Fortuneo assurance vie
Il est possible de souscrire à une Assurance vie Fortuneo Banque gratuitement en ligne (via l’espace client pour les clients de la banque). Il n’y a aucuns frais de versements et des frais d’arbitrages. Elle donne accès à des fonds en euros performants ainsi qu’à plus de 200 supports en unités de compte.
: l’essentiel
| Rendement | De 1.30% à 1.80% |
| Frais de gestion | Entre 0.60% et 0.75% en fonction des fonds |
| Frais d’arbitrage | • En ligne : gratuit • Automatique : 28€ |
| Frais de gestion | Aucuns frais |
| Type de gestion | Libre ou pilotée |
Offre Fortuneo assurance vie
Souscrire à une assurance vie chez Fortuneo
L’assurance-vie vous est un produit d’épargne dont la fiscalité est très avantageuse : le capital investi n’est pas soumis aux taxes. Au moment du rachat, seuls les intérêts et les plus-values seront taxés. De plus, la fiscalité est dégressive en fonction de l’ancienneté du contrat.
Procédure d’adhésion pour les clients de la banque
Le contrat Vie Fortuneo s’ouvre directement en ligne via l’espace client. Si vous ne détenez pas encore un compte courant avec carte bancaire, vous devrez remplir le formulaire d’ouverture de compte de dépôts sans moyen de paiement. En cas d’adhésion conjointe, il faudra remplir le formulaire de demande d’ouverture conjointe de compte de dépôts.
Procédure d’adhésion pour les nouveaux clients
Soit vous ouvrez un compte bancaire avec une carte bancaire, soit vous remplissez le formulaire d’ouverture de compte de dépôts. Vous téléchargerez ensuite les justificatifs demandés.
Justificatifs nécessaires
- Pièce d’identité : Carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour
- Le dernier avis d’imposition
- Un RIB
- Une facture de téléphone de moins de 3 mois
Si vous optez pour des versements programmés, vous devrez remplir l’autorisation de prélèvement. Un premier versement de 100 euros minimum vous sera demandé dès l’adhésion au contrat. En cas de versement supérieur à 150.000€, un justificatif de la provenance des fonds sera exigé.
Procédure d’adhésion pour un enfant mineur
Des documents supplémentaires sont à remplir et à joindre à la demande d’adhésion :
- La photocopie du livret de famille
- Les pièces d’identité des représentants légaux
- Une ordonnance des juges des tutelles si le mineur est émancipé
- Le formulaire “Vos besoins, nos conseils“
Les taux de rendement de l’assurance vie Fortuneo
Les taux de rendement, Nets de frais de gestion, sont toujours performants sur les deux fonds en euros proposés par Fortuneo.
Rendements nets depuis 2015
| Année | Suravenir rendement | Suravenir Opportunités |
|---|---|---|
| 2021 | 1.3% | 1.8% |
| 2020 | 1.6% | 2% |
| 2019 | 1.60% | 2.40% |
| 2018 | 2% | 2.80% |
| 2017 | 2.80% | 2% |
| 2016 | 3.10% | 2.30% |
| 2015 | 3.60% | 2.90% |
L’assurance-vie Fortuneo figure parmi les meilleures du marché.
Les frais et tarifs de l’assurance vie Fortuneo
Fortuneo pratique des tarifs très compétitifs qui lui permettent d’augmenter ses taux de rendement nets :
| Frais | Tarifs |
|---|---|
| Frais d’adhésion | 0€ |
| Frais de versement | 0€ |
| Frais d’arbitrage à la demande | • En ligne : gratuit • Automatique : 28€ |
| Frais de gestion annuels | Entre 0.60% et 0.75% en fonction des fonds |
| Frais de courtage supplémentaires | 0.1% sur les Tackers |
| Versement à l’ouverture | 100€ |
| Versement complémentaire | 100€ |
| Versement programmé | 50€ |
Les versements peuvent être effectués en ligne via votre “Accès client” :
- Sélectionner le contrat concerné
- Choisir l’option “Versement” puis ouvrir la page “Effectuer un versement sur votre assurance-vie“
- Choisir ensuite “Versement libre” et se laisser guider.
Types de gestion proposés
Votre contrat d’assurance-vie peut être géré en gestion libre (vous pilotez vos investissements) ou sous mandat (vous les déléguez).
En gestion libre, vous disposez de deux types d’arbitrage, ils vous permettent de bien répartir votre argent entre les différents supports.
- L’arbitrage en ligne : vous décidez de votre répartition, mais vous pouvez demander un arbitrage en ligne pour décider d’un changement de stratégie par exemple
- L’arbitrage automatique : vous souscrivez à des arbitrages automatiques en définissant les conditions pour les déclencher, par exemple en cas de risque trop élevé pour sécuriser vos plus-values
La gestion sous mandat Suravenir est possible à partir de 1.000€ d’investissement. Une équipe d’experts arbitrera entre les différents supports d’investissement en fonction de votre profil :
| Profil | Société de pilotage | Rendements 2021 |
|---|---|---|
| Profil modéré | Fédéral finance gestion | 2.66% |
| Profil équilibré | DNCA Investisment | 4.49% |
| Profil dynamique | Allianz Global Investors | 5.03% |
Pour adhérer à la gestion sous mandat, il faut :
- Remplir le formulaire en ligne et choisir le mode de gestion sous mandat,
- Effectuer un règlement de 1.000€
- Valider la demande à l’aide du code SMS reçu
- Transmettre les documents demandés : le formulaire de convention d’ouverture du compte de dépôt sans moyen de paiement , un justificatif d’identité et une facture de téléphone mobile de moins de trois mois
Si vous possédez déjà une assurance-vie Fortuneo et que la valorisation de votre contrat n’atteint pas 1.000€, vous devez effectuer un versement complémentaire. Ensuite, via votre “Accès client“, rubrique “Assurance vie“, menu “Mode de gestion“, remplissez le formulaire de demande et signez-le électroniquement.
Les fonds en euros
Les versements
Les versements sont gratuits. Votre compte doit être crédité de la somme que vous souhaitez verser. À défaut, vous devez l’alimenter en choisissant l’option “Versement” puis “Alimenter mon contrat” par carte bancaire ou par chèque. Une fois crédité, revenir à l’étape “Versement“.
Par chèque, il vous faudra l’adresser à :
Fortuneo,
TSA 41707
35917 Rennes cedex 9
Il faudra compter 15 jours pour l’encaisser.
Vous pouvez opter également pour des versements programmés. Le montant minimum est de 50€.
Les retraits partiels sont de 100€ minimum. Il est possible de procéder à un rachat partiel programmé tous les mois à partir de 100€. Vous pouvez également bénéficier d’une sortie en rentes.
Les SCPI éligibles à l’assurance-vie Fortuneo
Une SCPI est une Société civile de Placement immobilier. Vous investissez essentiellement dans des immeubles. Trois SCPI sont disponibles chez Fortuneo :
- SCPI Patrimmo Commerce
- SCPI Primopierre
- SCPI Primovie
Les revenus générés sont réinvestis tous les mois.
Comparatif entre l’assurance vie Fortuneo et l’assurance vie Boursorama Banque
Boursorama Banque est plus exigeante que Fortuneo sur les versements.
| Fortuneo | Boursorama Banque | |
|---|---|---|
| 1er versement | 100€ | 300€ |
| Versement libre minimum | 100€ | 300€ |
| Gestion pilotée | Federal Finance Gestion accessible dès 1.000€ | Edmond de Rothchild Asset Management accessible dès 1.000€ |
| Taux de rendement en gestion pilotée sur 3 ans en profil dynamique | 9.17% | 10.69% |
| Frais de gestion administrative | Entre 0.60 et 0.75% | 0.75% |
| Frais de gestion de mandat | 0.10% | 0% |
| Frais d’entrée | 0% | 0% |
Le taux de rendement en gestion pilotée est nettement plus intéressant chez Boursorama Banque.
À qui est destinée l’assurance vie ?
Fortuneo est une des seules banques à avoir un taux de rendement aussi élevé sur ses fonds en euros. Son assurance-vie s’adresse à ceux qui sont prêt à prendre une part de risque : il faut obligatoirement verser 30% de son investissement vers des unités de compte (SCPI, etc) davantage soumis aux fluctuations, voire 50% pour Suravenir Opportunités. Une condition essentielle pour bénéficier d’un taux aussi attractif.
Les offres à l’adhésion
Fortuneo offre une prime de 150 euros pour une adhésion au contrat Fortuneo Vie conditionnée à un premier versement de 4.000€. Elle n’est pas cumulable avec une offre de parrainage.
Si vous êtes coopté par un client de la banque, Fortuneo vous verse une prime de 110€ à l’adhésion d’un premier contrat d’assurance-vie à condition d’effectuer un premier versement de 5.000€.
Comment contacter Fortuneo ?
Contact Fortuneo
Directement depuis l’espace client
Téléphone
08.00.80.00.40 du lundi au samedi de 9h à 20h
Autre
Le service client Fortuneo est joignable depuis l’espace client sur leur site ou application
Adresse
5, place de la Pyramide 92 800 PUTEA
Alternatives à l’offre Fortuneo
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