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PEA ING Banque

Le PEA est un produit d’épargne investi en Bourse dont les dividendes sont exonérées d’impôts à partir de la 5e. Le retrait anticipé, avant la 5e année, de la somme épargnée entraîne la clôture du compte. L’ouverture et le transfert d’un PEA chez ING sont gratuits.

Trouvez l’investissement adapté

Des investissements à partir de 500€

Ouvrir un PEA chez ING Banque

Le PEA est un produit encadré par la loi, il n’est possible d’en détenir qu’un seul par personne.

Réglementation du PEA

La réglementation précise que les personnes de nationalité américaine, résidant aux USA ou relevant de la définition US Person en sont exclues.

ING Banque propose à ses clients deux possibilités pour ouvrir un PEA

  1. En ligne en allant sur le lien “Ouvrir un compte” :
    Vous remplissez le formulaire de demande d’ouverture de PEA puis vous imprimez le dossier et vous le signez. Vous l’adressez ensuite par voie postale avec les pièces justificatives demandées à :

ING Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Justificatifs Nature des documents
Premier justificatif d’identité • Carte nationale d’identité (recto verso)
• Passeport (les pages contenant votre identité et votre signature)
• Votre permis de conduire (recto verso) uniquement pour les permis au format « carte bancaire » (permis sécurisés)
• Titre de séjour (recto verso)
Deuxième justificatif d’identité différent du premier • Extrait de naissance
• Copie du livret de famille
• Copie du contrat de PACS et de son enregistrement
CNI française ou étrangère
• Passeport français ou étranger
• Permis de conduire français ou étranger
• Titre de séjour
Justificatif de domicile de moins de 3 mois • Facture d’énergie, de téléphone, d’internet, taxe d’habitation, quittance de loyer ou attestation d’hébergement accompagnée de la photocopie de la carte d’identité de l’hébergeur.
RIB Du compte chèque désigné sur le formulaire de demande d’ouverture.

2. En demandant une documentation au service clientèle par téléphone au 01.57.22.54.00 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.

Si vous n’êtes pas encore client de la banque, vous devrez d’abord ouvrir un compte courant. ING vous offre une prime de 80€ de bienvenue sans condition.

Les frais et tarifs du PEA

L’offre Bourse ING vous octroie de nombreux avantages en termes financiers sans aucune condition :

  • Aucun droit d’entrée ni de sortie
  • Aucun droit de garde
  • Aucuns frais de tenue de compte

Votre PEA est activé dès le premier dépôt de 10€ exigé à l’ouverture. Le plafond d’investissement est limité à 150.000€ conformément à la loi.

Les frais de courtage sont réduits :

Montant de l’ordre Frais de courtage
Jusqu’à 500€ 0.5% de la transaction
De 501€ à 1.000€ 0.4% de la transaction
De 1.001 € à 3.000€ 0.35% de la transaction
De 3.001 à 6.000€ 0.3% de la transaction
Plus de 6.000€ 0.25% de la transaction
Frais supplémentaires pour les ordres passés par téléphone 0.5% de la transaction

La fiscalité du PEA est très avantageuse :

Ancienneté du PEA Fiscalité
En cas de retrait ou de clôture avant 5 ans Prélèvement forfaitaire de 30%, clôture du compte obligatoire.
En cas de retrait ou de clôture après 5 ans Prélèvements sociaux de 17,2% sur les gains pour les PEA ouverts après le 1er janvier 2018.

Le PEA-PME chez ING Banque

La Banque ING ne propose pas de PEA-PME.

Transférer son PEA chez ING

Si vous détenez déjà un PEA dans un autre établissement, ING s’occupe de le transférer en prenant à sa charge toutes les formalités administratives. Pour cela, il suffit de contacter le service clientèle. Il vous enverra un formulaire à remplir et à renvoyer avec un certain nombre de justificatifs :

  • La photocopie du dernier relevé de votre portefeuille de titres et espèces
  • Le prix de revient fiscal de vos lignes en euros
  • Pour un transfert partiel : le tableau “Transfert Partiel des Titres” rempli par vos soins au verso de votre demande de transfert

Vous conserverez ainsi l’ancienneté de votre PEA. La durée du transfert est de 4 semaines environ.

Remboursement des frais de transfert de PEA chez ING

La banque où est détenu votre PEA vous facturera certainement des frais, variables selon la taille de votre portefeuille. ING s’engage à vous les rembourser jusqu’à 2.000 euros.

Conditions pour obtenir le transfert de votre PEA

  • Ne pas être engagé dans le service SRD (Service de règlement différé)
  • Ne pas être débiteur
  • Ne pas être de nationalité américaine

À qui est destiné le PEA ?

Le PEA est un produit d’épargne investi en Bourse auprès d’entreprises européennes et de placements collectifs (SICAV, fonds) essentiellement. Dès 5 années d’ancienneté, les dividendes sont exonérés d’impôts, mais pas des prélèvements sociaux (17.2%). Un retrait avant les cinq premières années entraîne la clôture du compte.

Le PEA est donc destiné aux investisseurs qui souhaitent optimiser leur fiscalité sur le long terme. Dans ce sens, c’est un excellent produit pour préparer sa retraite, une sortie en rente viagère est d’ailleurs tout à fait possible, elle sera exonérée d’impôts.

Rendement de la gamme de fonds ING

Les rendements offerts par la gamme de fonds ING sont performants, jusqu’à 57.03% pour certains d’entre eux sur cinq ans.

Comparaison entre le PEA ING et le PEA Boursorama Banque

Depuis la loi Pacte, les frais qui entourent le PEA sont plafonnés. Néanmoins, contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne offrent de nombreux services gratuits. C’est le cas d’ING et de Boursorama Banque.

Frais Boursorama Banque ING
Droits de garde Gratuit Gratuit
Abonnement mensuel Gratuit sous condition d’utilisation
Frais de courtage • A partir de 1.99€ par ordre exécuté pour un montant inférieur à 500€.
• Au-delà, à partir de 0.6% du montant de l’ordre
• A partir de 0.5% pour une transaction inférieure à 500€
• Les frais sont dégressifs au-delà de 500€
Frais de sortie Au-delà de 8 ans : aucun frais Aucun frais sans conditions
Premier dépôt 300€ 10€
Profils de trader 4 3
Fonds Actions et OPC 3 sélections de fonds adaptés à votre profil
Remboursement du transfert Jusqu’à 3.000€ Jusqu’à 2.000€

Les points forts d’ING

  • Son application mobile pour suivre l’actualité et gérer son portefeuille n’importe où,
  • L’outil Quickbank pour obtenir le classement des meilleurs fonds,
  • Les fiches Fonds Morningstar pour faire des choix éclairés en fonction des performances et de vos objectifs d’investissement.

ING est moins exigeante que Boursorama Banque à l’ouverture (10€ suffisent pour démarrer en Bourse), mais ses tarifs de courtage sont un peu plus élevés.

Les points forts de Boursorama Banque

  • La possibilité d’ouvrir un PEA-PME pour diversifier ses investissements,
  • Le PEA 0% (1.500 fonds négociés à 0%) : tout est donc gratuit.

Clôturer son PEA

Pour clôturer votre PEA, vous devez envoyer votre demande par courrier en recommandé avec accusé de réception daté et signé au service client. Vous préciserez si vous souhaitez liquider votre portefeuille ou le transférer sur un compte titres ordinaire.

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