Micro crédit social en ligne

Le micro crédit social en ligne n’existe pas encore, mais le micro crédit social classique, avec souscription sur le lieu de l’organisme social, est disponible en tant qu’alternative. Il est d’un montant d’entre 100€ et 5.000€ et est à rembourser sur 60 mois maximum. Le taux d’intérêt ne dépasse pas les 4%.

Offres de micro crédits sociaux classiques

1. Micro crédit social classique : CAF

La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) propose un micro crédit social de jusqu’à 3.500€ à rembourser entre 3 à 36 mois après la signature du contrat. Le taux d’intérêt est à 0%.

Pour le demander, il faut être allocataire et le quotient familial doit être inférieur au niveau défini par la CAF de son département. La demande doit concerner l’équipement de la maison ou un projet familial comme des vacances.

2. Micro crédit social classique : Emmaüs

Emmaüs propose un micro crédit social de jusqu’à 1.500€, remboursable sur 1 à 24 mois. Son taux d’intérêt est nul.

L’association accompagne systématiquement les emprunteurs d’un point de vue social et budgétaire afin de les aider à mieux réaliser leur projet.

3. Micro crédit social classique : Restos du Cœur

Le micro crédit social proposé par les Restos du cœur permet d’obtenir une somme de 3.000€ maximum à rembourser sur 12 à 60 mois. Le taux d’intérêt est de 1%.

Il est destiné à des profils à la capacité de remboursement modeste (y compris les fichés au FICP) cherchant à réaliser un projet professionnel ou de réinsertion sociale.

4. Micro crédit social classique : Crédit Municipal

Le Crédit Municipal permet d’obtenir une somme de jusqu’à 3.000€ à rembourser sur 6 à 60 mois. Le taux d’intérêt est situé entre 1.5% et 4%.

Cet organisme est présent dans plusieurs villes de France (sous la forme d’entreprises de nature bancaire ou d’établissements publics communaux) et propose des micro crédits sociaux pour les personnes n’ayant pas accès aux établissements de crédit.

Ce micro crédit permet de financer un projet professionnel, une entrée dans un nouveau logement ou des soins et appareillages médicaux.

5. Micro crédit social classique : Croix-Rouge

La Croix-Rouge propose un mini crédit social permettant d’obtenir jusqu’à 3.000€, remboursable sur 6 à 36 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Les allocataires du RSA ou les interdits bancaires peuvent y prétendre. Il permet de financer des projets liés à l’insertion sociale ou professionnelle. Le crédit est accordé en partenariat avec une banque.

6. Micro crédit social classique : Union National des familles (UNAF)

Le micro crédit social de l’Union National des Familles permet d’accéder à une somme de jusqu’à 3.000€ à rembourser sur 6 mois à 3 ans. Le taux d’intérêt est de 4%.

Les fonds peuvent être utilisés pour n’importe quel projet en dehors d’un rachat de crédit, du comblement d’un découvert bancaire et d’un remboursement de dette.

7. Micro crédit social classique : Crésus

Crésus met en place un micro crédit social permettant d’obtenir jusqu’à 5.000€ à rembourser sur 6 à 48 mois. Le taux d’intérêt est de 4%.

Ce micro crédit permet d’aider les personnes rencontrant des difficultés financières sévères (fichées au FICP incluses). L’argent ne peut pas être utilisé pour payer des dettes ou pour rembourser un découvert bancaire.

8. Micro crédit social classique pour professionnel : ADIE

Le micro crédit social de l’ADIE est spécialement conçu pour les projets professionnels. Il permet d’accéder à un montant de jusqu’à 12.000€ à rembourser sur 6 à 48 mois. Le taux est fixé à 8,47%.

9. Micro crédit social classique pour professionnel : Créa-sol

Créa-Sol propose également des mini prêts professionnels. Ils sont destinés aux micro-entrepreneurs et aux très petites entreprises.

Le montant peut atteindre 10.000€ et la durée de remboursement est située entre 6 mois et 7 ans. Le taux d’intérêt est à 5%.

Qu’est-ce qu’un micro crédit social classique ?

Un micro crédit social classique ne peut pas être souscrit directement en ligne. À la place, le demandeur devra se rendre directement sur le lieu de l’association ou de l’organisme.

Il permet d’emprunter une somme d’argent d’entre 100€ à 5.000€ (hors prêt professionnel qui atteint les 12.000€). La durée de remboursement est comprise entre 1 mois et 4 ans. Il est octroyé par des organismes publics et des associations caritatives.

Ce type de micro crédit est mis en place pour aider les personnes en difficulté financière :

• Chômeurs inscrits à Pôle Emploi
• Bénéficiaires des minima sociaux
• Étudiants
• Fichées au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)
• Retraités

Les projets financés sont de toutes natures :

• Lancement d’entreprise
• Reprise d’études
• Permis de conduire
• Vacances
• Achat d’électroménager

Ces micro crédits doivent être remboursés contrairement à d’autres aides ciblant le même type de profil : aides de la CCAS, secours financiers des départements ou aide à la mobilité de Pôle Emploi. Certains d’entre eux mettent en place des taux d’intérêt de jusqu’à 4%.

1. Quels montants pour un micro crédit social classique ?

Les montants pour un micro crédit social classique oscillent de 100€ à 5.000€.

Simulation de micro crédit social

Organisme	Montant	Mensualités	Durée	Coût
CAF	400€	33€	12 mois	0€
Emmaüs	180€	30€	6 mois	0€
Restos du Cœur	2.500€	70€	36 mois	21€
Crédit Municipal	700€	30€	24 mois	14€

2. Qui peut proposer un micro crédit social classique ?

Un micro crédit social classique peut être octroyé par :

• Des organismes publics : Crédit Municipal ou la CAF
• Des associations caritatives : Croix-Rouge française ou Emmaüs

3. En combien de temps obtenir un micro crédit social classique ?

Certains établissements (Restos du Cœur, Croix-Rouge) répondent aux demandes de micro crédit de manière immédiate : un dossier est rempli par le demandeur puis il est étudié dans la foulée, le micro prêt est accordé ou non dans les heures qui suivent.

D’autres établissements prennent plusieurs jours pour analyser le dossier et donner une réponse (UNAF).

Une fois approuvé, le déblocage des fonds peut se faire sous 7 à 14 jours.

4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un micro crédit social classique ?

Les conditions premières sont d’être majeur, d’être de nationalité française (ou être résident en France depuis au moins 5 ans) et de posséder un compte bancaire français.

Ensuite, il faut appartenir à un profil dit en “difficulté financière” :

• Être chômeur
• Être bénéficiaire des minima sociaux
• Être étudiant
• Être interdit bancaire

Comment souscrire un micro crédit social classique ?

La souscription diffère selon la structure choisie mais en général, il faut :

1. Se rendre sur le lieu de la structure choisie
2. S’adresser à un bénévole ou à travailleur social : il étudiera la situation financière et la capacité de remboursement du demandeur
3. Fournir les justificatifs demandés
4. Attendre l’avis d’une commission : elle décide d’accorder ou non le micro crédit
5. Virement des fonds sur le compte bancaire

En cas de refus, le bénévole peut vous orienter vers d’autres dispositifs solidaires.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

Les justificatifs nécessaires sont la pièce d’identité, le justificatif de domicile, un relevé d’identité bancaire, une déclaration de revenus et de charges.

Il faut aussi apporter des preuves concernant le projet du demandeur : devis ou factures par exemple.

Remboursement et garanties d’un micro crédit social classique

1. Est-ce possible de rembourser son micro crédit social classique par anticipation ?

Le remboursement anticipé d’un micro crédit social est autorisé, et cela sans pénalités puisque les sommes sont inférieures à 10.000€.

2. Est-ce possible de racheter son micro crédit social classique ?

Il est possible de racheter son micro crédit social classique pour diminuer le taux d’intérêt global de ses crédits et rééquilibrer le budget du foyer.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est jamais obligatoire de prendre une assurance emprunteur. Elle permet de se protéger en cas de force majeure : décès, invalidité partielle ou totale ou chômage.

4. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social classique en tant que FICP ?

Le micro crédit social cible en particulier les fichés au FICP puisque ces derniers sont en grande difficulté financière.

5. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit social classique avec un co-emprunteur ?

Il est possible d’emprunteur un micro crédit social classique avec un co-emprunteur : cela rassure le prêteur qui y voit une meilleure solvabilité.