Qu’est-ce qu’une ligne de crédit ?

Pour les particuliers, la ligne de crédit prend la forme d’un crédit renouvelable. C’est une réserve d’argent disponible en permanence. Elle est parfaite pour ceux qui ont besoin d’argent régulièrement.

Comment fonctionne une ligne de crédit ?

La banque autorise le détenteur de la ligne à utiliser, à tout moment, une réserve d’argent, dans sa totalité ou non.

Elle peut être utilisée pour financer n’importe quel achat : matériel, projet personnel ou besoin ponctuel de trésorerie par exemple.

Il s’agit d’un prêt à court terme, en principe de quelques mois : jusqu’à 36 mois pour jusqu’à 3 000€ utilisés, jusqu’à 60 mois au-dessus de cette somme.

Son remboursement s’effectue par échéances venant reconstituer la ligne de crédit. Le remboursement terminé, la somme empruntée est de nouveau disponible sur la ligne de crédit.

Les mensualités sont adaptées en fonction des capacités de remboursement de l’emprunteur. Ainsi, c’est un crédit assez facile à obtenir.

Combien coûte une ligne de crédit ?

La banque ne perçoit des intérêts que sur la partie utilisée de la ligne de crédit. En général, ils sont assez élevés.

Les TAEG sont situés entre 8% et 22%, le taux d’usure en France.

Les taux d’intérêt d’une ligne de crédit sont généralement variables, ce qui signifie qu’ils peuvent évoluer au cours du temps en fonction des taux directeurs. Le prêteur doit vous tenir informé de ces changements.

Est-il possible de fermer sa ligne de crédit ?

C’est possible de deux manières différentes :

1. Faire une demande de fermeture de ligne par courrier recommandé avec accusé de réception
2. Ne plus utiliser sa ligne pendant 1 an : la fermeture est automatique

Il est possible de fermer la ligne pendant que vous remboursez une ou plusieurs utilisation(s) de la réserve.

Les éventuels remboursements en cours sont soit à rembourser en intégralité d’un seul coup, soit à rembourser selon le même échelonnement prévu (ou un nouveau).

Que se passe-t-il si je n’utilise pas ma ligne ?

Votre ligne va fermer au bout d’un an. Sinon, pendant les 12 mois précédents la clôture, aucuns frais ne sont à régler. C’est là un avantage de la ligne de crédit.

Quelles sont les meilleures offres de lignes de crédit ?

Les trois meilleures offres sont celles de FLOA, Cetelem et Cofidis en raison de la rapidité d’obtention et de la facilité des demandes.

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Comment souscrire une ligne de crédit ?

Il est possible de faire la demande d’une ligne de crédit en :

• S’adressant à sa banque pour demander l’ouverture d’une ligne de crédit
• Sollicitant une ligne de crédit auprès d’une banque concurrente
• S’adressant à un organisme spécialisé dans le crédit

Toutes ces démarches peuvent être effectuées sur internet.

Quelles sont les étapes de souscription ?

La souscription d’une ligne de crédit s’effectue en plusieurs étapes auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.

1. Consulter un prêteur pour demander une ouverture de ligne de crédit
2. Remplir un questionnaire de demande de ligne de crédit : montant demandé, renseignements privés et professionnels
3. Fournir les justificatifs de revenus, prêts en cours
4. La banque étudie la faisabilité et accorde un montant dès la réception des justificatifs
5. Validation de l’offre par le souscripteur et retour de l’acceptation à la banque
6. Émission du contrat et mise en place de la ligne de crédit

Simulation de l’utilisation d’une ligne de crédit

Disons qu’un particulier détient une ligne de 6 000€. Comme vu précédemment, il peut piocher à n’importe quel moment dans celle-ci. Ce particulier pioche donc 500€ pour régler une PlayStation.

Le capital et les intérêts composent les mensualités à rembourser (ici 89€ par mois pendant 6 mois). Les intérêts sont de 32,57€ au total.

Les professionnels peuvent-ils ouvrir une ligne ?

La ligne de crédit des entreprises est différente de celle des particuliers, mais elle existe bel et bien. Elle s’apparente à un crédit de trésorerie.

Dans le cadre de l’entreprise, la ligne de crédit est généralement utilisée pour financer l’achat de stock.

Quelles sont les lignes de crédit professionnelles ?

1. La ligne de crédit d’exploitation, essentiellement dédiée au financement du cycle d’exploitation, sert à acquérir les ressources nécessaires à la production et à la vente. Elle assure ainsi une continuité d’activité, notamment en cas de fluctuations saisonnières ou de besoins de trésorerie ponctuels
2. La ligne de crédit d’investissement est un outil de financement à moyen terme destiné à acquérir des actifs immobilisés et à soutenir la croissance de l’entreprise

Quelles sont les différences entre une ligne de crédit et un prêt personnel ?

Un prêt personnel met une somme à disposition, et non pas une réserve. Elle est débloquée en une seule fois sur le compte personnel de l’emprunteur, qui va payer immédiatement des mensualités.

Les intérêts de la ligne de crédit sont uniquement perçus sur la somme débloquée et non sur l’intégralité de la somme disponible disponible.

Une entreprise préfèrera souvent ouvrir une ligne de crédit plutôt que de solliciter un crédit. La ligne lui permet de piocher quand elle le veut dans une réserve, sans avoir à prendre le risque de trop emprunter ou de devoir réemprunter encore et encore.

Quelles sont les différences entre une ligne de crédit et un découvert bancaire ?

La ligne de crédit et le découvert sont deux produits bancaires similaires qui permettent d’obtenir un financement, mais ils diffèrent sur plusieurs points.

La ligne de crédit est un montant mis à disposition par la banque, que le client peut utiliser ou non, selon ses besoins. Il est accordé pour une durée déterminée, et le client est généralement tenu de le rembourser à un taux d’intérêt prédéterminé.

Le découvert, quant à lui, est un montant que le client peut utiliser au-delà de son solde disponible sur son compte courant. Il intervient dans une situation de déficit et il peut être accordé ou non par la banque. Il est généralement assorti de frais et d’intérêts.