Paiement différé

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Payplug

Payplug est une solution de paiement par carte bancaire facile à mettre en place qui permet à ses clients de proposer le paiement différé et le paiement en plusieurs fois. Elle prend 1,2% + 0,25€ sur chaque transaction en ligne pour les petites entreprises et son tarif décroît en fonction de l’importance du chiffre d’affaires du vendeur.

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Les informations essentielles sur Payplug

  • Offres de paiement différé : starter, Pro et Premium
  • Tarif de la solution de paiement Payplug : de 1,2% + 0,25€ par transaction (offre Starter) à 0,5% + 0,5€ par transaction (offre Premium). Le montant décroît en fonction du chiffre d’affaire du client.
  • Les alternatives au paiement en plusieurs fois : le micro crédit, le prêt personnel et le crédit renouvelable

Payplug c’est quoi ?

Payplug est une solution de paiement en ligne. Conçue pour être très simple à implémenter sur un site ou dans un magasin, elle permet à tous vendeurs d’accepter le paiement par carte bancaire de ses clients.

Payplug prend en charge toute l’installation et la gérance de la chaîne de paiement, de la mise en place du bouton de paiement à la protection 3D Secure.

1. Les offres de paiement différé de Payplug

Payplug propose 3 grandes offres de paiement différé pour ses clients professionnels. Elles sont pensées pour différentes tailles d’entreprises souhaitant mettre en place la solution et s’adaptent en fonction de leur chiffre d’affaires.

Ces offres prennent un pourcentage du prix de vente avec une base fixe en plus. Le tarif diffère selon l’endroit où se passe la vente. Les frais sont légèrement plus chers pour des ventes en ligne que dans un magasin.

Le prix des 3 offres est dégressif pour les plus gros clients. Pour un client générant un chiffre d’affaires supérieur à 10.000.000€, il faut contacter directement Payplug afin de négocier un tarif exclusif.

Ci-dessous figure un tableau récapitulatif des offres proposées par Payplug :

Nom CA minimum / an Abonnement mensuel Frais en ligne (par transaction) Frais en magasin (par transaction) Fonctionnalités avancées
Starter 100.000€ 10€ 1,2% + 0,25€ 1,2% + 0,05€ Non
Pro Entre 100.000€ et 1.000.000€ 30€ 0,8% + 0,15€ 0,8% + 0,05€ Oui
Premium Supérieur à 1.000.000€ 80€ 0,5% + 0,15€ 0,5% + 0,05€ Oui

1. L’offre Starter de Payplug

La première offre de Payplug se destine aux petites entreprises ne générant pas plus de 100.000€ de chiffre d’affaires annuel. Elle propose l’abonnement le moins cher à 10€ par mois, mais prend en contrepartie 1,2% + 0,25€ du prix de vente sur chaque transaction réalisée sur un site marchand.

L’offre Starter de Payplug permet aux clients de régler avec une carte bancaire, mais ne propose pas de fonctionnalités avancées comme le paiement en plusieurs fois ou le paiement différé. De plus, comme pour les autres offres, elle augmente ses tarifs en fonction du type de carte bancaire utilisée pour l’achat :

  • Cartes d’un client zone euro : 1,2% (+ 0,25€)
  • Cartes Business : 1,9% (+ 0,25€)
  • Cartes hors Zone Euro : 2,5% (+ 0,25€)

2. L’offre Pro de Payplug

L’offre Pro de Payplug se destine aux entreprises réalisant un chiffre d’affaires annuel compris entre 100.000€ et 1.000.000€. Le prix de l’abonnement est de 30€, mais les 3 premiers mois sont offerts.

Les frais prélevés sur chaque transaction sont beaucoup plus intéressants avec 0,8% + 0,15€ sur les ventes en ligne et de 0,8% + 0,05€ sur celles réalisées en magasin.

Contrairement à l’offre starter, l’offre Pro jouit des fonctionnalités avancées suivantes :

  • Paiement en un clic
  • Paiement en plusieurs fois garanti avec Oney
  • Paiement en plusieurs fois non garanti
  • Paiement différé
  • Smart 3D Secure
  • Virements automatiques
  • Accès à plusieurs utilisateurs

L’offre Pro connaît la même hausse pour les autres types de cartes utilisées que l’offre Starter. De plus, le tarif d’un paiement en plusieurs fois (que ce soit en 3 ou 4 fois) est le même que pour une carte hors zone euro : 2,5% + 0,25€.

3. L’offre Premium

Prévue pour les plus grosses entreprises parvenant à générer un chiffre d’affaires de plus d’un million d’euros par an, l’offre Premium bénéficie des fonctionnalités avancées et applique les tarifs les moins chers parmi toutes les offres :

  • 0,5% + 0,15€ pour chaque vente en ligne avec une carte de Zone Euro
  • 0,5% + 0,05€ pour chaque vente en magasin avec une carte de Zone Euro

Néanmoins le prix de l’abonnement monte à 80€ par mois et le tarif du paiement en plusieurs fois avec Oney reste le même.

Le paiement en différé

Le paiement en différé permet de régler son achat à une date ultérieure et non au moment de la commande ou même de la livraison. Il diffère du paiement en plusieurs fois, puisque ce dernier divise le prix en trois ou quatre mensualités à régler. Le paiement différé, lui, se règle en une seule fois.

Le paiement différé peut bloquer la somme requise du client sans toutefois la prélever. Cela permet de s’assurer de la solvabilité du client.

Ci-dessous figure un tableau résumant les avantages et inconvénients du paiement différé :

Avantages Inconvénients
Plus de temps pour payer Plus difficile à gérer pour le vendeur
Permets de profiter d’une offre à n’importe quel moment Peut poser des problèmes de trésorerie pour les petites entreprises
Donne le temps de s’organiser financièrement Risque d’endettement pour les clients

Comparatif des offres de paiement en plusieurs fois

D’autres organismes proposent le paiement différé ou le paiement en plusieurs fois. Les offres sont de plus en plus nombreuses et avec des conditions de plus en plus attractives.

1. Comparatif des offres de paiement en 3 ou 4 fois

Voici un tableau comparatif de différentes offres de paiement en plusieurs fois. Celui-ci se base sur une mise en situation des solutions pour un achat de 100€.

Organisme Coût supplémentaire Plafonnement du coût Coût total
Payplug (Oney) 3x 1,45% 15€ 101€
Payplug (Oney) 4x 2,20% 30€ 102€
Paypal 3x & 4x 0% 0€ 100€
Darty 3x 1,5% Non communiqué 102€
Darty 4x 2,2% 102€
Amazon 4x 2,25% 102€
Cdiscount 3x 13,9% 114€

2. Comparatif des offres de paiement en différé

Le paiement différé ne comporte pas de frais directs. Néanmoins, il demande souvent l’utilisation de cartes de crédit à débit différé qui elles peuvent être plus cher qu’une carte bancaire traditionnelle.

Ci-dessous un tableau de présentation des prix de cartes bancaires permettant le paiement différé :

Banque Carte Prix
ING MasterCard Gold 0€
Monabanq Visa Premier 5€/mois
Hello Bank Visa Hello Prime 5€/mois
Orange Bank Visa Premium 4,99€ les 6 premiers mois puis 7,99€

Notre avis et les alternatives au paiement différé

Payplug est une solution destinée aux professionnels qui souhaite concurrencer Paypal et les autres solutions de paiement en ligne. Elle souffre néanmoins de son statut de start-up par rapport aux géants dominant déjà le marché.

Notre avis sur Payplug

Payplug affiche une note totale de 3,2 sur 5 sur 202 avis publiés sur TrustPilot. Beaucoup de clients se plaignent d’un mauvais service client souvent injoignable, ou du fait qu’ils n’aient pas été remboursés par Payplug après une escroquerie ou un litige sur la commande d’un de leurs clients.

De manière générale, Payplug souffre des interminables problématiques des solutions de paiement. Certaines transactions connaissent des problèmes, générant de mauvais avis et peu de personnes postent un commentaire positif. L’entreprise semble néanmoins de confiance et elle propose des tarifs plus avantageux que Paypal par exemple.

1. Les avantages de Payplug

  • Une facilité de mise en place approuvée
  • Une gestion totale de l’installation et du mode de paiement
  • Des frais très attractifs pour toutes les tailles d’entreprises
  • Un partenaire solide pour les paiements en plusieurs fois (Oney)

2. Les désavantages de Payplug

  • Des conditions et services moins performants que Paypal et certains concurrents
  • Un service client critiqué

Contacter Payplug

Il existe plusieurs façons de contacter Payplug :

  • Directement sur le site web via le formulaire de contact
  • Par email à l’adresse : support@payplug.com
  • Par courrier à son siège social, au :

110 avenue de France
75013 Paris

Les alternatives au paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est très pratique et certains ne prennent même pas de frais, néanmoins ils ne financent des achats que de quelques milliers d’euros au maximum.

Il existe des alternatives au paiement en plusieurs fois permettant de débloquer des fonds beaucoup plus importants : jusqu’à 75.000€ par exemple avec un crédit revolving.

Voici un petit tableau récapitulant différentes alternatives au paiement en plusieurs fois avec leurs principales caractéristiques :

Nom de l’alternative Montant empruntable Durée du prêt Taux/coût moyen
Micro crédit Entre 200€ et 5.000€ Entre 2 mois et 5 ans Entre 1% et 4%
Prêt personnel Entre 500€ et 75.000€ Entre 3 mois et 7 ans Entre 3% et 9%
Crédit renouvelable Entre 200€ et 75.000€ Entre 3 mois et 10 ans Entre 5% et 20%

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Foire aux questions

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