Découvrir l’offre Fortuneo qui vous correspond

Gratuit, immédiat et sans engagement

Dernière modification le

Faut-il choisir Fortuneo ou Banque ING ?

Fortuneo et ING sont deux banques en ligne très compétitives. Leurs cartes bancaires appartiennent toutes au réseau Mastercard et elles sont gratuites. Elles proposent des offres d’offres bancaires, de crédit (consommation et immobilier), des offres en bourse en ligne. Elles ne facturent aucuns frais de compte.

Opter pour l’offre Fortuneo qui vous correspond

Présentation de Fortuneo Banque et ING

Fortuneo et ING proposent une offre bancaire similaire. L’ouverture d’un compte courant et l’attribution d’une carte bancaire y sont gratuites. Elles ne facturent aucun frais de tenue de compte. Fortuneo se présente néanmoins comme la banque la moins chère.

 INGFortuneo
Date de création20001992
FilialeGroupe néerlandais INGCrédit mutuel Arkea
Nombre de clients1.000.000450.000
Ouverture de compteGratuiteGratuite
Frais de tenue de compteGratuiteGratuite
1er versement300€300€
Types de cartes proposées2 cartes Mastercard gratuites4 cartes Mastercard gratuites
Changement de carte bancaire15€10€
Choix du code bancaireGratuitGratuit
Gestion du plafond de la carte bancaireGratuitGratuit
Paiement mobileAucunGratuit : Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay
Produits proposésEpargne et créditsEpargne et crédits
Classement par rapport aux autres banques en ligne2e3e
Découvert autoriséJusqu’à 4.000€ avec la carte Gold200€
Autres moyens de paiementChéquier avec la carte Gold MastercardChéquier sans conditions
Tarification• Offre essentielle : 0€/mois
• Offre intégrale : 0€ ou 5€/mois
Tout est gratuit hormis les dépassements de découvert autorisé et l’obtention d’un nouveau code de carte bancaire

ING ne propose qu’une offre de bienvenue pour la carte Gold Mastercard, sans condition d’utilisation. Chez Fortuneo, le versement de la prime est soumise à 5 utilisations de la carte bancaire dans les 3 mois.

L’offre Essentielle d’ING est valable pour une carte Mastercard classique. L’offre intégrale avec la carte Gold Mastercard dépend de vos revenus. Si vous justifiez de 1.200€/mois, vous ne payez aucuns frais bancaires. Sans condition de revenus, il vous en coûtera 5€/mois au départ puis 10€ par mois.

La banque Fortuneo tient bien sa promesse de banque en ligne la moins chère en comparaison à la banque ING.

Comparatif des services proposés par ING et Fortuneo

Les deux banques offrent des services similaires. Seuls certains frais les départagent.

ServicesFortuneoING
Alerte situation de compte par SMSGratuitGratuit
Virement et prélèvement SEPAGratuitGratuit
Commission d’interventionGratuitGratuit
Commande et envoi chéquierGratuit
Frais de tenue de compteGratuit sous réserve d’un flux de 1.200€/moisGratuit
Assurance moyen de paiement30€/an pour un compte individuel, 40€ pour un compte joint.Gratuit

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires proposées par les deux banques appartiennent au réseau Mastercard. Elles sont parfois soumises à des conditions de revenus ou d’encours et/ou d’utilisation.

Comparaison des cartes bancaires offertes pour l’ouverture d’un compte courant individuel :

 FortuneoING
Conditions de revenusFosfo : aucune
• Mastercard Classique : 1.200€/mois ou 5.000€ d’encours
Gold Mastercard : 1.800€/mois ou 10.000€ d’encours
World Elite Mastercard : 4.000€ de flux mensuel
Offre essentielle avec carte Mastercard Standard : sans condition
• Offre Intégrale avec Gold Mastercard : gratuite si 1.200€/mois ou sans conditions de revenus pour 5€/mois
Type de carteDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Plafonds de retrait• Fosfo : 500€/7 jours
• Mastercard Classique : 500€/7 jours
• Gold Mastercard : 1.000€/7 jours
• World Elite Mastercard : 1.600€/7 jours
• Mastercard standard : 500€/7jours
• Gold Mastercard : 1.000€/7 jours
Plafonds de paiement• Fosfo : 2.000€
• Mastercard classique : 1.500€
• Gold mastercard : 2.000€
• World Elite Mastercard : 3.000€
• Mastercard standard : 2.000€/30j
• Gold Mastercard : jusqu’à 4.000€/30j
Frais à l’étranger• Retraits : gratuits
• Paiements : gratuits
• Frais de retrait hors zone euros : 2% du montant*
• Frais de paiement hors zone euros : 2% du montant*
Conditions d’utilisationAu moins 1 opération mensuelle, à défaut des frais s’appliquent : 3€/mois pour les cartes Fosfo et Mastercard classique, et 5€/mois pour la Gold Mastercard

*ING ne facturera plus de frais pour les retraits et paiements en devises.

La carte World Elite est soumise à une condition de flux. A défaut d’un versement de 4.000€ par mois, les frais s’élèvent à 50€ par trimestre. Les cartes ING ne sont pas soumises à des conditions d’utilisation. Le titulaire doit respecter son engagement de versement sur son compte courant. Le montant s’élève à 1.200€ minimum.

Les cartes bancaires sont donc gratuites sous condition de revenus et d’utilisation chez Fortuneo, sauf pour la carte Mastercard Fosfo. Pour bénéficier de la gratuité chez ING, il faut bien choisir son offre à la souscription. Il est impossible de revenir en arrière ensuite.

Les assurances à l’étranger

Le réseau Mastercard bénéficie d’une offre d’assistance complète à l’étranger. Indemnisation pour leur carte commune Gold Mastercard :

GarantiesFortuneoING
Annulation de voyageJusqu’à 5.000€ sans franchiseFranchise de 20%, plafond de 5.000€
Retard avion ou avion raté> 4 heures : jusqu’à 450€> 4 heures : jusqu’à 450€
Retard de train> 2 heures : 450€
Retard de bagages> 4 heures : jusqu’à 450€
Vol ou perte de bagages850€ (y compris détérioration de bagages)Franchise de 70€, plafond 850€
Responsabilité civile à l’étrangerJusqu’à 2.000.000€Jusqu’à 2.000.000€

Si des membres de votre famille vous accompagnent, ils sont couverts au même titre que vous. Le niveau d’indemnisation est plus intéressant chez Fortuneo du fait de l’absence de franchise.

Les offres d’épargne

Les produits d’épargne sont équivalents dans les deux banques, seule leur rémunération diffère.

PEA chez Fortuneo et ING

Un PEA permet d’investir dans des actions européennes à long terme.

 FortuneoING
Nombre d’ouverture1 seul PEA par personne ou 2 par foyer fiscal1 seul PEA par personne ou 2 par foyer fiscal
Plafond de versement150.000€150.000€
Frais de transfertRemboursé dans la limite de 2.000€ sans condition de date

Fortuneo est la seule à proposer un PEA-PME qui permet d’investir dans des entreprises, sa fiscalité est très avantageuse. L’épargne n’est soumise qu’aux prélèvements sociaux en cas de retrait (15.5%) et son plafond de versement est limité à 225.000€.

Compte titres

Le compte titres permet d’investir dans des obligations, des actions et des SICAV.

 FortuneoING
Nombre d’ouverturesIllimitéIllimité
Dépôt minimum100€10€
Plafond de versementAucunAucun
Transfert compte titresOui, gratuitOui, gratuit
Mode de gestionLibre ou sous mandatLibre ou sous mandat

Les deux banques sont tout aussi compétitives, seul le montant du premier versement à l’ouverture les distingue.

Les livrets chez Fortuneo et ING

LivretsFortuneoING
Livret A• 0,50%
• Plafond : 22.950€
• 0.50%
• Plafond : 22.950€
Livret LDDS• 0.75%
• Plafond : 12.000€
• 0.50%
• Plafond : 12.000€
Livrets non réglementés• Livret + : 2% pendant 3 mois puis 0.10% brut annuels
• Plafond : 10.000.000€
• Livret épargne Orange : 1% les deux premiers mois, puis 0.03% bruts annuels
• Plafond : 3.000.000€
Autres livrets• Livret + enfant : 1% brut annuel
• Plafond : 10.000€
• Livret épargne Orange pour les enfants : 1% pendant 2 mois, puis 0.03% annuels bruts

Ni Fortuneo ni ING ne proposent de PEL ou de CEL à ses clients. Les rémunérations du livret + et du livret + enfant sont soumises aux prélèvements fiscaux et sociaux en cas de retrait (forfait de 30%). Les rendements des fonds en euros sont ceux servis fin 2019.

Quand on compare les produits d’épargne, Fortuneo apparaît comme la banque la plus généreuse avec ses clients.

Les offres de crédit

Types de créditsFortuneoING
Crédit personnel• TEAG : 0.1% au 10/06/2020
• Montant : 1.000€ à 50.000€
• Durée : 6 à 84 mois
• TEAG : 1%
• Pas de frais de dossier
• Pas d’indemnités de remboursement anticipé
• Montant : de 2.000€ à 60.000€
• Durée : 12 à 60 mois
Crédit immobilier• TEAG : 1.60% au 10/06/2020
pour 200.000€ sur 15 ans
• Sans frais de dossier
• Sans indemnités de remboursement anticipé
• Changement de date de la mensualité gratuit
• Montant de 100.000€ à 1.000.000€
• TEAG 1.64% pour 200.000€ sur 15 ans.
• Frais de dossier et de garantie inclus
• Montant de 80.000€ à 1.500.000€

Les offres de crédit sont plus avantageuses chez Fortuneo, elle ne facture pas de frais de dossier. Chez ING, ils se répercuteront sur le coût du crédit tout au long de la durée de remboursement.

Comparatif des assurances-vie

Les deux banques ne facturent aucuns frais d’entrée et de sorties. Si elles permettent une gestion sous mandat, celle d’ING n’est accessible qu’à partir de 10.000€ de dépôt. La gestion pilotée chez Fortuneo est gratuite à partir d’un seuil de 30.000€. À cela s’ajoutent des frais entre 10 à 15% de la prestation par semestre.

Comparaison à partir des fonds en euros :

 FortuneoING
Assurance-vie• Accessible dès 1.000€ d’investissement• Fonds en euros : Suravenir Opportunités 2.40%, Suravenir Rendement 1.60%• Accessible dès 300€ d’investissement• Fonds en euros : Eurossima, 1.15%, Netissima de 1.20% à 1.70%

Fortuneo là encore marque des points avec un taux de rémunération plus intéressant même si les résultats affichés en 2019 ne présagent pas de l’avenir. Elle est cependant plus exigeante avec le premier dépôt.

Les services en Bourse

Il est plutôt difficile de comparer les offres en Bourse. Si chez Fortuneo, le tarif est facturé selon votre profil d’investisseur, ING pratique des prix en fonction du montant de l’ordre et le fonds choisi.

FortuneoING
Optimum
• 1.95%/transaction jusqu’à 500€
• 3.90€/transaction jusqu’à 2.000€ puis 6%
• Abonnement gratuit
Marché Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)
• Ordre inférieur ou égal à 500€ : 3€/transaction
• Supérieur à 500€ et inférieur ou égal à 1.000€ : 4€/transaction
• Supérieur à 1.000€ et inférieur ou égal à 3.000€ : 6€/transaction
• Supérieur à 3.000€ et inférieur ou égal à 6.000€ : 8€/transaction
• Supérieur à 6.000€ et inférieur ou égal à 200.000€ : 0.25% du montant total de l’ordre
• Supérieur à 200.000€ : 0.10% du montant total de l’ordre
0 courtage
• 20€/transaction jusqu’à 10.000€ puis 0.20%
• Abonnement gratuit si encours > 50.000€
Marchés européens (Madrid, Francfort, Lisbonne)
• Ordre inférieur ou égal à 3.000€ : 15€/transaction
• Supérieur à 3.000€ : 0.50% du montant total de l’ordre
Trader actif
• 9.50€/transaction jusqu’à 1.000€ puis 0.12%
• Abonnement gratuit si 30 transactions par mois
Marché US (NYSE, Nasdaq, AMEX)
• Ordre inférieur ou égal à 3.000€ : 15€/transaction
• Supérieur à 3.000€ : 0.50% du montant total de l’ordre
Trader 100 ordres
• 6.50€/transaction jusqu’à 100.000€ puis 0.10%
• Abonnement gratuit si 100 transactions par mois
 

Bon à savoir

Il faut retenir que Fortuneo était une banque spécialisée dans la Bourse à sa création.

Ouvrir un compte chez ING et Fortuneo

Les procédures d’ouverture de compte courant sont effectuées en ligne sur le portail de chacune des banques. Fortuneo propose en plus une procédure par voie postale.

 FortuneoING
ProcédureEn ligne ou par courrier postalEn ligne
Justificatifs• Pièce identité
• Avis d’imposition ou avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu (moins de 12 mois)
• Justificatif de revenus sauf pour la carte Fosfo
• Justificatif de domicile de moins de trois mois
• Versement : en ligne (RIB pour 1er versement) ; et par voie postale : chèque de 300.€
• Deux justificatifs d’identité
• Justificatif de revenus
• Justificatif de domicile de moins de trois mois
• Versement : 300€
• RIB si domiciliation bancaire
Délai15 jours ouvrés + délais postauxEn ligne : 5 jours ouvrés

Chez ING, vous devez envoyer vos justificatifs par mail et le formulaire signé par voie postale. Chez Fortuneo, tout peut se faire en ligne (documents scannés à télécharger).

Les primes à l’ouverture ou offres de bienvenue chez Fortuneo et ING

Offres commercialesFortuneoING
Offre de bienvenue pour une première ouverture de compte• 80 € avec la Carte Gold Mastercard (à condition d’effectuer 5 opérations avec la carte avant le 1er octobre 2020)
• 30€ avec la carte Fosfo
80€ avec la carte Gold Mastercard
Parrainage80€ pour le filleul (code Spartoo) et 80€ pour le parrain80€ pour le filleul (suspendu pendant le COVD-19) et 80€ pour le parrain.
Assurance-vie150€ si premier dépôt de 4.000€ jusqu’au 8 juillet60€ si premier dépôt de 2.000€

Les offres commerciales sont plus variées chez Fortuneo.

Services clients Fortuneo Banque et ING

 FortuneoING
Par téléphone• Lundi-vendredi: 9h/17h30 (appel payant)
• Tel : 08.11.13.51.35
• Lundi-vendredi : 8h/21h
Samedi : 8h/18h (appel non surtaxé)
• Tel : 01.57.22.54.01
Courrier postalSiège : Services clients Libre réponse 26157, 29809 Brest cedex 09Service Clientèle Libre Réponse 70678, 75567 Paris cedex 12
TchatOuiNon
Prise de rendez-vous en ligneNonNon
Mail via l’espace clientOuiOui
Via les réseaux sociauxNonOui, Facebook, Twitter

Les services clients sont facilement joignables, un + pour Fortuneo qui dispose d’un tchat.

Opter pour l’offre Fortuneo qui vous correspond

Foire aux questions

Laisser un commentaire

Vous êtes ici :

Jusqu’à 80 € offerts

80€ offerts + 1€/mois pendant 6 mois

Jusqu’à 240 € offerts