Comment ouvrir un compte chez Fortuneo?

L’ouverture d’un compte en ligne chez Fortuneo est gratuite. Les critères d’éligibilité sont larges dans la mesure où elle propose une carte bancaire sans condition de revenus. Son offre de crédit, d’épargne et de produits financiers est très compétitive.

Les conditions pour ouvrir un compte chez Fortuneo

L’ouverture, la fermeture et la tenue de compte chez Fortuneo sont gratuites. Avant de commencer la procédure, vous devez vérifier tout de même votre éligibilité.

Conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte :

• Être majeur
• Être une personne physique (pas de personne morale)
• Disposer d’un compte bancaire dans une autre banque
• Ne pas être un professionnel (profession libérale, autoentrepreneur, association, société n’ont pas accès à la banque)

Ouverture d’un compte particulier

La procédure est effectuée en ligne depuis la page d’accueil du site Fortuneo. Elle prend moins de 10 minutes :

• Remplir le formulaire
• Signer électroniquement le formulaire via le code envoyé par SMS
• Envoyer les pièces justificatives numérisées

Vous avez également la possibilité d’effectuer l’ouverture de votre compte courant par voie postale :

• Imprimer le formulaire
• Signer
• Envoyer le dossier complet avec les pièces justificatives à :

Fortuneo
Service Client
Libre réponse 26 157
29 809 Brest cedex 09

Liste des pièces justificatives à fournir

Justificatifs	Exemples
Pièce d’identité	– Carte nationale d’identité recto verso – Passeport, les deux premières pages – Titre de séjour recto/verso
Avis d’imposition ou avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu (de moins de 12 mois)	Les 4 pages
Versement initial	– Si souscription en ligne, un RIB à partir duquel le virement initial sera effectué – Si voie postale, un chèque de 300€ à votre ordre signé au dos
Justificatif de domicile de moins de 3 mois	– Facture d’électricité, d’eau, de gaz, de téléphone, du mobile ou internet – A défaut, une attestation d’hébergement accompagnée de la pièce d’identité de l’hébergeur
Justificatif de revenus (sauf pour la carte bancaire Fosfo)	– Deux derniers bulletins de salaire – Non salarié : la photocopie du dernier avis d’imposition – Étudiant : le certificat de scolarité en cours

En l’absence d’avis d’imposition ou d’avis de situation déclarative, vous devrez envoyer un deuxième justificatif d’identité, différent du premier.

Il est possible de joindre la photocopie du permis de conduire, du livret de famille ou un extrait d’acte de naissance.

Une fois le compte bancaire ouvert, vous recevez votre identifiant pour vous connecter à votre espace client par mail et votre mot de passe par courrier. La carte bancaire et le code secret sont envoyés séparément.

Ouverture d’un compte professionnel

Il n’y a actuellement pas d’offre pour les professionnels chez Fortuneo.

Ouverture d’un compte joint

Il est possible d’ouvrir un compte joint avec deux cartes bancaires gratuites. La carte Fosfo est cependant réservée au compte individuel. Il faudra donc justifier vos revenus pour les trois autres. La procédure est la même que pour le compte individuel, il suffit de cocher la case « compte joint » sur le formulaire en ligne.

Les revenus ou encours d’épargne exigés diffèrent selon la carte bancaire choisie :

Carte bancaire	Revenus ou épargne exigés
Mastercard Classic	2.400€/mois ou 10.000€ d’épargne
Gold Mastercard	2.700€/mois ou 10.000€ d’épargne
World Elite	5.500€/mois + versements de 4.000€ mensuels

Pour détenir une carte à débit différé, il faut justifier d’un certain montant de revenus en plus des conditions d’épargne.

Liste des justificatifs à fournir

Type de justificatif	Document
Identité	Une pièce justificative pour chacun des titulaires
Justificatif de domicile de moins de trois mois	Déclarer une adresse commune pour la réception du courrier
RIB	Au nom des deux titulaires
Justificatifs de revenus selon la carte choisie	Les deux derniers bulletins de salaire des titulaires ou le dernier avis d’imposition pour les non-salariés
Signature	Un scan des deux signatures sur une feuille blanche si envoi du dossier par courrier
Premier versement	Si demande papier : un chèque de 300€

Pour recevoir vos cartes bancaires, vous devrez répondre à l’appel téléphonique de confirmation d’identité.

Les primes à l’ouverture offertes par Fortuneo

Les primes offertes sont soumises aux conditions d’utilisation de la carte. L’ouverture d’un premier compte doit être suivie de 5 opérations avec la carte choisie, la prime est donc versée après cette date.

Conditions	Primes
Offre à l’ouverture d’un compte individuel ou joint avec la Carte Gold Mastercard	80€
Offre à l’ouverture d’un compte individuel avec la carte Fosfo	30€

Le parrain touche quant à lui 30€ pour coopter un proche.

Les offres bancaires proposées par Fortuneo

Fortuneo offre toute une gamme de services gratuits, qu’il s’agisse des moyens de paiement ou de la gestion du compte.

Les cartes bancaires

Fortuneo propose quatre cartes bancaires très haut de gamme dont l’une n’est pas soumise à des conditions de revenus. Elles sont gratuites sous conditions d’utilisation ou de flux.

Cartes bancaires	Conditions de revenus	Frais pour défaut d’utilisation ou de flux
Fosfo Mastercard	Sans condition de revenus	3€/mois
Mastercard Classic	1.200€/mois ou 5.000€ d’épargne	3€/mois
Gold Mastercard	1.800€/ mois ou 10.000€ d’épargne	9€/mois
World Élite Mastercard	4.000€/mois	50€/trimestre

Chaque carte bancaire ouvre droit à des avantages et des services spécifiques :

Cartes	Avantages
Fosfo	• Pas de frais sur les retraits et les paiements en devises et en euros • Garanties d’assurance et d’assistance en voyage
Mastercard Classic	• Pas de frais sur les retraits et les paiements en euros
Gold Mastercard	• Pas de frais sur les retraits et les paiements en devises et en euros, plafonds élevés • Garanties d’assurance et d’assistance étendues
World Elite Mastercard	• Pas de frais sur les retraits et les paiements en devises et en euros, plafonds élevés • Garanties d’assurance et d’assistance étendues • Service de conciergerie • Offres privilégiées

Avec la carte Mastercard Classic, des frais sont facturés pour les retraits et les paiements en devises. Ils s’élèvent à 1.94% du montant de l’opération.

Les plafonds des cartes bancaires sont relativement élevés, le nombre d’opérations est en revanche limité :

	Plafond de retraits	Plafond de paiements
Fosfo	7 retraits plafonnés pour un total de 500€	30 paiements par semaine plafonnés à 1.500€ au total
Gold Mastercard	7 retraits par jour plafonnés à 900€ au total	30 paiements par semaine limités à 2.000€ au total
World Elite	49 retraits par semaine plafonnés à 1.600€ au total	30 paiements par semaine plafonnés à 3.000€ au total

L’autorisation de découvert

Le montant du découvert autorisé par défaut est de 200€ maximum.

Les services gratuits chez Fortuneo

• Application mobile avec l’agrégation des comptes détenus dans les autres banques
• Sécurisation des achats en ligne grâce à la carte virtuelle
• Paiements avec le mobile
• Alertes de situation de compte par SMS (limités à 10 SMS par mois)
• Virements et prélèvements SEPA
• Commission d’intervention
• Relevés de compte électroniques
• Réédition du code secret en ligne
• Alertes e-mail
• Frais d’opposition à la carte bancaire
• Frais d’envoi de chéquier en courrier simple

L’accès aux autres produits Fortuneo

Fortuneo propose des produits d’épargne et financiers performants. Elle octroie également un crédit immobilier à un taux très concurrentiel.

Crédit immobilier Fortuneo

Fortuneo s’est lancé dans le crédit immobilier pour répondre aux besoins de sa clientèle. Elle propose un TEAG très attractif de 1.60% sur 15 ans. Ce taux est plus intéressant que celui de ses principales concurrentes : ING (1.84%) et Boursorama Banque (1.75%).

De plus, elle ne facture aucuns frais de dossier et aucune pénalité de remboursement anticipé. L’emprunteur peut également changer la date de ses mensualités s’il le souhaite.

Fortuneo joue le jeu de la banque en ligne puisque le dossier de demande de crédit s’effectue intégralement depuis son espace client. L’emprunteur dispose même d’un simulateur de crédit sur la sa page dédiée au crédit immobilier.

Garanties souscrites au titre de l’assurance groupe :

• Décès
• Perte Totale et irréversible d’autonomie
• Incapacité temporaire totale de travail
• Invalidité permanente partielle ou totale

Produits d’épargne Fortuneo

Fortuneo propose quatre produits d’épargne sans aucuns frais de gestion :

• Le livret A rémunéré à 0.75% et plafonné à 22.950€
• Le LDD rémunéré à 0.75 % et plafonné à 12.000€
• Le livret épargne Fortuneo ou Livret + rémunéré à 2% pendant 4 mois puis à 0.10% brut
• Le livret enfant + rémunéré à 1%

Si les livrets A et LDD sont réglementés, le Livret + ne l’est pas. Une seule concurrente, ING, proposait l’équivalent de ce produit d’épargne. Fortuneo se positionne donc sur ce créneau avec un taux boosté. Ce placement est sans aucun risque de perte de capital, l’épargne est disponible à tout moment, les versements sont libres.

Conditions du Livret +

	Conditions
1er dépôt	10€
Plafond	10 millions d’euros
Rémunération	0.10%
Calcul des intérêts	Par quinzaine
Perception des intérêts	Le 31 décembre de chaque année
Imposition	Prélèvement forfaitaire unique de 30%, y compris prélèvements sociaux et cotisations sociales
Tarification	Gratuit à l’ouverture et à la fermeture, pas de frais de virement en France et SEPA
Information	Relevé de compte annuel gratuit dans l’espace client

Il n’y a donc aucun produit type PEL ou CEL mais l’offre est néanmoins très intéressante.

Offres de crédit à la consommation Fortuneo

Fortuneo s’est tout juste lancée dans le crédit à la consommation en partenariat avec Younited Credit. Les souscriptions s’effectuent entièrement en ligne pour davantage de simplicité. Les délais de traitement sont extrêmement réduits, 24 heures seulement là où les autres banques répondent en 48 à 72 heures minimum.

Pour les clients de Fortuneo, Younited crédit s’engage à réduire les frais de service par deux, d’où une baisse du taux de 1 à 1.5 points par rapport aux autres banques. L’offre actuelle par exemple affiche un taux de 0.1% pour un montant emprunté entre 10.000€ et 19.000€.

Les taux sont tout aussi imbattables pour les prêts à la consommation de moins de 3.000€.

Avec cette offre de crédits à la  consommation, Fortuneo répond à l’attente de ses clients tout en se positionnant vis-à-vis des autres banques en ligne.

Assurance-Vie Fortuneo

L’assurance-vie Fortuneo est un des produits phares de la banque en ligne avec plus de 150 contrats d’assurance. Elle sert un taux parmi les meilleurs du marché. Les frais de gestion du contrat sont gratuits.

Exemples de rendement net offerts dans les principales banques en ligne sur les fonds euros :

Banque	Taux
Fortuneo	1.6%
BoursoBank	1.55%
ING	De 1.2 à 1.7%
BforBank	1.65%

Fortuneo offre une très belle prime de 150€ à la souscription d’une assurance-vie, sous conditions :

• Effectuer un premier versement de 5.000€
• Investir 30% de cette somme en unités de compte

Offre Bourse Fortuneo

Spécialisée dans la Bourse, Fortuneo dispose de 4 offres répondant aux besoins de ses traders. Les frais de tenue de compte sont gratuits.

Profil d’investisseur	Tarifs	Conditions d’utilisation
Optimum	• 1.95%/transaction jusqu’à 500€ • 3.90€/transaction jusqu’à 2000€ puis 6%	Abonnement gratuit
Trader actif	9.50€/transaction jusqu’à 1.000€ puis 0.12%	Abonnement gratuit si 30 transactions par mois
Trader 100 ordres	6.50€/transaction jusqu’à 100.000€ puis 0.10%	Abonnement gratuit si 100 transactions par mois
0 courtage	20€/transaction jusqu’à 10.000€ puis 0.20%	Abonnement gratuit si encours > 50.000€

Fortuneo ne facture aucun droit de garde. Les outils de trading mis à disposition sont performants : streaming, analyse technique, passage d’ordre rapide. Plus de 9.000 fonds sont disponibles dont le marché des SICAV. Parmi eux, près de 1.300 sont sans droits d’entrée. Les traders ont également la possibilité de déléguer leur portefeuille à des experts de la Bourse.

Notre avis sur Fortuneo

Le positionnement de la banque en ligne est résolument haut de gamme :

• Des cartes bancaires prestige qui ont l’avantage de proposer des garanties d’assurance étendues. Elle est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer une carte noire (World Elite). Les plafonds des cartes sont élevés.
• Des crédits immobiliers et à la consommation sans frais dont les taux sont parmi les plus intéressants du marché.
• Des produits d’épargne et financiers aux rendements très performants.

Côté prix, elle est aussi compétitive que les autres banques en ligne : pas de frais de tenue de compte, cartes bancaires gratuites avec des pénalités pour défaut d’utilisation plus intéressantes.

Néanmoins, les possibilités de découvert sont très limitées (200€) et impossibles à relever. Le nombre de retraits et de paiements est également limité. Enfin, les professionnels sont écartés de la banque.

Ouvrir un compte Fortuneo

Fortuneo est accessible à tous les particuliers dans la mesure où elle propose une carte bancaire sans condition de revenus (Fosfo). Les cartes Mastercard Classic et Gold n’ont aucune obligation de versement. Les seuils de revenus, à partir de 1.200€ pour un compte individuel et 2.400€ pour un compte joint privilégient cependant les cadres.