Fortuneo Banque

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Hello Bank ou Fortuneo

Logo Fortuneo banqueHello Bank et Fortuneo sont deux banques en ligne nouvelle génération offrant chacune des offres (bancaires, bourses, crédits consommation et immobilier, et épargne) avec des avantages similaires : aucuns frais de gestion, des cartes bancaires gratuites et de nombreux services gratuits également.

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Présentation de Fortuneo et Hello Bank

Fortuneo et Hello Bank se disputent la troisième place sur le podium des banques en ligne après Boursorama Banque et ING. Difficile donc de les départager.

Fiches signalétiques des deux banques en ligne :

Historique Hello Bank Fortuneo
Filiale BNP Paribas Crédit Mutuel Arkea
Date de création 2013 1992

Hello Bank est plus récente, et malgré cela elle a su s’imposer rapidement en quelques années seulement face à sa concurrente en termes de clientèle.

Comparatif des services proposés par Fortuneo et Hello Bank

Les services offerts dans les banques en ligne ne diffèrent pas vraiment, chacune cherchant à concurrencer l’autre en s’alignant sur ses prix.

Services Hello Bank Fortuneo
Ouverture de compte Gratuite Gratuite
Chéquier Gratuit Gratuit
Virement SEPA Gratuit Gratuit
Assurance moyens de paiement 26.50€/an 18€/an
Réseau cartes bancaires Visa Mastercard
Carte bancaire Gratuite Gratuite
Type de carte Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé
Dépôt minimum à l’ouverture d’un compte courant 300€ 300€

Récapitulatif

Fortuneo se démarque cependant avec une assurance Moyens de paiement moins chère.

Mastercard et Visa sont deux réseaux implantés dans plus de 200 pays dans le monde (210 pays pour Mastercard). Ils proposent des cartes bancaires haut de gamme accessibles à tous, assorties de garanties d’assurance et d’assistance équivalentes, sauf la carte bancaire Hello One qui ne bénéficie d’aucune garantie.

Comparaison des frais bancaires

Nature des frais Hello Bank Fortuneo
Frais de tenue de compte Aucun Aucun
Commission d’intervention Aucune Aucune
Lettre d’information compte débiteur 20,00€ Gratuit
Découvert autorisé 8% 8%
Découvert non autorisé 18.40% 16%
Virements SEPA et prélèvements Gratuit Gratuit

Fortuneo apparaît comme moins chère face à Hello Bank.

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires chez Fortuneo et Hello Bank sont gratuites et sans condition de revenu pour certaines d’entre elles.

Fortuneo propose 3 cartes bancaires classiques et une carte virtuelle avec ou sans condition de revenus :

Cartes bancaires Conditions de revenus
Mastercard Classique 1.200€ nets/mois
Fosfo Aucune
Gold Mastercard 1.800€ nets/mois
World Elite Mastercard 4.000€ nets/mois
Carte virtuelle Conditions identiques à la carte bancaire détenue

Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte virtuelle.

Hello Bank propose 4 cartes bancaires, deux au choix lors de la souscription d’un compte individuel et deux au choix lors de la souscription d’un compte joint :

Cartes bancaires Conditions de revenus compte individuel Conditions de revenus compte joint
Visa Hello One Aucune
Visa Hello Prime 1.000€/mois
Visa Premier 1.800€/mois
Visa Classic 0€ si débit immédiat, 1.000€/mois si débit différé

Récapitulatif des offres de cartes bancaires

Les deux banques proposent donc des cartes accessibles à tous. Hello Bank ajuste son offre en fonction de la nature du compte : courant, individuel ou joint.

En revanche, la carte Hello Prime s’obtient sur demande après l’ouverture d’un compte courant, contrairement aux autres, attribuées à l’ouverture.

Conditions d’utilisation des cartes bancaires chez Hello Bank

Les cartes bancaires sont clôturées en l’absence d’utilisation pendant 1 an. La carte Visa Hello Prime fait l’objet d’une facturation mensuelle de 5€/mois.

Conditions d’utilisation des cartes bancaires chez Fortuneo

Cartes Condition d’utilisation Tarif à défaut
Mastercard Classique 1 opération par mois 3€/mois
Fosfo 1 opération par mois 3€/mois
Gold Mastercard 1 opération par mois 9€/mois
World Elite Mastercard Flux mensuel de 4.000€ 50€/trimestre

Récapitulatif

L’offre de cartes bancaires chez Fortuneo est plus large mais elle reste soumise à des conditions d’utilisation mensuelle, ce qui n’est pas le cas chez Hello Bank.

Comparaison des plafonds de retraits et de paiements pour les cartes Fosfo et Hello One

Cartes Retraits Paiements
Fosfo 500€/7 jours 2.000€/7 jours
Hello one 400€/7 jours 1.000€/30 jours

Plafonds de retraits

Les plafonds de retraits et de paiements sont plus élevés chez Fortuneo. De plus, ils sont modifiables pour une durée indéterminée. Chez Hello Bank, la modification est temporaire (3 mois maximum).

Comparaison des plafonds de retraits et de paiements pour les cartes haut de gamme Gold Mastercard et Hello Prime

Cartes Retraits Paiements
Gold Mastercard 1.000€/7 jours 2.000€/7 jours
Hello Prime Selon les revenus Selon les revenus

Il est donc difficile de comparer les plafonds de ces cartes.

Retraits et paiements à l’étranger

Opérations Hello Bank Fortuneo
Zone Euro Gratuit Gratuit
Retraits en devises • Carte Hello One : 2.90% du montant de l’opération + 5€
• Carte Hello Prime : gratuit
Gratuit
Paiements en devises Gratuit pour les deux cartes Gratuit

Les détenteurs de la carte Hello One doivent donc prévoir de partir à l’étranger avec suffisamment d’argent en liquide.

Comparaison des services offerts avec les cartes bancaires

Services Hello Bank Fortuneo
Carte de dépannage à l’étranger Oui sauf Hello One Oui
Paiement mobile Oui Oui
Paiement sans contact Oui Oui
Désactivation du paiement sans contact Non Oui
Appli mobile Oui Oui
Alerte SMS Oui Oui

Les services sont donc similaires.

Comparatif des offres en Bourse

Fortuneo figure parmi les meilleurs leaders de la Bourse depuis 2013, date de l’ouverture de la banque aux traders débutants. Elle propose des tarifs compétitifs à travers quatre formules :

  • 0 courtage
  • Optimum
  • Trader Actif
  • Trader 100

Hello Bank propose quant à elle deux formules : l’offre Start et l’offre Active.

Comparaison des offres Optimum et Start :

Tarif /Ordre Optimum Start
< 500€ 1.95€ 1.75€
Entre 500 et 2.000€ 3.90€ 3.50€ < 1.200€
8€ entre 1.200€ et 3.000€
>20.00€ 0.20% de la transaction 0.48% de la transaction >3.000€

Frais de droits de garde de Hello Bank

Hello Bank facture des droits de garde à l’inverse de Fortuneo, ainsi qu’une commission de 0.55%/ordre jusqu’à 100€. Ces frais supplémentaires viennent alourdir ses prix pourtant plus compétitifs que ceux de sa concurrente au départ.

Les livrets d’épargne

Les deux banques proposent, en plus des livrets d’épargne réglementés, des livrets qui leur sont propres : le livret + et le livret + enfant pour Fortuneo et le livret Hello + pour Hello Bank.

Livrets Rémunération Plafonds
Livret + 1.5% bruts pendant 4 mois puis 0.10% 10 millions d’€
Livret + enfant jusqu’à 18 ans 1% 10.000€
Livret Hello + De 0.10% à 0.20% Aucune limite

La rémunération du livret Hello + dépend du montant de l’épargne :

  • 10% jusqu’à 49.999€
  • 15% de 50.000€ à 99.999€
  • 20% au-delà de 100.000€

Comparaison des livrets

Le livret Hello + est bien plus intéressant : la rémunération est évolutive en fonction du montant de l’épargne et il n’impose aucune limite.

Comparatif des crédits

Crédits Hello Bank Fortuneo
Consommation TAEG à partir de 0.99% Non communiqué (taux Younited Crédit)
Montant De 5.000€ à 75.000€ De 1.000€ à 50.000€
Durée de remboursement De 4 à 106 mois De 6 à 84 mois
Immobilier Taux fixe non communiqué (en fonction du dossier) TEAG 1.49% (taux fixe)
Montant Jusqu’à 2.000.000€ Jusqu’à 1.000.000€
Apport Non communiqué 10% minimum
Durée de remboursement 2 à 30 ans 7 à 25 ans
Frais de dossier 250€ Aucun
Pénalités de remboursement anticipé oui Aucune
Conditions d’éligibilité Etre client de la banque Etre client de la banque

L’offre Hello Bank est identique à celle de BNP Paribas. Elle propose des prêts immobiliers aux particuliers et aux professionnels, ce qui n’est pas le cas de Fortuneo qui se limite aux résidences à usage privé.

Elle est aussi très flexible : l’emprunteur peut modifier ses remboursements en cas de difficultés financières, suspendre ses mensualités ou le rembourser par anticipation. Fortuneo propose quant à elle la possibilité de changer la date de la mensualité.

Comparaison des deux banques en ligne

Difficile de bien comparer les deux banques en ligne à la lumière d’éléments non communiqués.

Il semble toutefois que l’offre d’Hello Bank soit plus attractive par ses taux (crédit à la consommation), le montant du capital emprunté et ses durées de remboursement qui permettent d’adapter ses mensualités à son budget. Un bon point également pour sa flexibilité.

Comparatif des contrats d’assurances-vie

Aucune des deux banques ne facture de droits d’entrée ou de frais d’arbitrage. Les versements sont également gratuits. Chez Hello Bank, c’est Cardif qui pilote l’assurance-vie tandis que chez Fortuneo c’est Suravenir.

Performances des deux assurances-vie sur les 5 dernières années :

Année Hello Bank Fortuneo
2019 1% 1.60%
2018 1.45% 2%
2017 1.70% 2.80%
2016 1.70% 3.10%
2015 2.10% 3.60%

Rendements des Assurances-vie

Le rendement de l’assurance-vie Fortuneo est donc supérieur. Par ailleurs, Hello Bank ne propose qu’un fonds en euros alors que Fortuneo en propose un deuxième, Suravenir Opportunités, dont le rendement en 2019 affichait 2.49%.

Ouvrir un compte chez Hello Bank et Fortuneo

Pour ouvrir un compte bancaire, il faut répondre à des critères d’éligibilité :

  • Être une personne physique capable juridiquement
  • Résider en France
  • Être un particulier
  • Avoir souscrit à la convention de compte de dépôt individuel
  • Ne pas faire l’objet d’incidents bancaires

Hello Bank propose deux offres au choix lors de la souscription :

  1. L’offre Hello One, sans condition de revenus
  2. L’offre Hello Prime si vous pouvez justifier d’un minimum de 1.000€ de revenus mensuels

La demande d’ouverture s’effectue entièrement en ligne en quelques étapes :

  • Remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte courant
  • Sélectionner votre offre
  • Signer le dossier avec le code SMS
  • Joindre les pièces justificatives demandées :
Justificatifs Nature des documents
Deux justificatifs d’identité différents Carte d’identité ou passeport en cours de validité, permis de conduire, contrat de Pacs, dernier avis d’imposition, livret de famille, extrait d’acte de naissance ou acte de mariage.
Justificatif de revenus Bulletin de salaire, avis d’imposition, sinon carte étudiant ou certificat de scolarité.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois Facture d’énergie, de téléphone, d’internet, taxe foncière ou d’habitation, certificat d’hébergement avec photocopie de la carte d’identité de l’hébergeur
Un RIB D’une banque de l’Union européenne
Signature Photo sur feuille blanche

Dès la confirmation de l’ouverture du compte, il ne vous reste qu’à y déposer 10€ pour l’activer. Votre carte bancaire et votre code secret vous seront adressés par courrier quelques jours seulement après.

Le compte courant est assorti d’une carte bancaire Visa au choix :

  • Une Visa Électron gratuite (offre Hello One)
  • Une Visa classique pour 5€/mois en plus des conditions de revenus (offre Hello Prime)
  • Une carte Visa Premier pour 1.800€ de revenus mensuels
  • Une carte Infinite en échange d’une cotisation de 240€/an

Les services offerts pour les deux cartes :

Services Hello One Hello Prime
Tenue de compte 0 frais 0 frais
Conditions d’utilisation de la carte Aucune 5€/mois
Paiements et retraits gratuits Non Oui
Virements instantanés gratuits Non Oui

Les offres de parrainage et de bienvenue à l’ouverture

Hello Bank vous offre une prime de 80 euros pour l’ouverture d’un premier compte bancaire. Si vous êtes coopté par un client de la banque, vous recevrez la même prime si vous souscrivez à l’offre Hello Prime.

Choisir sa banque en fonction de ses besoins : Notre avis

Les frais bancaires sont très compétitifs dans les deux banques. Pour ce qui concerne les incidents de paiement, les deux banques se valent : pas de commission d’intervention. Néanmoins, Hello Bank facture sa lettre d’information de compte débiteur 20€, chez Fortuneo c’est gratuit.

Les cartes bancaires se différencient par leur réseau : Visa pour Hello Bank contre Mastercard pour Fortuneo. Elles sont toutes les deux utilisables dans plus de 200 pays dans le monde et offrent des garanties d’assurance et d’assurance complètes.

Les offres de bienvenue sont équivalentes : 80€ dès l’ouverture effective d’un premier compte bancaire sous conditions.

Les plafonds de retrait et de paiement sont similaires dans la mesure où ils sont ajustables.

En voyage, Fortuneo propose une carte spécialement adaptée, la carte Fosfo, sans condition de revenu avec retraits et paiements en devises gratuits. Chez Hello Bank, il faut souscrire à l’offre Hello Prime pour avoir l’équivalent.

Le livret épargne est plus intéressant chez Hello Bank, et les produits de crédits aussi.

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