Hello Bank ou Fortuneo

Hello Bank et Fortuneo sont deux banques en ligne nouvelle génération offrant chacune des offres (bancaires, bourses, crédits consommation et immobilier, et épargne) avec des avantages similaires : aucuns frais de gestion, des cartes bancaires gratuites et de nombreux services gratuits également.

Présentation de Fortuneo et Hello Bank

Fortuneo et Hello Bank se disputent la troisième place sur le podium des banques en ligne après Boursorama Banque et ING. Difficile donc de les départager.

Fiches signalétiques des deux banques en ligne :

Hello Bank est plus récente, et malgré cela elle a su s’imposer rapidement en quelques années seulement face à sa concurrente en termes de clientèle.

Comparatif des services proposés par Fortuneo et Hello Bank

Les services offerts dans les banques en ligne ne diffèrent pas vraiment, chacune cherchant à concurrencer l’autre en s’alignant sur ses prix.

Mastercard et Visa sont deux réseaux implantés dans plus de 200 pays dans le monde (210 pays pour Mastercard). Ils proposent des cartes bancaires haut de gamme accessibles à tous, assorties de garanties d’assurance et d’assistance équivalentes, sauf la carte bancaire Hello One qui ne bénéficie d’aucune garantie.

Comparaison des frais bancaires

Fortuneo apparaît comme moins chère face à Hello Bank.

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires chez Fortuneo et Hello Bank sont gratuites et sans condition de revenu pour certaines d’entre elles.

Fortuneo propose 3 cartes bancaires classiques et une carte virtuelle avec ou sans condition de revenus :

Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte virtuelle.

Hello Bank propose 4 cartes bancaires, deux au choix lors de la souscription d’un compte individuel et deux au choix lors de la souscription d’un compte joint :

Conditions d’utilisation des cartes bancaires chez Hello Bank

Les cartes bancaires sont clôturées en l’absence d’utilisation pendant 1 an. La carte Visa Hello Prime fait l’objet d’une facturation mensuelle de 5€/mois.

Conditions d’utilisation des cartes bancaires chez Fortuneo

Comparaison des plafonds de retraits et de paiements pour les cartes Fosfo et Hello One

Comparaison des plafonds de retraits et de paiements pour les cartes haut de gamme Gold Mastercard et Hello Prime

Il est donc difficile de comparer les plafonds de ces cartes.

Retraits et paiements à l’étranger

Les détenteurs de la carte Hello One doivent donc prévoir de partir à l’étranger avec suffisamment d’argent en liquide.

Comparaison des services offerts avec les cartes bancaires

Les services sont donc similaires.

Comparatif des offres en Bourse

Fortuneo figure parmi les meilleurs leaders de la Bourse depuis 2013, date de l’ouverture de la banque aux traders débutants. Elle propose des tarifs compétitifs à travers quatre formules :

• 0 courtage
• Optimum
• Trader Actif
• Trader 100

Hello Bank propose quant à elle deux formules : l’offre Start et l’offre Active.

Comparaison des offres Optimum et Start :

Les livrets d’épargne

Les deux banques proposent, en plus des livrets d’épargne réglementés, des livrets qui leur sont propres : le livret + et le livret + enfant pour Fortuneo et le livret Hello + pour Hello Bank.

La rémunération du livret Hello + dépend du montant de l’épargne :

• 10% jusqu’à 49.999€
• 15% de 50.000€ à 99.999€
• 20% au-delà de 100.000€

Comparatif des crédits

L’offre Hello Bank est identique à celle de BNP Paribas. Elle propose des prêts immobiliers aux particuliers et aux professionnels, ce qui n’est pas le cas de Fortuneo qui se limite aux résidences à usage privé.

Elle est aussi très flexible : l’emprunteur peut modifier ses remboursements en cas de difficultés financières, suspendre ses mensualités ou le rembourser par anticipation. Fortuneo propose quant à elle la possibilité de changer la date de la mensualité.

Comparatif des contrats d’assurances-vie

Aucune des deux banques ne facture de droits d’entrée ou de frais d’arbitrage. Les versements sont également gratuits. Chez Hello Bank, c’est Cardif qui pilote l’assurance-vie tandis que chez Fortuneo c’est Suravenir.

Performances des deux assurances-vie sur les 5 dernières années :

Ouvrir un compte chez Hello Bank et Fortuneo

Pour ouvrir un compte bancaire, il faut répondre à des critères d’éligibilité :

• Être une personne physique capable juridiquement
• Résider en France
• Être un particulier
• Avoir souscrit à la convention de compte de dépôt individuel
• Ne pas faire l’objet d’incidents bancaires

Hello Bank propose deux offres au choix lors de la souscription :

1. L’offre Hello One, sans condition de revenus
2. L’offre Hello Prime si vous pouvez justifier d’un minimum de 1.000€ de revenus mensuels

La demande d’ouverture s’effectue entièrement en ligne en quelques étapes :

• Remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte courant
• Sélectionner votre offre
• Signer le dossier avec le code SMS
• Joindre les pièces justificatives demandées :

Dès la confirmation de l’ouverture du compte, il ne vous reste qu’à y déposer 10€ pour l’activer. Votre carte bancaire et votre code secret vous seront adressés par courrier quelques jours seulement après.

Le compte courant est assorti d’une carte bancaire Visa au choix :

• Une Visa Électron gratuite (offre Hello One)
• Une Visa classique pour 5€/mois en plus des conditions de revenus (offre Hello Prime)
• Une carte Visa Premier pour 1.800€ de revenus mensuels
• Une carte Infinite en échange d’une cotisation de 240€/an

Les services offerts pour les deux cartes :

Les offres de parrainage et de bienvenue à l’ouverture

Hello Bank vous offre une prime de 80 euros pour l’ouverture d’un premier compte bancaire. Si vous êtes coopté par un client de la banque, vous recevrez la même prime si vous souscrivez à l’offre Hello Prime.

Choisir sa banque en fonction de ses besoins : Notre avis

Les frais bancaires sont très compétitifs dans les deux banques. Pour ce qui concerne les incidents de paiement, les deux banques se valent : pas de commission d’intervention. Néanmoins, Hello Bank facture sa lettre d’information de compte débiteur 20€, chez Fortuneo c’est gratuit.

Les cartes bancaires se différencient par leur réseau : Visa pour Hello Bank contre Mastercard pour Fortuneo. Elles sont toutes les deux utilisables dans plus de 200 pays dans le monde et offrent des garanties d’assurance et d’assurance complètes.

Les offres de bienvenue sont équivalentes : 80€ dès l’ouverture effective d’un premier compte bancaire sous conditions.

Les plafonds de retrait et de paiement sont similaires dans la mesure où ils sont ajustables.

En voyage, Fortuneo propose une carte spécialement adaptée, la carte Fosfo, sans condition de revenu avec retraits et paiements en devises gratuits. Chez Hello Bank, il faut souscrire à l’offre Hello Prime pour avoir l’équivalent.

Le livret épargne est plus intéressant chez Hello Bank, et les produits de crédits aussi.