Le micro crédit instantané est un mode de financement simple et rapide destiné à faire face à un imprévu. Son montant varie entre 100€ et 3.000€ remboursable jusqu’à 12 mois et dont le taux oscille de 0.7% à plus de 20%.
Le micro crédit instantané Coup de pouce est un produit commercialisé par Floa Bank. Son montant est compris entre 100€ et 2.000€. Les taux varient entre 0.5% à 10%. Il est possible de rembourser en 3 ou 4 fois. L’organisme propose un virement instantané des fonds (service payant).
Le micro crédit instantané Finfrog est compris entre 100€ et 600€ remboursable entre 3 et 4 mois. Le taux varie entre 10% et 20%. Il est possible d’étaler le remboursement jusqu’à 10 mois sur option. Les fonds sont disponibles sous 24 heures à la demande.
Le micro crédit instantané Cashper est d’un montant de 50€ à 1.000€, il se rembourse entre 14 et 29 jours. Le taux est à 18% en moyenne. Les fonds sont disponibles en 24 heures (option payante).
4. Micro crédit instantané : Younited Crédit
Micro crédit
Younited Credit
Jusqu’à5 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum300€
Montant maximum5.000€
Durée minimale1 mois
Durée maximale4 mois
Taux5%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
D’un montant plus important (entre 1.000€ et 50.000€), le micro crédit instantané Younited Crédit s’apparente davantage à un prêt personnel. Les fonds sont toutefois disponibles plus rapidement (24 heures en option). Le délai de remboursement est compris entre 6 et 84 mois. Le taux varie entre 0.7% et 18%.
Qu’est-ce qu’un micro crédit instantané ?
Un micro crédit instantané est un crédit à la consommationnon affecté d’un faible montant (jusqu’à 3.000€) disponible rapidement et remboursable sur une courte durée (3 à 12 mois). L’intérêt de ce type de financement est la rapidité de la procédure. Peu de justificatifs sont exigés.
Il est d’ailleurs conçu pour faire face à un besoin d’argent urgent (trésorerie, facture imprévue, réparation de son véhicule). De nombreux organismes financiers en proposent.
Code de la consommation
Le Code de la consommation précise que seuls les prêts inférieurs ou égaux à 200€ peuvent être disponibles sous 24 heures. À défaut, un délai de rétractation de 7 jours est obligatoire.
1. Quels montants pour un micro crédit instantané ?
Le montant d’un micro-crédit instantané est en principe plafonné à 3.000€. Les taux pratiqués avoisinent ceux du crédit renouvelable, autour de 18% à 21% en moyenne.
Micro crédit instantané
Taux indicatif
Montant
Remboursement
Lydia de Floa Bank
2.99% à 21%
100€ à 3.000€
3 à 36 mois
Coup de Pouce de Floa Bank
Jusqu’à 10%
Dès 100€
Jusqu’à 4 mois
Finfrog
10% à 20%
100€ à 600€
3 ou 4 mois
2. Qui peut proposer un micro crédit instantané ?
De nombreuses banques, des courtiers et des organismes financiers proposent des microcrédits instantanés en ligne pour leur rapidité d’obtention. Les principales plateformes spécialisées dans ce type de financement sont Floa Bank, Finfrog, Younited Crédit, PayPal, Oney.
Découvert autorisé ou crédit renouvelable
Parmi les alternatives au micro crédit instantané figurent l’avance de salaire, l’augmentation temporaire de son découvert autorisé ou encore le crédit renouvelable.
La Banque Postale par exemple en propose un associé à une carte de crédit intitulé “Option Crédit”. Le montant est compris entre 500€ et 10.000€ à un taux révisable de 14.50%. Les fonds sont virés en 48 heures.
3. En combien de temps obtenir un micro crédit instantané ?
En principe, la durée d’obtention des fonds empruntés est de 24 heures après la demande si l’emprunteur ne conserve pas le délai de rétraction. L’accord quant à lui est instantané.
Rétractation
Le délai légal de rétractation est de 7 jours après l’accord sauf en cas de demande expresse de virement des fonds.
4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un micro crédit instantané ?
Toute personne majeure, résidant en France et solvable peut bénéficier d’un micro crédit instantané à condition d’être fiscalement rattachée à la France, d’être titulaire d’une carte de crédit et de détenir un numéro de téléphone portable.
Les demandes de micro crédits instantanés sont entièrement digitalisées pour éviter tous frais de dossier. La procédure ne prend que quelques minutes.
1. Comment obtenir un micro crédit instantané en ligne ?
La demande s’effectue le plus souvent via l’application en ligne de l’organisme financier, d’où la nécessité de posséder un téléphone portable ou une tablette. Le micro crédit instantané est un micro prêt en ligne.
L’emprunteur simule ensuite son prêt en fonction du montant et de la durée de remboursement souhaités. Il remplit ensuite le formulaire en ligne. Certains organismes exigent d’accéder au compte bancaire de l’emprunteur ou à sa déclaration de revenus directement sur le site des impôts afin de vérifier sa solvabilité avant de donner son accord.
2. Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Les pièces justificatives obligatoires sont la pièce d’identité recto verso de l’emprunteur, le numéro de sa carte bancaire et un RIB pour le versement des fonds. Selon les organismes, il pourra être demandé en plus un justificatif de domicile, voire un bulletin de salaire.
3. Comment avoir un micro crédit instantané sans justificatif ?
N’importe quel organisme financier vérifie la solvabilité des emprunteurs. Certains d’entre eux acceptent pour autant les personnes fichées à la Banque de France (FICP). Par exemple, Floa Bank avec son offre Coup de Pouce exige seulement une pièce d’identité et un RIB mais exclut les personnes FICP. En revanche, Finfrog les accepte. Cashper quant à lui demande un bulletin de salaire en plus.
Remboursement et garanties d’un micro crédit instantané
L’option la plus communément proposée est le virement des fonds en 24 heures. Ce service est payant, il peut atteindre 30% du montant emprunté en frais chez Cashper par exemple.
Qu’est-ce qui se passe en cas d’impayés ?
Des frais élevés sont facturés en cas d’impayés. Ils peuvent atteindre 20€ le jour de l’échéance et peuvent être majorés encore de la même somme 10 jours après.
1. Est-ce possible de rembourser un micro crédit instantané par anticipation ?
Il est tout à fait possible de rembourser son micro crédit instantané par anticipation partielle ou totale, sans frais supplémentaires.
2. Est-ce possible de racheter un micro crédit instantané ?
Un rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts pour ne payer qu’une mensualité à un taux plus favorable. Rien n’interdit de racheter un micro crédit instantané dans la mesure où le remboursement par anticipation partiel ou total est possible.
3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt ou assurance emprunteur est une garantie intéressante pour l’emprunteur. En cas de défaillance liée à un problème de santé ou à la perte d’un emploi, l’assurance prend le relais des remboursements. Un délai de carence variable selon les assureurs est cependant prévu.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation, elle reste donc facultative. Elle est toutefois conseillée pour se prémunir contre les accidents de la vie. Le taux d’intérêt affiché par les organismes financiers comprend en général tous les frais inhérents au crédit.
Choisir librement son assurance emprunteur
Depuis la loi sur la délégation d’assurance (loi Lagarde puis Hamon et Bourquin), l’emprunteur est libre de souscrire son assurance de prêt auprès de l’assureur de son choix. En général, elles sont moins chères que l’assurance de groupe proposée par l’organisme financier ou la banque.
4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?
De nombreux organismes financiers refusent de prêter aux personnes FICP. En cas de refus, il reste possible de faire appel au micro crédit social ou micro crédit personnel. Pour cela, il faut s’adresser à un accompagnateur social.
5. Est-ce possible d’emprunter un micro crédit instantané avec un co-emprunteur ?
La présence d’un co-emprunteur est propre à rassurer l’organisme de prêt, surtout lorsque les montants sont élevés et le délai de remboursement court.
Les offres alternatives au micro crédit instantané
Le crédit renouvelable est une somme d’argent mise à la disposition de l’emprunteur. Tant qu’il ne l’utilise pas, le crédit ne génère aucuns frais. Le montant est compris entre 500€ et 6.000€ selon les organismes et la capacité d’emprunt du demandeur. La durée de remboursement varie selon le montant (36 mois jusqu’à 3.000€, 60 mois au-delà). Le taux d’intérêt peut atteindre 21%.
Présentation Clic de Boursorama
Le micro crédit Clic de Boursorama est un financement remboursable en 3 fois réservé aux clients de la banque. Il n’est pas accessible aux personnes FICP. Le montant est plafonné à 2.000€. Les frais prélevés sont fonction du capital emprunté, entre 5 et 20€.
2. Alternative au micro crédit instantané : le crédit personnel
Le prêt personnel est un crédit non affecté, l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des fonds. Il permet d’emprunter entre 500€ et 75.000€ remboursables entre 12 et 84 mois selon les organismes prêteurs. Les taux varient entre 1% et 15% selon les offres.
Présentation Floa Bank crédit personnel
Le crédit personnel Floa Bank permet d’emprunter entre 500€ et 50.000€ remboursables entre 6 et 60 mois et jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. Son taux d’intérêt varie entre 1 et 15%. La souscription s’effectue en ligne en quelques minutes seulement.
Les organismes financiers et les banques demandent une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus et/ou le dernier avis d’imposition. Certains exigent les trois derniers relevés de compte.
Légalement, il n’y a aucune limite d’âge pour emprunter, il est possible de le faire jusqu’à 80 ou 90 ans. L’assurance de prêt en revanche risque de peser plus lourd dans le coût du crédit après 70 ans.
La souscription simple et le versement des fonds sous 24 heures sont les principaux avantages du micro crédit instantané.
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