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Fortuneo ou BforBank

Logo Fortuneo banqueFortuneo et Bforbank sont deux acteurs importants de la banque en ligne. Elles proposent toutes les deux des offres  bancaires (cartes de crédit, etc.), en bourse, des offres de crédits (consommation et immobilier), des offres de comptes épargnes et une Assurance-vie en ligne. Elles proposent de nombreux services non facturés. Souscrire un compte chez Fortuneo et Bforbank n’entraîne aucuns frais.

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Présentation de Fortuneo Banque et BForBank

Fortuneo et BforBank sont des filiales de grands groupes français.

Historique BforBank Fortuneo
Filiale Crédit Agricole Crédit Mutuel Arkea
Date de création 2009 1992
Réseau Cartes bancaires Visa Mastercard
Cartes bancaires Gratuites sous conditions de revenus (minimum 1.200€/ mois) + conditions d’utilisation Gratuites avec ou sans conditions de revenus + conditions d’utilisation
Versement initial 300€ 300€
Prime de bienvenue Oui Oui
Opérations bancaires Gratuites Gratuites
Assurance-vie Oui Oui
Livrets épargne Oui Oui
Bourse Oui Oui
Crédit Oui Oui

Les services proposés par Fortuneo et BForBank

Particularité des banques en ligne : de nombreux services gratuits sont à la disposition des clients, Fortuneo et BforBank ne dérogent pas à la règle.

Tableau comparatif des services proposés par chacune des banques

Services Fortuneo BforBank
Application mobile Oui, les avantages :
• géolocalisation des guichets automatiques
• paiement sécurisé par carte virtuelle
• gestion des contrats d’assurance-vie
• réédition du code secret en ligne
Oui, les avantages :
• sécurisation par code d’accès
Gestion de budget Dépenses réparties par catégorie Dépenses réparties par catégorie
Tenue de compte Gratuit Gratuit
Commission d’intervention Aucune Aucune
Virement et prélèvement Sepa Gratuits Gratuits
Découvert autorisé 7% 8%
Alerte SMS Gratuit Gratuit
Paiement mobile Apple Pay Non
Paiements sans contact avec possibilité de le désactiver Oui Oui
Retraits et paiements en euros Gratuit Gratuit
Changement temporaire des plafonds de carte bancaire Oui Oui

On remarque donc un léger avantage pour Fortuneo pour son appli mobile.

Comparatif des offres en Bourse

Fortuneo est l’un des leaders majeur en Bourse. Il est possible de choisir entre 4 offres différentes en fonction de son profil d’investisseurs. A l’inverse, Bforbank n’en propose qu’une.

Tarifs du courtage en ligne :

Offres Fortuneo BforBank
Prix de l’ordre A partir de 1.95€/ordre A partir de 2.50€/l’ordre
Droits de garde, tenue de compte Aucun Aucun
Abonnement Sous conditions Gratuit
Fonds 9.000€ 2.000€
Mise à dispositions d’outils de trader Oui Oui
Offre commerciale 100 premiers ordres offerts à l’ouverture d’un compte titres

Fortuneo se démarque de BforBank pour son offre élargie en fonds d’investissement Bourse, ses tarifs et son offre commerciale.

Comparatif des offres de crédit

Types de crédits Fortuneo BforBank
Immobilier • 1.60% sur 15 ans, frais d’assurance et de garantie compris
• Pas de frais de dossier, pas d’indemnités de remboursement anticipé
• Changement de date de la mensualité
• 1.57% sur 15 ans, frais d’assurance et de garantie compris
• Remboursement anticipé partiel 10% minimum du capital emprunté
• Choix de la date de prélèvement, modulation du montant des mensualités à la hausse comme à la baisse jusqu’à 30%
Consommation Non communiqué TEAG 1% pour 10.000€ remboursables sur 12 mois
Prêt Personnel De 1.000€ à 50.000€ sur 6 à 84 mois De 1.000€ à 75.000€ sur 12 à 72 mois
Prêt auto De 3.500€ à 100.000€ sur 12 à 72 mois
Prêt travaux De 3.500€ à 46.000€ sur 12 à 120 mois

Chez Fortuneo, le prêt personnel  peut servir à financer une voiture, un voyage, des travaux, tandis que BforBank propose une offre de prêt répondant au plus près des besoins de ses clients.

Comparatif des cartes bancaires

Toutes les cartes bancaires sont gratuites sous condition de revenus et/ou d’utilisation. Les deux banques proposent en outre chacune une carte noire, ce qui est plutôt rare dans les banques en ligne.

Cartes bancaires Type de carte
BforBank • Visa Classic
• Visa Premier
• Visa Infinite
• Standard
• Haut de gamme
• Prestige
Fortuneo Mastercard Fosfo
• CB Mastercard
Gold Mastercard
World Elite Mastercard
• Sans condition de revenus
• Standard
• Haut de Gamme
• Prestige

Conditions de revenus et/ou d’utilisation pour obtenir la carte bancaire de son choix :

Cartes Conditions de revenus Conditions d’utilisation
Fosfo Mastercard Sans 1 opération/mois sinon 3€/mois
CB Mastercard 1.200€/mois ou 5.000€ d’encours 1 opération/mois sinon 3€/mois
Gold Mastercard 1.800€/mois ou 10.000€ d’encours 1 opération/mois sinon 5€/mois
World Elite Mastercard 4.000€/mois Flux de 4.000€ sinon 50€/trimestre
Visa Classic 1.200€ 3 opérations/trimestre sinon 6€/trimestre
Visa Premier 1.600€/mois ou 10.000€ d’encours 3 opérations/trimestre sinon 6€/trimestre
Visa Infinite 4.000€/mois ou 40.000€ d’encours Aucune

BforBank est moins exigeante sur les revenus mensuels et elle propose une carte prestige sans conditions d’utilisation. Fortuneo se distingue avec sa carte Fosfo, sans condition de revenus, très appréciée des voyageurs pour ses garanties d’assurance et d’assistance dignes de la Gold, et la gratuité des retraits et des paiements à l’étranger.

Comparatif des offres d’épargne

Il est possible de souscrire dans les deux banques des livrets d’épargne réglementés (livret A et LDDS). Elles proposent également un livret qui leur est propre, sans frais à l’ouverture ou à la fermeture ou pour sa gestion courante :

  • Un livret + et un livret enfant + très intéressants pour leurs plafonds de versement chez Fortuneo,
  • Le livret d’épargne BforBank.
Livrets Rémunération Plafonds
Livret + 1.5% bruts pendant 4 mois puis 0.10% 10 millions d’€
Livret + enfant jusqu’à 18 ans 1% 10.000€
Livret BforBank 0.10% 4 millions

Les rémunérations sont identiques, avec un petit coup de pouce les 4 premiers mois chez Fortuneo. Le choix se fera donc en fonction des plafonds souhaités.

Comparaison entre les assurances-vie Fortuneo et BForBank

Fortuneo et Bforbank sont parmi les mieux classées en termes en d’assurance-vie que ce soit pour leurs rendements ou leurs frais de gestion .

Assurance-vie Fortuneo BforBank
Offre de bienvenue 150€ si premier dépôt de 4.000€
Versement à l’ouverture 100€
Rendements des fonds en euros • Suravenir : 1.60%
• Suravenir opportunités : 2.40%
Euro Allocation : 2.40%
Frais de gestion annuels • Fonds en euros : 0.60%
• Unités de compte : 0.75%
Unités de compte : 0.85%
Gamme + de 200 unités de comptes et 2 fonds en euros 50 unités de comptes et 10 fonds immobiliers + 2 fonds en euros
Arbitrage 28€
Gestion pilotée Oui, à partir de 1.000€ Oui à partir de 5.000€

L’assurance-vie BforBank est bien plus performante, on peut lui reprocher cependant l’absence de trackers ainsi qu’un plafond d’investissement sur Euro Allocation Long Terme 2 limité à 25.000€. La gestion pilotée est également moins accessible. En revanche, Fortuneo offre une large gamme d’unités de compte qui réjouira les investisseurs. De plus, ses frais de gestion sont moins élevés.

Ouvrir un compte bancaire chez BforBank et Fortuneo

Pour ouvrir un compte, la procédure doit être réalisée en ligne. Seuls les justificatifs peuvent être expédiés par voie postale accompagnés du formulaire imprimé.

Les procédures sont quasiment identiques :

  • Remplir le formulaire de demande d’ouverture d’un compte courant en ligne,
  • Le signer électroniquement à l’aide du code SMS,
  • Télécharger les pièces justificatives :
    Pièces justificatives Fortuneo BforBank
    Pièces d’identité 1 2
    Justificatif de domicile de moins de 3 mois Oui Oui
    RIB Oui Oui
    Justificatifs de revenus Avis d’imposition 2

    Activer l’ouverture de compte par un versement initial de 300€ via son espace personnel.

Bon à savoir

Les délais d’ouverture de compte sont plus rapides chez BforBank : environ deux semaines. Il faudra compter 3 semaines chez Fortuneo (15 jours ouvrés).

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