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Comment effectuer un mini prêt entre particuliers ?

Le mini prêt entre particuliers est une alternative à l’usage du crédit à la consommation classique, souvent assez stricte dans ses conditions d’obtention. Appelé également crédit communautaire, il est une solution pour les personnes en situation d’urgence ou de précarité.

Solution 1Prêt entre proches,
membres d’une même famille
Solution 2Établissements spécialisés
(Finfrog, Moneybounce, Younited)

🔎 Qu’est-ce qu’un mini prêt entre particuliers ?

Le prêt entre particuliers n’est pas un crédit à la consommation et est régi par les articles 1892 et suivants du Code civil. Il permet d’obtenir de l’argent sans avoir à passer par des établissements financiers traditionnels.

Le prêteur peut se rémunérer à un taux d’intérêt qui ne peut excéder le taux d’usure en vigueur par la Banque de France. Le prêt entre particuliers peut s’exercer de deux façons :

  1. En contractant un prêt auprès de son entourage
  2. En s’adressant aux plateformes dédiées aux prêts entre particuliers

🤝 Comment fonctionne le mini prêt entre deux particuliers ?

Un mini prêt peut être réalisé entre deux particuliers, sans intermédiaire. Nous conseillons de ne jamais souscrire un tel prêt avec un inconnu, puisque les arnaques sont légion dans ce domaine.

En réalité, il faut faire attention même avec ses proches et ses connaissances. Le prêt familial, entre deux membres d’une même famille, est la meilleure option selon nous.

Avantages et inconvénients

  • Plus de flexibilité
  • Taux potentiellement bas
  • Décisions plus rapides
  • Risque d’arnaque
  • Moins de protection juridique
  • Risque de défaut de paiement

Comment l’effectuer ?

Il faut se mettre d’accord sur le montant accordé, et sur les modalités du prêt : le taux d’intérêt, la durée, les conditions de remboursement.

Peu importe la somme empruntée, nous conseillons d’établir un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette, puis d’enregistrer cet acte de prêt auprès du bureau de l’enregistrement.

De même, vous pouvez (et devez si le prêt excède 5 000€) déclarer votre crédit au service des impôts à l’aide de l’imprimé n°2062.

Toutes ces actions permettront de clarifier les conditions, de faciliter la gestion du prêt et d’éventuellement régler les litiges plus rapidement et plus facilement.

💡 Quelles plateformes peuvent proposer un mini prêt entre particuliers ?

Les établissements pratiquant le prêt entre particuliers doivent être immatriculés en tant qu’intermédiaires en financement participatif auprès de l’ORIAS – registre unique des intermédiaires en assurance, finance et banque.

Finfrog, Moneybounce et Younited sont les 3 plateformes reconnues dans ce domaine.

Comment fonctionnent-elles ?

Les plateformes collectent des fonds auprès de particuliers et d’investisseurs privés via leur site internet. Cet argent est ensuite placé dans un fonds commun.

Les plateformes mettent ensuite ce fonds à disposition des emprunteurs qui en ont besoin.

Elles interviennent en tant qu’intermédiaires, évaluant les risques et s’assurant de la solvabilité des emprunteurs.

En tant qu’emprunteur, sait-on qui nous prête de l’argent ?

Les identités des prêteurs et des emprunteurs restent confidentielles tout au long du processus.

Avantages et inconvénients

  • Assez flexible
  • Très sécurisé
  • Très rapide
  • Taux très élevés (22%)

Les 3 offres Finfrog, Moneybounce et Younited

Seuls Finfrog et Moneybounce proposent un mini prêt rapide. Younited commercialise un prêt personnel débutant à 1 000€, et qui peut donc être considéré comme un mini prêt (jusqu’à 3 000€). Cependant, leur offre est bien moins rapide.

Organisme

Younited Credit logo

Montant100-600€100-500€1 000-75 000€
Intérêts21,9%21,61%0,10-22%
Frais0€0€0€
Réponse
de principe
24h24h24h
Livraison
normale
InstantanéInstantané14j
Livraison
accélérée

✖️

✖️

8j
JustificatifsIdentité, carte bancaire, identifiants bancairesIdentité, carte bancaire, identifiants bancairesIdentité, domicile, revenus, RIB
Classement des taux et montants selon les crédits

👍 Quelle solution choisir ?

Selon nous, un prêt, même mini, ne doit pas être pris à la légère. Ainsi, nous conseillons de vous tourner du côté de la solution la plus sécurisée, mais également la moins flexible : le prêt sur une plateforme de crédit entre particuliers.

Ces plateformes vont vérifier et analyser votre dossier et votre solvabilité, sans les biais qu’on peut retrouver entre deux membres d’une même famille. Si vous pouvez assumer l’emprunt, le prêt sera accordé, sinon il sera refusé, et c’est normal.

Un prêt ne devrait jamais être accordé à un profil en incapacité de le rembourser. C’est un danger à la fois pour lui et pour le prêteur. Le surendettement peut entrainer des situations catastrophiques. Si le besoin d’argent est absolument inaltérable, vous pouvez envisager d’autres solutions :

  • L’avance d’argent sur salaire
  • La vente d’objets ou leur mise en gage
  • L’obtention d’un nouveau travail
  • Le regroupement de crédit afin d’alléger vos mensualités de prêt
  • Le dépôt d’un dossier de surendettement

✍ Comment souscrire un mini prêt entre particuliers ?

La souscription d’un mini prêt entre particuliers est régie par les mêmes règles que les crédits à la consommation, même s’ils n’appartiennent pas à cette catégorie de prêt.

Elle implique la rédaction d’un contrat stipulant les conditions d’emprunt (montant, durée, et taux) formalisant ainsi la démarche et les obligations du prêteur et de l’emprunteur.

Comment l’obtenir en ligne, auprès d’une plateforme ?

Si l’emprunteur souhaite passer par une plateforme de financement participatif en ligne, la démarche sera la suivante :

  • Choisir la plateforme de son choix
  • Déterminer le montant du mini prêt
  • Répondre au questionnaire en ligne permettant de faire votre demande de mini prêt
  • Patienter moins de 24h en général pour obtenir l’aval de la plateforme

📝 Quelles sont les conditions pour l’obtenir ?

Pour les prêts entre deux particuliers sans intermédiaire, il n’y a pas vraiment de conditions. Le prêteur n’a pas l’obligation de vérifier la solvabilité du demandeur, ni son âge ou son identité.

Cependant, nous conseillons vivement aux deux parties de s’accorder sur des vérifications et des conditions similaires aux pratiques des plateformes de prêt entre particuliers.

Quelles sont les pratiques des plateformes ?

Pour bénéficier d’un mini prêt entre particuliers sur les plateformes, il faut être âgé de 18 ans, résider en France métropolitaine et disposer d’un compte courant dans un établissement bancaire français.

Il faut également disposer de revenus réguliers, en tout cas d’une solvabilité assez élevée pour répondre aux remboursements futurs.

Le mini prêt entre particuliers est une solution de financement alternative. Les plateformes revendiquent cette solution comme étant particulièrement adéquates pour les personnes en situations financières précaires :

  • Jeune entrepreneur
  • Freelancer
  • Retraité
  • Chômeur

Cependant, nous conseillons de rester vigilant, car ces prêts sont très coûteux. Il faut veiller à ne pas se retrouver dans une situation de surendettement.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Pièce d’identité

Relevé d’identité bancaire (RIB)

Les justificatifs demandés lors de la souscription d’un mini prêt entre particuliers en ligne sont une pièce d’identité valide, un RIB, les derniers bulletins de salaire (ou des identifiants bancaires) et un justificatif de domicile.

Comment avoir un mini prêt entre particuliers sans justificatif ?

Le mini prêt entre particuliers ne nécessite aucun justificatif de dépense.

La somme d’argent demandée peut être utilisée à plusieurs fins, comme le paiement d’une réparation, l’achat d’un mobilier ou la réalisation de travaux, etc.

En revanche, l’identité et le niveau de solvabilité devront toujours être prouvés à l’aide de justificatifs.

En combien de temps un mini prêt entre particuliers peut-il être obtenu ?

Entre deux particuliers de confiance, la demande peut prendre quelques minutes et le virement des fonds peut être instantané.

Dans le cas des plateformes, les mini prêts peuvent être obtenus généralement 24h à 48h après la demande.

Malgré la livraison express des fonds, l’emprunteur dispose quand même d’un droit de rétractation, un délai de 14 jours pour changer d’avis ou annuler le contrat de crédit.

Ce droit de rétraction n’est pas obligatoire dans le cas d’un prêt directement entre deux particuliers.

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