Découvert banque

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Fortuneo découvert autorisé

Fortuneo permet à ses clients particuliers ou professionnels de disposer d’un découvert sur leur compte bancaire. Les montants et les agios varient en fonction du profil du client.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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Les caractéristiques du découvert de la Banque Postale

  • Types de découverts de Fortuneo : découvert autorisé, facilité de caisse, découvert de plus de 30 jours
  • Montants du découvert autorisé : jusqu’à 2.000€
  • Les alternatives au découvert autorisé : micro crédit, prêt personnel et crédit renouvelable

Frais de découvert Fortuneo

La banque peut permettre à un client de faire fonctionner son compte à découvert lorsqu’il n’y a pas assez de provisions pour payer les opérations effectuées. C’est ce qu’on appelle le découvert autorisé.

Un découvert autorisé suppose l’accord préalable de la banque qui impose des modalités de remboursement. En général, la banque intègre un découvert pour des montants limités avec une exonération d’agios.

Dans tous les cas, ce service génère des frais (agios) proportionnels au montant débité et au nombre de jours pendant lesquels le compte est resté débiteur. Le taux des intérêts débiteurs est noté dans la convention de compte.

Il faut savoir que le compte ne peut pas rester dans le rouge plus de 90 jours (3 mois) consécutifs. Si c’est le cas, la banque doit vous faire une offre de crédit qui sera valable 30 jours.

Facilité de caisse : inférieure à 1 mois

Découvert occasionnel : de 1 à 3 mois

Découvert autorisé : permanent et convenu avec la banque

Découvert non autorisé : dépassement du montant autorisé par la banque

Découvert de plus de 3 mois : devient un crédit à la consommation

Découvert plus de 30 jours Fortuneo

Fortuneo donne un droit de découvert d’un montant de 200€ à tous ses clients qui le demandent. Le découvert autorisé Fortuneo est un service payant qui affiche un taux d’intérêt débiteur de 7%.

Il faut savoir qu’il ne peut dépasser 30 jours. Au-delà des 30 jours, le taux d’intérêt appliqué sera celui applicable aux découverts non autorisés, c’est-à-dire 16%.

Facilité de caisse Fortuneo

Fortuneo peut également autoriser une facilité de caisse. Il s’agit d’un découvert autorisé qui ne peut dépasser 15 jours par mois. Le montant, la durée et le taux dépendent de la situation financière du client. Par contre, le taux sera supérieur à celui du découvert autorisé.

Tableau comparatif des différentes caractéristiques des découverts Fortuneo

Facilité de caisse Découvert autorisé
Montant maximum En fonction du profil client 200€ (par défaut)
Durée maximale 15 jours 30 jours
Taux débiteur En fonction du profil client 7%
Frais de dossier NC NC
Agios NC NC

Découvert non autorisé Fortuneo

Lorsqu’un client dépasse son découvert autorisé, il entre dans le découvert non autorisé. Cette situation entraîne des frais supplémentaires dans toutes les banques. Le taux de ces intérêts est celui du taux d’usure de la Banque de France. On parle ici du taux maximum qu’une banque peut appliquer, c’est-à-dire :

  • Pour un montant inférieur à 3.000€ : 21,09%
  • Pour un montant inférieur à 6.000€ : 9,83%
  • Pour un montant supérieur à 6.000€ : 5,08%

Les frais supplémentaires générés par le découvert non autorisé sont appelés les agios, il en existe de deux sortes :

  • Agios forfaitaires : il s’agit de frais fixes appliqués par la banque.
  • Agios proportionnels : il s’agit de frais calculés en fonction des propriétés du découvert.

Tableau des différents frais liés au découvert Fortuneo :

Type de frais Montant
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé 7%
Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé Taux d’usure de la Banque de France
Commission d’intervention Gratuit
Coût lettre d’information Gratuit
Rejet de prélèvement solde insuffisant 20€
Chèque rejeté pour manque de provision 12€

Frais de commission d’intervention

Les banques en ligne comme Fortuneo ne facturent pas de commission d’intervention. C’est un avantage par rapport aux banques classiques.

Augmenter son découvert Fortuneo

Demande de découvert

Avec Fortuneo, le client peut demander l’augmentation de son découvert autorisé. Pour cela, il doit adresser un formulaire rempli, daté et signé à l’adresse suivante :

FORTUNEO
TSA 41707
Rennes Cedex 9

Il peut aussi effectuer la demande en ligne via l’espace client Fortuneo. Il devra envoyer un e-mail via la rubrique “Nous Contacter”.

Pour effectuer sa demande par e-mail, il devra sélectionner le motif  “Réaliser une opération” puis sélectionner “Compte Bancaire” et enfin “Demande d’autorisation de découvert”. Si nécessaire, il pourra joindre des documents en ligne via l’espace client.

Mise en place d’un découvert supérieur à 200€

Pour demander la mise en place d’un découvert supérieur à 200€, il faudra attendre un délai de 6 mois après l’ouverture du compte bancaire Fortuneo. La banque se réserve le droit d’accepter ou de refuser la demande.

Le client peut demander un découvert allant de 500 à 2.000€ sous réserve que les revenus mensuels sur le compte soient deux fois supérieurs.

Tableau des découverts autorisés en fonction des revenus :

Revenus par mois Découvert autorisé
1.500€ 750€
2.200€ 1.100€
3.000€ 1.500€
4.000€ 2.000€

En général, un client sans incident bancaire, peut disposer d’un découvert autorisé qui représente la moitié de son salaire. Par ailleurs, les conditions peuvent varier en fonction du profil et des besoins du client.

Connaître son découvert autorisé Fortuneo

Pour connaître son découvert autorisé, il faut se référer aux termes et conditions remis au moment de la signature du contrat. Ce document contient toutes les modalités relatives au découvert autorisé.

Modifier découvert Fortuneo

Pour modifier son découvert autorisé chez Fortuneo, il faut prendre contact avec un conseiller via son espace client en ligne.

Augmenter son découvert Fortuneo application

Fortuneo permet à ses clients de gérer entièrement leur compte bancaire depuis son application mobile. L’application Fortuneo est un service totalement gratuit accessible 24h/24h depuis un smartphone ou une tablette.

Elle permet aussi d’augmenter son découvert autorisé via la fonction « Gestion de budget ». Le client peut ainsi contacter son conseiller pour obtenir de nouvelles conditions de découvert.

Comment récupérer son découvert autorisé Fortuneo ?

Le découvert autorisé Fortuneo ne peut dépasser 3 mois. Au-delà de ce délai, il est nécessaire de contacter la banque pour trouver une solution en cas de difficultés de remboursement. L’établissement proposera une offre de crédit au client.

Garanties découvert Fortuneo

Fortuneo garantit le respect des modalités du découvert autorisé inscrites dans le contrat du client.

Interdit bancaire et découvert

À cause d’un paiement sans provisions suffisantes, un client peut devenir interdit bancaire. Dans cette situation, la banque peut lui retirer son chéquier et/ou sa carte bancaire.

Il ne pourra plus demander ces moyens de paiement. Par contre, il conserve ses privilèges bancaires. Il peut donc bénéficier à nouveau d’un découvert autorisé.

Cependant, en cas d’interdiction bancaire, la banque peut fermer le compte du client. Autrement dit, selon la situation, la banque peut refuser d’accorder un découvert à un client interdit bancaire.

Comparatif taux découvert

Le tableau suivant est un comparatif des différents frais liés aux découverts proposés par plusieurs banques :

Banque Taux débiteur Agios Commission intervention Frais de dossier
Caisse d’Épargne 14% 4€ 8€ 15€
LCL De 5,19% à 20,83% 1€ 8€ Gratuits
Boursorama Banque 7% NC Gratuit NC
Banque postale 16% 1,5€ 6,90€ Gratuits
BNP Paribas En fonction du profil du client 7€ 8€ De 45 à 60€
Crédit Agricole En fonction du profil du client 1,5€ 8€ NC

Les alternatives au découvert bancaire Fortuneo

Le découvert n’est pas la seule solution pour bénéficier d’une aide financière en cas de problèmes financiers. Il est possible de se tourner vers un crédit à la consommation comme le micro crédit, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

1. Le micro crédit

Jusqu’à 5.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatifs

Le micro crédit permet d’emprunter entre 50 et 3.000€ sans justificatifs. Sa durée de remboursement peut aller de 15 jours à 36 mois avec un taux oscillant entre 2 et 17%.

Tableau des offres de micro crédits :

Organisme Montant Durée Taux Obtention des fonds Fonctionnalités
Coup de Pouce Cdiscount FLOA Bank De 100 à 2.500€ De 1 à 3 mois 2% 24h Souscription en ligne, pas de justificatifs
Finfrog De 100 à 600€ De 3 à 6 mois 19% 48h Souscription en ligne
Cashper De 50 à 1.000€ De 15 à 30 jours 18% 24h Souscription en ligne, pas de justificatifs

2. Le Prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Un prêt personnel permet de recevoir jusqu’à 75.000€ sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. L’emprunteur peut utiliser cet argent librement et le rembourser entre 6 mois et 10 ans à un taux qui tourne autour de 5%.

Organisme Montant Durée Taux Obtention des fonds Fonctionnalités
La Banque Postale De 1.500 à 21.500€ De 1 à 5 ans 5% 15 jours Souscription en ligne
Fortuneo De 1.000 à 50.000€ De 6 mois à 7 ans 5% 24h Offre 100% en ligne
Groupama De 3.000 à 75.000€ De 1 à 10 ans 5% 8 jours Pas de frais de dossier

3. Le crédit renouvelable

Jusqu’à 75.000€

Disponible entre 24h et 48h

Entre 15 jours et 60 mois

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable permet de recevoir jusqu’à 75.000€. Contrairement au prêt personnel, il peut rester ouvert indéfiniment. Le taux varie entre 5 et 21% sur une durée allant de 3 mois à 5 ans. Un crédit renouvelable peut être associé à une carte de crédit.

Organisme Montant Durée Taux/frais Délai d’obtention Fonctionnalités
Cofidis De 500 à 6.000€ De 16 mois à 5 ans De 12,90 à 21,10% 8 jours Offre 100% en ligne
Cetelem De 500 à 4.000€ De 3 mois à 20 mois 13% 8 jours Souscription en ligne
Carte But De 150€ à 4.500€ De 6 mois à 60 mois 14,9€/an Immédiat Promotions exclusives

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