HSBC assurance vie

HSBC propose quatre contrats d’assurances vie : HSBC Essentiel 2, HSBC Essentiel Générations 2 option donation, HSBC Evolution Patrimoine Vie et HSBC Stratégie Patrimoine Vie. Le taux de rendement à l’année est compris entre 0.82% et 1.60%. Les frais de gestion vont jusqu’à 0.9% et les frais de versements sont compris entre 1.5% et 2.5%.

Contrat assurance vie HSBC

L’assurance vie est une solution d’épargne et d’investissement très avantageuse en matière de fiscalité. Régie par un contrat, elle garantit à l’assuré, ou ses bénéficiaires, le versement d’un capital ou d’une rente.

En contrepartie, le souscripteur procède à des versements qui sont placés par l’assureur.

Ainsi, le souscripteur peut :

• Se constituer ou valoriser un capital
• Préparer sa retraite ou ses projets
• Transmettre son patrimoine

HSBC assurances se distingue par une gamme complète d’assurances vie en fonction des besoins et attentes de chaque souscripteur. Ces contrats sauront répondre à l’envie de constituer un capital, le valoriser, le faire évoluer, ou préparer une succession.

En fonction du contrat choisi, le souscripteur bénéficie d’une gestion libre, pilotée, profilée ou sous mandat.

4 grands contrats sont à distinguer :

• HSBC Essentiel 2
• HSBC Essentiel Générations 2 option donation
• HSBC Evolution Patrimoine Vie
• HSBC Stratégie Patrimoine Vie

Ils sont tous accessibles en ligne, mais à partir de versements initiaux extrêmement variables allant de 150€ (HSBC Essentiel 2) jusqu’à 150.000€ (HSBC Stratégie Patrimoine Vie).

Les frais de gestion n’excèdent pas les 0.9%, et les frais de versements sont compris entre 1.5% et 2.5%. Pour 2021, les 3 formules affichaient des taux de rendement intéressants oscillants entre 0.82% et 1.60%.

Caractéristiques des contrats d’assurance vie HSBC

Mode de gestion HSBC assurance vie

Les contrats d’assurance vie HSBC  propose trois modes de gestion :

1. La gestion libre
2. La gestion pilotée
3. La gestion sous mandat

1. La gestion libre

Le souscripteur décide de ses supports d’investissements et gère ses arbitrages en toute autonomie. Il a le choix entre plusieurs unités de compte et le Support Euros Avenir.

Elle est accessible avec les contrats HSBC Essentiel 2, HSBC Essentiel Génération 2 Option donation, HSBC Evolution Patrimoine Vie et HSBC Stratégie Patrimoine Vie.

2. La gestion pilotée

Accessible uniquement en agence et avec le contrat HSBC Evolution Patrimoine 2, elle garantit un revenu correspondant au profil de risque de l’adhérent.

Le profil est établi en fonction de la part de risque que souhaite endosser l’adhérent.

On y retrouve :

• Le profil Prudent
• Le profil Equilibre
• Le profil Dynamique

3. La gestion sous mandat

Les experts financiers du groupe HSBC déterminent les investissements et gère le capital du souscripteur en fonction des marchés financiers.

La gestion sous mandat n’est disponible qu’avec les contrats HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 et HSBC Evolution Patrimoine Vie 2. Le souscripteur peut changer de mode de gestion dès qu’il le souhaite.

Support investissement HSBC assurance vie

Le contrat d’assurance vie HSBC propose :

• 82 supports en Unités de compte
• 1 fonds en Euro : Fonds HSBC Euros Avenir

Les experts financiers d’HSBC ont sélectionnés des fonds répondant au label « fonds recommandés par HSBC » selon chaque profil de risque.

Ils y apportent un suivi régulier, et ces fonds sont substitués par des fonds de remplacement en cas de baisse des taux.

Frais assurance vie HSBC

1. Frais du contrat assurance vie HSBC Essentiel 2

Voici un tableau récapitulatif des différents frais liés au contrat d’assurance vie HSBC Essentiel 2 :

Versement libre ou programmé	Versement libre : 2.5%, puis frais dégressifs
Frais d’arbitrage	1% et 1 arbitrage offert/an
Rachat partiel ou total	0%
Frais de gestion	0.9% sur les unités de compte et les droits en Euros
Frais de sortie	0% sur les quittances d’arrérages

2. Frais du contrat assurance vie HSBC Evolution Patrimoine 2

Voici un tableau récapitulatif des différents frais liés au contrat d’assurance vie HSBC Evolution Patrimoine 2 :

Versement libre ou programmé	Versement libre : 4%, puis frais dégressifs
Frais d’arbitrage	1% et 1 arbitrage offert/an
Rachat partiel ou total	0%
Frais de gestion	0.9% sur les unités de compte et les droits en Euros
Frais de sortie	0% sur les quittances d’arrérages

3. Frais du contrat assurance vie HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2

Voici un tableau récapitulatif des différents frais liés au contrat d’assurance vie HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 :

Versement libre ou programmé	Versement libre : 1.5%, puis frais dégressifs
Frais d’arbitrage	1% et 1 arbitrage offert/an
Rachat partiel ou total	0%
Frais de gestion	• 0.5% sur les unités de compte • 0.75% sur les droits en Euros
Frais de sortie	0% sur les quittances d’arrérages

Rendement assurance vie HSBC

Le tableau ci-dessous reprend les taux de rendement constatés depuis 2016 :

Taux de rendement	Essentiel 2	Evolution Patrimoine Vie 2	Evolution Stratégie Patrimoine Vie 2
2021	0.82% à 1.22%	0.82% à 1.47%	1.20% à 1.60%
2020	1.67%	1.04%	2.15%
2019	1.29%	1.43%	1.77%
2018	1.67%	1.93%	2.15%
2017	1.76%	1.76%	2.25%
2016	1.85%	1.85%	2.25%

Fonctionnement assurance vie

Souscrire assurance vie HSBC

La souscription aux contrats d’assurance vie HSBC est accessible totalement en ligne sur hsbc.fr.

Néanmoins, si l’adhérent opte pour une gestion pilotée ou sous mandat, la souscription ne pourra se faire qu’en agence.

Il pourra trouver l’agence la plus proche de son domicile via la rubrique « Trouver une agence » sur hsbc.fr

Par la suite, le contrat peut être géré en ligne à 100% pour toutes les opérations.

Garanties assurance vie HSBC

Il est possible de souscrire une garantie complémentaire et facultative pour ces contrats appelée « garantie plancher ».

Elle n’est accessible qu’au moment de la souscription au contrat et avant le 70ème anniversaire de l’assuré.

Elle offre, en cas de décès du souscripteur, le versement d’un capital complémentaire aux bénéficiaires préalablement désignés. Il correspond au delta entre les versements nets de frais et la valeur du contrat au moment du règlement.

Fonctionnement des rachats assurance vie HSBC

Le souscripteur peut demander, à tout moment, le rachat partiel ou total de son contrat par demande écrite.

D’éventuels coûts de sortie complémentaires peuvent s’appliquer en fonction des supports sélectionnés. Ils sont détaillés sur hsbc.fr à l’aide du document d’informations spécifiques.

Fiscalité assurance vie HSBC

La fiscalité de l’assurance vie varie en fonction de la date de souscription du contrat, et de son ancienneté.

En effet, les contrats de plus de 8 ans permettent de bénéficier d’un abattement sur les rachats d’un montant de :

• 4.600€ pour une personne seule
• 9.200€ pour un couple issu du même foyer fiscal

Les prélèvements sociaux restent dus et sont de 17.2%.

Succession assurance vie HSBC

En cas de décès de l’adhérent, le contrat sera détaché et le capital augmenté des intérêts sera transmis au(x) bénéficiaire(s).

• Le contrat HSBC Essentiel 2 version Projet permet au souscripteur de transmettre son patrimoine à ses enfants ou petits-enfants dès leur plus jeune âge.
• Le contrat HSBC Essentiel 2 version Générations option donation offre l’exonération des droits de mutation limitée aux abattements légaux.
  

Résilier assurance vie HSBC

Le souscripteur peut mettre fin à son contrat d’assurance vie dès qu’il le souhaite, c’est ce que l’on appelle le rachat total.

Pour se faire, il convient d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception, ainsi que :

• Un RIB
• Le dernier relevé de situation
• Une copie du contrat

Assurance vie HSBC avis

Les assurances vie proposées par HSBC se distinguent par la diversité des contrats qui s’adaptent à tous types de projets.

Plusieurs fois primés, ces contrats ont pour avantage :

• D’être accessibles dès 150€ de versement initial (HSBC Essentiel 2)
• De proposer une gestion en ligne à 100%
• De bénéficier de frais dégressifs sur les versements programmés
• D’être particulièrement adapté à la transmission et à la donation même pour les plus jeunes bénéficiaires

Toutefois, les contrats proposés ne se valent pas forcément et ils convient de bien les étudier. Il est également dommage que la formule Essentiel 2 ne soit proposée qu’en gestion libre.

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