ING crédit immobilier

ING propose à ses clients des prêts immobiliers permettant de financer des projets d’achat de résidences principales, secondaires ou locatives de 80.000€ à 1.500.000€ sur une durée de 8 à 25 ans (20 ans pour une résidence secondaire ou locative) avec un taux annuel effectif bas (1,12% sur l’exemple avancé par la banque).

Simuler sa demande de crédit immobilier

Les taux consentis par ING dépendent de la durée de remboursement. Pour connaître le vôtre, la banque vous propose de réaliser une simulation à l’aide d’un outil de calcul en ligne sur son portail.

Vous avez le choix entre simuler votre mensualité à partir du capital emprunté ou en fonction du montant de votre projet.

Plusieurs paramètres sont alors pris en compte :

• Le nombre d’emprunteurs
• Leur âge
• Leurs revenus
• Le type de bien à financer
• L’usage prévu
• Le montant
• La durée de remboursement

Si le simulateur vous indique que votre situation financière est trop juste vis-à-vis de la durée de remboursement choisie, vous pouvez la modifier jusqu’à ce que le projet soit finançable (remboursement sur 17 ans par exemple au lieu de 15).

Exemples de crédit immobilier chez ING

Tableau simulant différentes offres de crédits immobilier de 100.000€, 200.000€ et 500.000€*

*Un apport minimum de 10% est inclus dans la simulation.

Les conditions et exclusions du crédit immobilier

Le crédit immobilier ING s’adresse exclusivement aux personnes physiques, une SCI par exemple ne peut pas prétendre à un prêt. La banque ne finance pas non plus les biens à usage professionnel sauf si l’usage est mixte (habitation et professionnel).

Pour être éligible, quelques conditions sont à remplir :

• Etre résident fiscal français, juridiquement capable,
• Etre client de la banque et domicilier ses revenus sur son compte courant ING,
• Le bien à financer doit être construit et situé en France, les biens sur plan ne sont donc pas finançables,
• L’achat ou le rachat doit concerner une résidence principale, secondaire ou locative,

Les taux sont fixes sur toute la durée du crédit. La nature du bien conditionne la durée de remboursement.

ING n’octroie pas de prêt conventionnés type Prêt à taux zéro, PAS (prêt accession sociale), CEL (compte épargne logement) ou PEL (plan épargne logement), ni de prêt relais.

En revanche, le prêt est transférable sur un autre bien. Ce qui signifie que si vous devez vendre votre bien pour en racheter un autre ailleurs ou un plus grand, vous conservez les mêmes conditions de financement, idéal quand les taux montent.

La garantie financière proposée est celle de Crédit Logement, moins coûteuse que l’hypothèque. Petite particularité de la banque ING : une partie de cette garantie vous sera restituée en fin de prêt ou à l’occasion d’un remboursement anticipé.

ING facture des frais de gestion à l’occasion de certaines de vos demandes :

A qui est destiné le prêt immobilier ?

Le prêt immobilier ING s’adresse aux personnes disposées à changer de banque dans la mesure où la domiciliation des revenus est fortement recommandée bien que cela ne soit pas une obligation. En contrepartie, ING offre une remise de 0.10% sur le taux d’intérêt.

Les frais de notaire et annexes ne peuvent pas être inclus dans le prêt. L’emprunteur doit donc disposer d’un apport d’au moins 10% du montant du capital emprunté. Les taux figurent parmi les meilleurs du marché.

L’offre de rachat de crédit immobilier chez ING

Le rachat de crédit immobilier est tout à fait possible. Vous pouvez regrouper par exemple plusieurs crédits immobiliers ou un crédit immobilier avec un crédit pour travaux soit pour bénéficier d’un taux plus attractif soit pour financer un autre projet. Dans le cas d’un seul prêt immobilier à reprendre, il s’agit d’une renégociation de crédit. ING sera alors à votre écoute.

Dans un rachat de crédit, il faut cependant compter des frais supplémentaires inhérents à l’opération :

• Les indemnités de remboursement anticipé prévues au contrat détenu dans l’autre banque : légalement, elles peuvent pas ne dépasser 3% du montant du capital restant dû
• Les frais de levée d’hypothèque éventuelle
• Les frais de dossier de la banque ING

Le dossier de rachat de crédit doit comporter les pièces suivantes :

Dès la réception du dossier, il faut compter un délai de trois à six jours pour que la banque le valide.

Obtenir un crédit immobilier

La procédure de demande de crédit et la réponse définitive sont très rapides. Une fois client de la banque, vous remplissez le formulaire en ligne via votre espace client, rubrique “Crédit en ligne“. Vous transmettez ensuite vos justificatifs via l’espace de suivi de votre crédit immobilier.

A chaque étape de l’avancement de votre dossier, vous recevez un mail ou un SMS d’information.

Liste des documents à fournir

Justificatifs administratifs

• Justificatif d’identité en cours de validité (2 par emprunteur)
• Justificatif de situation familiale
• Justificatif du projet immobilier
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatifs fiscaux et financiers

• Justificatif de capacité de remboursement de moins de 3 mois
• Justificatif de revenus locatifs éventuel
• Justificatif de l’apport personnel
• Justificatif de votre patrimoine
• Justificatif d’assurance
• Justificatifs nécessaires pour débloquer les fonds

La banque peut vous demander d’autres justificatifs en fonction de la nature de votre projet.

Délai d’obtention du prêt

Une fois votre dossier expédié, vous tombez sous le coup de loi Scrivener, c’est-à-dire un délai obligatoire de 10 jours minimum. A partir du 11^e jour, ING vous adresse alors votre offre de prêt.

Une semaine avant la signature de l’acte de vente chez le notaire, prévenez ING pour que les fonds soient débloqués à la bonne date.

Contacter le service client

Si vous souhaitez être mis en relation avec un chargé de clientèle de la banque ING, il faut composer le 01.57.22.54.00 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.