ING découvert

La Banque ING propose un service de découvert d’une valeur de 1.000€ que l’on peut augmenter, sous conditions, pour une durée de 30 jours consécutifs au maximum. Son taux d’intérêt est fixé à 8% et double à 16% en cas de dépassement de découvert, avec un minimum d’agios de 2€ par mois.

Frais de découvert ING

Un découvert autorisé est un service proposé par certaines banques aux professionnels comme aux particuliers permettant d’avoir un solde bancaire négatif pour une durée comprise en 1 mois et 3 mois consécutifs.

Type	Caractéristiques
Montant maximum	1.000€*
Durée maximale	30 jours
Taux intérêts débiteurs	8% par an
Agios minimums (non inclus dans le TAEG)	2€ par mois
Frais de dossier	Gratuits

*Le montant maximum dépend des revenus ou de l’épargne figurant sur le compte et il peut être revu à la hausse en fonction des besoins et des négociations. 

Le découvert autorisé est un service entraînant des frais bancaires. Surnommés « agios », ils se divisent en plusieurs catégories avec notamment le taux d’intérêt appliqué sur le montant en découvert ou encore par exemple des frais de commissions d’intervention sur chaque opération en cas de dépassement.

Le montant maximum du découvert autorisé proposé par la ING dépend des revenus mensuels du client. Le découvert autorisé chez ING se limite à une durée de 30 jours maximum, similaire à une facilité de caisse. Il applique un taux fixe de 8% par an.

1. Facilité de caisse

La facilité de caisse est la possibilité d’avoir un découvert d’une durée de 30 jours consécutifs maximum. On parle véritablement de découvert quand un client possède un solde bancaire négatif pour une durée comprise entre 30 jours et 90 jours.

Les banques offrent également la possibilité d’avoir un découvert exceptionnel. Après négociations, celui-ci permet à un client d’avoir des modalités de découvert différentes sur une courte période donnée.

Un découvert exceptionnel peut modifier la durée, le montant ou même le taux. Il doit être justifié et négocié avec un conseiller de sa banque.

2. Découvert non autorisé ING

Si le client enfreint les modalités convenues pour son découvert, que ce soit la durée ou le montant, il est alors en situation de découvert non autorisé. On parle également de dépassement de découvert. Cela entraîne de nouveaux frais, comme la majoration du taux d’intérêt qui double chez ING de 8% à 16%.

Un découvert non autorisé peut également entraîner d’autres frais. Par exemple celui de la lettre d’information, lorsque la banque envoie le courrier prévenant de régulariser la situation ou encore de possibles commissions d’intervention de 8€ pour chaque opération menée sur le compte tant qu’il n’est pas réapprovisionné.

Type de frais	Montant
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé	8%
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé	16%
Commission d’intervention (découvert non autorisé)	Gratuit
Coût lettre d’information (découvert non autorisé)	Gratuit
Rejet de prélèvement solde insuffisant	• Montant du prélèvement • Limite de 20€ maximum
Chèque rejeté pour manque de provision	De 30€ à 50€

Augmenter son découvert ING

Pour augmenter l’autorisation de découvert, peu importe la banque, il faut impérativement passer par un conseiller. Cela est possible en se rendant dans son espace personnel accessible sur le site web ou via l’application mobile.

1. Demande de découvert

Afin de pouvoir bénéficier d’une autorisation de découvert chez ING, il faut contacter son conseiller bancaire pour négocier de nouvelles conditions. Le montant maximum du découvert autorisé chez ING dépend du revenu mensuel ou de l’épargne présente sur le compte associé.

Ci-dessous un tableau récapitulatif des montants de découverts autorisés chez ING en fonction du revenu mensuel.

Revenus mensuels	<1.200€	Entre 1.200€ et 2.000€	>2.000€
Montant maximum de découvert autorisé	0€	500€	1.000€

Ci-dessous le tableau récapitulatif des montants de découverts autorisés chez ING en fonction de l’épargne présente sur le compte.

Épargne sur le compte ING	< 5.200€	5.000€	10.000€	15.000€
Montant maximum de découvert autorisé	400€	1.000€	1.300€	2.000€

2. Connaître son découvert autorisé ING

Le découvert autorisé chez ING est défini à l’ouverture du compte client dans le contrat établi. Les modalités sont donc consultables dans ledit contrat, mais aussi sur le site web dans les tableaux tarifaires, ou bien dans son espace personnel dans la rubrique « compte courant » en cliquant sur la bulle d’information matérialisée par un « i ».

3. Comment récupérer son découvert autorisé ING ?

L’unique façon de récupérer son découvert autorisé ING est de suffisamment réapprovisionner son compte. Cela peut toutefois s’avérer difficile pour des clients imbriqués dans une situation de surendettement à cause des intérêts à payer sur le découvert actuel.

De plus, les banques en France ont l’obligation de proposer à leurs clients ayant un découvert de plus de 3 mois un crédit à la consommation. Cela permet de graduellement réapprovisionner le compte en ayant des intérêts plus attractifs à payer à la place de ceux du découvert non autorisé.

4. Garanties découvert ING

La Banque ING garantit le respect des termes convenus dans le contrat et la soumission d’un crédit à la consommation pour tous clients en situation de découvert de plus de 3 mois. Elle propose également une assurance Moyens de Paiement Plus pour 2,5€ par mois pour faciliter la résolution de tous vols ou pertes de papiers et moyens de paiement.

5. Interdit bancaire et découvert

L’interdiction bancaire est ni plus ni moins que l’impossibilité pour un client d’émettre des chèques. Tous ses chéquiers sont récupérés, mais il garde l’intégralité de ses privilèges bancaires. Elle n’a rien à voir avec le découvert et ce dernier ne peut entraîner d’interdiction bancaire.

Néanmoins, l’interdiction bancaire constitue une raison suffisante à une banque pour clôturer le compte d’un client. Un particulier en situation d’interdiction bancaire pourra toutefois toujours avoir accès à un compte bancaire même après la clôture de son compte chez une banque. La Banque de France imposera à un groupe d’ouvrir un nouveau compte si besoin.

Comparatif taux découvert

Chaque banque propose ses modalités de découvert. Le taux d’intérêt notamment varie beaucoup d’une banque à l’autre et peut même différer entre deux clients d’une même banque.

Banque	Taux débiteur	Agios forfaitaires minimums	Commission d’intervention	Frais de dossier
Fortuneo	7%	NC	Gratuit	NC
Société Générale	Entre 5,5% et 21,06%	7€ / trimestre	8€ /opération	NC
BNP Paribas	Selon profil	7€ / trimestre	8€ /opération	De 45€ à 60€
La Banque Postale	15% ou 16%	1,5€ / trimestre	6,90€ / opération	Gratuits
Boursorama Banque	7%	NC	Gratuit	NC
Crédit Agricole	Selon profil	1,5€ / trimestre	8€ /opération	NC
LCL	Entre 5,19% et 20,83%	1€ / trimestre	8€ /opération	Gratuits

Comparatif taux crédit à la consommation et découvert

Le crédit à la consommation concerne un montant compris entre 200€ et pouvant aller jusqu’à 75.000€ au maximum sur des durées de quelques semaines à 10 ou parfois 12 ans. Les taux d’intérêt fluctuent énormément, mais il est possible d’obtenir un crédit conséquent à 5% ou 6%.

Les alternatives au découvert bancaire ING

La meilleure alternative à un découvert est un crédit à la consommation. Il regroupe de nombreux types de crédits, chacun avec leurs spécificités, mais offre en général un taux d’intérêt plus attractif que celui d’un découvert.

L’inconvénient est qu’il faut prévoir le besoin de fonds pour pouvoir anticiper un potentiel découvert et opter pour un crédit à la consommation en amont. Voici la liste des types de crédits à la consommation :

• Crédit renouvelable
• Crédit affecté (prêt travaux et auto)
• Prêt personnel
• Micro crédit
• Carte privative de paiement

1. Micro crédit

Le micro crédit permet d’emprunter des petites sommes généralement comprises entre 50€ et 5.000€ pour une durée de prêt variant entre 2 semaines et 6 mois.

Parmi ses plus gros avantages, on retrouve la facilité d’accès, puisque le micro crédit ne demande que peu voire pas de justificatifs. Il bénéficie aussi d’un déblocage de fonds très rapide : prenant entre 1 et 2 jours en général.

2. Prêt personnel

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ au maximum sur de longues périodes pouvant aller jusqu’à 12 ans.

3. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable aussi connu comme réserve d’argent ou crédit revolving concerne des montants compris entre 100€ et 15.000€ sur une durée de remboursement oscillant entre 3 mois et 6 ans.

De grandes enseignes de la distribution proposent un crédit renouvelable sous la forme d’une carte de crédit. Cette carte est utilisable dans tous les points de vente acceptant le type (VISA, MasterCard, etc.) et pas seulement les magasins de la chaîne.

Comment contacter ING ?