Ouvrir un compte Fortuneo

L’ouverture d’un compte en ligne chez Fortuneo est gratuite. Les critères d’éligibilité sont larges dans la mesure où elle propose une carte bancaire sans conditions de revenus. Son offre de crédit, d’épargne et de produits financiers est très compétitive.

Offres en cours

Les conditions pour ouvrir un compte chez Fortuneo

L’ouverture, la fermeture et la tenue de compte chez Fortuneo sont gratuites. Avant de commencer la procédure, vous devez vérifier tout de même votre éligibilité.

Conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte :

  • Etre majeur
  • Etre une personne physique (pas de personne morale)
  • Disposer d’un compte bancaire dans une autre banque
  • Ne pas être un professionnel (profession libérale, autoentrepreneur, association, société n’ont pas accès à la banque)

Ouverture d’un compte particulier

La procédure est effectuée en ligne depuis la page d’accueil du site Fortuneo. Elle prend moins de 10 minutes :

  • Remplir le formulaire
  • Signer électroniquement le formulaire via le code envoyé par SMS
  • Envoyer les pièces justificatives numérisées

Vous avez également la possibilité d’effectuer l’ouverture de votre compte courant par voie postale :

  • Imprimer le formulaire
  • Signer
  • Envoyer le dossier complet avec les pièces justificatives à :
    Fortuneo,
    Service Clients,
    Libre réponse 26 157,
    29 809 Brest cedex 09

Liste des pièces justificatives à fournir :

Justificatifs Exemples
Pièce d’identité – Carte nationale d’identité recto/verso
– Passeport, les deux premières pages
– Titre de séjour recto/verso
Avis d’imposition ou avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu (de moins de 12 mois) Les 4 pages
Versement initial – Si souscription en ligne, un RIB à partir duquel le virement initial sera effectué
– Si voie postale, un chèque de 300€ à votre ordre signé au dos
Justificatif de domicile de moins de 3 mois – Facture d’électricité, d’eau, de gaz, de téléphone, du mobile ou internet
– A défaut, une attestation d’hébergement accompagnée de la pièce d’identité de l’hébergeur
Justificatif de revenus (sauf pour la carte bancaire Fosfo) – Deux derniers bulletins de salaire
– Non salarié : la photocopie du dernier avis d’imposition
– Etudiant : le certificat de scolarité en cours
Bon à savoir

Si votre signature n’est plus celle qui figure sur votre pièce d’identité, vous devrez remplir l’attestation de changement de signature.

 

En l’absence d’avis d’imposition ou d’avis de situation déclarative, vous devrez envoyer un deuxième justificatif d’identité, différent du premier. Il est possible de joindre la photocopie du permis de conduire, du livret de famille ou un extrait d’acte de naissance.

Une fois le compte bancaire ouvert, vous recevez votre identifiant pour vous connecter à votre espace client par mail et votre mot de passe par courrier. La carte bancaire et le code secret sont envoyés séparément.

Ouverture d’un compte professionnel

Il n’y a actuellement pas d’offre pour les professionnels chez Fortuneo.

Ouverture d’un compte joint

Il est possible d’ouvrir un compte joint avec deux cartes bancaires gratuites. La carte Fosfo est cependant réservée au compte individuel. Il faudra donc justifier vos revenus pour les trois autres. La procédure est la même que pour le compte individuel, il suffit de cocher la case « compte joint » sur le formulaire en ligne.

Les revenus ou encours d’épargne exigés diffèrent selon la carte bancaire choisie :

Carte bancaire Revenus ou épargne exigés
Mastercard Classic 2400€/ mois ou 10 000 € d’épargne
Gold Mastercard 2700€/mois ou 10 000 € d’épargne
World Elite 5500€/mois + versements de 4000 € mensuels

Pour détenir une carte à débit différé, il faut justifier d’un certain montant de revenus en plus des conditions d’épargne. Par exemple, pour la carte Gold Mastercard, il est nécessaire de cumuler 2500€ de revenus nets par mois en plus d’une épargne de 10 000 €. Il faut savoir également que la carte World Elite ne peut être souscrite qu’une seule fois. Si vous la détenez sur un compte individuel, vous devrez donc en choisir une autre.

Liste des justificatifs à fournir :

Type de justificatif Document
Identité Une pièce justificative pour chacun des titulaires
Justificatif de domicile de moins de trois mois Déclarer une adresse commune pour la réception du courrier
RIB Au nom des deux titulaires
Justificatifs de revenus selon la carte choisie Les deux derniers bulletins de salaire des titulaires ou le dernier avis d’imposition pour les non-salariés
Signature Un scan des deux signatures sur une feuille blanche si envoi du dossier par courrier
Premier versement Si demande papier : un chèque de 300€

Pour recevoir vos cartes bancaires, vous devrez répondre à l’appel téléphonique de confirmation d’identité.

 

Délai d'ouverture

Le délai d’ouverture d’un compte courant chez Fortuneo est de 15 jours ouvrés, auxquels il faut ajouter les délais postaux si vous envoyez le dossier par courrier.

 

Les primes à l’ouverture offertes par Fortuneo

Les primes offertes sont soumises aux conditions d’utilisation de la carte. L’ouverture d’un premier compte doit être suivie de 5 opérations avec la carte choisie avant le 18 octobre 2020, la prime est donc versée après cette date.

Conditions Primes
Offre à l’ouverture d’un compte individuel ou joint avec la Carte Gold Mastercard 80€
Offre à l’ouverture d’un compte individuel avec la carte Fosfo 30€
Offre pour l’ouverture d’une assurance-vie avec un versement initial de 4000€, jusqu’au 8 juillet 2020 150€
Offre pour l’ouverture d’un compte avec la carte Fosfo jusqu’au 7 juillet 2020 (code parrainage Spartoo) 80€

Le parrain touche quant à lui 30€ pour coopter un proche.

Les offres bancaires proposées par Fortuneo

Fortuneo offre toute une gamme de services gratuits, qu’il s’agisse des moyens de paiement ou de la gestion du compte.

Les cartes bancaires

Fortuneo propose quatre cartes bancaires très haut de gamme dont l’une n’est pas soumise à des conditions de revenus. Elles sont gratuites sous conditions d’utilisation ou de flux.

Cartes bancaires Conditions de revenus Frais pour défaut d’utilisation ou de flux
Fosfo Mastercard Sans condition de revenus 3€/mois
Mastercard Classic 1200€/mois ou 5000€ d’épargne 3€/mois
Gold Mastercard 1800€/ mois ou 10 000 € d’épargne 9€/mois
World Elite Mastercard 4000€/mois 50€/trimestre

Chaque carte bancaire ouvre droit à des avantages et des services spécifiques :

Cartes Avantages
Fosfo – Pas de frais sur les retraits et les paiements en devises et en euros
– Garanties d’assurance et d’assistance en voyage
Mastercard Classic – Pas de frais sur les retraits et les paiements en euros
Gold Mastercard – Pas de frais sur les retraits et les paiements en devises et en euros, plafonds élevés
– Garanties d’assurance et d’assistance étendues
World Elite Mastercard – Pas de frais sur les retraits et les paiements en devises et en euros, plafonds élevés
– Garanties d’assurance et d’assistance étendues
– Service de conciergerie
– Offres privilégiées

Avec la carte Mastercard Classic, des frais sont facturés pour les retraits et les paiements en devises. Ils s’élèvent à 1.94% du montant de l’opération.

Les plafonds des cartes bancaires sont relativement élevés, le nombre d’opérations est en revanche limité :

Plafond de retraits Plafond de paiements
Fosfo 7 retraits plafonnés pour un total de 500€ 30 paiements par semaine plafonnés à 1500€ au total
Gold Mastercard 7 retraits par jour plafonnés à 900€ au total 30 paiements par semaine limités à 2000€ au total
World Elite 49 retraits par semaine plafonnés à 1600€ au total 30 paiements par semaine plafonnés à 3000€ au total
Bon à savoir

Les plafonds peuvent être relevés temporairement depuis votre espace client.

 

L’autorisation de découvert

Le montant du découvert autorisé par défaut est de 200€ maximum.

Les services gratuits chez Fortuneo

  • Application mobile avec l’agrégation des comptes détenus dans les autres banques
  • Sécurisation des achats en ligne grâce à la carte virtuelle
  • Paiements avec le mobile
  • Alertes de situation de compte par SMS (limités à 10 SMS par mois)
  • Virements et prélèvements SEPA
  • Commission d’intervention
  • Relevés de compte électroniques
  • Réédition du code secret en ligne
  • Alertes e-mail
  • Frais d’opposition à la carte bancaire
  • Frais d’envoi de chéquier en courrier simple

L’accès aux autres produits Fortuneo

Fortuneo propose des produits d’épargne et financiers performants. Elle octroie également un crédit immobilier à un taux très concurrentiel.

Immobilier

Fortuneo s’est lancé dans le crédit immobilier pour répondre aux besoins de sa clientèle. Elle propose un TEAG très attractif de 1.60% sur 15 ans. Ce taux est plus intéressant que celui de ses principales concurrentes : ING (1.84%) et Boursorama (1.75%).

De plus, elle ne facture aucun frais de dossier et aucune pénalité de remboursement anticipé. L’emprunteur peut également changer la date de ses mensualités s’il le souhaite.

Fortuneo joue le jeu de la banque en ligne puisque le dossier de demande de crédit s’effectue intégralement depuis son espace client. L’emprunteur dispose même d’un simulateur de crédit sur la sa page dédiée au crédit immobilier.

Par exemple, un emprunt de 200 000 euros, remboursable sur 15 ans, et souscrit par un acquéreur âgé de 30 ans coûte 24 586 €. Les mensualités s’élèvent à 1233,09 €. L’assurance de groupe est au taux de 0.30% soit seulement 26,40€ mensuel. Le coût total de l’assurance sur toute la durée s’élève ainsi à 4752€.

Garanties souscrites au titre de l’assurance groupe :

  • Décès
  • Perte Totale et irréversible d’autonomie
  • Incapacité temporaire totale de travail
  • Invalidité permanente partielle ou totale

Epargne

Fortuneo propose quatre produits d’épargne sans aucun frais de gestion :

  • Le livret A rémunéré à 0.75% et plafonné à 22 950 €
  • Le LDD rémunéré à 0.75 % et plafonné à 12 000 €
  • Le livret épargne Fortuneo ou Livret + rémunéré à 2% pendant 4 mois puis à 0.10% brut
  • Le livret enfant + rémunéré à 1%

Si les livrets A et LDD sont réglementés, le Livret + ne l’est pas. Une seule concurrente, ING, proposait l’équivalent de ce produit d’épargne. Fortuneo se positionne donc sur ce créneau avec un taux boosté. Ce placement est sans aucun risque de perte de capital, l’épargne est disponible à tout moment, les versements sont libres.

Conditions du Livret + :

Conditions
1er dépôt 10€
Plafond 10 millions d’euros
Rémunération 0.10%
Calcul des intérêts Par quinzaine
Perception des intérêts Le 31 décembre de chaque année
Imposition Prélèvement forfaitaire unique de 30 %, y compris prélèvements sociaux et cotisations sociales
Tarification Gratuit à l’ouverture et à la fermeture, pas de frais de virement en France et SEPA
Information Relevé de compte annuel gratuit dans l’espace client

Il n’y a donc aucun produit type PEL ou CEL mais l’offre est néanmoins très intéressante.

Crédit

Fortuneo s’est tout juste lancée dans le crédit à la consommation en partenariat avec Younited Crédit. Les souscriptions s’effectuent entièrement en ligne pour davantage de simplicité. Les délais de traitement sont extrêmement réduits, 24 heures seulement là où les autres banques répondent en 48 à 72 heures minimum.

Pour les clients de Fortuneo, Younited crédit s’engage à réduire les frais de service par deux, d’où une baisse du taux de 1 à 1.5 points par rapport aux autres banques. L’offre actuelle par exemple affiche un taux de 0.1% pour un montant emprunté entre 10 000 et 19 000 €.

Les taux sont tout aussi imbattables pour les prêts à la consommation de moins de 3000€.

Avec cette offre de crédits à la  consommation, Fortuneo répond à l’attente de ses clients tout en se positionnant vis-à-vis des autres banques en ligne.

Assurance Vie

L’assurance-vie Fortuneo est un des produits phares de la banque en ligne avec plus de 150 contrats d’assurance. Elle sert un taux parmi les meilleurs du marché. Les frais de gestion du contrat sont gratuits.

Exemples de rendement nets offerts dans les principales banques en ligne sur les fonds euros :

Banque Taux
Fortuneo 1.60%
Boursorama 1.55%
ING De 1.20 à 1.70%
BforBank 1.65%

Fortuneo offre une très belle prime de 150€ à la souscription d’une assurance-vie, sous conditions :

  • Effectuer un premier versement de 5000€
  • Investir 30% de cette somme en unités de compte
Attention

Les placements en assurance-vie chez Fortuneo comportent tous une part de risque sur le capital investi (contrats en unités de compte).

 

Bourse

Spécialisée dans la Bourse, Fortuneo dispose de 4 offres répondant aux besoins de ses traders. Les frais de tenue de compte sont gratuits.

Profil d’investisseur Tarifs Conditions d’utilisation
Optimum – 1.95%/transaction jusqu’à 500€
– 3.90€/transaction jusqu’à 2000€ puis 6%
Abonnement gratuit
Trader actif 9.50€/transaction jusqu’à 1000€ puis 0.12% Abonnement gratuit si 30 transactions par mois
Trader 100 ordres 6.50€/transaction jusqu’à 100 000 € puis 0.10% Abonnement gratuit si 100 transactions par mois
0 courtage 20€/transaction jusqu’à 10 000€ puis 0.20% Abonnement gratuit si encours > 50 000 €

Fortuneo ne facture aucun droit de garde. Les outils de trading mis à disposition sont performants : streaming, analyse technique, passage d’ordre rapide. Plus de 9000 fonds sont disponibles dont le marché des SICAV. Parmi eux, près de 1300 sont sans droits d’entrée. Les traders ont également la possibilité de déléguer leur portefeuille à des experts de la Bourse.

Notre avis sur Fortuneo

Le positionnement de la banque en ligne est résolument haut de gamme :

  • Des cartes bancaires prestige qui ont l’avantage de proposer des garanties d’assurance étendues. Elle est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer une carte noire (World Elite). Les plafonds des cartes sont élevés.
  • Des crédits immobiliers et à la consommation sans frais dont les taux sont parmi les plus intéressants du marché.
  • Des produits d’épargne et financiers aux rendements très performants.

Côté prix, elle est aussi compétitive que les autres banques en ligne : pas de frais de tenue de compte, cartes bancaires gratuites avec des pénalités pour défaut d’utilisation plus intéressantes.

Néanmoins les possibilités de découvert sont très limitées (200 €) et impossible à relever. Le nombre de retraits et de paiements est également limité. Enfin, les professionnels sont écartés de la banque.

Qui devrait y ouvrir un compte ?

Fortuneo est accessible à tous les particuliers dans la mesure où elle propose une carte bancaire sans condition de revenus (Fosfo). Les cartes Mastercard Classic et Gold n’ont aucune obligation de versement. Les seuils de revenus, à partir de 1200€ pour un compte individuel et 2400€ pour un compte joint privilégient cependant les cadres.

Offres en cours

La demande d’ouverture de compte se fait en ligne depuis le site internet de Fortuneo. Vous aurez simplement à remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte, le signer électroniquement, puis envoyer vos pièces justificatives.

Pour l’ouverture d’un compte vous aurez à transmettre :

  • Une pièce d’identité
  • Un avis d’imposition
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
  • Un justificatif de revenus (en fonction de la carte choisie)

Il vous suffira ensuite de faire un premier versement sur le compte pour que celui-ci soit activé.

Vous pouvez profiter de deux cartes bancaires gratuites fournies avec le compte joint. Il est proposé avec les cartes Mastercard Classic, Gold Mastercard et World Elite.

Non, Fortuneo banque ne propose pas de compte professionnel.