Ouvrir un compte ING
À l’ouverture d’un compte courant ING, la banque propose deux offres bancaires : l’offre Essentielle et l’offre Intégrale. À la souscription, elle met à disposition une carte Mastercard. Les opérations courantes sont exemptes de frais.
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Ouvrir un compte courant chez ING Banque
Lors de votre souscription, vous avez le choix entre deux offres : l’offre Essentielle et l’offre Intégrale. Chacune d’elles détermine le niveau des prestations offertes :
| Services | Offre Essentielle | Offre Intégrale |
|---|---|---|
| Carte bancaire | Mastercard standard | Gold Mastercard |
| Type de carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé |
| Plafond de paiements/30j | 2.000€ | 4.000€ |
| Plafond de retraits/7j | 500€ | 1.000€ |
| Frais retraits | 5 retraits gratuits/ mois | Gratuit |
| Découvert | Aucun | Jusqu’à 4.000€ |
| Chéquier | Aucun | Disponible à la demande |
| Paiements et retraits à l’étranger | Payant : 2% du montant de l’opération | Gratuits et illimités |
| Coût de l’offre | 0€ | • 0€ si flux de 1.200€/mois • 5€/ mois sans condition, 10€ à partir du 1er septembre 2020 |
| Conditions d’utilisation de la carte | 5€/mois | Condition de flux mensuel ou 5.000€ d’encours ou souscription d’un crédit immobilier |
| Assurance moyens de paiement | 30€ /an | 30€/an |
Il est possible de disposer d’une carte bancaire sans aucune condition de revenus.
Les plafonds de paiements et de découverts autorisés sont ajustables en fonction de vos éventuels encours sur des produits d’épargne.
Exemple de plafonds et de découverts autorisés selon les encours :
| Type de carte | Encours | Plafonds | Découvert autorisé |
|---|---|---|---|
| Débit immédiat | 5.000€ | Retraits : 600€/7j Paiements : 3.000€/30j |
400€ |
| Débit différé | 15.000€ | Retraits : 2.000€/7j Paiements : 6.000€/30j |
2.000€ |
Paiements avec la carte Mastercard Standard
En effet, lors de chaque opération, la banque vérifie si le solde du compte bancaire est suffisant, à défaut le paiement est rejeté.
La banque est joignable par téléphone de 8h à 21h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 18h au 01.57.22.54.01 (appel non surtaxé).
Conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte courant
Pour ouvrir un compte ING, vous devez être :
- Une personne physique, juridiquement capable, majeure et domiciliée en France au sens fiscal du terme,
- Ne pas être fiché à la Banque de France depuis au moins 6 mois,
- Posséder un mobile et une adresse e-mail.
Procédure d’ouverture en ligne
La procédure en ligne ne prend que quelques minutes si l’on a déjà préparé les justificatifs demandés :
- Remplir le formulaire de demande d’ouverture et le signer électroniquement,
- Prenez une photo de votre signature, puis téléchargez les pièces justificatives suivantes :
| Justificatifs | Exemples de documents |
|---|---|
| Pièce d’identité | Carte nationale en cours de validité, passeport, carte de séjour, permis de conduire |
| Deuxième justificatif d’identité | Extrait d’acte de naissance, livret de famille, contrat de PACS |
| Justificatif de revenus | Bulletin de paie, avis d’imposition |
| Justificatif de domicile | Facture d’énergie, de téléphone, du fournisseur d’accès à internet, taxe d’habitation ou attestation d’hébergement avec justificatif de l’identité de l’hébergeur. |
Si vous êtes déjà client de la Banque ING
- Se connecter à son espace client
- Remplir le formulaire d’ouverture
- Signer électroniquement
- Télécharger un justificatif de revenus
La banque procède ensuite à l’examen de votre dossier puis vous contacte par e-mail ou par SMS. Ensuite, sous 5 jours, vous recevrez la carte bancaire choisie et votre identifiant. Votre code secret fait l’objet d’un envoi séparé.
Pour activer votre compte courant, il suffit alors d’effectuer deux retraits dans un distributeur.
En cas de refus, vous avez la possibilité de prétendre au droit au compte auprès de la Banque de France. Deux conditions sont à remplir :
- Résider physiquement et/ou fiscalement dans un pays de l’Union européenne
- Être de nationalité française si vous résidez à l’étranger
Procédure par envoi postal :
Par courrier, le dossier sera adressé à :
ING
Service Ouverture
Libre réponse 43298
92889 Nanterre Cedex 9
Vous n’êtes pas obligé de domicilier vos revenus chez ING. Cependant, si vous y êtes disposé, ING se charge, à votre demande, d’effectuer gratuitement toutes les formalités de votre changement de banque au moyen du Switching service. La procédure dure 22 jours.
Dès l’activation de votre compte bancaire, vous avez accès votre espace client pour bénéficier gratuitement d’un ensemble de services :
- Consulter votre solde et les opérations effectuées
- Télécharger vos relevés de compte (jusqu’à 10 ans d’archives)
- Effectuer des virements et mettre en place des prélèvements
- Imprimer un RIB
- Ajouter un compte externe
- Sécuriser vos opérations bancaires grâce à un code temporaire
- Accéder à l’outil Budgetizer pour visualiser la répartition de vos dépenses par poste et mieux gérer votre budget
- Personnaliser vos alertes par SMS ou e-mail dans la rubrique “Gestion des alertes“
Ouvrir un compte joint
L’ouverture d’un compte joint vous donne droit à deux cartes Mastercard gratuites. La procédure est identique à celle d’ouverture d’un compte individuel.
Liste des justificatifs à fournir si vous n’êtes pas client de la Banque ING :
| Justificatifs pour chaque cotitulaire | Nature |
|---|---|
| 2 justificatifs d’identité différents | Carte d’identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour, extrait d’acte de naissance… |
| 1 justificatif de revenus | Bulletin de salaire, avis d’imposition |
| 1 justificatif de domicile | Factures énergie, téléphonie, internet, attestation d’hébergement avec justificatif d’identité de l’hébergeur |
| Les photos des signatures de chacun | Sur page blanche |
Ouverture d’un compte joint en étant client
Les cartes bancaires ouvrent droit aux mêmes services, elles sont soumises aux mêmes conditions de plafonds et de découverts.
Ouvrir un compte-titres
Les conditions pour ouvrir un compte titres sont de détenir un compte-chèques dans un établissement bancaire situé en France et être résident fiscal français.
Dans la rubrique “Bourse“, vous devez sélectionner l’onglet “Ouvrir un compte“, puis “Compte titres” et remplir le formulaire. Une fois imprimé, vous le joignez aux pièces justificatives demandées :
- Photocopies de deux pièces d’identité différentes
- Justificatif de domicile
- RIB du compte-chèques désigné sur le formulaire
- Un premier dépôt de 10€ (sauf si vous êtes déjà client de la banque)
Il vous reste à envoyer votre dossier complet à :
ING
Service Ouverture
Libre réponse 43298
92889 Nanterre Cedex 9
Recevoir une documentatation
Dans le cas où vous possédez déjà un compte-titres ailleurs, vous pouvez demander à la banque de le transférer. Ce service est gratuit. Un simple appel au service client suffit. La durée du transfert est de 4 semaines. Quelques restrictions cependant :
- Ne pas être engagé dans le service SRD (Service de règlement différé)
- Ne pas être débiteur
- Ne pas être de nationalité américaine
Justificatifs à joindre à votre demande
- Ordre de transfert daté et signé
- Photocopie du dernier relevé de titres et espèces
- Prix de revient fiscal de vos lignes en euros
- Tableau “Transfert Partiel des Titres” complété par vos soins si vous souhaitez un transfert partiel
Ouvrir un PEA
L’ouverture d’un PEA se réalise en ligne. Si vous êtes client de la banque, il suffit d’aller dans votre espace client et de choisir le compte à ouvrir. Aucun justificatif n’est à fournir.
Si vous n’êtes pas client, vous devez d’abord ouvrir un compte courant. Si vous êtes déjà détenteur d’un PEA, vous pouvez demander à le transférer chez ING. Les frais seront remboursés à hauteur de 2.000€.
Ouvrir un compte jeune
ING propose un compte gratuit ING go to 18 pour les jeunes de 10 à 17 ans sans frais de tenue de compte. Il est assorti d’une carte de débit gratuite.
En cas de perte de la carte, vous pouvez faire opposition en appelant le service Card Stop au +32.70.344.344.
En tant que parents, vous définissez les plafonds d’utilisation de la carte de votre enfant et vous gérez son compte. Les retraits d’espèces peuvent être effectués à partir de 5 euros dans les SelfBank de la banque.
À partir de 12 ans, votre enfant aura l’autorisation de consulter son solde via l’application ING Smart booking téléchargeable sur son téléphone portable.
Le compte peut être ouvert dès sa naissance. Il l’utilisera à partir de 10 ans avec votre accord. Seule condition d’éligibilité : ouvrir un seul compte par enfant.
Procédure d’ouverture de compte ING go to 18 en ligne pour les clients ING :
- Compléter le formulaire de demande d’ouverture de compte via votre espace client
- Le faire signer par les deux représentants légaux
- Joindre une photocopie du livret de famille
Les non-clients doivent d’abord ouvrir un compte courant individuel ou joint.
Ouvrir un compte professionnel
Il n’est pas possible d’ouvrir un compte pro chez ING. Cependant vous pouvez toujours ouvrir un compte courant dédié à votre activité.
Ouvrir un compte sans revenus
Il y a deux solutions pour ouvrir un compte sans condition de revenus :
- Posséder un encours d’épargne d’au moins 5.000€ pendant au moins 1 jour dans le mois
- Souscrire à l’offre Essentielle avec la carte Mastercard standard et payer 5€ par mois.
Ouvrir un livret d’épargne
La Banque ING propose trois livrets d’épargne à ses clients.
| Livret A | LDDS | Livret épargne Orange | |
|---|---|---|---|
| Rémunération | 0.5% | 0.5% | 1% brut jusqu’à 50.000€ les deux premiers mois puis 0.03% |
| Plafond de dépôt | 22.950€ | 12.000€ | 3.000.000€ |
| Fiscalité | Aucune | Aucune | Prélèvement forfaitaire unique de 30% |
| 1er versement | 10€ | 10€ | 10€ |
| Frais | Aucun | Aucun | Aucun |
| Mensualité imposée | Aucune | Aucune | Aucune |
Les livrets A et LDDS sont réglementés par l’État, il n’est pas possible d’en ouvrir plus d’un par personne.
Le livret d’épargne Orange
Son ouverture est réservée aux clients de la banque. Vous devrez donc d’abord ouvrir un compte courant.
Adhérer à une assurance vie sans compte courant
L’assurance-vie ING comprend deux fonds en euros : Eurossima (rémunéré à 1.15%) et Netissima (rémunéré entre 1.0 et 1.7%). Vous pourrez également investir dans 41 unités de compte.
Pour souscrire à l’assurance vie ING, il faut être client de la banque. Vous devez donc ouvrir un compte courant pour y adhérer via votre espace client. Pour souscrire par voie postale, vous devrez fournir :
- Un RIB
- Deux justificatifs d’identité différents
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois
- Un chèque de 300€ pour le premier versement
Le délai de confirmation de votre adhésion est de 8 jours. Il sera visible dans votre espace client sous 3 semaines.
La plupart des opérations peuvent être effectuées en ligne : arbitrage, changement de mode de gestion (gestion libre, gestion sous mandat), rachat, etc.
Ouvrir un compte ING à l’étranger
La Banque a créé un département Non-résident d’ING pour ses clients résidant à l’étranger. Vous pouvez le joindre par courrier à :
Service Non-résident d’ING,
Cours Saint-Michel 40,
1040 Bruxelles.
Ou par téléphone au +32.25.473.137.
Ouvrir un compte au Luxembourg
Détenir un compte chez ING Luxembourg est soumis à conditions :
- Être une personne physique majeure et capable au sens juridique
- Être résident dans l’un des pays suivants : France, Belgique, Allemagne, Luxembourg
- Posséder une adresse e-mail
À l’ouverture de votre compte en ligne, la banque vous demandera un justificatif d’identité et un premier virement de 100€ depuis une banque implantée dans l’un des pays cités.
À défaut de remplir l’un de ces critères, vous devrez vous rendre au Luxembourg pour ouvrir votre compte courant.
Ouvrir un compte en Belgique
Pour ouvrir un compte en Belgique, il est nécessaire de vous y rendre au moins une fois. La banque a en effet besoin de connaître vos liens avec le pays : lieu de naissance, résidence secondaire, famille, intentions financières, etc.
Offres à l’ouverture d’un compte ING
La Banque ING vous offre une prime 80€ à l’occasion de la première ouverture d’un compte individuel ou d’un compte joint en ligne ou sous format papier.
Le versement est soumis à la réception du dossier complet comprenant la convention d’ouverture datée et signée et tous les justificatifs sous deux mois et sous réserve de l’activation du compte avec un premier dépôt.
Un client de la Banque ING peut également vous parrainer. Le montant de la prime s’élève à 80€.
Trouvez l’investissement adapté
Des investissements à partir de 500€
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