Existe-t-il un prêt conso à taux zéro ?

Il n’existe pas de crédit conso à taux zéro, sauf cas exceptionnel comme une offre promotionelle. En général, les prêts commencent à 4% environ pour finir à 22%, le taux maximal en France. Des offres de prêts sont disponibles sans frais, comme le PTZ, mais ce ne sont pas des crédits conso.

Quels sont les prêts conso à taux zéro ?

Les crédits à la consommation sont toujours accompagnés d’intérêts, et donc jamais à taux zéro. Des prêts à taux zéro existent, mais ce ne sont pas des crédits à la consommation.

Les deux principaux sont le PTZ et l’éco-PTZ, le premier permettant l’accession à la propriété, le second permettant la mise à niveau énergétique d’un bien immobilier.

Les prêts conso sont cependant parfois à taux zéro, notamment lors de périodes promotionnelles (black friday, fêtes de fin d’année).

Le meilleur exemple est le crédit auto qui peut exceptionnellement être à taux zéro chez des concessionnaires.

Quels sont les prêts conso les moins chers ?

En général, les prêts à la consommation les moins chers sont les crédits affectés (prêt auto, prêt travaux, prêt étudiant). Viennent ensuite les prêts personnels, puis les crédits renouvelables.

Pourquoi les crédits affectés sont moins chers ?

Le prêt auto est notamment moins cher car l’établissement prend moins de risque en finançant votre projet. En effet, en cas d’impayés, il peut récupérer le véhicule et le revendre.

Le prêt étudiant est quant à lui également peu cher, et même régulièrement à taux zéro, car comme son nom l’indique, il est destiné à une tranche de la population qui se construit, qui n’a pas encore les moyens de vivre pleinement, et qui emprunte dans le but de s’accomplir.

De plus, octroyer un prêt à des étudiants permet aux banques de fidéliser de futurs clients. Parfois, le prêt peut également être garanti par l’État, permettant ainsi au prêt d’être moins risqué et aux banques de proposer des TAEG moins élevés.

Quels sont les taux des crédits conso ?

Les taux d’intérêt de ces solutions oscillent en fonction de la durée et des montants empruntés.

En général, pour des durées et des montants souvent choisis par les consommateurs (plus de 24 mois et plus de 6 000€), on est plutôt aux alentours des 5% à 7% pour un prêt affecté et un prêt personnel.

Sur moins de 6 000€ empruntés, tous les prêts ont un taux très important entre 12% et 22%, le taux d’usure.

L’établissement a-t-il l’obligation d’indiquer clairement le taux et le coût ?

Selon l’article L312-6 du Code de la consommation, les établissements sont dans l’obligation d’afficher clairement le TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que le coût total dû en cas de souscription du prêt.

Comment profiter d’un crédit peu cher ?

Pour obtenir le crédit le moins cher possible, il faut essayer d’emprunter sur la durée la plus courte possible possible.

De plus, il ne faut pas se précipiter sur la première offre venue. Il faut prendre son temps et comparer le maximum d’offres. Vous pouvez le faire directement sur notre formulaire.

Les intérêts des crédits conso sont déterminés par palier. Par exemple, jusqu’à 6 000€, il se peut que le taux d’intérêt soit fixé à 12%. Puis dès 6 000,01%, le taux peut être divisé par deux (6%).

Parfois, il vaut mieux emprunter un poil plus pour profiter d’un crédit bien moins cher.

Quelles sont les alternatives peu chères ?

Pour obtenir de l’argent avec peu de frais, vous pouvez vous orienter du côté de solution similaire à un crédit à la consommation.

Par exemple, le prêt entre particuliers, l’avance ou l’acompte d’argent auprès de votre employeur, le paiement en plusieurs fois sans frais, le micro crédit social d’associations ou encore le prêt sur gage du Crédit Municipal.

Qu’est-ce que le prêt réglementé à taux zéro PTZ ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif mis en place par l’État (prolonger jusqu’en 2027 par l’article 71 de la loi de finances 2024).

Il vise à faciliter l’accès à la propriété aux ménages français aux revenus les plus modestes.

Le PTZ permet d’obtenir jusqu’à 100 000€ sans intérêts à régler.

Comment l’obtenir ?

Il doit être demandé auprès d’une banque signataire d’une convention émise par l’État en partenariat avec la Société de Gestion de Fonds de Garantie de l’Accession Sociale à la propriété (SGFGAS).

Le site internet de la SGFGAS répertorie les banques affiliées. Parmi elles, on peut retrouver :

• La BNP Paribas
• La Banque Postale
• La Société Générale
• LCL
• Le Crédit Agricole
• AXA Banque…

Quelles sont les conditions ?

Il faut pouvoir prouver que vous n’étiez pas propriétaire lors des deux dernières années. Ainsi, le premier document à fournir sera une attestation sur l’honneur de votre primo-accession.

Ensuite, vous devrez obtenir des justificatifs d’identité et de revenus, ainsi que des justificatifs concernant votre lieu d’hébergement actuel :

Vous êtes locataire	Chez un parent	Chez un employeur
Contrats de bail des 2 dernières années	Attestation sur l’honneur du parent de l’hébergement depuis au moins 2 ans	Attestation sur l’honneur de l’employeur
Quittances de loyers des 2 dernières années	Contrat de location du parent	/
Preuve de résidence principale	Dernières quittances de loyer du parent	/
/	Taxe foncière du parent	/

Quels sont les types de logement éligibles ?

Le logement visant à être financé peut être en cours de construction, être neuf ou être ancien. Cela n’impacte pas votre éligibilité mais potentiellement le montant de l’aide.

Même chose pour les biens HLM, les locaux en cours de transformation, les dépendances ou les biens encadrés par un contrat de location-accession.