Comment bénéficier d’un crédit en étant chômeur ?
Il existe différents moyens de souscrire un crédit à la consommation lorsque l’on est au chômage : micro crédit, micro crédits sociaux, prêt entre particuliers, etc. Toutefois, il sera nécessaire de justifier sa situation et de fournir les preuves de solvabilité. Une personne au chômage peut emprunter jusqu’à 5.000€ sur 60 mois.
| Types de crédits | Micro crédit social, micro crédit, crédit renouvelable |
|---|---|
| Montant | 100€ à 6.000€ |
| Durée | 1 à 60 mois |
| Taux | 0% à 21% |
| Alternatives | Prêt entre particuliers, prêt sur gage, etc. |
Est-ce possible de faire un crédit au chômage ?
Étant donné les plus faibles revenus et l’absence de fiches de paye, obtenir un prêt auprès des banques peut s’avérer très difficile car celles-ci veulent s’assurer de la solvabilité de leurs clients.
Le chômage implique une diminution des revenus. Les indemnités représentent 75% des revenus d’un montant net inférieur ou égal à 2.500€. Pour des salaires plus élevés, la perte des revenus est plus importante.
Qu’est-ce qu’un crédit sans emploi ?
Il existe des organismes de crédit qui acceptent de prêter de l’argent sous forme de micro crédit express et urgent ne nécessitant pas de justificatifs de revenus. Ils présentent souvent des taux très hauts. Rapide et facile, ce type de mini prêt peut être une bonne opportunité pour les personnes nécessitant un emprunt ponctuel.
Pour en bénéficier, il suffit de se connecter sur la page ou l’application « Mon coup de Pouce », de faire la demande de crédit avec sa carte d’identité et un RIB. La réponse se fait immédiatement et l’argent est viré en une dizaine de jours ou en 24 heures avec l’option payante.
2. Le micro crédit Finfrog : Finfrog se démarque par la simplicité des démarches en ligne, la rapidité des fonds disponibles en 48 heures ainsi que la possibilité d’emprunter quelle que soit sa situation. Il est possible d’emprunter de 100€ à 600€ pour ses besoins personnels. La demande peut être faite depuis son smartphone et la réponse est souvent donnée dans les 24 heures.
Pour faire une demande de micro crédit Finfrog, il faut se connecter sur le site de l’organisme, de remplir le formulaire avec le montant ainsi que la durée du prêt, de joindre sa pièce d’identité ainsi que ses coordonnées bancaires. La réponse est donnée en 24 heures et les fonds débloqués en 48 heures.
3. Le micro crédit Younited Credit : Younited Credit se démarque par la simplicité des démarches 100% en ligne, sa réponse rapide en 24 heures ainsi que des taux très bas. Il propose une offre de micro crédit d’un montant pouvant aller jusqu’à 5.000€.
La demande se fait directement sur la page « achat de crédits » du site, de renseigner le montant du crédit ainsi que sa durée, de remplir le formulaire avec toutes les informations (logement, situation personnelle, profession, etc.). Younited Credit accorde un accord de principe immédiatement et la demande est envoyé à un de ses partenaires.
Comment souscrire un crédit en étant sans emploi ?
La souscription d’un crédit sans emploi se fait principalement en ligne. Pour en bénéficier, il faut :
- Effectuer une demande de simulation de crédit
- Renseigner ses informations personnelles et le montant du prêt sollicité
- Joindre les documents demandés après réponse de principe
- Signer le contrat de crédit
Comment souscrire un micro crédit social ?
Les crédits sociaux ne peuvent pas être souscrits en ligne. Il faut se rendre dans une agence de l’organisme choisi et de déposer son dossier auprès d’un conseiller qui s’occupera de l’étudier.
Quels sont les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit sans emploi ?
Les justificatifs nécessaires à fournir pour souscrire un crédit sans emploi sont :
- Un justificatif d’identité : pièce d’identité, passeport, etc.
- Un justificatif de revenu :
- Un RIB
- Pour un crédit social : un projet professionnel ou de réinsertion
Ces clients deviennent alors interdits bancaires et il leur est impossible de souscrire à un nouveau crédit auprès d’une banque. Il faut alors se tourner vers d’autres organismes comme les microcrédits sociaux ou le prêt sur gage.
Quelles sont les solutions pour emprunter en étant sans emploi ?
- Micro crédit social
- Micro crédit express de certains organismes
- Crédit renouvelable
- Prêts d’organismes publics ou caritatifs : CAF, Pôle Emploi, ADIE, etc.
- Prêt entre particuliers (Peer to Peer ou P2P et crowdfunding)
- Prêt avec garant ou prêt avec co-emprunteur
- Prêt sur gage
1. Comment fonctionne le micro crédit social ?
Le micro crédit social est un prêt personnel garanti en partie par l’Etat. Son taux d’intérêt est réduit et il est réservé aux personnes ne pouvant bénéficier d’un crédit due à une situation financière fragile. Il n’y a pas de conditions de revenus définies, mais il est essentiel d’avoir un projet à caractère professionnel ou social.
Les sommes prêtées vont de 300€ à 5.000€, la durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 5 ans et les taux d’intérêt se situent entre 1.5% et 4%.
Prêt de la CAF
Pour les personnes en difficulté, la CAF met à disposition des prêts à taux zéro et des crédits aux mensualités flexibles.
Ces prêts se font sous conditions de revenus et pour des projets précis. Il existe le prêt CAF voiture, électroménager ou mobilier, et ceux-ci sont parfaits pour les personnes aux chômages ayant souvent de faibles allocations.
Ces prêts ne seront accordés que sur justificatif d’achat et ne pourront être souscrits pour d’autres demandes.
Prêt du Pôle Emploi
Pôle Emploi ne permet pas de bénéficier d’un micro crédit, mais plutôt d’un financement pour les projets de retour à l’emploi.
Pour les personnes souhaitant créer ou reprendre une entreprise, il existe une aide au retour à l’emploi (ARE), qui consiste à une avance sur les allocations chômage.
Prêt de l’ADIE
L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique) propose des crédits pour les chômeurs souhaitant devenir entrepreneurs (prêt d’honneur) afin que ceux-ci puissent créer leur activité. Pour en bénéficier, le projet doit être solide et justifié.
2. Comment fonctionne le micro crédit ?
Le micro crédit est un crédit non affecté, accessible aux personnes au chômage, qui permet de faire face à un besoin d’argent. Son montant peut aller jusqu’à 5.000€ sur une durée maximale de 36 mois. La souscription se fait essentiellement en ligne.
Le taux d’intérêt démarre à 0.5%.
3. Comment fonctionne le crédit renouvelable ?
Prenant la forme d’une réserve d’argent, le crédit renouvelable permet de financer ses achats. Les remboursements se font sous forme de mensualités adaptées à la somme réellement utilisée.
Si l’individu a souscrit un crédit renouvelable avant de devenir chômeur, il peut toujours l’utiliser. Son changement de situation n’implique pas la fermeture du prêt. Il est possible d’emprunter de 200€ à 6.000€ selon les organismes prêteurs et le remboursement doit se faire entre 3 et 5 ans.
Pour faire face à un besoin d’argent exceptionnel, une personne sans emploi dispose aussi des solutions de financement alternatives, telles que le prêt entre particuliers, le prêt avec garant, le prêt avec un co-emprunteur, un prêt sur gage ou le rachat de crédits.
4. Comment fonctionne le prêt entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers (Peer to peer ou P2P). est idéal lorsque l’entourage peut prêter de l’argent. Beaucoup plus simple à mettre en place qu’un crédit, il permet aux personnes sans emploi de bénéficier d’un crédit facilement.
Faire une reconnaissance de dettes
Il est indispensable de faire une reconnaissance de dettes pour éviter les mauvaises surprises et une mésentente et de faire ce prêt avec une personne de confiance pour plus de sérénité.
S’il n’est pas possible d’emprunter auprès de son entourage, l’individu au chômage peut se tourner vers des plateformes de crowdfunding sur lesquelles il pourra trouver une aide financière pour son projet.
5. Comment fonctionne le prêt avec garant ?
Lorsqu’une personne est prête à se porter caution d’un emprunt, il est alors possible de demander un prêt. Ce type d’emprunt est idéal pour les personnes dont les revenus seuls ne permettent pas de prétendre à un crédit.
Elle doit avoir des revenus suffisants et stables et dans le cas où les mensualités ne sont plus payées, l’organisme de crédit se tourne vers elle pour le paiement.
Un crédit doit être remboursé
Il faudra s’assurer de pouvoir rembourser le crédit pour qu’elle n’ait pas à devoir payer le reste du crédit.
6. Comment fonctionne le prêt avec co-emprunteur ?
Ce type d’emprunt est parfait pour les personnes ayant un objectif commun et souhaitant emprunter avec quelqu’un d’autre.
Les revenus des deux étant pris en compte, le partenaire devra prouver des revenus suffisants et stables.
Cela ne conviendra pas aux chômeurs souhaitant un crédit seul, ou si le partenaire ne possède pas de revenus suffisants.
7. Comment fonctionne le prêt sur gage ?
Pour les personnes ayant peu de revenus, mais possédant des objets de valeur, il est alors possible de disposer d’un prêt sur gage un objet de valeur.
Pour un chômeur, un rachat de crédit peut être une opportunité pour accéder de nouveau à l’emprunt en ramenant son taux d’endettement sous les 35% (situation de surendettement). Cependant, il rallonge la période d’endettement et augmente sur le long terme le coût de son prêt.
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Foire aux questions
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Une personne au chômage peut obtenir en pratique jusqu’à 3.000€ avec un micro crédit, jusqu’à 5.000€ avec un micro crédit social et jusqu’à 6.000€ avec un crédit renouvelable.
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La CAF propose des prêts à taux zéro pour aider les personnes en situation de chômage et à se réinsérer dans la vie professionnelle (financement d’un véhicule, etc.).
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Le rachat de crédits permet de fusionner l’ensemble des prêts souscrits en un. Il permet de diminuer son taux d’endettement et d’augmenter son reste à vivre. Baisser son taux d’endettement permet de souscrire potentiellement un nouveau prêt.
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