en place par FLOA Bank.

  • Montant : 100 – 3.000€
  • Durée de remboursement : 3 – 36 mois
  • Taux : 2.99 – 25.7%
  • Délai d’obtention des fonds : 24h (option payante), sinon 7 ou 14 jours

3. Finfrog

Finfrog est une plateforme de crédits entre particuliers acceptant les personnes interdites bancaires.

  • Montant : 100 – 600€
  • Durée de remboursement : 3 – 4 mois
  • Taux : 3.3 – 4.1%
  • Délai de déblocage des fonds : entre 24 et 48 heures

Pour obtenir ce prêt, il suffit de présenter une pièce d’identité, résider en France et posséder un compte bancaire en France depuis au moins deux mois.

4. Cashper

Cashper est un organisme spécialisé dans le mini-crédit.

  • Montant : 50 – 199€
  • Durée de remboursement : 15 ou 30 jours
  • TAEG : 18%
  • Virement des fonds : 24 heures (option payante)

L’emprunteur doit être âgé de 21 ans minimum et 69 ans maximum. Les revenus minimum exigés sont de 800€.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui peut atteindre 6.000€. Les conditions sont moins contraignantes si le capital emprunté ne dépasse pas 3.000€. La durée de remboursement dans ce cas est limitée à 36 mois. Le taux d’intérêt en revanche peut s’élever à 21%.

Lorsque qu’un crédit renouvelable est délivré dans un grand magasin (Carrefour, Auchan, Fnac, Boulanger, etc.), les fonds sont disponibles immédiatement via la carte de crédit de l’enseigne remise sur place. Il suffit de présenter une pièce d’identité, un RIB et une carte bancaire.

1. FLOA Bank

Le crédit renouvelable FLOA Bank peut être souscrit en ligne ou auprès des enseignes Casino et Cdiscount.

  • Montant : 500 – 6.000€
  • Durée de remboursement : jusqu’à 60 mois
  • TAEG fixe de 2.4%
  • Délai de déblocage des fonds : 48 heures

Les chômeurs peuvent y souscrire à condition de fournir des attestations Pôle Emploi ou des garanties supplémentaires (caution, allocations, revenus fonciers, etc.).

2. Oney

Oney est la banque du groupe Auchan. Elle accorde des crédits renouvelables et des cartes de crédit.

  • Montant du crédit renouvelable Virement + : 500 – 6.000€
  • Durée de remboursement : jusqu’à 60 mois
  • TAEG : entre 5.1 et 20.8%
  • Délai d’obtention des fonds : en ligne, 8 jours. Dans les magasins Auchan ou les enseignes partenaires, immédiat

L’emprunteur peut souscrire au mini-prêt Avance d’argent dès lors qu’il détient un crédit renouvelable Oney.

  • Montant : 100 – 1.000€
  • Durée de remboursement : 3 mois
  • Taux : 3€/mensualité

Simulation prêt d’argent pour personne sans emploi

Hormis le micro-crédit social principalement destiné à favoriser le retour à l’emploi, les sommes empruntées peuvent être utilisées librement, sans justificatif.

Exemple de simulations pour un micro-crédit :

Organisme Montant Nombre de mensualités Mensualité à partir de TAEG indicatif Coût total
ADIE 2.000€ 24 90€ 12.3% 2.255€
Coup de Pouce Cdiscount 350€ 4 11€ + 3X 116€ 3.1% 359€
Lydia 400€ 3 138€ 3.8% 414€
Cashper 1.000€ 1 1.179€ 18% 1.179€
Finfrog 600€ 4 156€ 4.2% 625€

Simulation crédit renouvelable

Exemple de simulations pour un crédit renouvelable :

Organisme Montant Durée Mensualité TAEG indicatif Coût total
FLOA Bank 2.500€ 12 mois 211€ 2.4% 2.584€
Oney 500€ 30 mois 21€ 20.8% 634€
Avance d’argent 600€ 3 mois 206€ 19.4% 618€

Faire la demande de prêt d’argent sans emploi

Les demandes de prêts peuvent être effectuées 100% en ligne.

  1. Simuler sa mensualité en fonction du montant et de la durée de remboursement
  2. Remplir le formulaire de souscription
  3. Télécharger les documents exigés
  4. Signer

Les documents demandés varient selon le type de prêt souscrit. Pour un micro-crédit ou un crédit renouvelable en magasin, une pièce d’identité et un RIB suffisent.

En cas de souscription d’un crédit renouvelable en ligne, il faudra fournir en plus un justificatif de domicile et un justificatif de revenu (salaire, pension de retraite, allocations CAF et/ou Pôle Emploi).

Fonctionnalités des prêts d’argent

Le remboursement par anticipation d’un micro-crédit ou d’un crédit renouvelable est possible à tout moment sans frais. Il est possible de reporter une à deux échéances de son crédit renouvelable par an. L’emprunteur peut également baisser le montant de sa mensualité en cas de problème financier ponctuel.

L’assurance de prêt est facultative mais conseillée malgré le surcoût. Elle protège l’assuré et ses proches en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

La première mensualité du micro-crédit social délivré par l’ADIE peut être différée de trois mois.

Récapitulatif

Les conditions de souscription sont peu contraignantes. Les fonds sont rapidement disponibles (entre 24 heures et 15 jours, montage du dossier compris).

La meilleure solution reste le prêt d’honneur à taux zéro de la CAF si le demandeur est allocataire ou de l’Adie.

Avantages des micro-crédits :

  • Une souscription simplifiée avec peu de justificatifs à fournir
  • Une durée de remboursement courte (entre 3 et 4 mois) qui n’impacte pas le budget de l’emprunteur sur le long terme
  • Des taux raisonnables (entre 1.5 et 4%)

Inconvénients :

  • Un risque de surendettement si l’on multiplie les solutions de financement
  • Des taux parfois élevés (jusqu’à 21% pour le crédit renouvelable)

Les meilleurs crédits à la consommation du moment
Sont chez notre partenaire FLOA Bank - 100€ à 75.000€ à partir de 0,5% TAEG

FAQ

Le rachat de crédit permet de fusionner l’ensemble des prêts souscrits en un. Il permet de diminuer son taux d’endettement et d’augmenter son reste à vivre. Baisser son taux d’endettement permet de souscrire potentiellement un nouveau prêt.

Ce prêt permet d’emprunter entre 500€ et 5.000€.

Oui, la Caf finance des prêts dans le cadre de besoins urgents en équipement de la maison ou petits travaux. Ce mini crédit est plafonné à 900€.

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