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Fortuneo ou Banque ING

Logo Fortuneo banqueFortuneo et ING sont deux banques en ligne très compétitives. Leurs cartes bancaires appartiennent toutes au réseau Mastercard et elles sont gratuites. Elles proposent des offres d’offres bancaires, de crédit (consommation et immobilier), des offres en bourse en ligne. Elles ne facturent aucuns frais de compte.

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Présentation de Fortuneo Banque et ING

Fortuneo et ING proposent une offre bancaire similaire. L’ouverture d’un compte courant et l’attribution d’une carte bancaire y sont gratuites. Elles ne facturent aucun frais de tenue de compte. Fortuneo se présente néanmoins comme la banque la moins chère.

ING Fortuneo
Date de création 2000 1992
Filiale Groupe néerlandais ING Crédit mutuel Arkea
Nombre de clients 1.000.000 450.000
Ouverture de compte Gratuite Gratuite
Frais de tenue de compte Gratuite Gratuite
1er versement 300€ 300€
Types de cartes proposées 2 cartes Mastercard gratuites 4 cartes Mastercard gratuites
Changement de carte bancaire 15€ 10€
Choix du code bancaire Gratuit Gratuit
Gestion du plafond de la carte bancaire Gratuit Gratuit
Paiement mobile Aucun Gratuit : Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay
Produits proposés Epargne et crédits Epargne et crédits
Classement par rapport aux autres banques en ligne 2e 3e
Découvert autorisé Jusqu’à 4.000€ avec la carte Gold 200€
Autres moyens de paiement Chéquier avec la carte Gold Mastercard Chéquier sans conditions
Tarification • Offre essentielle : 0€/mois
• Offre intégrale : 0€ ou 5€/mois
Tout est gratuit hormis les dépassements de découvert autorisé et l’obtention d’un nouveau code de carte bancaire

ING ne propose qu’une offre de bienvenue pour la carte Gold Mastercard, sans condition d’utilisation. Chez Fortuneo, le versement de la prime est soumise à 5 utilisations de la carte bancaire dans les 3 mois.

L’offre Essentielle d’ING est valable pour une carte Mastercard classique. L’offre intégrale avec la carte Gold Mastercard dépend de vos revenus. Si vous justifiez de 1.200€/mois, vous ne payez aucuns frais bancaires. Sans condition de revenus, il vous en coûtera 5€/mois au départ puis 10€ par mois.

La banque Fortuneo tient bien sa promesse de banque en ligne la moins chère en comparaison à la banque ING.

Comparatif des services proposés par ING et Fortuneo

Les deux banques offrent des services similaires. Seuls certains frais les départagent.

Services Fortuneo ING
Alerte situation de compte par SMS Gratuit Gratuit
Virement et prélèvement SEPA Gratuit Gratuit
Commission d’intervention Gratuit Gratuit
Commande et envoi chéquier Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit sous réserve d’un flux de 1.200€/mois Gratuit
Assurance moyen de paiement 30€/an pour un compte individuel, 40€ pour un compte joint. Gratuit

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires proposées par les deux banques appartiennent au réseau Mastercard. Elles sont parfois soumises à des conditions de revenus ou d’encours et/ou d’utilisation.

Comparaison des cartes bancaires offertes pour l’ouverture d’un compte courant individuel :

Fortuneo ING
Conditions de revenus Fosfo : aucune
• Mastercard Classique : 1.200€/mois ou 5.000€ d’encours
Gold Mastercard : 1.800€/mois ou 10.000€ d’encours
World Elite Mastercard : 4.000€ de flux mensuel
Offre essentielle avec carte Mastercard Standard : sans condition
• Offre Intégrale avec Gold Mastercard : gratuite si 1.200€/mois ou sans conditions de revenus pour 5€/mois
Type de carte Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé
Plafonds de retrait • Fosfo : 500€/7 jours
• Mastercard Classique : 500€/7 jours
• Gold Mastercard : 1.000€/7 jours
• World Elite Mastercard : 1.600€/7 jours
• Mastercard standard : 500€/7jours
• Gold Mastercard : 1.000€/7 jours
Plafonds de paiement • Fosfo : 2.000€
• Mastercard classique : 1.500€
• Gold mastercard : 2.000€
• World Elite Mastercard : 3.000€
• Mastercard standard : 2.000€/30j
• Gold Mastercard : jusqu’à 4.000€/30j
Frais à l’étranger • Retraits : gratuits
• Paiements : gratuits
• Frais de retrait hors zone euros : 2% du montant*
• Frais de paiement hors zone euros : 2% du montant*
Conditions d’utilisation Au moins 1 opération mensuelle, à défaut des frais s’appliquent : 3€/mois pour les cartes Fosfo et Mastercard classique, et 5€/mois pour la Gold Mastercard

*ING ne facturera plus de frais pour les retraits et paiements en devises.

La carte World Elite est soumise à une condition de flux. A défaut d’un versement de 4.000€ par mois, les frais s’élèvent à 50€ par trimestre. Les cartes ING ne sont pas soumises à des conditions d’utilisation. Le titulaire doit respecter son engagement de versement sur son compte courant. Le montant s’élève à 1.200€ minimum.

Les cartes bancaires sont donc gratuites sous condition de revenus et d’utilisation chez Fortuneo, sauf pour la carte Mastercard Fosfo. Pour bénéficier de la gratuité chez ING, il faut bien choisir son offre à la souscription. Il est impossible de revenir en arrière ensuite.

Les assurances à l’étranger

Le réseau Mastercard bénéficie d’une offre d’assistance complète à l’étranger. Indemnisation pour leur carte commune Gold Mastercard :

Garanties Fortuneo ING
Annulation de voyage Jusqu’à 5.000€ sans franchise Franchise de 20%, plafond de 5.000€
Retard avion ou avion raté > 4 heures : jusqu’à 450€ > 4 heures : jusqu’à 450€
Retard de train > 2 heures : 450€
Retard de bagages > 4 heures : jusqu’à 450€
Vol ou perte de bagages 850€ (y compris détérioration de bagages) Franchise de 70€, plafond 850€
Responsabilité civile à l’étranger Jusqu’à 2.000.000€ Jusqu’à 2.000.000€

Si des membres de votre famille vous accompagnent, ils sont couverts au même titre que vous. Le niveau d’indemnisation est plus intéressant chez Fortuneo du fait de l’absence de franchise.

Les offres d’épargne

Les produits d’épargne sont équivalents dans les deux banques, seule leur rémunération diffère.

PEA chez Fortuneo et ING

Un PEA permet d’investir dans des actions européennes à long terme.

Fortuneo ING
Nombre d’ouverture 1 seul PEA par personne ou 2 par foyer fiscal 1 seul PEA par personne ou 2 par foyer fiscal
Plafond de versement 150.000€ 150.000€
Frais de transfert Remboursé dans la limite de 2.000€ sans condition de date

Fortuneo est la seule à proposer un PEA-PME qui permet d’investir dans des entreprises, sa fiscalité est très avantageuse. L’épargne n’est soumise qu’aux prélèvements sociaux en cas de retrait (15.5%) et son plafond de versement est limité à 225.000€.

Compte titres

Le compte titres permet d’investir dans des obligations, des actions et des SICAV.

Fortuneo ING
Nombre d’ouvertures Illimité Illimité
Dépôt minimum 100€ 10€
Plafond de versement Aucun Aucun
Transfert compte titres Oui, gratuit Oui, gratuit
Mode de gestion Libre ou sous mandat Libre ou sous mandat

Les deux banques sont tout aussi compétitives, seul le montant du premier versement à l’ouverture les distingue.

Les livrets chez Fortuneo et ING

Livrets Fortuneo ING
Livret A • 0,50%
• Plafond : 22.950€
• 0.50%
• Plafond : 22.950€
Livret LDDS • 0.75%
• Plafond : 12.000€
• 0.50%
• Plafond : 12.000€
Livrets non réglementés • Livret + : 2% pendant 3 mois puis 0.10% brut annuels
• Plafond : 10.000.000€
• Livret épargne Orange : 1% les deux premiers mois, puis 0.03% bruts annuels
• Plafond : 3.000.000€
Autres livrets • Livret + enfant : 1% brut annuel
• Plafond : 10.000€
• Livret épargne Orange pour les enfants : 1% pendant 2 mois, puis 0.03% annuels bruts

Ni Fortuneo ni ING ne proposent de PEL ou de CEL à ses clients. Les rémunérations du livret + et du livret + enfant sont soumises aux prélèvements fiscaux et sociaux en cas de retrait (forfait de 30%). Les rendements des fonds en euros sont ceux servis fin 2019.

Quand on compare les produits d’épargne, Fortuneo apparaît comme la banque la plus généreuse avec ses clients.

Les offres de crédit

Types de crédits Fortuneo ING
Crédit personnel • TEAG : 0.1% au 10/06/2020
• Montant : 1.000€ à 50.000€
• Durée : 6 à 84 mois
• TEAG : 1%
• Pas de frais de dossier
• Pas d’indemnités de remboursement anticipé
• Montant : de 2.000€ à 60.000€
• Durée : 12 à 60 mois
Crédit immobilier • TEAG : 1.60% au 10/06/2020
pour 200.000€ sur 15 ans
• Sans frais de dossier
• Sans indemnités de remboursement anticipé
• Changement de date de la mensualité gratuit
• Montant de 100.000€ à 1.000.000€
• TEAG 1.64% pour 200.000€ sur 15 ans.
• Frais de dossier et de garantie inclus
• Montant de 80.000€ à 1.500.000€

Les offres de crédit sont plus avantageuses chez Fortuneo, elle ne facture pas de frais de dossier. Chez ING, ils se répercuteront sur le coût du crédit tout au long de la durée de remboursement.

Comparatif des assurances-vie

Les deux banques ne facturent aucuns frais d’entrée et de sorties. Si elles permettent une gestion sous mandat, celle d’ING n’est accessible qu’à partir de 10.000€ de dépôt. La gestion pilotée chez Fortuneo est gratuite à partir d’un seuil de 30.000€. À cela s’ajoutent des frais entre 10 à 15% de la prestation par semestre.

Comparaison à partir des fonds en euros :

Fortuneo ING
Assurance-vie • Accessible dès 1.000€ d’investissement

• Fonds en euros : Suravenir Opportunités 2.40%, Suravenir Rendement 1.60%

• Accessible dès 300€ d’investissement

• Fonds en euros : Eurossima, 1.15%, Netissima de 1.20% à 1.70%

Fortuneo là encore marque des points avec un taux de rémunération plus intéressant même si les résultats affichés en 2019 ne présagent pas de l’avenir. Elle est cependant plus exigeante avec le premier dépôt.

Les services en Bourse

Il est plutôt difficile de comparer les offres en Bourse. Si chez Fortuneo, le tarif est facturé selon votre profil d’investisseur, ING pratique des prix en fonction du montant de l’ordre et le fonds choisi.

Fortuneo ING
Optimum
• 1.95%/transaction jusqu’à 500€
• 3.90€/transaction jusqu’à 2.000€ puis 6%
• Abonnement gratuit
Marché Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)
• Ordre inférieur ou égal à 500€ : 3€/transaction
• Supérieur à 500€ et inférieur ou égal à 1.000€ : 4€/transaction
• Supérieur à 1.000€ et inférieur ou égal à 3.000€ : 6€/transaction
• Supérieur à 3.000€ et inférieur ou égal à 6.000€ : 8€/transaction
• Supérieur à 6.000€ et inférieur ou égal à 200.000€ : 0.25% du montant total de l’ordre
• Supérieur à 200.000€ : 0.10% du montant total de l’ordre
0 courtage
• 20€/transaction jusqu’à 10.000€ puis 0.20%
• Abonnement gratuit si encours > 50.000€
Marchés européens (Madrid, Francfort, Lisbonne)
• Ordre inférieur ou égal à 3.000€ : 15€/transaction
• Supérieur à 3.000€ : 0.50% du montant total de l’ordre
Trader actif
• 9.50€/transaction jusqu’à 1.000€ puis 0.12%
• Abonnement gratuit si 30 transactions par mois
Marché US (NYSE, Nasdaq, AMEX)
• Ordre inférieur ou égal à 3.000€ : 15€/transaction
• Supérieur à 3.000€ : 0.50% du montant total de l’ordre
Trader 100 ordres
• 6.50€/transaction jusqu’à 100.000€ puis 0.10%
• Abonnement gratuit si 100 transactions par mois

Bon à savoir

Il faut retenir que Fortuneo était une banque spécialisée dans la Bourse à sa création.

Ouvrir un compte chez ING et Fortuneo

Les procédures d’ouverture de compte courant sont effectuées en ligne sur le portail de chacune des banques. Fortuneo propose en plus une procédure par voie postale.

Fortuneo ING
Procédure En ligne ou par courrier postal En ligne
Justificatifs • Pièce identité
• Avis d’imposition ou avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu (moins de 12 mois)
• Justificatif de revenus sauf pour la carte Fosfo
• Justificatif de domicile de moins de trois mois
• Versement : en ligne (RIB pour 1er versement) ; et par voie postale : chèque de 300.€
• Deux justificatifs d’identité
• Justificatif de revenus
• Justificatif de domicile de moins de trois mois
• Versement : 300€
• RIB si domiciliation bancaire
Délai 15 jours ouvrés + délais postaux En ligne : 5 jours ouvrés

Chez ING, vous devez envoyer vos justificatifs par mail et le formulaire signé par voie postale. Chez Fortuneo, tout peut se faire en ligne (documents scannés à télécharger).

Les primes à l’ouverture ou offres de bienvenue chez Fortuneo et ING

Offres commerciales Fortuneo ING
Offre de bienvenue pour une première ouverture de compte • 80 € avec la Carte Gold Mastercard (à condition d’effectuer 5 opérations avec la carte avant le 1er octobre 2020)
• 30€ avec la carte Fosfo
80€ avec la carte Gold Mastercard
Parrainage 80€ pour le filleul (code Spartoo) et 80€ pour le parrain 80€ pour le filleul (suspendu pendant le COVD-19) et 80€ pour le parrain.
Assurance-vie 150€ si premier dépôt de 4.000€ jusqu’au 8 juillet 60€ si premier dépôt de 2.000€

Les offres commerciales sont plus variées chez Fortuneo.

Services clients Fortuneo Banque et ING

Fortuneo ING
Par téléphone • Lundi-vendredi: 9h/17h30 (appel payant)
• Tel : 08.11.13.51.35
• Lundi-vendredi : 8h/21h
Samedi : 8h/18h (appel non surtaxé)
• Tel : 01.57.22.54.01
Courrier postal Siège : Services clients Libre réponse 26157, 29809 Brest cedex 09 Service Clientèle Libre Réponse 70678, 75567 Paris cedex 12
Tchat Oui Non
Prise de rendez-vous en ligne Non Non
Mail via l’espace client Oui Oui
Via les réseaux sociaux Non Oui, Facebook, Twitter

Les services clients sont facilement joignables, un + pour Fortuneo qui dispose d’un tchat.

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