ING découvert
La Banque ING propose un service de découvert d’une valeur de 1.000€ que l’on peut augmenter, sous conditions, pour une durée de 30 jours consécutifs au maximum. Son taux d’intérêt est fixé à 8% et double à 16% en cas de dépassement de découvert, avec un minimum d’agios de 2€ par mois.
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ING découvert
: l’essentiel
Types de découverts ING | Découvert autorisé, facilité de caisse, découvert exceptionnel |
Montants du découvert autorisé | De 500€ à 2.000€ |
Les alternatives au découvert autorisé | Prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, crédit renouvelable, micro crédit |
Frais de découvert ING
Un découvert autorisé est un service proposé par certaines banques aux professionnels comme aux particuliers permettant d’avoir un solde bancaire négatif pour une durée comprise en 1 mois et 3 mois consécutifs.
Type | Caractéristiques |
---|---|
Montant maximum | 1.000€* |
Durée maximale | 30 jours |
Taux intérêts débiteurs | 8% par an |
Agios minimums (non inclus dans le TAEG) | 2€ par mois |
Frais de dossier | Gratuits |
*Le montant maximum dépend des revenus ou de l’épargne figurant sur le compte et il peut être revu à la hausse en fonction des besoins et des négociations.
Le découvert autorisé est un service entraînant des frais bancaires. Surnommés « agios », ils se divisent en plusieurs catégories avec notamment le taux d’intérêt appliqué sur le montant en découvert ou encore par exemple des frais de commissions d’intervention sur chaque opération en cas de dépassement.
Le montant maximum du découvert autorisé proposé par la ING dépend des revenus mensuels du client. Le découvert autorisé chez ING se limite à une durée de 30 jours maximum, similaire à une facilité de caisse. Il applique un taux fixe de 8% par an.
1. Facilité de caisse
La facilité de caisse est la possibilité d’avoir un découvert d’une durée de 30 jours consécutifs maximum. On parle véritablement de découvert quand un client possède un solde bancaire négatif pour une durée comprise entre 30 jours et 90 jours.
Les banques offrent également la possibilité d’avoir un découvert exceptionnel. Après négociations, celui-ci permet à un client d’avoir des modalités de découvert différentes sur une courte période donnée.
Un découvert exceptionnel peut modifier la durée, le montant ou même le taux. Il doit être justifié et négocié avec un conseiller de sa banque.
2. Découvert non autorisé ING
Si le client enfreint les modalités convenues pour son découvert, que ce soit la durée ou le montant, il est alors en situation de découvert non autorisé. On parle également de dépassement de découvert. Cela entraîne de nouveaux frais, comme la majoration du taux d’intérêt qui double chez ING de 8% à 16%.
Un découvert non autorisé peut également entraîner d’autres frais. Par exemple celui de la lettre d’information, lorsque la banque envoie le courrier prévenant de régulariser la situation ou encore de possibles commissions d’intervention de 8€ pour chaque opération menée sur le compte tant qu’il n’est pas réapprovisionné.
Type de frais | Montant |
---|---|
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé | 8% |
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé | 16% |
Commission d’intervention (découvert non autorisé) | Gratuit |
Coût lettre d’information (découvert non autorisé) | Gratuit |
Rejet de prélèvement solde insuffisant | • Montant du prélèvement • Limite de 20€ maximum |
Chèque rejeté pour manque de provision | De 30€ à 50€ |
Formule de calcul des agios
Les agios sur les découverts des banques sont soit fixes, soit proportionnels. Dans ce second cas, il existe une formule pour calculer les frais :
(Montant du découvert x durée du découvert x taux d’intérêt) / nombre de jours dans l’année
Augmenter son découvert ING
Pour augmenter l’autorisation de découvert, peu importe la banque, il faut impérativement passer par un conseiller. Cela est possible en se rendant dans son espace personnel accessible sur le site web ou via l’application mobile.
1. Demande de découvert
Afin de pouvoir bénéficier d’une autorisation de découvert chez ING, il faut contacter son conseiller bancaire pour négocier de nouvelles conditions. Le montant maximum du découvert autorisé chez ING dépend du revenu mensuel ou de l’épargne présente sur le compte associé.
Ci-dessous un tableau récapitulatif des montants de découverts autorisés chez ING en fonction du revenu mensuel.
Revenus mensuels | <1.200€ | Entre 1.200€ et 2.000€ | >2.000€ |
---|---|---|---|
Montant maximum de découvert autorisé | 0€ | 500€ | 1.000€ |
Ci-dessous le tableau récapitulatif des montants de découverts autorisés chez ING en fonction de l’épargne présente sur le compte.
Épargne sur le compte ING | < 5.200€ | 5.000€ | 10.000€ | 15.000€ |
---|---|---|---|---|
Montant maximum de découvert autorisé | 400€ | 1.000€ | 1.300€ | 2.000€ |
2. Connaître son découvert autorisé ING
Le découvert autorisé chez ING est défini à l’ouverture du compte client dans le contrat établi. Les modalités sont donc consultables dans ledit contrat, mais aussi sur le site web dans les tableaux tarifaires, ou bien dans son espace personnel dans la rubrique « compte courant » en cliquant sur la bulle d’information matérialisée par un « i ».
3. Comment récupérer son découvert autorisé ING ?
L’unique façon de récupérer son découvert autorisé ING est de suffisamment réapprovisionner son compte. Cela peut toutefois s’avérer difficile pour des clients imbriqués dans une situation de surendettement à cause des intérêts à payer sur le découvert actuel.
De plus, les banques en France ont l’obligation de proposer à leurs clients ayant un découvert de plus de 3 mois un crédit à la consommation. Cela permet de graduellement réapprovisionner le compte en ayant des intérêts plus attractifs à payer à la place de ceux du découvert non autorisé.
Frais réduits pour les personnes en situation de fragilité financière
Les banques pratiquent une réduction tarifaire pour les clients en situation financière fragile. Celle-ci s’applique sur les divers frais qui sont réduits ou deviennent gratuits.
4. Garanties découvert ING
La Banque ING garantit le respect des termes convenus dans le contrat et la soumission d’un crédit à la consommation pour tous clients en situation de découvert de plus de 3 mois. Elle propose également une assurance Moyens de Paiement Plus pour 2,5€ par mois pour faciliter la résolution de tous vols ou pertes de papiers et moyens de paiement.
5. Interdit bancaire et découvert
L’interdiction bancaire est ni plus ni moins que l’impossibilité pour un client d’émettre des chèques. Tous ses chéquiers sont récupérés, mais il garde l’intégralité de ses privilèges bancaires. Elle n’a rien à voir avec le découvert et ce dernier ne peut entraîner d’interdiction bancaire.
Néanmoins, l’interdiction bancaire constitue une raison suffisante à une banque pour clôturer le compte d’un client. Un particulier en situation d’interdiction bancaire pourra toutefois toujours avoir accès à un compte bancaire même après la clôture de son compte chez une banque. La Banque de France imposera à un groupe d’ouvrir un nouveau compte si besoin.
Comparatif taux découvert
Chaque banque propose ses modalités de découvert. Le taux d’intérêt notamment varie beaucoup d’une banque à l’autre et peut même différer entre deux clients d’une même banque.
Banque | Taux débiteur | Agios forfaitaires minimums | Commission d’intervention | Frais de dossier |
---|---|---|---|---|
Fortuneo | 7% | NC | Gratuit | NC |
Société Générale | Entre 5,5% et 21,06% | 7€ / trimestre | 8€ /opération | NC |
BNP Paribas | Selon profil | 7€ / trimestre | 8€ /opération | De 45€ à 60€ |
La Banque Postale | 15% ou 16% | 1,5€ / trimestre | 6,90€ / opération | Gratuits |
Boursorama Banque | 7% | NC | Gratuit | NC |
Crédit Agricole | Selon profil | 1,5€ / trimestre | 8€ /opération | NC |
LCL | Entre 5,19% et 20,83% | 1€ / trimestre | 8€ /opération | Gratuits |
Comparatif taux crédit à la consommation et découvert
Le crédit à la consommation concerne un montant compris entre 200€ et pouvant aller jusqu’à 75.000€ au maximum sur des durées de quelques semaines à 10 ou parfois 12 ans. Les taux d’intérêt fluctuent énormément, mais il est possible d’obtenir un crédit conséquent à 5% ou 6%.
Les alternatives au découvert bancaire ING

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto
La meilleure alternative à un découvert est un crédit à la consommation. Il regroupe de nombreux types de crédits, chacun avec leurs spécificités, mais offre en général un taux d’intérêt plus attractif que celui d’un découvert.
L’inconvénient est qu’il faut prévoir le besoin de fonds pour pouvoir anticiper un potentiel découvert et opter pour un crédit à la consommation en amont. Voici la liste des types de crédits à la consommation :
- Crédit renouvelable
- Crédit affecté (prêt travaux et auto)
- Prêt personnel
- Micro crédit
- Carte privative de paiement
1. Micro crédit

Jusqu’à 8.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs
Le micro crédit permet d’emprunter des petites sommes généralement comprises entre 50€ et 5.000€ pour une durée de prêt variant entre 2 semaines et 6 mois.
Parmi ses plus gros avantages, on retrouve la facilité d’accès, puisque le micro crédit ne demande que peu voire pas de justificatifs. Il bénéficie aussi d’un déblocage de fonds très rapide : prenant entre 1 et 2 jours en général.








2. Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat
Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ au maximum sur de longues périodes pouvant aller jusqu’à 12 ans.

















3. Crédit renouvelable

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable aussi connu comme réserve d’argent ou crédit revolving concerne des montants compris entre 100€ et 15.000€ sur une durée de remboursement oscillant entre 3 mois et 6 ans.
De grandes enseignes de la distribution proposent un crédit renouvelable sous la forme d’une carte de crédit. Cette carte est utilisable dans tous les points de vente acceptant le type (VISA, MasterCard, etc.) et pas seulement les magasins de la chaîne.












Comment contacter ING ?
Contact ING

service.reclamations@groupe-mma.fr
Téléphone
01.57.22.54.00 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi 8h à 18h
Autre
Espace personnel si vous êtes client ING
Courrier depuis les DOM-TOM et l’étranger :
40 avenue des Terroirs de France 75616 Paris Cedex 12
Adresse
ING Service Clientèle 70678 – 75567 PARIS Cedex 12
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