Fortuneo ou Banque ING

Fortuneo et ING sont deux banques en ligne très compétitives. Leurs cartes bancaires appartiennent toutes au réseau Mastercard et elles sont gratuites. Elles proposent des offres d’offres bancaires, de crédit (consommation et immobilier), des offres en bourse en ligne. Elles ne facturent aucuns frais de compte.

Présentation de Fortuneo Banque et ING

Fortuneo et ING proposent une offre bancaire similaire. L’ouverture d’un compte courant et l’attribution d’une carte bancaire y sont gratuites. Elles ne facturent aucun frais de tenue de compte. Fortuneo se présente néanmoins comme la banque la moins chère.

ING ne propose qu’une offre de bienvenue pour la carte Gold Mastercard, sans condition d’utilisation. Chez Fortuneo, le versement de la prime est soumise à 5 utilisations de la carte bancaire dans les 3 mois.

L’offre Essentielle d’ING est valable pour une carte Mastercard classique. L’offre intégrale avec la carte Gold Mastercard dépend de vos revenus. Si vous justifiez de 1.200€/mois, vous ne payez aucuns frais bancaires. Sans condition de revenus, il vous en coûtera 5€/mois au départ puis 10€ par mois.

La banque Fortuneo tient bien sa promesse de banque en ligne la moins chère en comparaison à la banque ING.

Comparatif des services proposés par ING et Fortuneo

Les deux banques offrent des services similaires. Seuls certains frais les départagent.

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires proposées par les deux banques appartiennent au réseau Mastercard. Elles sont parfois soumises à des conditions de revenus ou d’encours et/ou d’utilisation.

Comparaison des cartes bancaires offertes pour l’ouverture d’un compte courant individuel :

*ING ne facturera plus de frais pour les retraits et paiements en devises.

La carte World Elite est soumise à une condition de flux. A défaut d’un versement de 4.000€ par mois, les frais s’élèvent à 50€ par trimestre. Les cartes ING ne sont pas soumises à des conditions d’utilisation. Le titulaire doit respecter son engagement de versement sur son compte courant. Le montant s’élève à 1.200€ minimum.

Les cartes bancaires sont donc gratuites sous condition de revenus et d’utilisation chez Fortuneo, sauf pour la carte Mastercard Fosfo. Pour bénéficier de la gratuité chez ING, il faut bien choisir son offre à la souscription. Il est impossible de revenir en arrière ensuite.

Les assurances à l’étranger

Le réseau Mastercard bénéficie d’une offre d’assistance complète à l’étranger. Indemnisation pour leur carte commune Gold Mastercard :

Si des membres de votre famille vous accompagnent, ils sont couverts au même titre que vous. Le niveau d’indemnisation est plus intéressant chez Fortuneo du fait de l’absence de franchise.

Les offres d’épargne

Les produits d’épargne sont équivalents dans les deux banques, seule leur rémunération diffère.

PEA chez Fortuneo et ING

Un PEA permet d’investir dans des actions européennes à long terme.

Fortuneo est la seule à proposer un PEA-PME qui permet d’investir dans des entreprises, sa fiscalité est très avantageuse. L’épargne n’est soumise qu’aux prélèvements sociaux en cas de retrait (15.5%) et son plafond de versement est limité à 225.000€.

Compte titres

Le compte titres permet d’investir dans des obligations, des actions et des SICAV.

Les deux banques sont tout aussi compétitives, seul le montant du premier versement à l’ouverture les distingue.

Les livrets chez Fortuneo et ING

Ni Fortuneo ni ING ne proposent de PEL ou de CEL à ses clients. Les rémunérations du livret + et du livret + enfant sont soumises aux prélèvements fiscaux et sociaux en cas de retrait (forfait de 30%). Les rendements des fonds en euros sont ceux servis fin 2019.

Quand on compare les produits d’épargne, Fortuneo apparaît comme la banque la plus généreuse avec ses clients.

Les offres de crédit

Les offres de crédit sont plus avantageuses chez Fortuneo, elle ne facture pas de frais de dossier. Chez ING, ils se répercuteront sur le coût du crédit tout au long de la durée de remboursement.

Comparatif des assurances-vie

Les deux banques ne facturent aucuns frais d’entrée et de sorties. Si elles permettent une gestion sous mandat, celle d’ING n’est accessible qu’à partir de 10.000€ de dépôt. La gestion pilotée chez Fortuneo est gratuite à partir d’un seuil de 30.000€. À cela s’ajoutent des frais entre 10 à 15% de la prestation par semestre.

Comparaison à partir des fonds en euros :

Fortuneo là encore marque des points avec un taux de rémunération plus intéressant même si les résultats affichés en 2019 ne présagent pas de l’avenir. Elle est cependant plus exigeante avec le premier dépôt.

Les services en Bourse

Il est plutôt difficile de comparer les offres en Bourse. Si chez Fortuneo, le tarif est facturé selon votre profil d’investisseur, ING pratique des prix en fonction du montant de l’ordre et le fonds choisi.

Ouvrir un compte chez ING et Fortuneo

Les procédures d’ouverture de compte courant sont effectuées en ligne sur le portail de chacune des banques. Fortuneo propose en plus une procédure par voie postale.

Chez ING, vous devez envoyer vos justificatifs par mail et le formulaire signé par voie postale. Chez Fortuneo, tout peut se faire en ligne (documents scannés à télécharger).

Les primes à l’ouverture ou offres de bienvenue chez Fortuneo et ING

Les offres commerciales sont plus variées chez Fortuneo.

Services clients Fortuneo Banque et ING

Les services clients sont facilement joignables, un + pour Fortuneo qui dispose d’un tchat.