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Micro crédit social en ligne

Le micro crédit social en ligne n’existe pas encore, mais le micro crédit social classique, avec souscription sur le lieu de l’organisme social, est disponible en tant qu’alternative. Il est d’un montant d’entre 100€ et 5.000€ et est à rembourser sur 60 mois maximum. Le taux d’intérêt ne dépasse pas les 4%.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Micro crédit social en ligne

: l’essentiel

Organismes micro crédit social classiqueOrganismes sociaux, associations
Montants micro crédit social classiqueJusqu’à 5.000€
Taux micro crédit social classiqueJusqu’à 4%
Durée micro crédit social classiqueJusqu’à 60 mois
Profils micro crédit social classiqueChômeurs, bénéficiaires minima sociaux,
étudiants, interdits bancaires (FICP)

Existe-t-il des micro crédits sociaux en ligne ?

Il n’existe pas encore de micro crédits sociaux en ligne puisque toutes les démarches sont à effectuer directement sur le lieu de l’association ou de l’organisme prêteur.

Cela prend donc plus de temps qu’une souscription sur internet que l’on pourrait retrouver chez FLOA Bank ou Finfrog mais cela permet, en contrepartie, d’obtenir un accompagnement en profondeur et plus personnalisé.

Offres de micro crédits sociaux classiques

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

1. Micro crédit social classique : CAF

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence

La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) propose un micro crédit social de jusqu’à 3.500€ à rembourser entre 3 à 36 mois après la signature du contrat. Le taux d’intérêt est à 0%.

Pour le demander, il faut être allocataire et le quotient familial doit être inférieur au niveau défini par la CAF de son département. La demande doit concerner l’équipement de la maison ou un projet familial comme des vacances.

2. Micro crédit social classique : Emmaüs

Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs

Emmaüs propose un micro crédit social de jusqu’à 1.500€, remboursable sur 1 à 24 mois. Son taux d’intérêt est nul.

L’association accompagne systématiquement les emprunteurs d’un point de vue social et budgétaire afin de les aider à mieux réaliser leur projet.

3. Micro crédit social classique : Restos du Cœur

Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur

Le micro crédit social proposé par les Restos du cœur permet d’obtenir une somme de 3.000€ maximum à rembourser sur 12 à 60 mois. Le taux d’intérêt est de 1%.

Il est destiné à des profils à la capacité de remboursement modeste (y compris les fichés au FICP) cherchant à réaliser un projet professionnel ou de réinsertion sociale.

4. Micro crédit social classique : Crédit Municipal

Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal

Le Crédit Municipal permet d’obtenir une somme de jusqu’à 3.000€ à rembourser sur 6 à 60 mois. Le taux d’intérêt est situé entre 1.5% et 4%.

Cet organisme est présent dans plusieurs villes de France (sous la forme d’entreprises de nature bancaire ou d’établissements publics communaux) et propose des micro crédits sociaux pour les personnes n’ayant pas accès aux établissements de crédit.

Ce micro crédit permet de financer un projet professionnel, une entrée dans un nouveau logement ou des soins et appareillages médicaux.

5. Micro crédit social classique : Croix-Rouge

Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge

La Croix-Rouge propose un mini crédit social permettant d’obtenir jusqu’à 3.000€, remboursable sur 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Les allocataires du RSA ou les interdits bancaires peuvent y prétendre. Il permet de financer des projets liés à l’insertion sociale ou professionnelle. Le crédit est accordé en partenariat avec une banque.

6. Micro crédit social classique : Union National des familles (UNAF)

Micro crédit
UNAF
Logo Union Nationale des Familles
  • Jusqu’à3 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale3 ans
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une agence UNAF

Le micro crédit social de l’Union National des Familles permet d’accéder à une somme de jusqu’à 3.000€ à rembourser sur 6 mois à 3 ans. Le taux d’intérêt est de 4%.

Les fonds peuvent être utilisés pour n’importe quel projet en dehors d’un rachat de crédit, du comblement d’un découvert bancaire et d’un remboursement de dette.

7. Micro crédit social classique : Crésus

Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Accord de principe immédiat
  • Versement des fonds sous 7 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association

Crésus met en place un micro crédit social permettant d’obtenir jusqu’à 5.000€ à rembourser sur 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Ce micro crédit permet d’aider les personnes rencontrant des difficultés financières sévères (fichées au FICP incluses). L’argent ne peut pas être utilisé pour payer des dettes ou pour rembourser un découvert bancaire.

8. Micro crédit social classique pour professionnel : ADIE

Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Le micro crédit social de l’ADIE est spécialement conçu pour les projets professionnels. Il permet d’accéder à un montant de jusqu’à 12.000€ à rembourser sur 6 à 48 mois. Le taux est fixé à 8,47%.

9. Micro crédit social classique pour professionnel : Créa-sol

Micro crédit
Crea-Sol
Crea-sol Logo
  • Jusqu’à10 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement des fonds sous 2 semaines
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale7 ans
  • Taux5%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Créa-Sol propose également des mini prêts professionnels. Ils sont destinés aux micro-entrepreneurs et aux très petites entreprises.

Le montant peut atteindre 10.000€ et la durée de remboursement est située entre 6 mois et 7 ans. Le taux d’intérêt est à 5%.

Qu’est-ce qu’un micro crédit social classique ?

micro_credit_social

Un micro crédit social classique ne peut pas être souscrit directement en ligne. À la place, le demandeur devra se rendre directement sur le lieu de l’association ou de l’organisme.

Il permet d’emprunter une somme d’argent d’entre 100€ à 5.000€ (hors prêt professionnel qui atteint les 12.000€). La durée de remboursement est comprise entre 1 mois et 4 ans. Il est octroyé par des organismes publics et des associations caritatives.

Ce type de micro crédit est mis en place pour aider les personnes en difficulté financière :

  • Chômeurs inscrits à Pôle Emploi
  • Bénéficiaires des minima sociaux
  • Étudiants
  • Fichées au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
  • Retraités

Les projets financés sont de toutes natures :

  • Lancement d’entreprise
  • Reprise d’études
  • Permis de conduire
  • Vacances
  • Achat d’électroménager

Ces micro crédits doivent être remboursés contrairement à d’autres aides ciblant le même type de profil : aides de la CCAS, secours financiers des départements ou aide à la mobilité de Pôle Emploi. Certains d’entre eux mettent en place des taux d’intérêt de jusqu’à 4%.

Pourquoi souscrire un micro crédit social classique ?

Souscrire un micro crédit social classique permet d’améliorer sa situation financière sans se surendetter.

Le taux est très bas (4% maximum) et la période de remboursement bien plus longue que pour un crédit classique : les mensualités sont ainsi plus facilement remboursables.

En plus de cela, un accompagnement est souvent proposé par l’organisme pour faciliter le remboursement et la finalisation du projet.

1. Quels montants pour un micro crédit social classique ?

Les montants pour un micro crédit social classique oscillent de 100€ à 5.000€.

Simulation de micro crédit social

OrganismeMontantMensualitésDuréeCoût
CAF400€33€12 mois0€
Emmaüs180€30€6 mois0€
Restos du Cœur2.500€70€36 mois21€
Crédit Municipal700€30€24 mois14€
Tableau simulant plusieurs micro crédits sociaux classiques

2. Qui peut proposer un micro crédit social classique ?

Un micro crédit social classique peut être octroyé par :

  • Des organismes publics : Crédit Municipal ou la CAF
  • Des associations caritatives : Croix-Rouge française ou Emmaüs

3. En combien de temps obtenir un micro crédit social classique ?

Certains établissements (Restos du Cœur, Croix-Rouge) répondent aux demandes de micro crédit de manière immédiate : un dossier est rempli par le demandeur puis il est étudié dans la foulée, le micro prêt est accordé ou non dans les heures qui suivent.

D’autres établissements prennent plusieurs jours pour analyser le dossier et donner une réponse (UNAF).

Une fois approuvé, le déblocage des fonds peut se faire sous 7 à 14 jours.

4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un micro crédit social classique ?

Les conditions premières sont d’être majeur, d’être de nationalité française (ou être résident en France depuis au moins 5 ans) et de posséder un compte bancaire français.

Ensuite, il faut appartenir à un profil dit en « difficulté financière » :

  • Être chômeur
  • Être bénéficiaire des minima sociaux
  • Être étudiant
  • Être interdit bancaire

Comment souscrire un micro crédit social classique ?

La souscription diffère selon la structure choisie mais en général, il faut :

  1. Se rendre sur le lieu de la structure choisie
  2. S’adresser à un bénévole ou à travailleur social : il étudiera la situation financière et la capacité de remboursement du demandeur
  3. Fournir les justificatifs demandés
  4. Attendre l’avis d’une commission : elle décide d’accorder ou non le micro crédit
  5. Virement des fonds sur le compte bancaire

En cas de refus, le bénévole peut vous orienter vers d’autres dispositifs solidaires.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Pièce d’identité

Relevé d’identité bancaire (RIB)

Les justificatifs nécessaires sont la pièce d’identité, le justificatif de domicile, un relevé d’identité bancaire, une déclaration de revenus et de charges.

Il faut aussi apporter des preuves concernant le projet du demandeur : devis ou factures par exemple.

Remboursement et garanties d’un micro crédit social classique

1. Est-ce possible de rembourser son micro crédit social classique par anticipation ?

Le remboursement anticipé d’un micro crédit social est autorisé, et cela sans pénalités puisque les sommes sont inférieures à 10.000€.

2. Est-ce possible de racheter son micro crédit social classique ?

Il est possible de racheter son micro crédit social classique pour diminuer le taux d’intérêt global de ses crédits et rééquilibrer le budget du foyer.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est jamais obligatoire de prendre une assurance emprunteur. Elle permet de se protéger en cas de force majeure : décès, invalidité partielle ou totale ou chômage.

4. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social classique en tant que FICP ?

Le micro crédit social cible en particulier les fichés au FICP puisque ces derniers sont en grande difficulté financière.

5. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social classique avec un co-emprunteur ?

Il est possible d’emprunteur un micro crédit social classique avec un co-emprunteur : cela rassure le prêteur qui y voit une meilleure solvabilité.

Microcrédit sans justificatif chez Floa Bank

dès 50€, possibilité de virement immédiat. Demande en 3 min, sans engagement.

Foire aux questions

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