Mini prêt FICP
Il existe des mini prêts auxquels les personnes fichées au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) peuvent prétendre comme ceux d’établissements spécialisés tels que Cashper, Finfrog ou FLOA Bank (jusqu’à 2.500€) ou encore d’associations telles que les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge française (jusqu’à 5.000€).
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: l’essentiel
| Montant | Entre 50 et 5.000€ |
| Durée de remboursement | De 15 jours à 60 mois |
| Taux d’intérêt | De 0% à 20% |
Sélection de mini prêts pour FICP
1. Mini prêt FICP : FLOA Bank
Le mini prêt FLOA Bank peut permettre à des fichés Banque de France d’obtenir des sommes allant jusqu’à 2.500€. La durée de remboursement oscille entre 15 jours et 4 mois tandis que le taux d’intérêt est entre 0.5% et 10%.
FICP : La demande de mini prêt auprès d’un organisme spécialisé
Lorsqu’une demande de mini prêt est effectuée auprès d’un organisme spécialisé, ce dernier consulte les trois fichiers d’incidents de paiement français : FICP, fichier central des chèques et fichier national des chèques irréguliers.
L’organisme prendra donc connaissance des difficultés financières du demandeur. Il peut refuser la demande ou établir un dialogue avec le demandeur pour que celui-ci essaie de le convaincre de sa solvabilité et de sa sincérité.
2. Mini prêt FICP : Cashper
Cashper propose un mini prêt d’un montant compris entre 50 et 1.000€, à rembourser sur 15 à 30 jours. Le taux d’intérêt oscille entre 10% et 18%.
3. Mini prêt FICP : Finfrog
Le mini prêt Finfrog propose des montants de 100 à 600€ pour une période de remboursement de 3 à 4 mois. Les taux d’intérêt sont de l’ordre de 10% à 20%.
Le prêt à taux 0 Finfrog
Il existe un prêt à taux 0 Finfrog en partenariat avec Amazon. Au lieu d’un virement d’argent directement sur votre compte bancaire, c’est par bons d’achat utilisables sur la plateforme Amazon qu’il est mis en place.
4. Mini prêt FICP : Le Crédit Municipal
Le Crédit Municipal propose un mini prêt d’entre 300 et 3.000€, à rembourser sur une période de 6 à 60 mois. Le taux d’intérêt est entre 1.5% et 4%.
5. Mini prêt FICP : Restos du Cœur
Les Restos du Cœur proposent un mini prêt d’une somme comprise entre 300 et 3.000€ pour une période de remboursement d’entre 12 et 60 mois. Le taux d’intérêt avoisine les 1%.
FICP : La demande mini prêt auprès d’un organisme social
Pour demander un micro crédit social, il faut s’adresser à l’association concernée et constituer un dossier avec des justificatifs de ressources, de charges et de description du projet (réinsertion sociale ou professionnelle par exemple).
Ces organismes sont très largement enclins à financer les personnes en très grande difficulté, c’est donc une bonne piste pour un fiché FICP.
6. Mini prêt FICP : Emmaüs
Emmaüs propose un mini prêt d’un montant d’entre 100 et 1.500€, à rembourser sur 1 à 24 mois. Le taux d’intérêt est nul.
7. Micro crédit FICP : L’Adie
L’Adie propose un mini prêt d’entre 300 et 12.000€, à rembourser sur 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est de 8,47%.
FICP : La demande mini prêt auprès de L’Adie
L’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) accorde des mini prêts destinés aux professionnels (les entrepreneurs ou ceux qui veulent acheter un véhicule facilitant la mobilité pour le travail).
Un accompagnement est mis en place pour favoriser la réussite du projet.
Qu’est-ce que le mini prêt pour FICP ?
Le mini prêt pour FICP est un type de prêt à la consommation. Il permet d’obtenir des sommes relativement faibles en un temps réduit.
Son montant maximal ne dépasse généralement pas les 5.000€ et sa durée de remboursement peut atteindre 60 mois. Quant à son taux d’intérêt, il est situé entre 0% et 20%.
Il est destiné à une catégorie de ménages exclue du système bancaire classique : les fichés au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
1. Quels montants pour un mini prêt pour FICP ?
Le mini prêt est un prêt dont le montant est compris entre 50 et 5.000€.
Simulation de mini prêt FICP
| Nature du prêt et motif | Montant emprunté | Durée de remboursement | Montant des mensualités | Taux | Coût du mini prêt |
|---|---|---|---|---|---|
| Combler un découvert | 200€ | 30 jours | 204€ | 19% | 4€ |
| Partir en vacances | 1.000€ | 12 mois | 91€ | 18,50% | 95€ |
| Passer le permis | 3.000€ | 24 mois | 135€ | 12% | 380€ |
2. Qui peut proposer un mini prêt pour FICP ?
Les établissements qui peuvent proposer un mini prêt pour FICP sont :
- Les organismes en ligne : FLOA Bank, Finfrog ou Cashper
- Les organismes sociaux : Croix-Rouge française ou Emmaüs
3. En combien de temps obtenir un mini prêt pour FICP ?
Les réponses aux demandes de mini prêt pour FICP sont immédiates pour certains organismes, et prennent quelques jours pour d’autres.
Il est possible d’obtenir un virement des fonds sous 24h avec l’option payante express. Si elle n’est pas choisie, les fonds seront généralement livrés sous 7 jours.
Le délai de rétraction d’un mini prêt pour FICP 24h
Lorsque l’option express 24h est choisie par l’emprunteur, il renonce automatiquement à son droit de rétractation.
4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un mini prêt pour FICP ?
Pour bénéficier d’un mini prêt pour FICP, il faut :
- Être majeur
- Résider fiscalement en France (ou résident depuis au moins 5 ans)
- Posséder un compte bancaire français
Comment souscrire un mini prêt pour FICP ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
La demande peut se faire de plusieurs façons :
- En ligne : sur le site internet ou l’application de l’organisme
- Par téléphone
- En agence
Les mini prêts liés aux associations devront être le plus souvent demandés en agence tandis que les solutions alternatives comme Finfrog ou FLOA Bank sont 100% en ligne.
Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Pièce d’identité
Relevé d’identité bancaire (RIB)
La plupart du temps, il faudra présenter une pièce d’identité ainsi qu’un relevé d’identité bancaire. Des relevés de comptes ou des bulletins de salaire peuvent aussi être demandés.
Remboursement et garanties d’un mini prêt pour FICP
1. Est-ce possible de rembourser un mini prêt pour FICP par anticipation ?
L’emprunteur, qu’il soit fiché FICP ou non, peut rembourser son mini prêt par anticipation, de manière partielle ou totale.
Le montant emprunté étant inférieur à 10.000€, aucune pénalité ne sera infligée.
2. Est-ce possible de racheter un mini prêt pour FICP ?
Il est possible de racheter un mini prêt pour FICP. Cela permet de faire baisser le taux d’intérêt global. En revanche, cela allonge la durée de remboursement.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un fiché au FICP. Elle est néanmoins recommandée en cas de force majeure : décès, invalidité de travail ou chômage.
L’organisme n’a pas le droit d’imposer son assurance non plus. L’emprunteur peut faire jouer la concurrence.
4. Est-ce possible d’emprunter un mini prêt pour FICP avec un co-emprunteur ?
Cela est possible selon l’organisme. Co-emprunter permet de rassurer le prêteur sur la solvabilité de l’emprunteur.
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Foire aux questions
-
Un mini prêt peut être souscrit auprès d’une banque en ligne (FLOA Bank, Finfrog) ou d’un organisme social (la CAF, Emmaüs).
-
Avec un mini prêt et en tant que fiché au FICP, il est possible d’emprunter de 50 à 5.000€.
-
Avec l’option payante express, les fonds peuvent être virés en moins de 24h. Sinon, il faudra attendre de 7 à 14 jours ouvrés.
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