Que faire lors d’un découvert de 4000 euros

Être à découvert de 4.000 euros est une situation difficile pour un consommateur puisqu’il s’expose à des risques comme le fichage FICP ou encore la suppression de son compte. Cependant, il existe des aides et astuces comme se constituer une épargne, le micro crédit social ou encore apprendre à gérer son budget pour sortir de cette situation délicate.

Comment gérer un découvert de 4.000€ ?

Pour faire face à un découvert de 4.000 euros, il faut se renseigner sur les aides mis à sa disposition par la CAF et Pole Emploi. Il faudra souvent favoriser un budget plus important que le montant de la dépense pour éviter les imprévus.

1. Existe-t-il des aides pour parer un découvert de 4.000 euros ?

Des aides existent pour les personnes ayant un découvert bancaire. La CAF et Pole Emploi ont mis en place des micro crédits sociaux destinés au plus démunis. Avec ces crédits les durées de remboursement sont rallongées (jusqu’à 60 mois) et les montants sont compris entre 300€ et 5.000€.

1. Micro crédit CAF

Les bénéficiaires de la CAF peuvent prétendre à une aide d’urgence d’un montant de 500€. Elle est remboursée par petites mensualités prélevées sur les prestations familiales.

Cette aide est versée à l’organisme ou à l’allocataire. Pour effectuer la demande, le consommateur devra passer par un travailleur social. Cependant l’aide sera admise si :

• Accident
• Perte d’emploi
• Maladie
• Séparation récente

2. Micro crédit Pôle emploi

Pôle emploi et l’Adie proposent différentes aides financières en fonction des situations :

• Une aide au permis de conduire qui nécessite de percevoir le RSA et d’habiter un logement mal desservi par les transports en commun. Le montant de l’aide est de 1.200€ et sera directement envoyé à l’auto-école.
• Une aide à la mobilité qui nécessite d’avoir un CDI ou CDD de plus de 3 mois à plus de 60km de son domicile ou à 2h de trajet. Le montant de cette aide est de 0.20€ par kilomètre, 6€ pour les repas par jour et de 30€ pour l’hébergement par nuit

Les micro crédits sociaux sont accessibles par tous, même les interdits bancaires.

2. Les conseils de GoToInvest pour ne pas être à découvert

Un découvert de 4.000 euros coûte cher puisque le taux varie entre 14 et 18% par an en moyenne. Voici quelques conseils et ainsi éviter le plus possible un solde débiteur sur son compte.

1. La première chose à faire est de constituer une épargne de précaution pour régler les dépenses imprévues. Cela permettra d’anticiper un futur problème sans pour autant tomber dans le rouge.
2. La CAF propose des aides mais aussi des ateliers qui aideront les consommateurs à gérer leur budget en toute sérénité et efficacement.
3. Il est important d’éviter un maximum les dépenses inutiles et de revoir son budget. Il est possible de revoir son budget en mettant en concurrence son assureur, son fournisseur d’accès à Internet et même son fournisseur d’énergie. Après coup, le consommateur peut définir son budget mensuel et ne pas le dépasser.
4. En cas de facture imprévue, demander un échelonnement sur 3 à 4 mois. En revanche, en cas de découvert prévisible, prendre rendez-vous avec son conseiller le plus rapidement possible pour négocier les frais bancaires.
5. S’informer sur les aides comme le chèque énergie ou bien la mise en place d’un tarif social pour l’eau par certaines villes.
6. Enfin télécharger une application pour mieux gérer son budget comme PiloteBudget sur le portail de la Banque de France qui est totalement gratuit.

Quels sont les risques d’un découvert de 4.000 euros ?

Dans une situation de découvert de 4.000 euros, le consommateur s’expose à des risques plus ou moins importants qui peuvent avoir des conséquences sur ces futurs projets.

1. Le risque n°1 : Les agios

Les agios sont des frais que la banque aura le droit de facture en cas de dépassement du découvert autorisé. Ces frais s’élèvent à 8 € par opération et la limite est fixée à 80 € par mois. On appelle cela des commissions d’intervention.

En outre, si le consommateur dépasse de plus en plus le seuil, il verra le coût des agios augmenté considérablement. Par conséquent, il est préférable de souvent vérifier le solde restant avant tout achat dans un magasin ou sur Internet.

2. Le risque n°2 : Le fichage FICP

Dans le cas d’un découvert bancaire de 4.000 euros, les organismes de crédit se réservent le droit de demander le fichage du client si sa situation n’est pas régularisée. Le fichage dure 5 ans et les créanciers pourront examiner la solvabilité d’une personne qui souhaite souscrire à un prêt.

Être fiché au FICP n’interdit pas de souscrire à un crédit, en revanche cela complique beaucoup les choses. Pour avoir plus de chance d’obtenir une réponse positive, l’emprunteur devra se tourner vers des crédits FICP ou un micro crédit social.

3. Le risque n°3 : La suppression du découvert autorisé

Lors d’un dépassement du découvert, la réaction la plus immédiate est la suppression du découvert autorisé. L’emprunteur tombe dans un découvert non autorisé et sera contraint à payer des frais supplémentaires.

Les chèques seront automatiquement rejetés et cette situation ne va faire qu’aggraver le cas de l’emprunteur.

4. Le risque n°4 : La fermeture du compte bancaire

La fermeture du compte bancaire est une situation rare. Le plus souvent, les établissements feront preuve de bonne foi et laisseront le temps au client de régulariser sa situation.

Néanmoins, si le découvert dépasse les 3 mois, la banque sera dans l’obligation de fermer le compte du client.

Un découvert de 4.000 euros est-il un découvert autorisé ?

Si le découvert de 4.000 euros n’est pas régularisé sous 30 jours, il sera considéré comme découvert autorisé. Un découvert autorisé est un solde négatif du compte bancaire.

1. Quel est le découvert autorisé moyen en France ?

Il n’y a pas de découvert autorisé moyen en France. Ce sont les organismes de crédit qui fixent eux-mêmes le montant maximum du découvert autorisé.

Banques	Découvert autorisé
BNP Paribas	Selon les revenus
Crédit Mutuel	Selon les revenus
Caisse d’Epargne	Selon les revenus
La Banque Postale	Selon les revenus
Banque Populaire	Selon les revenus, jusqu’à 100% du salaire mensuel
Crédit Agricole	Selon les revenus, jusqu’à 3.000€
CIC	Selon les revenus, jusqu’à 6.000€
Boursorama Banque	De 100 à 10.000€, selon la carte

2. À qui s’adresse le découvert autorisé ?

Le découvert autorisé s’adresse à tous les Français sans exception. Il suffit juste d’être client dans une banque et demander quel est le découvert autorisé par cette dernière.

3. Quelle est la durée d’un découvert ?

La durée d’un découvert bancaire de 4.000 euros ou moins est de 3 mois consécutifs au maximum. Si cette période est dépassée, l’établissement bancaire va proposer une offre de crédit à la consommation, valable pendant 30 jours.

4. Un découvert de 4.000 euros a-t-il un coût ?

Oui avoir un découvert de 4.000 euros a un coût. Pour connaitre ce coût, voici les deux tarifs qui peuvent être exercés.

• Forfaitaire : Un tarif défini dans la convention de compte pour chaque découvert
• Proportionnelle : Un tarif défini en fonction de la durée du découvert, du montant et du taux d’intérêt appliqué

Cependant, d’autres agios peuvent être facturés au niveau du rejet de chèque ou de prélèvement :

• 20€ pour un rejet de prélèvement ou de virement
• 30€ pour un rejet de chèque d’un montant inférieur (ou égal) à 50 €
• 50€ pour un rejet de chèque d’un montant supérieur à 50 €

Existe-t-il des alternatives fonctionnelles en cas de découvert ?

1. Le prêt entre particuliers et le prêt familial

Le prêt entre particuliers est une autre solution lors du dépassement du découvert autorisé. Il permet d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€ pour une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois. Le taux est compris entre 4 et 5%.

Le prêt familial est un crédit qui consiste à emprunter une somme directement à un membre de votre famille au lieu de passer par une banque, souvent sans intérêt

2. Le paiement en plusieurs fous des prochains achats

Le paiement en plusieurs fois est une alternative notable si l’emprunteur vient à dépasser le découvert bancaire autorisé par la banque.

Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement proposée par des organismes spécialisés (FLOA Bank, Klarna ou encore Pledg) mais aussi de grandes enseignes (Fnac, Darty, Cdiscount et.).

Le paiement peut s’échelonner sur plusieurs mensualités (2, 3 ou même 10). La limite maximum du montant dépend de l’établissement dans lequel l’offre est souscrite.

Le paiement échelonné est généralement sans frais et très efficace.