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Comment bénéficier d’une ligne de crédit ?

La ligne de crédit est une solution de crédit pour entreprise, octroyée par les banques, lors d’un besoin ponctuel de trésorerie ou pour effectuer un achat. Un particulier peut aussi souscrire une ligne de crédit sous la forme d’un crédit renouvelable auprès d’un établissement bancaire traditionnel ou en ligne ou d’un organisme de crédit pour anticiper un achat ou un investissement.

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SpécificitéTaux, durée, plafond et conditions de remboursement
DisponibilitéEntreprise et particuliers
AvantagesMode de remboursement, taux sur sommes prélevées
TypesLigne de crédit d’exploitation et ligne de crédit d’investissement

Qu’est-ce qu’une ligne de crédit ?

La ligne de crédit est une autorisation bancaire entre la banque et son client qui l’autorise à utiliser, à tout moment, une somme mise à disposition pour un achat de matériel, un financement de projet personnel ou un besoin ponctuel de trésorerie.

Il s’agit d’un prêt à court terme, en principe de quelques mois, qui permet d’effectuer un achat sans solliciter de prêt réel. Pour la définir, on peut donc dire que cette ligne de crédit est un découvert autorisé qui permet de ponctionner des besoins en financement, jusqu’à un niveau défini par avance par la banque.

La banque ne perçoit des intérêts que sur la partie employée de la ligne de crédit. La ligne de crédit se caractérise par la négociation :

  • Du montant maximal de la ligne de crédit
  • Du taux d’intérêt appliqué
  • De la durée du remboursement

La ligne de crédit des entreprises est différente de celle des particuliers. Pour l’entreprise, la ligne de crédit s’apparente à un crédit de trésorerie alors qu’elle se rapproche du crédit renouvelable pour le particulier.

Après accord de la banque, la somme mise à disposition est utilisée en une ou plusieurs fois pour le financement des achats ou besoin de trésorerie. Son remboursement s’effectue par des échéances venant uniquement rembourser le montant de la ligne de crédit utilisé.

Quelles sont les différentes lignes de crédit ?

Il existe deux principaux types de lignes de crédit :

1. La ligne de crédit d’exploitation (à court terme) : principalement utilisée pour l’achat de matières premières, de marchandises ou de stock. Elle permet rapidement de disposer d’actifs pour assurer la continuité de l’activité de l’entreprise. Cela peut aussi représenter une aide en cas de baisse de l’activité saisonnière ou d’un manque de liquidité.

2. La liste de crédit d’investissement (à moyen terme) : permet de financer des investissements (actifs, de l’équipement) nécessaires pour développer son entreprise.

Est-ce qu’un particulier peut disposer d’une ligne de crédit ?

La ligne de crédit correspond à l’autorisation de la banque d’avoir un crédit permanent. Pour un particulier cela s’apparente à un crédit renouvelable.

Quand utiliser une ligne de crédit ?

Dans le cadre de l’entreprise, la ligne de crédit est généralement utilisée pour financer l’achat de stock. En ce qui concerne un particulier, la ligne de crédit permet de financer :

  • Achat d’équipement
  • Achat d’un véhicule (voiture, moto, camping-car, etc.)
  • Financer un voyage, événement personnel, etc.
  • Comblement de découvert

Simulation du fonctionnement d’une ligne de crédit

Exemple d’une ligne de crédit de 100.000€ sur 2 ans (24 mois).

  • Ligne de crédit : 100.000€
  • Investissement ou utilisation des fonds : 10.000€
  • Ligne de crédit restante : 90.000€
  • Mensualités à payer (approximative) : 500€

Ci-dessous un tableau de la reconstitution des fonds de la ligne de crédit.

DuréeSommeMensualitéSomme reconstituée
Mois 190.000€ (100.000€ – 10.000€)500€90.500€
Mois 290.500€ (90.000€ + 500€)500€91.000€
Mois 391.000€ (90.500€ + 500€)500€91.500€
Mois 491.500€ (91.000€ + 500€)500€92.000€

Comment souscrire une ligne de crédit ?

Il est possible de faire la demande d’une ligne de crédit en :

  • S’adressant à sa banque pour demander l’ouverture d’une ligne de crédit
  • Sollicitant une ligne de crédit auprès d’une banque concurrente pour comparer les différents taux
  • Souscrivant une demande de crédit renouvelable en ligne auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit

Quelles sont les étapes de souscription d’une ligne de crédit ?

La souscription d’une ligne de crédit s’effectue en 10 étapes auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.

  1. Consulter sa banque ou une banque en ligne pour demander une ouverture de la ligne de crédit
  2. Remplir un questionnaire de demande de ligne de crédit : montant demandé, renseignements privés et professionnels
  3. Fournir les justificatifs de revenus, prêts en cours
  4. La banque étudie la faisabilité et accorde un montant dès la réception des justificatifs
  5. Remise de l’offre par courrier ou courrier électronique
  6. Validation de l’offre par le souscripteur et retour de l’acceptation à la banque.
  7. Émission du contrat et mise en place de la ligne de crédit
  8. Utilisation de l’emprunt pour financer l’achat ou le besoin de trésorerie
  9. Remboursement par mensualités suivant le montant de la ligne de crédit utilisé
  10. Extinction de la ligne de crédit après son remboursement

Quelles sont les différences entre une ligne de crédit et un prêt ?

Une ligne de crédit est un montant de crédit autorisé mis à disposition par la banque. L’ensemble des remboursements vient à terme, clôturer la ligne de crédit.

Un prêt personnel met une somme globale à disposition, généralement débloquée en une seule fois sur le compte de l’emprunteur. Le souscripteur règle ses achats à l’aide de cette somme et procède à son remboursement mensuellement dans le cadre d’un contrat de prêt.

Les intérêts de la ligne de crédit sont uniquement perçus sur la somme débloquée et non sur l’intégralité de la somme empruntée, comme tel est le cas d’un crédit personnel.

Une entreprise préfèrera ouvrir une ligne de crédit plutôt que de solliciter un crédit. La ligne de crédit lui permet de débloquer la somme réellement nécessaire, contrairement à un crédit classique qui s’appuie sur un montant global débloqué en une seule fois.

Chacun de ces prêts présente des avantages et des inconvénients. L’emprunteur choisira donc l’une ou l’autre de ces options selon ses besoins et ses disponibilités financières.

Quelles sont les différences entre un ligne de crédit et un découvert bancaire ?

La ligne de crédit et le découvert sont deux produits bancaires similaires qui permettent d’obtenir un financement, mais ils diffèrent sur plusieurs points.

La ligne de crédit est un montant d’argent mis à disposition par la banque, que le client peut utiliser ou non, selon ses besoins. Il est accordé pour une durée déterminée, et le client est généralement tenu de le rembourser à un taux d’intérêt prédéterminé.

Le découvert, quant à lui, est un montant d’argent que le client peut utiliser au-delà de son solde disponible sur son compte courant. Il intervient dans une situation de déficit et il peut être accordé ou non par la banque. Il est généralement assorti de frais et d’intérêts.

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Foire aux questions

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