Comment faire un remboursement anticipé chez Financo?
Le remboursement anticipé d’un crédit permet à l’emprunteur de solder tout ou une partie de son emprunt avant la date prévue dans le contrat. Chez Financo, le remboursement anticipé est soumis à différentes conditions.
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| Quand rembourser par anticipation chez Financo ? | A tout moment |
| Pour quels types de crédits ? | Tous les types de prêts (consommation ou immobilier) |
| Comment rembourser par anticipation chez Financo ? | Partiellement (renégociation du prêt) ou totalement (clôture du prêt) |
| Comment se calcule le montant des indemnités de remboursement anticipé ? | 2 calculs possibles mais la banque doit choisir le résultat le plus avantageux pour son client |
Comment rembourser par anticipation chez Financo ?
Financo est un établissement de prêt financier qui appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa. Cet organisme propose différents types de financements pour les particuliers et les petites entreprises.
Chez Financo, le remboursement anticipé (total ou partiel) est possible à tout moment et pour tous les types de crédits à la consommation (prêt immobilier, prêt personnel, etc.) en cours. L’emprunteur peut soit solder entièrement son crédit, soit réduire le montant de ses mensualités ou la durée de remboursement de son prêt. Le remboursement anticipé d’un crédit chez Financo engendre automatiquement des indemnités.
Qu’est-ce que le remboursement anticipé ?
Rembourser son crédit avec anticipation permet de solder la totalité ou une partie de son prêt. C’est une opération avantageuse lorsque l’emprunteur reçoit une somme d’argent conséquente.
Le remboursement anticipé peut être total ou partiel. Si vous optez pour un remboursement total, votre crédit sera définitivement payé. Avec un remboursement partiel, seule une partie du crédit sera remboursée.
Les banques et les organismes prêteurs ne peuvent pas refuser le remboursement anticipé d’un crédit.
Cependant, elles ont le droit d’appliquer des frais à l’emprunteur. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) permettent à la banque de récupérer une partie des intérêts qu’elle ne recevra pas.
Comment rembourser par anticipation sans indemnités ?
Il existe des situations dans lesquelles un emprunteur ne fait l’objet d’aucuns frais de remboursement anticipé, à savoir :
- Lors du remboursement d’un crédit de moins de 10.000€
- Lors du remboursement d’un crédit à taux variable
- Lors du remboursement d’un découvert autorisé
- Lors du remboursement d’un crédit renouvelable
Clause de levée des indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Pour ne pas payer d’indemnités de remboursement anticipé, vous avez le droit d’inclure une clause de levée des IRA dans votre contrat de crédit (la présence de ces pénalités est permise, mais n’est pas une obligation).
Vous pouvez donc la négocier avec votre organisme prêteur au moment de la souscription du contrat et demander par exemple à ajouter cette clause dans le contrat pour qu’elle s’active après un certain nombre d’années de remboursement.
Comment calculer les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ?
Pour calculer le montant des IRA, l’organisme prêteur utilise 2 types de calculs. L’indemnité qui vous sera demandée sera obligatoirement le résultat le plus petit des deux :
- Calcul 1 : l’indemnité ne doit pas dépasser 6 mois d’intérêts des sommes remboursées au taux moyen du prêt
- Calcul 2 : l’indemnité ne doit jamais dépasser 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé
Exemples de calcul des Indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Simulations du montant des IRA à rembourser sur plusieurs crédits en fonction des deux types de calcul (ci-dessus) :
| Capital à rembourser | Taux fixe | 3% du capital | 6 mois d’intérêts | Montant retenu des indemnités |
|---|---|---|---|---|
| 10.000€ | 6% | 300€ | 300€ | 300€ |
| 15.000€ | 5% | 450€ | 375€ | 375€ |
| 20.000€ | 4% | 600€ | 400€ | 400€ |
| 30.000€ | 4.5% | 900€ | 675€ | 675€ |
| 40.000€ | 5.5% | 1200€ | 1.100€ | 1.100€ |
S’il vous reste 50.000€ de capital à rembourser sur votre crédit (taux fixe à 4%) votre indemnité sera de :
- Calcul 1 : 50.000 x 3% = 1.500€
- Calcul 2 : 50.000 × 6 × 4% ÷ 12 = 1.000€
La banque doit obligatoirement choisir la somme la plus avantageuse pour l’emprunteur. Votre pénalité de remboursement anticipé s’élèvera donc à 1.000€. Finalement, votre remboursement anticipé vous coûtera 51.000€ et vous ferez des économies sur la part d’intérêts restante.
Le conseil de Gotoinvest sur le remboursement par anticipation
Plus le taux d’intérêt de votre crédit est élevé, plus la durée du remboursement est longue et plus le remboursement anticipé sera intéressant. Autrement dit, si vous arrivez à la fin du terme de votre crédit, un remboursement par anticipation ne sera pas avantageux surtout si vous devez payer des indemnités.
Comment demander le remboursement anticipé d’un crédit Financo ?
Pour demander le remboursement anticipé de votre crédit, vous devez prendre contact avec un conseiller Financo en utilisant le formulaire présent dans votre espace client. Vous serez rapidement recontacté et pourrez connaître vos modalités de remboursement.
Votre conseiller Financo pourra aussi vous communiquer le montant du capital restant à payer ainsi que le montant des indemnités de remboursement anticipé que vous devrez régler également.
Lorsque vous serez informé des conditions de remboursement relatives à votre contrat, vous devrez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse suivante :
Financo — Service Client
CS-30001
29 828 cedex 9
Dans ce courrier, vous devrez exprimer clairement votre intention de solder tout ou une partie de votre crédit Financo.
en ligne
Via le formulaire de contact disponible sur le site de Financo et par mail : sav.clients@financo.fr
Téléphone
Au 08 10 81 06 83 (service 0.06€/min + prix d’un appel), du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h30 à 12h30 et au 09 69 32 05 16 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h
Adresse
Financo – Service Client, CS 30001, 29828 Brest cedex 9
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