Fortuneo ou BforBank
Fortuneo et Bforbank sont deux acteurs importants de la banque en ligne. Elles proposent toutes les deux des offres bancaires (cartes de crédit, etc.), en bourse, des offres de crédits (consommation et immobilier), des offres de comptes épargnes et une Assurance-vie en ligne. Elles proposent de nombreux services non facturés. Souscrire un compte chez Fortuneo et Bforbank n’entraîne aucuns frais.
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Présentation de Fortuneo Banque et BForBank
Fortuneo et BforBank sont des filiales de grands groupes français.
Historique | BforBank | Fortuneo |
---|---|---|
Filiale | Crédit Agricole | Crédit Mutuel Arkea |
Date de création | 2009 | 1992 |
Réseau Cartes bancaires | Visa | Mastercard |
Cartes bancaires | Gratuites sous conditions de revenus (minimum 1.200€/ mois) + conditions d’utilisation | Gratuites avec ou sans conditions de revenus + conditions d’utilisation |
Versement initial | 300€ | 300€ |
Prime de bienvenue | Oui | Oui |
Opérations bancaires | Gratuites | Gratuites |
Assurance-vie | Oui | Oui |
Livrets épargne | Oui | Oui |
Bourse | Oui | Oui |
Crédit | Oui | Oui |
Les services proposés par Fortuneo et BForBank
Particularité des banques en ligne : de nombreux services gratuits sont à la disposition des clients, Fortuneo et BforBank ne dérogent pas à la règle.
Tableau comparatif des services proposés par chacune des banques
Services | Fortuneo | BforBank |
---|---|---|
Application mobile | Oui, les avantages : • géolocalisation des guichets automatiques • paiement sécurisé par carte virtuelle • gestion des contrats d’assurance-vie • réédition du code secret en ligne |
Oui, les avantages : • sécurisation par code d’accès |
Gestion de budget | Dépenses réparties par catégorie | Dépenses réparties par catégorie |
Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
Commission d’intervention | Aucune | Aucune |
Virement et prélèvement Sepa | Gratuits | Gratuits |
Découvert autorisé | 7% | 8% |
Alerte SMS | Gratuit | Gratuit |
Paiement mobile | Apple Pay | Non |
Paiements sans contact avec possibilité de le désactiver | Oui | Oui |
Retraits et paiements en euros | Gratuit | Gratuit |
Changement temporaire des plafonds de carte bancaire | Oui | Oui |
On remarque donc un léger avantage pour Fortuneo pour son appli mobile.
Comparatif des offres en Bourse
Fortuneo est l’un des leaders majeur en Bourse. Il est possible de choisir entre 4 offres différentes en fonction de son profil d’investisseurs. A l’inverse, Bforbank n’en propose qu’une.
Tarifs du courtage en ligne :
Offres | Fortuneo | BforBank |
---|---|---|
Prix de l’ordre | A partir de 1.95€/ordre | A partir de 2.50€/l’ordre |
Droits de garde, tenue de compte | Aucun | Aucun |
Abonnement | Sous conditions | Gratuit |
Fonds | 9.000€ | 2.000€ |
Mise à dispositions d’outils de trader | Oui | Oui |
Offre commerciale | 100 premiers ordres offerts à l’ouverture d’un compte titres | – |
Fortuneo se démarque de BforBank pour son offre élargie en fonds d’investissement Bourse, ses tarifs et son offre commerciale.
Comparatif des offres de crédit
Types de crédits | Fortuneo | BforBank |
---|---|---|
Immobilier | • 1.60% sur 15 ans, frais d’assurance et de garantie compris • Pas de frais de dossier, pas d’indemnités de remboursement anticipé • Changement de date de la mensualité |
• 1.57% sur 15 ans, frais d’assurance et de garantie compris • Remboursement anticipé partiel 10% minimum du capital emprunté • Choix de la date de prélèvement, modulation du montant des mensualités à la hausse comme à la baisse jusqu’à 30% |
Consommation | Non communiqué | TEAG 1% pour 10.000€ remboursables sur 12 mois |
Prêt Personnel | De 1.000€ à 50.000€ sur 6 à 84 mois | De 1.000€ à 75.000€ sur 12 à 72 mois |
Prêt auto | – | De 3.500€ à 100.000€ sur 12 à 72 mois |
Prêt travaux | – | De 3.500€ à 46.000€ sur 12 à 120 mois |
Chez Fortuneo, le prêt personnel peut servir à financer une voiture, un voyage, des travaux, tandis que BforBank propose une offre de prêt répondant au plus près des besoins de ses clients.
Comparatif des cartes bancaires
Toutes les cartes bancaires sont gratuites sous condition de revenus et/ou d’utilisation. Les deux banques proposent en outre chacune une carte noire, ce qui est plutôt rare dans les banques en ligne.
Cartes bancaires | Type de carte | |
---|---|---|
BforBank | • Visa Classic • Visa Premier • Visa Infinite |
• Standard • Haut de gamme • Prestige |
Fortuneo | • Mastercard Fosfo • CB Mastercard • Gold Mastercard • World Elite Mastercard |
• Sans condition de revenus • Standard • Haut de Gamme • Prestige |
Conditions de revenus et/ou d’utilisation pour obtenir la carte bancaire de son choix :
Cartes | Conditions de revenus | Conditions d’utilisation |
---|---|---|
Fosfo Mastercard | Sans | 1 opération/mois sinon 3€/mois |
CB Mastercard | 1.200€/mois ou 5.000€ d’encours | 1 opération/mois sinon 3€/mois |
Gold Mastercard | 1.800€/mois ou 10.000€ d’encours | 1 opération/mois sinon 5€/mois |
World Elite Mastercard | 4.000€/mois | Flux de 4.000€ sinon 50€/trimestre |
Visa Classic | 1.200€ | 3 opérations/trimestre sinon 6€/trimestre |
Visa Premier | 1.600€/mois ou 10.000€ d’encours | 3 opérations/trimestre sinon 6€/trimestre |
Visa Infinite | 4.000€/mois ou 40.000€ d’encours | Aucune |
BforBank est moins exigeante sur les revenus mensuels et elle propose une carte prestige sans conditions d’utilisation. Fortuneo se distingue avec sa carte Fosfo, sans condition de revenus, très appréciée des voyageurs pour ses garanties d’assurance et d’assistance dignes de la Gold, et la gratuité des retraits et des paiements à l’étranger.
Comparatif des offres d’épargne
Il est possible de souscrire dans les deux banques des livrets d’épargne réglementés (livret A et LDDS). Elles proposent également un livret qui leur est propre, sans frais à l’ouverture ou à la fermeture ou pour sa gestion courante :
- Un livret + et un livret enfant + très intéressants pour leurs plafonds de versement chez Fortuneo,
- Le livret d’épargne BforBank.
Livrets | Rémunération | Plafonds |
---|---|---|
Livret + | 1.5% bruts pendant 4 mois puis 0.10% | 10 millions d’€ |
Livret + enfant jusqu’à 18 ans | 1% | 10.000€ |
Livret BforBank | 0.10% | 4 millions |
Les rémunérations sont identiques, avec un petit coup de pouce les 4 premiers mois chez Fortuneo. Le choix se fera donc en fonction des plafonds souhaités.
Comparaison entre les assurances-vie Fortuneo et BForBank
Fortuneo et Bforbank sont parmi les mieux classées en termes en d’assurance-vie que ce soit pour leurs rendements ou leurs frais de gestion .
Assurance-vie | Fortuneo | BforBank |
---|---|---|
Offre de bienvenue | 150€ si premier dépôt de 4.000€ | |
Versement à l’ouverture | 100€ | |
Rendements des fonds en euros | • Suravenir : 1.60% • Suravenir opportunités : 2.40% |
Euro Allocation : 2.40% |
Frais de gestion annuels | • Fonds en euros : 0.60% • Unités de compte : 0.75% |
Unités de compte : 0.85% |
Gamme | + de 200 unités de comptes et 2 fonds en euros | 50 unités de comptes et 10 fonds immobiliers + 2 fonds en euros |
Arbitrage | 28€ | |
Gestion pilotée | Oui, à partir de 1.000€ | Oui à partir de 5.000€ |
L’assurance-vie BforBank est bien plus performante, on peut lui reprocher cependant l’absence de trackers ainsi qu’un plafond d’investissement sur Euro Allocation Long Terme 2 limité à 25.000€. La gestion pilotée est également moins accessible. En revanche, Fortuneo offre une large gamme d’unités de compte qui réjouira les investisseurs. De plus, ses frais de gestion sont moins élevés.
Ouvrir un compte bancaire chez BforBank et Fortuneo
Pour ouvrir un compte, la procédure doit être réalisée en ligne. Seuls les justificatifs peuvent être expédiés par voie postale accompagnés du formulaire imprimé.
Les procédures sont quasiment identiques :
- Remplir le formulaire de demande d’ouverture d’un compte courant en ligne,
- Le signer électroniquement à l’aide du code SMS,
- Télécharger les pièces justificatives :
Pièces justificatives Fortuneo BforBank Pièces d’identité 1 2 Justificatif de domicile de moins de 3 mois Oui Oui RIB Oui Oui Justificatifs de revenus Avis d’imposition 2 Activer l’ouverture de compte par un versement initial de 300€ via son espace personnel.
Bon à savoir
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