ING crédit immobilier

ING propose à ses clients des prêts immobiliers permettant de financer des projets d’achat de résidences principales, secondaires ou locatives de 80.000€ à 1.500.000€ sur une durée de 8 à 25 ans (20 ans pour une résidence secondaire ou locative) avec un taux annuel effectif bas (1,12% sur l’exemple avancé par la banque).

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Simuler sa demande de crédit immobilier

Les taux consentis par ING dépendent de la durée de remboursement. Pour connaître le vôtre, la banque vous propose de réaliser une simulation à l’aide d’un outil de calcul en ligne sur son portail.

Vous avez le choix entre simuler votre mensualité à partir du capital emprunté ou en fonction du montant de votre projet.

Plusieurs paramètres sont alors pris en compte :

  • Le nombre d’emprunteurs
  • Leur âge
  • Leurs revenus
  • Le type de bien à financer
  • L’usage prévu
  • Le montant
  • La durée de remboursement
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Exemple d'un crédit immobilierPour un couple de 35 ans qui souhaite financer sa résidence principale d’un montant de 180.000€ sur 15 ans, la mensualité sera de 1.035€ (assurance comprise) et le taux de 1,32%. Le coût du crédit s’élèvera à 24.274€.

Si le simulateur vous indique que votre situation financière est trop juste vis-à-vis de la durée de remboursement choisie, vous pouvez la modifier jusqu’à ce que le projet soit finançable (remboursement sur 17 ans par exemple au lieu de 15).

Exemples de crédit immobilier chez ING

Tableau simulant différentes offres de crédits immobilier de 100.000€, 200.000€ et 500.000€*

Montant emprunté Durée de remboursement Mensualité assurance comprise Coût total du crédit
100.000€ 12 ans 690€ 9.327€
200.000€ 15 ans 1.131€ 25.219€
200.000€ 20 ans 893€ 34.229€
500.000€ 25 ans 1.911€ 123.282€

*Un apport minimum de 10% est inclus dans la simulation.

Les conditions et exclusions du crédit immobilier

Le crédit immobilier ING s’adresse exclusivement aux personnes physiques, une SCI par exemple ne peut pas prétendre à un prêt. La banque ne finance pas non plus les biens à usage professionnel sauf si l’usage est mixte (habitation et professionnel).

Pour être éligible, quelques conditions sont à remplir :

  • Etre résident fiscal français, juridiquement capable,
  • Etre client de la banque et domicilier ses revenus sur son compte courant ING,
  • Le bien à financer doit être construit et situé en France, les biens sur plan ne sont donc pas finançables,
  • L’achat ou le rachat doit concerner une résidence principale, secondaire ou locative,

Les taux sont fixes sur toute la durée du crédit. La nature du bien conditionne la durée de remboursement.

Conditions du crédit immobilier Résidence principale ou secondaire Logement locatif
Durée de remboursement 8 à 25 ans 8 à 20 ans
Montant 80.000 à 1.500.000€ 80.000 à 1.500.000€
Frais de dossier 750€ 750€

ING n’octroie pas de prêt conventionnés type Prêt à taux zéro, PAS (prêt accession sociale), CEL (compte épargne logement) ou PEL (plan épargne logement), ni de prêt relais.

En revanche, le prêt est transférable sur un autre bien. Ce qui signifie que si vous devez vendre votre bien pour en racheter un autre ailleurs ou un plus grand, vous conservez les mêmes conditions de financement, idéal quand les taux montent.

La garantie financière proposée est celle de Crédit Logement, moins coûteuse que l’hypothèque. Petite particularité de la banque ING : une partie de cette garantie vous sera restituée en fin de prêt ou à l’occasion d’un remboursement anticipé.

Frais de garantie Montant
Commission de caution 0.50% du montant du crédit si inférieur à 124.000€, à défaut 620€
Participation au fonds mutuel de garantie 230€ + 0.89% du montant du crédit

ING facture des frais de gestion à l’occasion de certaines de vos demandes :

Frais Montant
Edition d’attestation ou d’un tableau d’amortissement 25€
Frais de recherche sur dossier archivé 50€
Changement de la date de prélèvement de la mensualité 25€
Changement de RIB de prélèvement 25€
Modulation des échéances prévues au contrat 175€
Modification des conditions financières non contractuelles 950€
Résiliation de la garantie perte d’emploi Gratuit
Décompte de remboursement anticipé Gratuit
Pénalités de remboursement anticipé Aucune sauf si rachat par une autre banque
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Bon à savoir

En cas d’incident de paiement, ING facture des indemnités de retard équivalent à 3% du montant de la mensualité.

A qui est destiné le prêt immobilier ?

Le prêt immobilier ING s’adresse aux personnes disposées à changer de banque dans la mesure où la domiciliation des revenus est fortement recommandée bien que cela ne soit pas une obligation. En contrepartie, ING offre une remise de 0.10% sur le taux d’intérêt.

Les frais de notaire et annexes ne peuvent pas être inclus dans le prêt. L’emprunteur doit donc disposer d’un apport d’au moins 10% du montant du capital emprunté. Les taux figurent parmi les meilleurs du marché.

L’offre de rachat de crédit immobilier chez ING

Le rachat de crédit immobilier est tout à fait possible. Vous pouvez regrouper par exemple plusieurs crédits immobiliers ou un crédit immobilier avec un crédit pour travaux soit pour bénéficier d’un taux plus attractif soit pour financer un autre projet. Dans le cas d’un seul prêt immobilier à reprendre, il s’agit d’une renégociation de crédit. ING sera alors à votre écoute.

Dans un rachat de crédit, il faut cependant compter des frais supplémentaires inhérents à l’opération :

  • Les indemnités de remboursement anticipé prévues au contrat détenu dans l’autre banque : légalement, elles peuvent pas ne dépasser 3% du montant du capital restant dû
  • Les frais de levée d’hypothèque éventuelle
  • Les frais de dossier de la banque ING

Le dossier de rachat de crédit doit comporter les pièces suivantes :

Justificatifs à fournir Nature des documents
Pièce d’identité Copie recto/verso de la carte nationale d’identité en cours de validité ou du passeport
Justificatif de domicile de moins de trois mois Facture EDF, téléphone, internet, taxe d’habitation…
Justificatif de revenus Dernier bulletin de salaire avec celui du mois de décembre de l’année précédente ou les deux derniers avis d’imposition pour les non-salariés avec la dernière liasse fiscale
Justificatifs des contrats de prêts Photocopies des contrats de prêts à racheter + tableaux d’amortissement
Justificatifs bancaires Les 3 derniers relevés de tous les comptes bancaires détenus

Dès la réception du dossier, il faut compter un délai de trois à six jours pour que la banque le valide.

Obtenir un crédit immobilier

La procédure de demande de crédit et la réponse définitive sont très rapides. Une fois client de la banque, vous remplissez le formulaire en ligne via votre espace client, rubrique “Crédit en ligne“. Vous transmettez ensuite vos justificatifs via l’espace de suivi de votre crédit immobilier.

A chaque étape de l’avancement de votre dossier, vous recevez un mail ou un SMS d’information.

Liste des documents à fournir

Justificatifs administratifs

  • Justificatif d’identité en cours de validité (2 par emprunteur)
  • Justificatif de situation familiale
  • Justificatif du projet immobilier
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatifs fiscaux et financiers

  • Justificatif de capacité de remboursement de moins de 3 mois
  • Justificatif de revenus locatifs éventuel
  • Justificatif de l’apport personnel
  • Justificatif de votre patrimoine
  • Justificatif d’assurance
  • Justificatifs nécessaires pour débloquer les fonds

La banque peut vous demander d’autres justificatifs en fonction de la nature de votre projet.

Délai d’obtention du prêt

Une fois votre dossier expédié, vous tombez sous le coup de loi Scrivener, c’est-à-dire un délai obligatoire de 10 jours minimum. A partir du 11e jour, ING vous adresse alors votre offre de prêt.

Une semaine avant la signature de l’acte de vente chez le notaire, prévenez ING pour que les fonds soient débloqués à la bonne date.

Contacter le service client

Si vous souhaitez être mis en relation avec un chargé de clientèle de la banque ING, il faut composer le 01.57.22.54.00 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.

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FAQ

Le taux d’endettement maximum autorisé est de 33%. Néanmoins, le restant à vivre est pris en compte, chaque situation est donc différente. Pour calculer votre taux d’endettement, vous devez effectuer le ratio entre vos revenus et le total des mensualités des autres crédits éventuellement en cours, y compris la future mensualité du crédit immobilier.

Après l’acceptation de l’offre de crédit, vous avez 4 mois pour retourner le formulaire de déblocage des fonds. Une fois la date de la signature de l’acte de vente arrêtée, la banque effectue directement au notaire le virement correspondant à la transaction.

La loi Hamon vous permet de résilier votre assurance de prêt la première année de souscription puis, l’amendement Bourquin l’autorise tous les ans à la date anniversaire de la signature du contrat avec deux mois de préavis. La seule condition est de proposer à la banque des garanties équivalentes.

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