Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

100% en ligne chez Linxea

Découvrez l’offre

Dernière modification le

Que penser de l’assurance-vie Gaipare?

Gaipare propose différents contrats d’assurance vie. La durée d’adhésion à ces produits d’épargne est de 8 ans minimum. Le versement à l’ouverture est de 7.500€ ou de 1.500€ en cas de versements réguliers. Les frais d’entrée sont de 3.95% avec aucuns frais de sortie.

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea

Rendement 20211.80%
Frais de gestion0.60% par an
Type de gestionLibre ou pilotée

Contrat assurance vie Gaipare

Les contrats d’assurance vie Gaipare sont des contrats gérés par la Compagnie d’Assurance ALLIANZ Vie (ex AGF). Dans ce contrat d’épargne, le souscripteur (personne qui souscrit le contrat) s’engage à verser une prime (rente ou capital) à un ou des bénéficiaires de son choix.

Caractéristiques de l’assurance vie Gaipare

Gaipare Selectissimo
Allianz Vie
  • Versement7 500 €
  • Gestion libre
  • Rendement 20211.80%
  • Frais de gestion0.60 à 1%
  • Frais de versement et d’arbitrage3.% (versement) et 1% (arbitrage)
  • Type de gestionLibre
  • Types de contratMultisupport

*Le contrat Gaipare existe avec l’option fiscale de l’Epargne Handicap

GAIPARE propose 4 contrats multisupports :

  1. Selectissimo
  2. Select F
  3. Selection
  4. GAIPARE II

Les versements sont libres ou réguliers. Le montant minimum est de 7.500€ lors de la signature du contrat ou de 1.500€ en cas de versements réguliers et jusqu’à 4.000€ en cas d’option(s) d’arbitrages programmés.

Les versements réguliers minimums sont de :

  • 100€/mois
  • 300€/trimestre
  • 600€/semestre
  • 200€/an

Les assurances vie sont multisupports avec des fonds en euros et des unités de compte qui fluctuent avec le marché boursier.

Unités de compte = capital à risque

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis. Ils sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

La clause bénéficiaire permet de désigner les personnes qui percevront le capital ou la rente après le décès de l’assuré.

Les avantages de l’assurance vie

  • Constituer un capital avec des versements programmés, libres ou modulables
  • Fiscalité avantageuse après 8 ans et lors de la transmission du patrimoine
  • Valoriser une épargne avec une gestion diversifiée et souple
  • Transmettre un capital hors succession à un bénéficiaire de son choix
  • Percevoir des rentes avec des rachats partiels, programmés ou non

Souscrire une assurance vie à plusieurs

Plusieurs personnes peuvent souscrire ensemble un contrat d’assurance vie (souscription conjointe).

Mode de gestion assurance vie

Gaipare propose deux modes de gestion :

  • Gestion libre
  • Gestion pilotée : 5 solutions avec différentes performances pour diversifier l’épargne

Performances des options pilotées pour l’année

Gaipare 30Gaipare 45Gaipare 60Gaipare 75Gaipare 90
5,59%7.43%9,14%10,45%11,83%
  • Gaipare 30 : investissement majoritaire en fonds euros garantis par l’Etat avec une prise de risque faible
  • Gaipare 45 : équilibrée entre les produits liés à la bourse et les fonds euros pour un risque faible
  • Gaipare 60 : investissement en grande partie en produits boursiers avec un niveau de risque évalué entre modéré et important
  • Gaipare 75 : investissement majoritairement en produits boursiers avec un niveau de risque important
  • Gaipare 90 : investissement exclusivement en UC avec un risque significatif pour le souscripteur

Répartition la plus équilibrée

L’option Gaipare 45 est la gestion la plus équilibrée avec environ 55% de fonds en euros garantis et 45% en Unités de compte dont le choix est effectué par les spécialistes financiers d’Allianz.

Supports d’investissement assurance vie Gaipare

Il existe deux types de contrats d’assurance vie :

1. Le contrat monosupport en euros

Les versements sont investis sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État. Le capital est garanti par l’Etat.

2. Le contrats multisupport

Les versements sont répartis sur des fonds en euros et sur des produits liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav, etc.), investis sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC). Cet investissement est plus risqué mais cela peut se révéler plus rémunérateur.

Changement en 2017

Depuis 2017, tous les contrats sont multisupports.

Les frais Gaipare

Type de fraisTaux
Frais sur versement fonds en euros0.50%
Frais sur versement fond en UC0.50%
Frais de gestion fonds en euros0.60%
Frais de gestion fonds en UC1%
Frais d’arbitrage0.50% du montant transféré

Rendements fonds en euros Gaipare

Voici le tableau du taux de rendement du fonds en euros proposé par Gaipare :

AnnéeRendement
20211.80%
20201.90%
20192.15%
20182.50%
20172.65%
20162.90%

Fonctionnement assurance vie Gaipare

Pour souscrire un contrat d’assurance, vous pouvez contacter l’Association Gaipare qui vous donnera une liste des correspondants proches de votre domicile.

1. Comment souscrire assurance vie Gaipare ?

Les pièces à fournir pour une adhésion Gaipare sont différentes selon le montant investi.

Pour les souscriptions inférieures à 100.000€

  • Bulletin d’adhésion au contrat
  • Photocopie de la carte d’identité
  • Fiche connaissance client simplifiée

Pour les souscriptions supérieures à 100.000€

  • Bulletin d’adhésion au contrat
  • Photocopie de la carte d’identité
  • Fiche confidentielle de renseignements
  • Justificatif de l’origine des fonds (loi contre le blanchiment)

2.  Garanties supplémentaires assurance vie Gaipare

Il n’y a pas de plafond en assurance vie et il est possible de souscrire plusieurs contrats. En revanche, pour éviter les abus, l’article L. 132-13 du Code des assurances définit la notion de « primes manifestement exagérées ».

Si les versements en assurance vie sont jugés excessifs, les sommes peuvent être réintégrées dans l’actif de la succession.

3. Fonctionnement des rachats Gaipare

Une demande de rachat partiel ou total est possible à tout moment. Le rachat total entraîne la clôture du contrat. Le rachat partiel permet de disposer d’une partie des sommes investies sans résilier le contrat. Plusieurs rachats partiels sont possibles et chaque retrait est définitif.

La fiscalité du rachat varie en fonction de l’ancienneté du contrat.

4. Fiscalité assurance vie Gaipare

Le projet de loi de finances 2018 a modifié la fiscalité applicable aux retraits effectués sur un contrat d’assurance vie.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% applicable aux produits issus des primes versées sur un contrat se décompose ainsi :

  1. Une imposition forfaitaire à l’impôt sur le revenu de 12,8%
  2. Des prélèvements sociaux à 17,2% à partir du 01/01/2018 (au lieu de 15,5%)

Fiscalité des intérêts générés par le placement :

  • Après 8 ans de détention du contrat les plus-values sont exonérées d’impôt dans la limite de 4.600€ par an (9.200€ pour un couple). Au-delà, l’impôt est de 7,5% des plus-values. Les prélèvements sociaux restent à 17,2%.
  • En cas de décès, les versements réalisés avant 70 ans sont exonérés de droit de succession jusqu’à 152.000€ pour chaque personne désignée comme bénéficiaire.

Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance-vie

Exemple sur un contrat de plus de 8 ans souscrit après 2017 pour un assuré célibataire :

  • Montant versé sur le contrat : 50.000€
  • Plus-value : 10.000€
  • Epargne disponible sur le contrat : 60.000€
  • Rachat partiel : 7.000€

La part d’intérêts sur les 7.000€ rachetés correspond à 1.167€, c’est donc ce montant qui sera pris en compte pour l’imposition.

Conclusion : le montant imposable de 1.167€ étant inférieur à l’abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire, le rachat partiel ne sera pas imposé.

5. Succession assurance vie Gaipare

Les contrats inférieurs à 30.500€, dont les cotisations ont été versées après le 70ème anniversaire de l’assuré et avant le 20 novembre 1991, sont exonérés des droits de succession.

Les contrats dépassant les 30.500€ souscrits depuis le 20 novembre 1991, avec des cotisations payées après le 70ème anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession uniquement pour la partie supérieure à 30.500€, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré.

6. Clôturer assurance vie Gaipare

Un contrat peut à tout moment être résilié en effectuant un rachat total. La fiscalité du rachat varie en fonction de l’ancienneté du contrat.

Pour clôturer un contrat d’assurance-vie, il faut rédiger une demande et l’envoyer en lettre recommandée avec accusé de réception à l’assureur. Il faut joindre un relevé d’identité bancaire (RIB) pour que les fonds soient transférés sur votre compte.

Notre avis Assurance vie Gaipare

L’assurance vie Gaipare est un contrat associatif qui propose un rendement supérieur à la moyenne du marché.

Avantages

  • Plus de 90 unités de compte, ce qui permet de diversifier les placements
  • Gestion libre ou profilée
  • Garantie plancher en cas de décès
  • Dynamisation progressive grâce à l’option d’arbitrage automatique
  • Epargne disponible à tout moment grâce aux avances et rachats partiels

Inconvénients

  • Un seul arbitrage gratuit par année civile
  • Limitation des 5 offres de gestion profilée

Comment contacter Gaipare ?

Les assurances vies étant gérées par Allianz, il est logique de rentrer en contact directement avec l’assureur en question.

Contact Allianz

Téléphone

09.78.97.80.40 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30

Autre

Dans votre espace personnel sécurisé
Réseau de 2.600 agences en France

Adresse

1 Cours Michelet 92 076 Paris La Défense

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture chez Linxea

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Votre contrat d’assurance-vie à frais réduits

100% en ligne chez Linxea

Découvrez l’offre