Mis à jour en février 2024

Meilleures banques en ligne 2024

Découvrez notre classement des meilleures banques en ligne grâce à notre comparatif des offres, de leurs tarifs, leurs avantages, et leurs inconvénients.

🔎 Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Une banque en ligne pratique la même activité qu’une banque classique, sauf qu’elle l’effectue exclusivement en ligne puisqu’elle ne possède pas d’agences.

Néanmoins, celui qui souscrit à une banque en ligne bénéficie généralement des mêmes services que ceux d’une banque classique avec l’obtention d’une carte bancaire (Mastercard, Visa), la possibilité d’ouvrir un compte épargne, de faire des virements, d’accéder à des crédits à la consommation ou encore des crédits immobiliers.

Même si elles ne possèdent donc pas d’agences, il est toujours possible de déposer chèques ou espèces auprès de partenaires (qui se révèlent être des banques traditionnelles).

🤔 Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Les banques en ligne deviennent de plus en plus populaires auprès des particuliers. En cause, il est généralement plus aisé d’y souscrire et leurs plateformes plus faciles d’utilisation que celles des banques traditionnelles.

Ceci s’explique en partie par les économies qu’elles réalisent en coût d’agences et de personnels. Cela leur permet d’investir davantage dans la plateforme en elle-même.

Ces banques sont naturellement plus avancées dans le domaine du numérique puisque leur business se base grandement sur cette composante. Ainsi, la gestion, la sécurité et le niveau d’innovation sont des critères où elles excellent.

L’autre grand avantage d’une banque en ligne est ses frais bancaires assez bas comparés à une banque classique. Concrètement, l’ouverture d’un compte et la mise à disposition de cartes de débit ne sont pas accompagnées de frais. Mais c’est surtout dans le cas d’une offre premium (carte Gold, virement express) que les banques en ligne se démarquent avec des frais modiques en comparaison avec les banques classiques.

Avantages et inconvénients d’une banque en ligne

🕵️‍♂️ Comment choisir sa banque en ligne ?

5 grands critères doivent être analysés avant de s’engager auprès d’une banque en ligne : les frais, les produits bancaires, les cartes de débit, le service client et l’application mobile.

De nombreux sites et comparateurs en ligne permettent de se renseigner profondément sur ces sujets.

1. Les frais

Les possibles frais bancaires sont nombreux :

• Frais de tenue de compte
• Cotisation liée à la carte bancaire
• Frais d’émission, de retrait ou d’encaissement d’un chèque
• Frais pour les paiements, notamment à l’étranger
• Frais de dossier, notamment lors de la mise en place d’un crédit
• Etc.

Les principaux frais à surveiller sont ceux liés à l’obtention et à la gestion de la carte de débit ainsi que les frais de retraits en zone euro et hors zone euro. Certaines banques sont plus performantes avec des frais à 0€ dans chacun de ces points.

Les établissements bancaires, en ligne ou non, ont l’obligation de mettre à disposition des clients des documents informant des services proposés ainsi que des tarifs qui leur sont liés (DIT ou document d’information tarifaire).

2. Les produits bancaires

Les banques en ligne proposent peu ou prou les mêmes produits bancaires que les banques traditionnelles :

• Livrets d’épargne
• Crédits de tout type
• Assurances en tout genre
• Investissement en bourse
• Offres de prévoyance
• Rachat de crédits
• Etc.

Selon l’établissement, les produits sont plus avantageux ou correspondent davantage aux besoins du futur souscripteur. Ils doivent donc être étudiés.

3. Les cartes de débit

Les cartes de débit doivent être comparées à l’aune de ces critères :

• Prix
• Plafond
• Type de carte
• Conditions de revenus
• Gratuité des paiements et retraits à l’étranger
• Assurances
• Bonus type cashback

Il faut réellement étudier ces éléments à la vue des besoins du futur souscripteur. Si la carte ne lui correspond pas, il ne saura être satisfait.

4. Le service client

Selon les banques en ligne, la qualité du service client varie sur ces points :

• Coût de la communication
• Amabilité et professionnalisme
• Facilité d’accès aux canaux de communication, notamment le téléphone
• Qualité des réponses

Pour vérifier ces points, il est conseillé de se rendre directement sur les forums et sites de notation indépendants.

5. L’application mobile

Les applications mobiles sont plus ou moins ludiques et pourvoyeuses de bonnes expériences sur :

• Les fonctionnalités proposées
• Mode d’identification
• Qualité de la synthèse des comptes
• Accès au service client
• Simplicité d’utilisation pour des opérations classiques : trouver son RIB, son historique, ajout de bénéficiaires, notifications

Les applications sont généralement notées en masse par les internautes utilisateurs sur les plateformes Google, Play Store et Apple Store.

🧾 Comment ouvrir son compte en ligne ?

L’ouverture d’un compte en ligne prend quelques minutes et supprime les inconvénients du circuit traditionnel : appel du service client (souvent payant), prise de rendez-vous en agence, attente aux guichets puis entretien longue durée.

En ligne, elle se fait directement sur le site internet ou l’application de l’établissement choisi. De manière générale, elle se fait à l’aide d’un formulaire où doivent être renseignées les informations personnelles du demandeur : mail, numéro de téléphone, nom, prénom, âge, sexe, lieu de résidence, etc.

Le délai entre le dépôt de la demande et la réception de la carte de débit est généralement de 2 semaines. L’ouverture du compte en banque est elle quasiment immédiate, avec des délais entre 24h et 48h.

Certaines banques exigent le versement d’une première somme à l’ouverture du compte dans le but de l’activer. Il varie d’une dizaine d’euros à quelques centaines.

Conditions et documents à fournir

Pour être titulaire d’un compte courant à son nom et de façon indépendante, il faut avoir plus de 16 ans.

Des documents doivent ensuite être numériquement déposés sur la plateforme. Ils sont au nombre de 4 :

1. Pièce d’identité
2. Justificatif de domicile à son nom (si hébergé par un tiers, un justificatif à son nom avec une attestation d’hébergement et sa pièce d’identité)
3. Justificatif de revenus
4. Relevé d’identité bancaire (RIB)