Ouvrir un compte ING

A l’ouverture d’un compte courant ING, la banque vous offre une carte bancaire Mastercard gratuite. L’ensemble des opérations courantes sont exemptes de frais.

Offres en cours

Comment ouvrir un compte courant chez ING Banque ?

Lors de votre souscription, vous avez le choix entre deux offres : l’offre Essentielle et l’offre Intégrale. Chacune d’elles détermine le niveau des prestations offertes :

Services Offre Essentielle Offre Intégrale
Carte bancaire Mastercard standard Gold Mastercard
Type de carte Débit immédiat Débit immédiat ou différé
Plafond de paiements/30j 2 000€ 4 000€
Plafond de retraits/7j 500€ 1 000€
Frais retraits 5 retraits gratuits/ mois Gratuit
Découvert Aucun Jusqu’à 4000€
Chéquier Aucun Disponible à la demande
Paiements et retraits à l’étranger Payant : 2% du montant de l’opération Gratuits et illimités
Coût de l’offre 0€ • 0€ si flux de 1200 €/mois
• 5€/ mois sans condition, 10€ à partir du 1er septembre 2020
Conditions d’utilisation de la carte 5€/mois Condition de flux mensuel ou 5000€ d’encours ou souscription d’un crédit immobilier
Assurance moyens de paiement 30€ /an 30€/an

Il est donc possible de disposer d’une carte bancaire sans aucune condition de revenus.

Les plafonds de paiements et de découverts autorisés sont ajustables en fonction de vos éventuels encours sur des produits d’épargne.

Exemple de plafonds et de découverts autorisés selon les encours :

Type de carte Encours Plafonds Découvert autorisé
Débit immédiat 5 000€ Retraits : 600€/ 7j
Paiements : 3000€/30j
400€
Débit différé 15 000€ Retraits : 2000€/7j
Paiements : 6000€/30j
2 000€

Avec la carte Mastercard Standard, tout retrait au-delà des 5 retraits gratuits est facturé 1€. Elle n’autorise pas les découverts mais certaines opérations peuvent être toutefois accordées, par exemple dans les parkings ou aux péages. En effet, lors de chaque opération, la banque vérifie si le solde du compte bancaire est suffisant, à défaut le paiement est rejeté.

La banque est joignable par téléphone de 8h à 21 h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 18h au 01 57 22 54 01, appel non surtaxé.

Conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte courant :

Pour ouvrir un compte ING, vous devez être :

  • Une personne physique, juridiquement capable, majeure et domicilié en France au sens fiscal du terme,
  • Ne pas être fiché à la Banque de France depuis au moins 6 mois,
  • Posséder un mobile et une adresse e-mail.

Procédure d’ouverture en ligne :

La procédure en ligne ne prend que quelques minutes si l’on a déjà préparé les justificatifs demandés :

  • Remplir le formulaire de demande d’ouverture et le signer électroniquement,
  • Prenez une photo de votre signature, puis téléchargez les pièces justificatives suivantes :
Justificatifs Exemples de documents
Pièce d’identité Carte nationale en cours de validité, passeport, carte de séjour, permis de conduire
Deuxième justificatif d’identité Extrait d’acte de naissance, livret de famille, contrat de PACS
Justificatif de revenus Bulletin de paie, avis d’imposition
Justificatif de domicile Facture d’énergie, de téléphone, du fournisseur d’accès à internet, taxe d’habitation ou attestation d’hébergement avec justificatif de l’identité de l’hébergeur.

Si vous êtes déjà client de la banque ING :

  • Se connecter à son espace client,
  • Remplir le formulaire d’ouverture,
  • Signer électroniquement,
  • Télécharger un justificatif de revenus.

La banque procède ensuite à l’examen de votre dossier puis vous contacte par e-mail ou par SMS. Ensuite, sous 5 jours, vous recevrez la carte bancaire choisie et votre identifiant. Votre code secret fait l’objet d’un envoi séparé.

Pour activer votre compte courant, il suffit alors d’effectuer deux retraits dans un distributeur.

En cas de refus, vous avez la possibilité de prétendre au droit au compte auprès de la Banque de France. Deux conditions sont à remplir :

  • Résider physiquement et/ou fiscalement dans un pays de l’Union européenne,
  • Etre de nationalité française si vous résidez à l’étranger.

Procédure par envoi postal :

Par courrier, le dossier sera adressé à :
ING,

Service Ouverture,
Libre réponse 43298,
92889 Nanterre Cedex 9.

Vous n’êtes pas obligé de domicilier vos revenus chez ING. Cependant, si vous y êtes disposé, ING se charge, à votre demande, d’effectuer gratuitement toutes les formalités de votre changement de banque au moyen du Switching service. La procédure dure 22 jours.

Dès l’activation de votre compte bancaire, vous avez accès votre espace client pour bénéficier gratuitement d’un ensemble de services :

  • Consulter votre solde et les opérations effectuées,
  • Télécharger vos relevés de compte (jusqu’à 10 ans d’archives),
  • Effectuer des virements et mettre en place des prélèvements,
  • Imprimer un RIB,
  • Ajouter un compte externe,
  • Sécuriser vos opérations bancaires grâce à un code temporaire,
  • Accéder à l’outil Budgetizer pour visualiser la répartition de vos dépenses par poste et mieux gérer votre budget,
  • Personnaliser vos alertes par SMS ou e-mail dans la rubrique “Gestion des alertes”.

Comment ouvrir un compte joint ?

L’ouverture d’un compte joint vous donne droit à deux cartes Mastercard gratuites. La procédure est identique à celle d’ouverture d’un compte individuel.

Liste des justificatifs à fournir si vous n’êtes pas client de la banque ING :

Justificatifs pour chaque cotitulaire Nature
2 justificatifs d’identité différents Carte d’identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour, extrait d’acte de naissance…
1 justificatif de revenus Bulletin de salaire, avis d’imposition
1 justificatif de domicile Factures énergie, téléphonie, internet, attestation d’hébergement avec justificatif d’identité de l’hébergeur
Les photos des signatures de chacun Sur page blanche

Si vous êtes déjà client, la procédure d’ouverture de compte-joint sera effectuée via votre espace client. Vous n’aurez qu’à remplir le formulaire et signer la convention d’ouverture. Les cartes bancaires ouvrent droit aux mêmes services, elles sont soumises aux mêmes conditions de plafonds et de découverts.

Comment ouvrir un compte-titres ?

Les conditions pour ouvrir un compte titres sont de détenir un compte-chèques dans un établissement bancaire situé en France et être résident fiscal français.

Dans la rubrique “Bourse”, vous devez sélectionner l’onglet “Ouvrir un compte”, puis “Compte titres” et remplir le formulaire. Une fois imprimé, vous le joignez aux pièces justificatives demandées :

  • Photocopies de deux pièces d’identité différentes,
  • Justificatif de domicile,
  • RIB du compte-chèques désigné sur le formulaire.
  • Un premier dépôt de 10€ (sauf si vous êtes déjà client de la banque).

Il vous reste à envoyer votre dossier complet à :
ING,
Service Ouverture,
Libre réponse 43298,
92889 Nanterre Cedex 9.

Bon à savoir

Vous pouvez demander à recevoir une documentation sur le compte titres en cliquant sur l’onglet “Recevoir une documentation” ou en appelant le service client au 01 57 22 54 00.

Dans le cas où vous possédez déjà un compte-titres ailleurs, vous pouvez demander à la banque de le transférer. Ce service est gratuit. Un simple appel au service client suffit. La durée du transfert est de 4 semaines. Quelques restrictions cependant :

  • Ne pas être engagé dans le service SRD (Service de règlement différé),
  • Ne pas être débiteur,
  • Ne pas être de nationalité américaine.

Justificatifs à joindre à votre demande :

  • Ordre de transfert daté et signé,
  • Photocopie du dernier relevé de titres et espèces,
  • Prix de revient fiscal de vos lignes en euros,
  • Tableau “Transfert Partiel des Titres” complété par vos soins si vous souhaitez un transfert partiel.

Comment ouvrir un PEA ?

L’ouverture d’un PEA se réalise en ligne. Si vous êtes client de la banque, il suffit d’aller dans votre espace client et de choisir le compte à ouvrir. Aucun justificatif n’est à fournir.

Si vous n’êtes pas client, vous devez d’abord ouvrir un compte courant. Si vous êtes déjà détenteur d’un PEA, vous pouvez demander à le transférer chez ING. Les frais seront remboursés à hauteur de 2000€.

Comment ouvrir un compte jeune ?

ING propose un compte gratuit ING go to 18 pour les jeunes de 10 à 17 ans sans frais de tenue de compte. Il est assorti d’une carte de débit gratuite. En cas de perte de la carte, vous pouvez faire opposition en appelant le service Card Stop au 070 344 344.

En tant que parents, vous définissez les plafonds d’utilisation de la carte de votre enfant et vous gérez son compte. Les retraits d’espèces peuvent être effectués à partir de 5 euros dans les SelfBank de la banque. A partir de 12 ans, votre enfant aura l’autorisation de consulter son solde via l’application ING Smart booking téléchargeable sur son téléphone portable.

Le compte peut être ouvert dès sa naissance. Il l’utilisera à partir de 10 ans avec votre accord. Seule condition d’éligibilité : ouvrir un seul compte par enfant.

Procédure d’ouverture de compte ING go to 18 en ligne pour les clients ING :

  • Compléter le formulaire de demande d’ouverture de compte via votre espace client,
  • Le faire signer par les deux représentants légaux,
  • Joindre une photocopie du livret de famille.

Les non-clients doivent d’abord ouvrir un compte courant individuel ou joint.

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte Pro chez ING. Cependant vous pouvez toujours ouvrir un compte courant dédié à votre activité.

Est-il possible d’ouvrir un compte sans revenus ?

Il y a deux solutions pour ouvrir un compte sans condition de revenus :

  1. Posséder un encours d’épargne d’au moins 5000€ pendant au moins 1 jour dans le mois,
  2. Souscrire à l’offre Essentielle avec la carte Mastercard standard et payer 5€ par mois.

Comment ouvrir un livret d’épargne ?

La banque ING propose trois livrets d’épargne à ses clients.

Livret A LDDS Livret épargne Orange
Rémunération 0.50% 0.50% 1% brut jusqu’à 50 000 € les deux premiers mois puis 0.03%
Plafond de dépôt 22 950€ 12 000€ 3 000 000 €
Fiscalité Aucune Aucune Prélèvement forfaitaire unique de 30%
1er versement 10€ 10€ 10€
Frais Aucun Aucun Aucun
Mensualité imposée Aucune Aucune Aucune

Les livrets A et LDDS sont réglementés par l’Etat, il n’est pas possible d’en ouvrir plus d’un par personne.

Le livret Orange est intéressant pour son plafond très élevé, le taux de rémunération est susceptible d’évoluer à la hausse comme à la baisse. Son ouverture est réservée aux clients de la banque. Vous devrez donc d’abord ouvrir un compte courant.

Est-il possible d’adhérer à une assurance vie sans compte courant ?

L’assurance-vie ING comprend deux fonds en euros : Eurossima (rémunéré à 1.15%) et Netissima (rémunéré entre 1.0 et 1.70%). Vous pourrez également investir dans 41 unités de compte.

Pour souscrire à l’assurance vie ING, il faut être client de la banque. Vous devez donc ouvrir un compte courant pour y adhérer via votre espace client. Pour souscrire par voie postale, vous devrez fournir :

  • Un RIB,
  • deux justificatifs d’identité différents,
  • un justificatif de domicile de moins de 6 mois,
  • un chèque de 300€ pour le premier versement.

Le délai de confirmation de votre adhésion est de 8 jours. Il sera visible dans votre espace client sous 3 semaines. La plupart des opérations peuvent être effectuées en ligne : arbitrage, changement de mode de gestion (gestion libre, gestion sous mandat), rachat, etc.

Ouvrir un compte ING à l’étranger

La Banque a créé un département Non-résident d’ING pour ses clients résidant à l’étranger. Vous pouvez le joindre par courrier à :
Service Non-résident d’ING,
Cours St Michel 40,
1040 Bruxelles.

Ou par téléphone au 02 547 31 37.

Ouvrir un compte au Luxembourg

Détenir un compte chez ING Luxembourg est soumis à conditions :

  • être une personne physique majeure et capable au sens juridique,
  • être résident dans l’un des pays suivants : France, Belgique, Allemagne, Luxembourg,
  • posséder une adresse e-mail.

A l’ouverture de votre compte en ligne, la banque vous demandera un justificatif d’identité et un premier virement de 100€ depuis une banque implantée dans l’un des pays cités.

A défaut de remplir l’un de ces critères, vous devrez vous rendre au Luxembourg pour ouvrir votre compte courant.

Ouvrir un compte en Belgique

Pour ouvrir un compte en Belgique, il est nécessaire de vous y rendre au moins une fois. La banque a en effet besoin de connaître vos liens avec le pays : lieu de naissance, résidence secondaire, famille, intentions financières…

Existe-t-il des offres à l’ouverture d’un compte ING ?

La banque ING vous offre une prime 80€ à l’occasion de la première ouverture d’un compte individuel ou d’un compte joint en ligne ou sous format papier. Le versement est soumis à la réception du dossier complet comprenant la convention d’ouverture datée et signée et tous les justificatifs sous deux mois et sous réserve de l’activation du compte avec un premier dépôt.

Un client de la banque ING peut également vous parrainer. Le montant de la prime s’élève à 80€.

Offres en cours

Un virement de 150€ est nécessaire pour activer votre compte courant. Les fonds seront disponibles immédiatement.

Vous devez vous connecter à votre espace client à l’aide de votre identifiant, votre date de naissance et votre mot de passe. Votre identifiant se trouve sur votre convention d’ouverture de compte. Allez dans la rubrique “Vos comptes”, onglet “Compte courant”, récupérer votre RIB et effectuez votre virement de 150€.